不良貸款清收工作的存在的主要問題

不良貸款清收工作的存在的主要問題

(一)責任性不良貸款清收難。

(二)政府干預形成的不良貸款清收難。

(三)村集體以及政府修路形成的不良貸款清收難。(四)以貸收貸、以貸收息后形成的不良貸款清收難。

(五)因走死逃亡形成的不良貸款清收難。

(六)因過去辦理的抵押貸款手續(xù)不建全形成的不良貸款清收難。(七)抵債資產變現(xiàn)難、損失大造成不良貸款清收難。

(八)因信貸人員走逃或開除而形成的不良貸款清收難。

二是清收手段單一�；鶎有庞蒙缧星迨詹涣假J款的主要手段就是對員工考核時進行績效掛鉤，這種辦法對金額小、清收較易的不良貸款效果明顯。而對那些清收難度大、金額高的不良貸款，卻很難奏效，有些干部職工畏難而退，消極觀望，寧肯遭受暫時的經濟損失，也不愿堅持原則，去啃硬骨頭、打硬仗。

建議及措施

不良貸款清收的建議和措施

實行責任清收

嚴格落實貸款責任追究制度，按照“新陳劃段，落實責任。鎖定基數(shù)，動態(tài)監(jiān)控”的管理原則，對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理：201*年6月1日之前形成的不良貸款，要采取積極措施清收和處理，確保絕對額下降；201*年6月1日(不可抗拒因素除外)后形成的不良貸款，責任人要全額包賠，否則下崗、停薪、限期收回，確保不出現(xiàn)人為因素形成的不良貸款。對已落實責任、限期收回的要兌現(xiàn)處罰措施，堅決不能一拖再拖、姑息遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。

實行協(xié)調清收

對政府機關財政貸款、受政府干涉、村社集體承貸、企事業(yè)貸款等多年形成的不良貸款，各社要及時與當?shù)攸h委政府或主管部門協(xié)調，通過財政撥補、政府及村社的財產進行抵債等方式，協(xié)調清收。

實行依法清收

對于有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業(yè)和個人，要依法維權，運用法律手段清收不良貸款。

實行招標清收

可采取向社會招標的辦法清收不良貸款。

實行啟動清收

要探索啟動清收的辦法，把清收不良貸款工作與提高支農服務水平結合起來，積極幫困扶貧，激活農戶不良貸款。

實行處置清收

對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，采取轉讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現(xiàn)。

再有

在不良貸款清收過程中，各社可根據(jù)實際情況，自行采取有效措施，只要措施依法合規(guī)，效果明顯，有利于調動信貸營銷人員的積極性。如何防止不良貸款前清后增

(一)加強不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。

(二)加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，并限期清收。

(三)加強內控制度的管理，以防止新增不良貸款。

(四)加大五級分類中關注類的貸款清收力度，并同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進行監(jiān)測，以防止新增不良貸款。

清收措施（一）加強領導，高度負責，成立專門清收小組。針對義堂支行不良貸款當前現(xiàn)狀，支行組織信貸人員進行了一次全面清收，成立了以行長為組長，客戶經理及信貸人員為成員的不良貸款清收小組，全職進行不良貸款清收，逐一落實，挨家到戶，取得了理想的清收效果。八月底合計現(xiàn)金收回不良貸款27元，轉貸盤活不良貸款87萬元。（二）先內后外，內外兼收，搞好“門前清”。對已經形成的不良貸款，進行分門別類，認真梳理。特別是內部職工貸款或者由內部人介紹形成的不良貸款，要從這部分貸款抓起，實行誰受理，誰負責，限期收回，否則，停崗清收，直至完全清收為止。以內帶外，在做好自家清的基礎上，再逐筆對外部貸款進行清收，從而起到很好的模范帶頭作用。

（三）“打蛇打七寸”，攻其要害，借力生力，巧收不良貸款。對于部分關系貸款，攤派貸款形成的不良貸款，特別是政府機關工作人員，清收人員主動去所在部門交涉，并視借款人態(tài)度以及還款承諾等情況向其部門領導反映，借助所在單位領導的壓力督促其還清不良貸款。

（四）靈活清收，通過對擔保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產償還貸款。借款人因經營不善，工廠倒閉，屢次催收均無果，經調查，擔保人有代償能力，可通過給擔保人施加壓力，促使貸款收回。（五）通過法院，檢察院等權力部門，依法扣劃、查封等措施清收不良貸款。在清收過程中，對于多次催收不積極主動配合償還不良貸款的貸戶，可與其說明情況，采取訴訟、執(zhí)行、逮人等手段強制收回貸款，借款人許某某201*年3月13日在我支行貸款27萬元，于201*年9月13日到期，該筆貸款到期后，一直處于欠息收款。經支行研究決定直接將該筆貸款進行了訴訟，通過法庭從擔保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息，保全了該筆貸款。

（六）具體問題具體分析，協(xié)議分期還款是良策。對于有些不良貸款戶，具體問題具體分析，為最大限度的減少損失，一次性償還所有貸款不現(xiàn)實，根據(jù)借款人的信譽狀況，與其簽訂分期還款協(xié)議，也不失為不良貸款清收的一個良策。借款人王某某在我支行借款4.7萬元一筆，考慮到借款人實際情況，與其簽訂了分期還款協(xié)議，每月還款1500元，到現(xiàn)在借款余額尚欠2.9萬元。

（七）“放水養(yǎng)魚”盤活不良貸款。對于因資金周轉困難形成的不良貸款，經信貸人員實地考察，考慮到借款人的經營項目有一定市場前景和發(fā)展?jié)摿Γ�可根�?jù)信用評定和資信評級適當給予信貸支持，幫助其發(fā)展項目，逐漸償還貸款。例如，特別是養(yǎng)殖貸款，由于資金周轉時間比較長，容易形成不良貸款，但有一定的市場前景，可考慮經營戶的信用狀況和養(yǎng)殖項目，適當給予一定的信貸資金扶持，幫助度過難關，從而更好的償還貸款。

擴展閱讀：信用社不良貸款清收工作情況方案

不良貸款清收工作情況方案

不良貸款清收工作情況方案市聯(lián)社：

根據(jù)市聯(lián)社的要求,結合我縣不良貸款清收工作的實際情況,下面將××聯(lián)社不良貸款清收工作存在的問題、清收的措施建議、如何防止前清后增、不良貸款的撥備情況、清收大隊的建立情況以及公開招標清收的建議匯報如下：一、不良貸款的基本情況截止××××年×月末，××聯(lián)社按五級分類不良貸款的××××萬元，其中次級類×××萬元，可疑類×××萬元，損失類××萬元。二、不良貸款清收工作的存在的主要問題（一）責任性不良貸款清收難。

（二）政府干預形成的不良貸款清收難。

（三）村集體以及政府修路形成的不良貸款清收難。（四）以貸收貸、以貸收息后形成的不良貸款清收難。（五）因走死逃亡形成的不良貸款清收難。

（六）因過去辦理的抵押貸款手續(xù)不建全形成的不良貸款清收難。（七）抵債資產變現(xiàn)難、損失大造成不良貸款清收難。（八）因信貸人員走逃或開除而形成的不良貸款清收難。三、不良貸款清收的建議和措施

（一）實行責任清收。嚴格落實貸款責任追究制度，按照“新陳劃段，落實責任。鎖定基數(shù)，動態(tài)監(jiān)控”的管理原則，對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理：201*年6月1日之前形成的不良貸款，要采取積極措施清收和處理，確保絕對額下降；201*年6月1日（不可抗拒因素除外）后形成的不良貸款，責任人要全額包賠，否則下崗、停薪、限期收回，確保不出現(xiàn)人為因素形成的不良貸款。對已落實責任、限期收回的要兌現(xiàn)處罰措施，堅決不能一拖再拖、姑息遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。（二）實行協(xié)調清收。對政府機關財政貸款、受政府干涉、村社集體承貸、企事業(yè)貸款等多年形成的不良貸款，各社要及時與當?shù)攸h委政府或主管部門協(xié)調，通過財政撥補、政府及村社的財產進行抵債等方式，協(xié)調清收。

（三）實行依法清收。對于有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業(yè)和個人，要依法維權，運用法律手段清收不良貸款。

（四）實行招標清收�？刹扇∠蛏鐣�招標的辦法清收不良貸款。

（五）實行啟動清收。要探索啟動清收的辦法，把清收不良貸款工作與提高支農服務水平結合起來，積極幫困扶貧，激活農戶不良貸款。

（六）實行處置清收。對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，采取轉讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現(xiàn)。

（七）在不良貸款清收過程中，各社可根據(jù)實際情況，自行采取有效措施，只要措施依法合規(guī)，效果明顯，有利于調動信貸營銷人員的積極性。四、如何防止不良貸款前清后增

（一）加強不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。

（二）加大不良貸款的責任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，并限期清收。（三）加強內控制度的管理，以防止新增不良貸款。（四）加大五級分類中關注類的貸款清收力度，并同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進行監(jiān)測，以防止新增不良貸款。（五）對新發(fā)放的貸款，應加強管理，并做到合法合規(guī)，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清后增。五、不良貸款的撥備情況截止××××年××月末，××聯(lián)社按銀監(jiān)局規(guī)定以五級分類不良貸款進行提取撥備應提取××××萬元，其中關注類××萬元，次級類××萬元，可疑類×××萬元，損失類×××萬元。目前以××聯(lián)社的經營狀況，還沒有能力一次性提取撥備，××聯(lián)社在加大不良清收不良貸款的同時，計劃用五年時間，將不良貸款的撥備提取完畢。六、不良貸款清收大隊的建立情況首先××聯(lián)社在明年成立風險管理部，下設不良貸款清收大隊，清收大隊的成員在基層抽調有多年信貸經驗的精干人員10名，年齡不限。對這些人員采取試用制，試用期為半年，對能勝任此項工作的3－5名人員進行正式錄用，正式錄用的清收人員，保底工資為1000元，清收人員可以清收轄內所有的不良貸款，如按正常手段（非以法訴訟收回）的不良貸款，按市聯(lián)社不良貸款清收績效工資進行提取清收績效工資，不良貸款清收過程中如發(fā)生任何費用單位將不在承擔。

七、公開招標清收不良貸款的建議對公開招標清收不良貸款，首先要對所有的存量不良貸款進行責任劃分，對能落實責任的不良貸款，堅持以責任人清收為主；再次是由現(xiàn)管信貸員并不良貸款進行認領清收，并與現(xiàn)管的信貸人員簽定限期清收責任狀；最后對不能落實責任、現(xiàn)管信貸員也無法收回的不良貸款公開對外招標清收，招標清收后的貸款按現(xiàn)行的不良貸款績效工資給付中標的清收人。

××××年××月××日

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