銀行業(yè)市場營銷學習心得

學習心得體會

繁忙的工作之余，又迎來了總行為營銷人員提供的培訓機會。四天緊張有序的培訓，一晃而過，但留給我的感觸卻是頗深的，猶如醍醐灌頂。

首先，“三個辦法一個指引”的學習

“三個辦法一個指引”初步構建和完善了我國銀行業(yè)金融機構的貸款業(yè)務法規(guī)框架，作為我國商業(yè)銀行貸款風險監(jiān)管的長期制度安排，不僅使監(jiān)管部門在監(jiān)管過程中有法可依，有利于貸款業(yè)務健康規(guī)范發(fā)展，更促使銀行業(yè)金融機構加強貸款流程化管理，實現(xiàn)發(fā)展和風險的平衡。

“三個辦法一個指引”重點強化貸款的全流程管理，要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制，實現(xiàn)貸款經(jīng)營的規(guī)范化和管理的精細化。同時，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點強調貸款資金交易的真實性，可以從源頭上有效防范和杜絕貸款用途虛構和貸款資金被挪用所形成的風險。

在“三個辦法一個指引”的學習中，我掌握了流動資金在貸款操作中，銀行業(yè)金融機構一方面應合理測算借款人的營運資金合理需求，審慎確定借款人的流動資金貸款的授信額度及具體貸款額度，并據(jù)此發(fā)放流動資金貸款，不得超過借款人的實際需求超額放貸。另一方面，應加強對流動資金

的支付和貸后管理，加強對回籠資金的管控，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握影響借款人償債能力的風險因素等。

其次，“客戶經(jīng)理面對面溝通技巧”的學習

面對面的溝通，作為銀行銷售人員與客戶之間最直觀、簡潔的溝通方式，在整個的銷售過程中顯得尤為重要。溝通過程中，基本的銷售禮儀是每個營銷人員必備的素質，然而，及時捕捉、發(fā)掘客戶的需求，抓住客戶的利益點所在，將所擁有的產(chǎn)品特征和優(yōu)勢轉化為“產(chǎn)品利益”，才能更有效的贏得銷售。

在面對客戶的異議時，采用五步處理法：首先，要認真傾聽異議；第二，對客戶的異議表示充分的理解；第三，確認問題的所在，對具體問題進行進一步澄清、量化；第四，提供有力證據(jù),比如先同意客戶的說法，轉而向客戶表述其他優(yōu)勢，培養(yǎng)其一定程度的認同感；最后，促成并跟進交易，這一步是整個銷售過程的最后一擊，幫助客戶做出合理決定，最終促成交易。

第三、銀行客戶的開發(fā)、管理與營銷策略

銀行客戶，是銀行服務的對象，資金的來源，效益的源泉，因此，銀行作為客戶資金融通的中介，與客戶已經(jīng)結成

了“榮辱與共”的利益共同體。如此來說，銀行只有把資金運用到最優(yōu)質的客戶當中，才能提高效益和保證資金的安全性。

客戶總有“潛在的”和“現(xiàn)實的”之分，對于現(xiàn)實的客戶，必須做好客戶關系的維護工作，真正做到“想客戶之所想，急客戶之所急”。開發(fā)一個新客戶要比留住一個老客戶的成本高7倍，留住5%的老客戶就可以給企業(yè)帶來100%的利潤，流失一個老客戶的損失需要10個新客戶來彌補等等，一系列的數(shù)據(jù)都顯示，老客戶對于銀行業(yè)務的重要性、特殊性。

開發(fā)“潛在的”客戶就是按照自身的經(jīng)營戰(zhàn)略和市場定位，尋找潛在客戶并將潛在客戶變成現(xiàn)實客戶的過程。潛在客戶的開發(fā)可以通過電話行銷法、轉介紹法、編織客戶關系網(wǎng)路等，其中客戶轉介紹法，即客戶介紹客戶的方法，雖然不是唯一取得優(yōu)質客戶的方法，卻是最佳、最有效的方法。因為與老客戶之間所存在的關系，使新客戶自然而然產(chǎn)生了某種信賴，在此基礎上開展的業(yè)務質量也比較高。

要想獲得更多的客戶轉介紹的客戶，人脈直觀重要。正如好萊塢的流行語“一個人的成功不在于你知道什么，更重要的是在于你認識誰”，卡耐基也指出“人脈是通向財富和成功的入門票”，因為善于使用人脈、經(jīng)營人脈顯得尤為重要。機會總是留給有準備的人，所以，主動開拓自己的人脈，

才能發(fā)掘更多的潛在客戶，吸引優(yōu)質客戶。

擴展閱讀：市場營銷學習心得[1]1

實訓6實習心得星期五（6月8日）

市場營銷實務實訓

總結報告

實踐是檢驗真理的唯一標準，在課堂中我們學習到了很多的理論知識，但是我們還不能夠靈活的應用，實習就是一個展現(xiàn)我們你能力的舞臺，把我們所學到的知識用到實踐中去。抱著這種想法我走進了中煤北京機械有限責任公司、北京煤炭礦用設備場和北京中鴻基業(yè)科技開發(fā)有限公司。從中我們學習到了許多課堂上無法學到的知識，開拓了事業(yè)，鞏固了專業(yè)知識。

一、課程內(nèi)容及對市場營銷的認識。

從初入校門，什么都不懂，到現(xiàn)在對營銷有所了解，很是感謝張立軍老師的教導，下面是我對營銷這門課的學習心得。

1.什么是市場營銷

市場營銷協(xié)會下的定義是：

行銷是創(chuàng)造、溝通與傳送價值給顧客，及經(jīng)營顧客關系以便讓組織與其利益關系人受益的一種組織功能與程序

2市場營銷理論發(fā)展的四個階段

初創(chuàng)階段(1900年1920年)功能研究階段(1921年1945年)

現(xiàn)代市場營銷學形成和發(fā)展階段(1945年1980年)營銷擴展階段(1980年以后)

3市場與需求

市場營銷學中的市場可以等同于需求，即研究消費者的現(xiàn)實需求和潛在需求。

美國市場營銷協(xié)會(AMA)的定義委員會1960年對市場提出以下的定義：

“市場是指一種貨物或勞務的潛在購買者的集合需求�！狈评�普科特勒把市場定義為

“市場是指某種產(chǎn)品的所有實際的和潛在的購買者的集合。”

4市場的類型

市場從不同角度，可以劃分為不同的類型。其中按商品的基本屬性可劃分為一般商品市場和特殊商品市場。一般商品市場指狹義的商品市場，即貨物市場，包括消費品市場和工業(yè)品市場；特殊商品市場指為滿足消費者的資金需要和服務需要而形成的市場，包括資本市場，勞動力市場和技術信息市場。對以上兩種市場作分析時一般要研究消費者市場，產(chǎn)業(yè)市場和政府市場。

市場營銷環(huán)境分析常用的方法為SWOT分析方法，它是英文Strength(優(yōu)勢)、Weakness(劣勢)、Opportunity(機會)、Threaten(威脅)的意思。從內(nèi)部環(huán)境分析優(yōu)劣勢，從外部環(huán)境分析機會與威脅。

5市場營銷策略

營銷組合的四個因素常稱作4P，即：

產(chǎn)品（Product)價格(Price)推廣(Promotion)

通路與配銷(PlaceDistribution)

這四個因素應用到營銷過程中，就形成了四方面的營銷策略。加上政治POLITICS和公共關系PUBLIC，是為6P。

1981年布姆斯（Booms）和比特納（Biter）建議在傳統(tǒng)市場營銷理論4Ps的基礎上增加三個“服務性的P”，即：人員(People)、流程(Process)、環(huán)境(或是或實體環(huán)境；Physicalevidence)。

根據(jù)與市場競爭對手對抗的需要而制定富有競爭力的產(chǎn)品、價格、渠道和促銷政策。這一時期誕生了著名的4P理論。當時還是大眾媒體盛行的時代，依靠大眾媒體促進銷售，無差異化策略成為這一階段的明顯特征。產(chǎn)品

產(chǎn)品策略主要研究新產(chǎn)品開發(fā)，產(chǎn)品生命周期，品牌策略等，是價格策略，促銷策略和分銷策略的基礎。價格

價格策略又稱定價策略，主要研究產(chǎn)品的定價、調價等市場營銷工具推廣

推廣是將組織與產(chǎn)品訊息傳播給目標市場之有計劃性的行銷活動，它主要的焦點在于與消費者溝通。

推廣的形式(推廣要素)則包括了廣告宣傳、公共關系(PR)、促銷(SP)活動、人員銷售(PS)、口碑操作..等，透過推廣，使企業(yè)得以讓消費者知曉、了解、喜愛進而購買產(chǎn)品，推廣的強度及其計劃是否得宜，足以影響或操縱產(chǎn)品的知名度、形象、銷售量，乃至于企業(yè)的品牌形象。

有了推廣，消費者才可得知產(chǎn)品提供何種利益、價格多少、可以到什么地方購買及如何購買等，而這些消費者反應會進一步協(xié)助推動其他行銷組合(產(chǎn)品、價格、通路)做修正調整。通路

又稱渠道策略，是指為了達到產(chǎn)品分銷目的而起用的銷售管道。它代表企業(yè)（機構）在將自身產(chǎn)品送抵最終消費者之前，所制定的與各類分銷商之間的貿(mào)易關系、成本分攤和利益分配方式的綜合體系。這里的分銷商既包含批發(fā)商，也包含零售商，甚至包含物流配送商，或是公司業(yè)務人員直接對消費者銷售，和傳直銷或名多層次傳銷公司的直銷人員及其組織架構。

企業(yè)制定分銷政策的目的是：讓產(chǎn)品更順暢地到達顧客手中，既要保證分銷成本低廉，又要保證顧客對送貨期、送貨量、裝配服務、疑難咨詢等方面的要求。

在產(chǎn)品日益豐富的情況下，分銷政策可能變得越來越難制定，因為相對于產(chǎn)品和品牌的過量，分銷商則顯得稀少，因而后者擁有了大量討價還價的權力，力圖從制造商或上游企業(yè)那里獲得更大的利益分成比例。

零售商在最近10年的表現(xiàn)尤其令人矚目，它們不僅從事零售，也開始插手于產(chǎn)品的上游生產(chǎn)過程，并以自己的店鋪名稱或獨創(chuàng)名稱作為自己所產(chǎn)新品的品牌即自有品牌（privatebrand/label），或叫店鋪品牌（storebrand/label）。這更深地威脅到了純粹的制造企業(yè)的利潤空間，當然也大大增加了后者制定分銷策略的難度。人員（PersonalSales)

所有的人都直接或間接地被卷入某種服務的消費過程中，這是7P營銷組合很重要的一個觀點。知識工作者、白領雇員、管理人員以及部分消費者將額外的價值增加到了既有的社會總產(chǎn)品或服務的供給中，這部分價值往往非常顯著。

流程（Process）

服務通過一定的程序、機制以及活動得以實現(xiàn)的過程（亦即消費者管理流程），是市場營銷戰(zhàn)略的一個關鍵要素。環(huán)境（PhysicalEvidence）

包括服務供給得以順利傳送的服務環(huán)境，有形商品承載和表達服務的能力，當前消費者的無形消費體驗，以及向潛在顧客傳遞消費滿足感的能力。

4C包括：

顧客（Customer）成本（Cost）

溝通（Communication）便利（convenience)。

加上機會Chance，市場變化Change為6C。

不銷售制造的產(chǎn)品，而要將滿足消費者需求的產(chǎn)品售出；不要依競爭者或者自我的盈利策略定價，而是要通過一系列測試手段了解消費者為滿足需求愿付出的成本；不要以自身為出發(fā)點，想著網(wǎng)點怎么布置，采用什么樣的通路策略，而要關注消費者購買產(chǎn)品的便利性；不是想著如何通過媒體傳播來提升銷量，而要和消費者互動溝通。

二.實習內(nèi)容

1.市場調研

市場調研又稱營銷調研，指企業(yè)在市場營銷決策過程中，需要系統(tǒng)客觀收集和分析有關營銷活動的信息所做的研究。營銷調研活動涉及到產(chǎn)品，廣告，促銷渠道選擇，競爭者等諸多方面。

三.實訓內(nèi)容及其收獲

老師先后讓我們進行手機調查，電器調查，策劃活動，看視頻講座，通過講座我們了解到，如何應用書本上的東西。這樣不僅加深我們對營銷的理解，鞏固了所學的理論知識，而且增強了我們的營銷能力。通過團體合作，我們懂得了合作的重要性以及懂得了怎樣去配合一個團體，這為我們以后面對社會打下了基礎。這次的實踐經(jīng)歷使我們終身受益，給我們積累了經(jīng)驗，能夠讓我們更好地面對未來。并且這次的實訓給予了我不同的學習方法和體驗，讓我深切的認識到實踐的重要性。在以后的學習過程中，我會更加注重自己的操作能力和應變能力，多與這個社會進行接觸，讓自己更早適應這個陌生的環(huán)境，相信在畢業(yè)后不久的將來，可以打造一片屬于自己的天地。

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