工行客戶經(jīng)理十嚴(yán)禁

工銀辦發(fā)〔201*〕223號

關(guān)于加強(qiáng)個人客戶經(jīng)理管理

嚴(yán)防操作風(fēng)險的通知

各一級分行、直屬分行，三峽、蘇州分行，各直屬學(xué)院，各直屬機(jī)構(gòu)，各內(nèi)審分局：

為加強(qiáng)對個人客戶經(jīng)理（含營銷客戶經(jīng)理、理財客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理，下同）的管理，嚴(yán)防操作風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)案件，現(xiàn)對個人客戶經(jīng)理提出如下要求：

一、嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理進(jìn)行高柜和低柜業(yè)務(wù)操作，或超越權(quán)限辦理非本職工作的業(yè)務(wù)，或兼職營業(yè)經(jīng)理、現(xiàn)金柜員、非現(xiàn)金柜員工作。

二、嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理辦理任何核算業(yè)務(wù)，或持有和管理具有賬務(wù)核算權(quán)限的權(quán)限卡、會計專用印章、貸款合同專用章、銀

－1－行現(xiàn)金、空白重要憑證和有價單證、ATM（CDM、CRS）等自助設(shè)備鑰匙和密碼，或違規(guī)進(jìn)入高柜業(yè)務(wù)區(qū)。

三、嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理在全行任一業(yè)務(wù)渠道為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)，或在本支行范圍內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為其他客戶代辦業(yè)務(wù)。

四、嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理外出為客戶辦理存、取款業(yè)務(wù)。五、嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理為客戶代保管現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價單證和貴重物品（按規(guī)定開展的保管箱業(yè)務(wù)和其他代保管業(yè)務(wù)除外）。

六、嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理代替客戶簽字。

七、嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理違反雙人調(diào)查（貸前）、見客談話等制度，或?qū)彶�、審批任何個人貸款業(yè)務(wù)。

八、嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理泄露個人客戶信息，或違規(guī)查詢、下載、保存、變更和刪除個人客戶信息，或?qū)�個人客戶信息資料帶離本行。

九、嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理將本人的個人客戶營銷管理系統(tǒng)（PBMS）的柜員號、密碼泄露給他人。

十、嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理未按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職，或已換崗的個人客戶經(jīng)理一年內(nèi)在原營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擔(dān)任營業(yè)經(jīng)理及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。

各行個人客戶經(jīng)理要嚴(yán)格執(zhí)行上述規(guī)定，營業(yè)經(jīng)理、業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人以及經(jīng)辦人員要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，對于個人客戶經(jīng)理提出

－2－的不合規(guī)定的要求，要堅決予以拒絕。

（此件發(fā)至二級分行）

3－二○○六年四月二十五日

－

抄送：各一級分行營業(yè)部。行內(nèi)發(fā)送：各部室。

中國工商銀行辦公室201*年4月26日印發(fā)

－4－

擴(kuò)展閱讀：個人客戶經(jīng)理操作風(fēng)險提示

操作風(fēng)險管理預(yù)警提示

〔201*〕第6期

省行營業(yè)部操作風(fēng)險（個人金融業(yè)務(wù)部）

管理委員會秘書處二九年九月十五日

個人客戶經(jīng)理操作風(fēng)險提示

各支行：

為加強(qiáng)我行個人客戶經(jīng)理管理,規(guī)范個人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)行為,嚴(yán)防操作風(fēng)險，營業(yè)部個人金融業(yè)務(wù)部就加強(qiáng)個人客戶經(jīng)理管理操作風(fēng)險提示如下：

【風(fēng)險提示】

1、個人客戶經(jīng)理違規(guī)出入現(xiàn)金區(qū);2、個人客戶經(jīng)理代客戶簽字;3、個人客戶經(jīng)理超期未輪崗;【風(fēng)險分析】

1、受營業(yè)場所物理環(huán)境的制約,許多網(wǎng)點(diǎn)的衛(wèi)生間和生活區(qū)設(shè)在現(xiàn)金區(qū)內(nèi),一些網(wǎng)點(diǎn)理財經(jīng)理維護(hù)客戶機(jī)具設(shè)在現(xiàn)金區(qū)內(nèi),造成個人客戶經(jīng)理違規(guī)出入現(xiàn)金區(qū)的現(xiàn)象發(fā)生；

2、客戶經(jīng)理嚴(yán)重違反個人客戶經(jīng)理“十嚴(yán)禁”規(guī)定,代客戶簽字,究其原因在于個人客戶經(jīng)理風(fēng)險防范意識較差,規(guī)章制度執(zhí)行觀念淡薄,支行和基層網(wǎng)點(diǎn)對個人客戶經(jīng)理管理不到位,內(nèi)控風(fēng)險意識欠缺等多種原因；

3、按照上級行規(guī)定,個人客戶經(jīng)理輪崗方式為交換服務(wù)對象,輪崗期限為3年,部分支行能認(rèn)真執(zhí)行這一規(guī)章制度,少數(shù)支行不能認(rèn)真履行制度,對個人客戶經(jīng)理管理不到位,使上級行對個人客戶經(jīng)理管理的有關(guān)規(guī)章制度沒有得到貫徹執(zhí)行,易造成風(fēng)險隱患。

【管理對策】

1、營業(yè)部已經(jīng)與負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)裝修和改造的相關(guān)部門溝通，今后在對網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施裝修和改造時，要從基層網(wǎng)點(diǎn)防范各種風(fēng)險和隱患著眼，在網(wǎng)點(diǎn)物理環(huán)境許可的條件下，盡量合理設(shè)置衛(wèi)生間和生活區(qū)域，解決網(wǎng)點(diǎn)個人客戶經(jīng)理經(jīng)常出入現(xiàn)金區(qū)問題，切實(shí)防控操作風(fēng)險。

對于目前非現(xiàn)金區(qū)未設(shè)有衛(wèi)生間和生活區(qū)域的網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理可以在網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理的監(jiān)督下合規(guī)進(jìn)入高柜業(yè)務(wù)區(qū)，解決日常入廁、吃飯等問題。

個別支行及網(wǎng)點(diǎn)由于裝修改造等原因，沒有將為個人客戶經(jīng)理配備的機(jī)具設(shè)備擺放在規(guī)定的位置，要求支行限期整改,待裝修完畢后恢復(fù)到非現(xiàn)金區(qū)由專人專用。

2、《中國工商銀行個人客戶經(jīng)理“十嚴(yán)禁”》第六條

中規(guī)定：嚴(yán)禁個人客戶經(jīng)理代替客戶簽字。“十嚴(yán)禁”是個人客戶經(jīng)理基本行為準(zhǔn)則，個金部曾三令五申要求嚴(yán)格遵守，并組織客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)考試。營業(yè)部將不間斷的繼續(xù)督導(dǎo)個人客戶經(jīng)理對行內(nèi)規(guī)章制度和行為規(guī)范進(jìn)行學(xué)習(xí)，杜絕此類事件再次發(fā)生。

3、根據(jù)工銀遼發(fā)[201*]202號關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總行《關(guān)于印發(fā)〈關(guān)鍵崗位人員崗位輪換和強(qiáng)制休假暫行辦法〉的通知》，個人客戶經(jīng)理的建議輪崗方式為：更換服務(wù)對象；輪崗期限為：3年；營業(yè)部曾多次將此管理辦法傳達(dá)給支行并組織學(xué)習(xí)，營業(yè)部已要求支行制定“個人客戶經(jīng)理更換服務(wù)對象緊急預(yù)案”并上報個人金融業(yè)務(wù)部,及時實(shí)現(xiàn)個人客戶經(jīng)理崗位輪換。

行內(nèi)發(fā)送：辦公室、個人金融業(yè)務(wù)部、內(nèi)控合規(guī)部。

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