XX鄉(xiāng)農村信用體系建設實施方案

X府發(fā)[201*]號

XX鄉(xiāng)人民政府

關于農村信用體系建設實施方案

為扎實搞好農村信用體系建設工作，進一步優(yōu)化農村金

融生態(tài)環(huán)境，引導金融機構加大對“三農”的有效信貸投入，推進新農村建設，根據(jù)縣政府辦公室《關于印發(fā)深化農村信用環(huán)境建設工作意見的通知》（南府辦發(fā)201*51號）精神，特制訂本實施方案。一、任務目標

堅持以科學發(fā)展觀為指導，以全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為依托，進一步改進和強化農村金融服務，健全農村經濟主體的信用信息征集機制，逐步拓展信息采集與共享范圍，建立完善的農村經濟主體信用檔案與信息共享平臺；以農村經濟主體信用檔案為基礎，完善評價指標體系和評價標準，規(guī)范開展信用評價活動，健全適合農村經濟主體特點的信用評價體系和創(chuàng)評機制；完善多種形式的貸款擔保制度，探索創(chuàng)新?lián)�保模式和擔保方式，促進擔保機構規(guī)范發(fā)展，形成較為完善的融資擔保體系；積極籌建小額貸款公司等新型金融服務組織，有效緩解“三農”和小企業(yè)貸款難問題；大力宣傳征信知識，普及金融與征信知識，深化征信產品應用，建立起行之有效的守信激勵和失信懲戒機制，力爭通過三年時間的建設，使全鄉(xiāng)農村信用環(huán)境進一步改善，農村金融機構信用風險管理能力明顯提高，農村金融服務水平進一步提升，金融支持新農村建設的作用得到更充分的體現(xiàn)。二、實施步驟

（一）宣傳發(fā)動階段（201*年第二至第三季度）1、多層次開展征信知識宣傳教育活動。各級、各有關部門和轄內各金融機構要緊密結合“三農”特點，利用半年左右的時間，以農村金融機構為主，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)人民幣反假網絡、農村代辦員、義務宣傳員作用，深入開展征信知識宣傳教育活動。今年主要完成四項工作：一是開展征信知識“進社鄉(xiāng)、下鄉(xiāng)鎮(zhèn)”宣傳活動。采取農民喜聞樂見的發(fā)式，開展形式多樣的征信知識和信用文化宣傳活動，努力擴大宣傳面，宣傳面至少覆蓋85%的行政村，讓誠信文化進村入戶，逐步建立起農村誠信宣傳教育的長效機制，提高農村居民的誠信意識和征信知識，增強農民運用金融工具謀發(fā)展、求致富的能力。二是組織一次中學生“誠信”征文活動。4至5月份在全鄉(xiāng)中學生中組織開展“誠信”征文活動。三是召開信用示范村總結暨現(xiàn)場會。四是實施信用宣傳“三二一”工程，構建征信宣傳長效機制。在全鄉(xiāng)境內，制作一百塊(條)宣傳欄、宣傳橫幅或標語。

2、做好農村信用體系建設基礎工作。農村金融機構特別是農村信用聯(lián)社要全面樹立農村金融服務政策，健全完善好農戶信用檔案、貸款定價機制、化解風險、信用電子化建設、授信、擔保等方面的制度，建立起與農村信用體系建設相適應的政策措施，為農村信用體系建設打下良好的基礎。3、做好信用示范點的培育工作。各級、各有關部門要積極配合農信聯(lián)社完善信用示范點的信用評定檔案（包含信用村、信用戶），在紙質檔案按村分類管理的基礎上，加快信用檔案電子化進程，擴大信用檔案覆蓋面，示范點內信用評定檔案覆蓋到所有村及個體工商戶、農戶，并針對示范點內信用村、信用戶評定結果制訂可行的優(yōu)惠措施，在10月底前實現(xiàn)所有信用檔案既有紙質文檔，又有電子文檔的雙檔案管理模式。同時，要督促示范點內所有企業(yè)加入企業(yè)征信系統(tǒng)和中小企業(yè)信用體系，積極征集其信用信息。及時挖掘中小企業(yè)的信息征集和促進中小企業(yè)信貸的典型案例，提升中小企業(yè)信用意識和征信意愿。加大與地方工商、質監(jiān)等部門的協(xié)調，準確掌握新成立、新開戶中小企業(yè)情況，及時采集信息并錄入企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，擴大信息征集覆蓋面。（二）全面實施階段（201*年四季度至201*年上半年）1、抓好機制建設。農村金融機構要在“四個機制”建設上下功夫，即逐步建立起農村信用信息征集機制、農村信用體系評價機制、守信激勵與失信懲戒機制和符合XX實際的信用擔保機制。通過各種機制建設，把農村信用體系建設工作納入到日常化、科學化、系統(tǒng)化的軌道。

2、加強信用戶、信用村建設。按照全鄉(xiāng)新農村建設的總體規(guī)劃要求，通過信用杠桿和信貸杠桿，培育更多的信用戶、信用村，使信用戶的比例逐年提高，力爭到201*年上半年，信用戶的比例較201*年至少提高20個百分點，信用戶的比例達到貸款總戶數(shù)的70%以上，“三農”貸款占當年新增貸款的比重不低于60%。真正讓更多的農民貸得上款、貸得起款，讓講誠信的信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)率先富起來。

3、加強風險防范和管理工作。各級、各有關部門要以農村信用體系建設為契機，采取多種形式和方法，加快盤活農村金融機構的不良信貸資產，嚴厲打擊惡意逃廢債行為，為農村信用體系建設提供行政支持。鄉(xiāng)農村信用體系建設領導小組辦公室要及時研究和解決農村信用體系建設過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，提出相應的對策建議，推動農村信用體系建設順利開展。

（三）總結提高階段（201*年下半年）

對全鄉(xiāng)農村信用體系建設工作進行全面總結的同時，找差距、查不足，積極吸收借鑒先進地鄉(xiāng)的經驗做法，進一步完善農村信用體系建設工作，爭創(chuàng)模范金融生態(tài)鄉(xiāng)，增強資金“洼地”效能，推動全鄉(xiāng)經濟社會又好又快發(fā)展。三、保障措施

（一）健全措施，加強領導。鄉(xiāng)政府成立由分管鄉(xiāng)長任組長，各有關部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)負責人為成員的農村信用體系建設領導小組，負責對農村信用體系建設工作的組織領導、監(jiān)督指導和綜合協(xié)調，定期不定期地召開座談會、協(xié)調會，認真分析創(chuàng)建工作中存在的困難和問題，研究制定相應工作措施，搞好督查落實。領導小組辦公室具體負責日常工作組織協(xié)調，按照領導小組的要求及創(chuàng)建的總體規(guī)劃，加強調度，搞好銜接，掌握情況，抓好工作落實。各級、各有關部門要把農村信用體系建設工作納入重要議事日程，成立相應的組織領導機構，加強指導協(xié)調，進一步研究制定農村信用體系建設的考核激勵機制，將農村信用體系建設工作納入目標考核，嚴格獎懲，促進農村信用體系建設深入推進。（二）夯實責任，凝聚合力。農村信用體系建設工作責任單位要按照工作職責要求，落實責任，明確專人負責，制定農村信用體系建設工作方案，完善工作措施，抓好工作落實。同時，各級、各有關部門要切實搞好溝通與銜接，通力協(xié)作，形成合力，共同促進創(chuàng)建工作的開展。

（三）加強監(jiān)督，確保實效。領導小組辦公室要加強對農村信用體系建設的評價，認真總結經驗，發(fā)現(xiàn)問題，及時向領導小組提出改進意見，將農村信用體系建設工作推向深入。要認真接受各方面的監(jiān)督，加大懲戒力度，確保農村信用體系建設工作取得實效。

二○○九年三月二十日

主題詞：農村信用體系建設方案

擴展閱讀：XX市農村信用體系示范點建設實施方案1

XX市農村信用體系試驗區(qū)建設方案

為進一步改善和優(yōu)化農村信用環(huán)境和融資環(huán)境，引導信貸資金更好地支持“三農”經濟，全面提升農村金融服務能力與水平，大力推進信貸征信和農村信用體系建設，加速培植優(yōu)質銀行融資載體，切實增強“三農”經濟和縣域中小企業(yè)融資吸引力，促進縣域經濟金融協(xié)調發(fā)展。經人行XX市中心支行黨委研究決定，YY縣開展農村信用體系建設試點工作，為了加強組織領導，使試點工作能取得較大成效，特制定本方案。

一、指導思想

以黨的十七大和十七屆六中全會精神為指導，認真貫徹落實科學發(fā)展觀，以推進農村信用體系建設為突破口，建立“政府主導、人行推動、銀企互動、部門聯(lián)動”的信用培植長效機制，加速提升農戶、涉農企業(yè)、小微企業(yè)的信用意識，有效疏通農戶、農民專業(yè)合作社、農村個體工商戶、農業(yè)龍頭企業(yè)和縣域中小企業(yè)融資梗阻。

二、原則

堅持“統(tǒng)一部署、健全機制；因地制宜、科學合理；先易后難、穩(wěn)步推進；改革創(chuàng)新、支農惠農”的原則，由政府主導，人行推動、政府有關部門、金融機構、行政村共同參與，聯(lián)合推動農村信用體系建設。

三、目標

農村信用體系建設工作是一項艱巨的、長期的性的工作，試點縣人行要在政府主導下，積極發(fā)揮主觀能動性，取得各方全力支持，力爭在二到三年內實現(xiàn)以下目標：

1、201*年，完成全部有信貸需求和60%以上無信貸需求的農戶信用檔案建立工作，并將所收集的紙質檔案全部錄入電腦，建立電子表格檔案。在ZZ中支開發(fā)出《農戶信用檔案數(shù)據(jù)庫》后，將全部的電

子檔案導入《農戶信用檔案數(shù)據(jù)庫》中，組織轄內涉農金融機構研究制定《農戶信用評價指標體系》、《農戶信用評價指導意見》，完成對以上農戶的信用評價工作。

2、201*年，完成全部無信貸需求的農戶的信用檔案建立工作，并全部錄入到《農戶信用檔案數(shù)據(jù)庫》。在此基礎上，依托《農戶信用檔案數(shù)據(jù)庫》、《農戶信用評價指標體系》、《農戶信用評價指導意見》等相關制度，對全縣所有農戶開展信用評價工作，評定出信用農戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并將評定結果在金融機構的審貸環(huán)節(jié)進行使用。3、推進農戶和農村中小企業(yè)信用檔案電子化建設，健全農村經濟主體的信用信息征集機制，拓展信息采集與共享范圍，建立完善的農村經濟主體信用檔案與信息共享平臺，完善信用評價指標體系和評價標準，引導和推動統(tǒng)一信用評價機制，構建完善的融資擔保體系。大力宣傳征信知識，普及金融知識，深化征信產品應用，逐步構建行之有效的守信激勵和失信懲戒機制，提高農戶和農村企業(yè)信用意識，改善農村信用環(huán)境和融資環(huán)境。

力爭人行ZZ中支授牌，成為江西省農村信用體系建設試驗區(qū)。并通過一到二年時間的建設與推動，努力爭取人總行授牌，成為全國性的農村信用體系建設試驗區(qū)。

推進XX區(qū)域征信信用宣傳、信息征集、信用評價、信貸支持為一體的金融支農惠農金融服務框架體系建設，促進農村信用環(huán)境進一步改善，農村金融機構信用風險管理能力提高，農村金融服務水平提升，金融支持新農村建設的作用更加充分體現(xiàn)。

信用農戶、農村經濟組織和中小企業(yè)能得到更多實惠，最終形成“農戶+征信+信貸”的金融服務工作機制。

四、主要內容

（一）構建組織保障體系。建立由政府及相關部門、人民銀行、金融監(jiān)管部門、金融機構共同參與的農村信用體系建設領導小組，明確各成員單位工作職責，領導小組下設辦公室，具體負責組織實施。建立領導小組成員聯(lián)席會議制度，定期研究和部署推進農村信用體系建設過程中的相關工作與問題,及時跟蹤、督促、反饋、通報各項工

作的進展和落實情況，確保工作任務和要求落到實處。

（二）建立和完善農村信用宣傳長效機制。通過地方政府、新聞宣傳媒體、社團組織、金融機構等各方力量開展聲勢浩大的、適合農村特點、形式多樣的信用及相關金融知識的宣傳教育活動，不斷提高農村地區(qū)信用宣傳的針對性和有效性，努力探索建立信用宣傳工作長效機制。要堅持貼近縣域、貼近農戶、貼近實際、貼近生活，通過宣傳教育不斷提高農村各經濟主體對金融產品與服務的認識，增強農村經濟主體信用意識和風險意識，積極營造“守信光榮、失信可恥”的良好社會氛圍。

（三）推進電子信用檔案建立和統(tǒng)一信用評價工作。

1、加快農戶電子信用檔案建設。農戶電子信用檔案建立是農村信用體系建設推進的基礎，要在金融機構已開展的信用信息建設基礎上，按照征信系統(tǒng)建設要求和標準，完善農村信用信息數(shù)據(jù)庫建設，推動金融機構為所有有信貸需求的農戶和企業(yè)建立規(guī)范化的電子信用檔案，強化和規(guī)范信用信息數(shù)據(jù)的采集、錄入，逐步擴大信息采集與共享范圍，完善所有農戶和企業(yè)電子信用檔案，實現(xiàn)農村經濟主體信用信息征集和征信服務機制相對健全。

2．推進農村信用統(tǒng)一評價體系。探索與引導以農戶和農村中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)信息基礎為依據(jù)，努力探索和形成一套統(tǒng)一、科學、規(guī)范、有效的信用評價方法和評價標準，并將農戶信用評價結果與農戶貸款審核、管理相結合，不斷建立健全信貸業(yè)務及信用風險管理體系，逐步構建多形式的融資業(yè)務模式，形成“農戶+征信+信貸”的服務工作新機制。人民銀行應通過大力引導和推動政府與金融機構將農戶信用評價和創(chuàng)評“文明信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、文明信用村、文明信用農戶”活動有機結合，進一步完善評定標準和程序，不斷推進農村信用環(huán)境的優(yōu)化。

（四）建立農村各類經濟組織信息采集與信用評價機制，引導金融機構改善金融服務。

1、引導和推動金融機構針對農民專業(yè)合作社的特點，結合農村

專業(yè)合作社的注冊登記、財務狀況、經營狀況、納稅分紅等重要經濟信息，設計客觀、有效的信用信息指標體系，結合農戶信用檔案信息，建立農民專業(yè)合作社電子信用檔案,引進信用中介機構參與開發(fā)農民專業(yè)合作社的信用評價模型，將農戶信用評價結果科學運用到新型農村經濟組織的信用評定中。

2、加快縣域中小企業(yè)信用體系建設工作向農村地區(qū)推進，加大農村中小企業(yè)的征信工作力度，依托中小企業(yè)信用檔案管理系統(tǒng)，為農村中小企業(yè)建立信用檔案，積極培育農村中小企業(yè)信用意識，引導農村中小企業(yè)建立、健全內部信用管理制度和財務制度，鼓勵、引導農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)參與規(guī)范的第三方外部信用評級。協(xié)調推動地方政府增加對中小企業(yè)的扶持，引導金融機構提高對中小企業(yè)的金融服務水平，加強業(yè)務創(chuàng)新，積極發(fā)掘優(yōu)質農村中小企業(yè)，增加對信用好、有市場、有效益的中小企業(yè)的信貸支持，逐步建立“守信受益、失信懲戒”的信用約束機制，加快推進縣域經濟中小企業(yè)信用體系建設。

3、引導金融機構對信用良好的農戶、農村信用企業(yè)、農民專業(yè)合作社、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)在授信額度、信貸審批、貸款期限、利率等方面給予優(yōu)惠，發(fā)揮信用引導信貸資金配置的正向激勵作用。要結合縣域經濟發(fā)展實際，特別是針對農村經濟發(fā)展的特殊環(huán)境，積極探索和推進動產抵押、權利質押、第三方擔保等融資擔保創(chuàng)新方式，擴大金融信貸服務領域，滿足農村經濟發(fā)展多元化的融資服務需求。

（五）爭取政府政策扶持，推廣信用信息產品使用。人民銀行應積極牽頭推動，爭取地方政府政策傾斜支持與覆蓋，營造信用信息產品推廣使用的政策環(huán)境。通過加強與地方政府的溝通協(xié)調，爭取出臺符合實際的金融服務支持政策、信用體系建設支持政策、稅收減免與返還政策，以及其他優(yōu)惠政策措施。要結合地方行政職能，大力推動信用信息產品在社會各個領域的應用，將經濟主體信用狀況與行政管理、公共服務等有機結合。

四、實施步驟

根據(jù)地域特點以及農業(yè)產業(yè)規(guī)模格局，結合農村金融體系區(qū)域發(fā)

展現(xiàn)狀，遵循實事求是、循序漸進的原則和按照持續(xù)推動、確保質量、經得起檢驗的要求，選擇縣域經濟發(fā)展基礎良好、農村信用狀況良好、農村經濟發(fā)展較快、農村金融架構體系初具完善的XX市YY縣列入推進農村信用體系建設的試驗區(qū)，并以此為突破點，在鞏固試點成果的基礎上，全力推進全市農村信用體系建設工作進程。具體工作按排如下：

（一）宣傳推動及建立組織架構（201*年4月1日4月30日）。加強與市縣兩級政府溝通匯報與商研，爭取政府高位推動。制定和完善農村信用體系建設實施方案，建立相應的組織機構和工作制度機制，成立由政府領導為組長，各相關部門共同參與的農村信用體系建設領導小組，協(xié)調好各方面協(xié)作關系，廣泛組織金融機構開展多層次的宣傳推動，營造良好的輿論氛圍，共同推進轄區(qū)農村信用體系試驗區(qū)建設。

(二)舉行試驗區(qū)掛牌（201*年5月15月10日）。試驗區(qū)各項前期準備工作完成后，邀請XX市政府主要領導和人行ZZ中支主要領導參加，舉行江西省農村信用體系試驗區(qū)建設揭牌儀式，標志著XX市農村信用體系試驗區(qū)建設試點工作正式啟動。（三）組織實施階段（201*年5月11月）。

1、加大宣傳推動。加強與各部門的協(xié)作，聯(lián)合舉辦各種多形式的宣傳推動活動，利用各種新聞媒體宣傳普及金融政策知識，詮釋開展農村信用體系建設的重要性、必要性、可行性和有效性。

2、建立工作制度。一是出臺《農村信用體系試驗區(qū)建設實施方案》，對農村信用體系試驗區(qū)建設進行全面的規(guī)劃和指導；二是建立定期通報制度，編寫《農村信用體系建設工作簡報》，向政府及相關部門

通報工作進展情況；三是制定和完善《信用農戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評定標準》；四是探索和推進農村信用統(tǒng)一評價體系與標準。

3、采集農戶和涉農企業(yè)的信用檔案。采取多方協(xié)作、多管齊下的方式收集農戶、涉農企業(yè)的信用信息，建立電子信用檔案，力爭在此階段采集轄內全部有信貸需求的農戶、60%無信貸需求的農戶和全部涉農企業(yè)的信用檔案。

4、開展農戶、涉農企業(yè)的信用評價工作。依據(jù)采集的信用檔案和信用信息數(shù)據(jù)庫，組織涉農金融機構或外部評級機構對農戶、涉農企業(yè)、農業(yè)龍頭企業(yè)開展信用評級，引導和督促農戶、涉農企業(yè)增強信用意識，與金融機構建立良好的信貸關系，維護金融債權、加強銀農溝通、創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、改善農村金融生態(tài)環(huán)境等職責，架起金融支持“三農”的“橋梁”。

（四）總結提高階段（201*年12月）。對農村信用體系建設工作進行總結，鞏固成果，持續(xù)推動。充分調動涉農金融機構和推進各級政府及相關部門參與信用體系建設積極性，加大金融創(chuàng)新力度和信貸資金支持力度，探索建立農村信用擔保機制，創(chuàng)辦農村信用擔保機構，深化農村信用體系建設工作內涵，提高其社會效應。

五、工作要求

（一）加強組織領導。構建農村信用體系是改善農村基本公共服務的重要工作內容，是改善農村融資環(huán)境、加大金融支持新農村建設的具體體現(xiàn)，有利于建立完善的農戶信用信息檔案和提高農戶及企業(yè)信用意識，減少借貸雙方信息不對稱瓶頸問題，幫助金融機構延伸農村金融服務、培育競爭性農村信貸市場、降低農村經濟發(fā)展融資成本，推動農村社會和諧發(fā)展。政府及各部門要發(fā)揮行政推動作用，切實加強宣傳推動，強化措施，細化任務，研究和部署農村信用體系建設工作。要堅持政府高位領導，人行積極推動，將農村信用體系建設列入重要工作來推動，逐級簽訂推進農村信用體系建設工作目標責任制，把推進農村信用體系建設工作納入各級政府和領導干部年度工作目標和業(yè)績考核范疇，形成市、縣、鄉(xiāng)、村四級橫向到邊、縱向到底的工作聯(lián)動與考核網絡體系。

（二）建立工作制度。一是建立信息交流與回訪檢查制度。通過通報、交流建設工作進展情況，溝通信息，定期開展回訪檢查或調查工作，聽取各方意見和建議，不斷完善信用創(chuàng)建措施，總結經驗成果，改進服務工作。二是建立溝通聯(lián)系制度。通過召開聯(lián)席會議、工作例會、專題匯報會等形式，加強相互之間的聯(lián)系，溝通了解有關情況，聽取各部門對工作的意見和建議，研究和解決工作中存在的矛盾與問題，改進工作方式，促進創(chuàng)建工作全面推進。

（三）建立信息采集聯(lián)動機制。以行政村為單位，成立由駐村干部、村會計、村兩委、農信社信貸員等人組成的信息采集小組，并采取“分片負責、一對一服務”的辦法，上門逐戶采集本村農戶信用信息，充分利用村兩委干部貼近農村、情況熟、信息準的優(yōu)勢，解決農戶信息采集難題。政府相關部門應及時提供計生、林權、直補、低保、貧困等信息。

（四）充分發(fā)揮財稅政策作用。積極建議政府發(fā)揮財稅政策作用，通過稅收減免優(yōu)惠、財政貼息、財政補助等手段，每年度由財政安排一定預算，并保持逐年遞增，引導和改善農村金融資源配置。通過建立用于支持“三農”經濟和中小企業(yè)發(fā)展的信貸扶持擔�；�金和貸款風險補償基金等，為信用較好的涉農企業(yè)和信用農戶等提供融資服務需求和融資保障，為金融機構融資服務提供保障，降低金融機構服務“三農”經濟和中小企業(yè)融資風險。

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