個(gè)人貸款管理總結(jié)
個(gè)人貸款管理總結(jié).txt熬夜,是因?yàn)闆]有勇氣結(jié)束這一天;賴床,是因?yàn)闆]有勇氣開始這一天。朋友,就是將你看透了還能喜歡你的人。貸款實(shí)地調(diào)查的內(nèi)容
1、去借款人居住地址看一看?纯唇杩钊司幼〉牡胤,估測(cè)房子的面積,留心查看借款人房間的布置(可見財(cái)產(chǎn)),如果對(duì)方配偶在,詢問對(duì)方配偶的職業(yè)、收入、對(duì)貸款的看法,對(duì)生意的看法(有防止借款人糊弄自己的作用)。查看借款人列舉的主要財(cái)產(chǎn)的證據(jù),比如房屋的房產(chǎn)證和土地證,車輛的發(fā)票、行駛證等。如果借款人貸款時(shí)有自有資金,要求查看其自有資金的證據(jù),比如存折等。
2、去借款人的經(jīng)營(yíng)地址查看一下,看看實(shí)際的經(jīng)營(yíng)地址在哪里;經(jīng)營(yíng)面積多大;里面有幾臺(tái)生產(chǎn)設(shè)備?機(jī)器是否運(yùn)轉(zhuǎn)正常?查看:營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件;設(shè)備的購置發(fā)票;設(shè)備的成新率;設(shè)備的型號(hào)和名稱、品牌等(回去可上網(wǎng)查詢核對(duì));經(jīng)營(yíng)處所的產(chǎn)權(quán)證明(或者租借合同);經(jīng)營(yíng)賬目(銷售記錄等);存貨(最好有各類資產(chǎn)的明細(xì));與上下游的合同;雇工數(shù)量(特別是在生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)的有幾人);已經(jīng)生產(chǎn)出的產(chǎn)品;詢問生產(chǎn)流程。核算利潤(rùn)率、每月流水、每月收入、每月支出等。
3、對(duì)于有固定單位的,必須親自陪同借款人去開收入證明,一是了解借款人的工作地址;二是防止借款人開假證明。要求借款人同意在個(gè)人征信系統(tǒng)查詢信用記錄(簽字)。
4、和擔(dān)保人會(huì)面,去擔(dān)保人的居住地址看一看,了解保證人的居住地址;職業(yè)、收入、財(cái)產(chǎn)、擔(dān)保態(tài)度等因素,核實(shí)信息的真實(shí)性。陪同擔(dān)保人去開收入證明。其他調(diào)查項(xiàng)目同借款人,原則是盡量多獲得信息。要求擔(dān)保人同意在個(gè)人征信系統(tǒng)查詢信用記錄(簽字)。
5、帶一個(gè)小本子,把所看到、聽到的、想到的記下來。調(diào)查過程中,注意借款人說話是不是很黃(夸大、許諾等等),做事、能力是不是值得信任,其生意是否有持續(xù)性(比如同借款人談探行業(yè)的發(fā)展、競(jìng)爭(zhēng)狀況、長(zhǎng)期歸劃等)。通過交談,更深入的對(duì)借款人和其生意作出判斷。要注意:是否存在“有償擔(dān)!。對(duì)于合伙生意,要加強(qiáng)檢查,要求和其合伙人面談,了解合伙人的素質(zhì)和能力,原則上,對(duì)合伙生意保持警惕。
6、對(duì)信貸而言,“小心駛得萬年船”這句話是真理;貑挝缓,通過信貸管理系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)查詢借款人和擔(dān)保人的信用狀況(包括其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的的信用情況)。
昨天聽到一個(gè)言論,對(duì)于個(gè)人貸款,把貸款放給企業(yè)老板,只要手續(xù)合規(guī)合法,不辦理頂冒名、私貸公用,風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)較小的,因?yàn)槠髽I(yè)老板資產(chǎn)多,幾十萬的個(gè)人貸款一般能想辦法還上,而且相對(duì)企業(yè)信用,老板更重視自己的個(gè)人信用,而且個(gè)人貸款還有擔(dān)保人,老板們要顧及到自己的聲譽(yù)。如果企業(yè)貸款和個(gè)人貸款都到期的話,企業(yè)老板會(huì)優(yōu)先考慮歸還個(gè)人貸款。這種說法今天想起來也有一些道理,如果確實(shí)是個(gè)人使用,有公司實(shí)體作依托,額度達(dá)到30萬元似乎風(fēng)險(xiǎn)要小于那些貸個(gè)幾萬塊錢但沒有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的農(nóng)戶。從自己的實(shí)踐看,5萬以下的貸款還不上的可能性反而比10萬元的大。也許業(yè)大了,即使面臨困難,對(duì)于小的債務(wù),總有能力應(yīng)付。辦理手續(xù)的要求:
1、所有表格都要填好,以后用到的表格也要填好,比如貸后檢查表、貸款到期通知書、逾期催收證明、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書等,這些表難保以后用不到,所以干脆讓他們提前蓋章簽字。
2、借款人、擔(dān)保人必須當(dāng)面簽字。需要配偶簽字的,必須當(dāng)面簽字。
3、所有手續(xù)、印章、簽字必須檢查齊全后才能讓借款人、擔(dān)保人離開。
4、盡量說服借款人預(yù)留貸款利息,最好是留一年的,最差是留一個(gè)月的。
5、辦完手續(xù)后,不要吃借款人的飯。
貸后檢查的要求:
至少每三個(gè)月實(shí)地檢查一次,檢查前先打電話通知,問一下借款人在哪里,溝通什么時(shí)候去比較合適。盡量不要在快吃飯的時(shí)候去。如果不得不如此,帶點(diǎn)小禮物。如果此前沒有讓借款人簽《貸后檢查表》,趁機(jī)讓他簽上。檢查中,主要是看看生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常,貸款是否用到了正途上,聊聊行業(yè)趨勢(shì)等,人家太忙的話,不宜過多打攪。
貸款催收:貸款到期前一個(gè)月應(yīng)通知借款人,讓其提前準(zhǔn)備資金還款。此時(shí)最好上門走一趟,比如貸款前10天左右,主要是看看借款人的情況。借款人不能按期歸還貸款,要了解真實(shí)原因。確實(shí)很難籌措到資金的,自己可以為其提供籌措資金的渠道信息,但千萬不要介入其中的債務(wù)關(guān)系,只提供信息,具體運(yùn)作不要參與。如果借款人在自己提供的渠道不能籌到資金,可以要求借款人先歸還一部分,但這要取得主任同意,還容易養(yǎng)成借款人討價(jià)還價(jià)的毛病,所以盡量不做。對(duì)借款人,必須堅(jiān)持一個(gè)原則:還后再貸,不要幻想倒倒手續(xù)就行。
不要讓借款人知道自己的家庭住址,這是一條應(yīng)該堅(jiān)守的原則。如果碰巧借款人請(qǐng)自己吃飯,回家自己打的,不要借款人送。如果借款人一定要送,讓他送到住址附近大門即可,自己步行回家,不要借款人親自送自己回家。
辦理貸款時(shí),不要接受借款人的禮物。傳統(tǒng)節(jié)日,如果是約定俗成的話,可以收一點(diǎn),但對(duì)于太貴重的實(shí)物,不要接受。同時(shí)應(yīng)盡量回饋。
同借款人溝通的過程,也是學(xué)習(xí)的過程,可以了解很多行業(yè)和知識(shí),人生很難講那一天會(huì)遇到發(fā)達(dá)的機(jī)會(huì),學(xué)到的知識(shí)也許能夠用到。
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貸款實(shí)地調(diào)查的內(nèi)容
1、去借款人居住地址看一看?纯唇杩钊司幼〉牡胤,估測(cè)房子的面積,留心查看借款人房間的布置(可見財(cái)產(chǎn)),如果對(duì)方配偶在,詢問對(duì)方配偶的職業(yè)、收入、對(duì)貸款的看法,對(duì)生意的看法(有防止借款人糊弄自己的作用)。查看借款人列舉的主要財(cái)產(chǎn)的證據(jù),比如房屋的房產(chǎn)證和土地證,車輛的發(fā)票、行駛證等。如果借款人貸款時(shí)有自有資金,要求查看其自有資金的證據(jù),比如存折等。
2、去借款人的經(jīng)營(yíng)地址查看一下,看看實(shí)際的經(jīng)營(yíng)地址在哪里;經(jīng)營(yíng)面積多大;里面有幾臺(tái)生產(chǎn)設(shè)備?機(jī)器是否運(yùn)轉(zhuǎn)正常?查看:營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件;設(shè)備的購置發(fā)票;設(shè)備的成新率;設(shè)備的型號(hào)和名稱、品牌等(回去可上網(wǎng)查詢核對(duì));經(jīng)營(yíng)處所的產(chǎn)權(quán)證明(或者租借合同);經(jīng)營(yíng)賬目(銷售記錄等);存貨(最好有各類資產(chǎn)的明細(xì));與上下游的合同;雇工數(shù)量(特別是在生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)的有幾人);已經(jīng)生產(chǎn)出的產(chǎn)品;詢問生產(chǎn)流程。核算利潤(rùn)率、每月流水、每月收入、每月支出等。
3、對(duì)于有固定單位的,必須親自陪同借款人去開收入證明,一是了解借款人的工作地址;二是防止借款人開假證明。要求借款人同意在個(gè)人征信系統(tǒng)查詢信用記錄(簽字)。
4、和擔(dān)保人會(huì)面,去擔(dān)保人的居住地址看一看,了解保證人的居住地址;職業(yè)、收入、財(cái)產(chǎn)、擔(dān)保態(tài)度等因素,核實(shí)信息的真實(shí)性。陪同擔(dān)保人去開收入證明。其他調(diào)查項(xiàng)目同借款人,原則是盡量多獲得信息。要求擔(dān)保人同意在個(gè)人征信系統(tǒng)查詢信用記錄(簽字)。
5、帶一個(gè)小本子,把所看到、聽到的、想到的記下來。調(diào)查過程中,注意借款人說話是不是很黃(夸大、許諾等等),做事、能力是不是值得信任,其生意是否有持續(xù)性(比如同借款人談探行業(yè)的發(fā)展、競(jìng)爭(zhēng)狀況、長(zhǎng)期歸劃等)。通過交談,更深入的對(duì)借款人和其生意作出判斷。要注意:是否存在“有償擔(dān)!。對(duì)于合伙生意,要加強(qiáng)檢查,要求和其合伙人面談,了解合伙人的素質(zhì)和能力,原則上,對(duì)合伙生意保持警惕。
6、對(duì)信貸而言,“小心駛得萬年船”這句話是真理。回單位后,通過信貸管理系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)查詢借款人和擔(dān)保人的信用狀況(包括其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的的信用情況)。
昨天聽到一個(gè)言論,對(duì)于個(gè)人貸款,把貸款放給企業(yè)老板,只要手續(xù)合規(guī)合法,不辦理頂冒名、私貸公用,風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)較小的,因?yàn)槠髽I(yè)老板資產(chǎn)多,幾十萬的個(gè)人貸款一般能想辦法還上,而且相對(duì)企業(yè)信用,老板更重視自己的個(gè)人信用,而且個(gè)人貸款還有擔(dān)保人,老板們要顧及到自己的聲譽(yù)。如果企業(yè)貸款和個(gè)人貸款都到期的話,企業(yè)老板會(huì)優(yōu)先考慮歸還個(gè)人貸款。這種說法今天想起來也有一些道理,如果確實(shí)是個(gè)人使用,有公司實(shí)體作依托,額度達(dá)到30萬元似乎風(fēng)險(xiǎn)要小于那些貸個(gè)幾萬塊錢但沒有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的農(nóng)戶。從自己的實(shí)踐看,5萬以下的貸款還不上的可能性反而比10萬元的大。也許業(yè)大了,即使面臨困難,對(duì)于小的債務(wù),總有能力應(yīng)付。
辦理手續(xù)的要求:
1、所有表格都要填好,以后用到的表格也要填好,比如貸后檢查表、貸款到期通知書、逾期催收證明、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書等,這些表難保以后用不到,所以干脆讓他們提前蓋章簽字。
2、借款人、擔(dān)保人必須當(dāng)面簽字。需要配偶簽字的,必須當(dāng)面簽字。
3、所有手續(xù)、印章、簽字必須檢查齊全后才能讓借款人、擔(dān)保人離開。
4、盡量說服借款人預(yù)留貸款利息,最好是留一年的,最差是留一個(gè)月的。
5、辦完手續(xù)后,不要吃借款人的飯。
貸后檢查的要求:
至少每三個(gè)月實(shí)地檢查一次,檢查前先打電話通知,問一下借款人在哪里,溝通什么時(shí)候去比較合適。盡量不要在快吃飯的時(shí)候去。如果不得不如此,帶點(diǎn)小禮物。如果此前沒有讓借款人簽《貸后檢查表》,趁機(jī)讓他簽上。檢查中,主要是看看生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常,貸款是否用到了正途上,聊聊行業(yè)趨勢(shì)等,人家太忙的話,不宜過多打攪。
貸款催收:貸款到期前一個(gè)月應(yīng)通知借款人,讓其提前準(zhǔn)備資金還款。此時(shí)最好上門走一趟,比如貸款前10天左右,主要是看看借款人的情況。借款人不能按期歸還貸款,要了解真實(shí)原因。確實(shí)很難籌措到資金的,自己可以為其提供籌措資金的渠道信息,但千萬不要介入其中的債務(wù)關(guān)系,只提供信息,具體運(yùn)作不要參與。如果借款人在自己提供的渠道不能籌到資金,可以要求借款人先歸還一部分,但這要取得主任同意,還容易養(yǎng)成借款人討價(jià)還價(jià)的毛病,所以盡量不做。對(duì)借款人,必須堅(jiān)持一個(gè)原則:還后再貸,不要幻想倒倒手續(xù)就行。
不要讓借款人知道自己的家庭住址,這是一條應(yīng)該堅(jiān)守的原則。如果碰巧借款人請(qǐng)自己吃飯,回家自己打的,不要借款人送。如果借款人一定要送,讓他送到住址附近大門即可,自己步行回家,不要借款人親自送自己回家。
辦理貸款時(shí),不要接受借款人的禮物。傳統(tǒng)節(jié)日,如果是約定俗成的話,可以收一點(diǎn),但對(duì)于太貴重的實(shí)物,不要接受。同時(shí)應(yīng)盡量回饋。
同借款人溝通的過程,也是學(xué)習(xí)的過程,可以了解很多行業(yè)和知識(shí),人生很難講那一天會(huì)遇到發(fā)達(dá)的機(jī)會(huì),學(xué)到的知識(shí)也許能夠用到。
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