縣信用聯(lián)社201*年業(yè)務(wù)工作總結(jié)

縣信用聯(lián)社201*年業(yè)務(wù)工作總結(jié)

一年以來，我縣信用聯(lián)社在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和管理下，在縣委、縣政府的大力支持下，在各級銀監(jiān)部門的有效監(jiān)管下，認(rèn)真落實各級行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門的工作部署，按照全市農(nóng)村信用社確定的工作指導(dǎo)思想，即“認(rèn)真貫徹落實十六屆五中全會精神，堅持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)一切，用創(chuàng)新、務(wù)實、嚴(yán)謹(jǐn)、高效的企業(yè)精神，指導(dǎo)全市樹立依法合規(guī)的經(jīng)營意識，積極化解風(fēng)險，支持“三農(nóng)”發(fā)展，建立完善科學(xué)的農(nóng)戶、企業(yè)檔案資料信息，改善服務(wù)，加強監(jiān)管，提高質(zhì)量，提升效益，實現(xiàn)積極穩(wěn)妥健康可持續(xù)發(fā)展的和諧信合”，全縣農(nóng)村信用社求實創(chuàng)新、扎實苦干、防化風(fēng)險、優(yōu)化服務(wù)，扎實細(xì)致地開展工作，取得了深化改革順利進展、經(jīng)營管理穩(wěn)健運行、支農(nóng)服務(wù)效果明顯，經(jīng)營效益不斷提升，為促進全年各項經(jīng)營目標(biāo)的圓滿實現(xiàn)奠定了較好基礎(chǔ)。現(xiàn)將全年各項業(yè)務(wù)工作總結(jié)如下：一、各項經(jīng)營目標(biāo)完成情況(一)、各項業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況

1、各項存款。截止201*年末,各項存款余額為xx億元，較年初凈增xxx萬元，同比下降xxx萬元。增長率為xx%.占存款年任務(wù)xx萬元的xx%.

2、各項貸款。各項貸款余額xxx億元.其中貸款中正常貸款xxx億元，占比xx％；不良貸款xx億元，占比xx％。當(dāng)年純投放xxx萬元，同比增投xx萬元.各項貸款累計發(fā)放xx億元，同比增加xx萬元，累計收回xx億元，同比減少xx萬元。其中：農(nóng)業(yè)貸款xx億元，占xx%;工商業(yè)貸款xxx萬元，占比xx％；其他貸款xx萬元，占比xx％。

3、存貸比例。存貸比例為xx％，較年初增加xx個百分點，當(dāng)年新增比例為xx％。4、增擴股金。股本金余額萬元.當(dāng)年增擴股xx萬元，占年任務(wù)xx萬元的xx％。5、不良貸款絕壓。不良貸款余額萬元。其中逾期貸款萬元；雙呆貸款萬元，當(dāng)年累計絕壓不良貸款萬元，占全年計劃的%，不良貸款占比較年初下降%。不良貸款實現(xiàn)了“雙下降”的目標(biāo)。

6、貸款收息。貸款利息收入xxx萬元，占計劃xxx萬元的xxx％，收息率為%。7、實現(xiàn)利潤�？偸杖霝閤x萬元，同比增收xx萬元，其中貸款利息收入xxx萬元，同比增收xx萬元。總支出xxx萬元，同比增支xx萬元，其中利息支出xx萬元，同比增支xx萬元，手續(xù)費支出xxx萬元，同比少支xx萬元，營業(yè)費用xx萬元，同比增支xx萬元，配比費用率xx％，利潤總額xx萬元，同比減少xx萬元。201*年末，我縣xx個信用社（部）全部實現(xiàn)贏余，這在我縣信合史上史無前例，創(chuàng)造了我縣信合發(fā)展史上一個新的里程碑。（二）業(yè)務(wù)發(fā)展情況

1、更新設(shè)施、創(chuàng)新機制，促進存款增長

一年來，我們狠抓行業(yè)競爭機制創(chuàng)新、新業(yè)務(wù)種類開展創(chuàng)新、電子化建設(shè)創(chuàng)新以及辦公設(shè)施改善、服務(wù)窗口優(yōu)化等方面工作，提升了競爭能力，促進了業(yè)務(wù)發(fā)展。一是統(tǒng)一標(biāo)識、統(tǒng)一形象、統(tǒng)一著裝、統(tǒng)一彩鈴，統(tǒng)一使用普通話，逐步形成了有農(nóng)村信用社特色的嶄新形象。

2、提高認(rèn)識，精心實施，扎實搞好貸款風(fēng)險五級分類工作

貸款五級分類是一項全新的信貸管理方法，分類手續(xù)嚴(yán)密，標(biāo)準(zhǔn)要求很高。為此，我們在去年進行宣傳,理論培訓(xùn)制定專項一系列工作的基礎(chǔ)上,今年在全縣全面啟動了貸款五級分類工作,并下發(fā)了《xx聯(lián)社關(guān)于做好貸款五級分類工作實施辦法》，組織全縣信貸會計、信貸人員進行了為期xx天的集中培訓(xùn)，培訓(xùn)人數(shù)達100%。工作中對xx等社好的經(jīng)驗和做法，及時總結(jié)全縣各社推廣，確保了貸款分類的真實性。針對五級分類工作任務(wù)重、環(huán)節(jié)多，工作細(xì)的特點，我們組織貸款五級分類領(lǐng)導(dǎo)小組全體人員，到基層社一一指導(dǎo)、幫助、驗收分類工作，對有關(guān)問題詳細(xì)解釋，認(rèn)真解答，有關(guān)難點、焦點問題集體研究討論解決。在聯(lián)社的統(tǒng)一指導(dǎo)下，各社分類工作正常有序開展。對自然人一般農(nóng)戶貸款和企事業(yè)單位貸款等，通過認(rèn)真細(xì)致地分析，經(jīng)信用社集體研究，拿出認(rèn)定意見。聯(lián)社貸款風(fēng)險管理委員會對全轄10萬元以上的其他自然人貸款和企事業(yè)單位貸款，以及所有的損失類貸款筆萬元進行了審核認(rèn)定，占全部貸款的%。

3、強化財務(wù)管理、增收節(jié)支創(chuàng)利，提高內(nèi)部經(jīng)營效益

我們牢固樹立“以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，當(dāng)年各項貸款純投xxx萬元，大量的可用資金為增盈創(chuàng)利奠定了良好基礎(chǔ)；各社始終把擴大收息面，提高收息率作為增盈創(chuàng)利的突破口，把收息計劃量化到月，落實到人，落實到每位貸戶。真正做到了有的放矢。對積欠貸款利息逐筆分析、逐筆排查、扎實清收，盡最大努力，促使收息計劃超額實現(xiàn)。加強財務(wù)核算，降低資金成本，嚴(yán)格會出工作流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高核算質(zhì)量。今年年初重新完善了財務(wù)管理辦法、財務(wù)審批制度等，明確了費用列支的項目和范圍，對營業(yè)費用開支的申請程序、審批權(quán)限、檢查監(jiān)督、財務(wù)核算等環(huán)節(jié)逐項進行了規(guī)范。不斷強化財務(wù)監(jiān)督。每月不定期地對信用社的財務(wù)管理、增收節(jié)支等進行抽查督導(dǎo)，以此嚴(yán)格控制費用開支，最大限度地克服跑、冒、滴、漏現(xiàn)象；積極拓展中間業(yè)務(wù)，增加新的收入渠道，部分信用社已開辦了代收代付等中間業(yè)務(wù)，提高了非利息收入比重；繼續(xù)做好增盈創(chuàng)利重點幫扶，嚴(yán)格落實扭虧增盈監(jiān)測報告制度，按照“扭虧增盈流程圖”有計劃、有目標(biāo)地幫助經(jīng)營難度大的信用社做好增盈創(chuàng)利工作。

4、認(rèn)真扎實開展評級授信工作。全縣信用社按照評級授信工作的有關(guān)規(guī)定，按照市場需求和客戶的資信情況全面實施評級授信工作。克服了發(fā)放貸款的盲目性、隨意性，確保了資金安全。其次，加大了農(nóng)戶小額貸款的信用等級評定工作，做到評定和發(fā)放同時進行，第一時間滿足"三農(nóng)"資金需求。截止201*年底,全縣信用戶總數(shù)達萬個、占比%,信用村個、信用鎮(zhèn)個；累計發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款萬元，發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保貸款萬元、余額萬元。

5、搞好農(nóng)村信用代辦站的整頓工作。農(nóng)村信用代辦站的清理整頓工作，政策性強、涉及面廣，事關(guān)信用社風(fēng)險防范和業(yè)務(wù)發(fā)展和農(nóng)村金融秩序的穩(wěn)定大局，為此，我們本著積極穩(wěn)妥、認(rèn)真負(fù)責(zé)的精神，根據(jù)市聯(lián)社的安排部署，并嚴(yán)格依據(jù)規(guī)定的“三種類別”。通過分類清理.徹底杜絕了以前代辦站的潛在風(fēng)險和經(jīng)營問題，達到了本著業(yè)務(wù)發(fā)展、成本下降、風(fēng)險減少、服務(wù)增強的目的。

（三）加大考核力度,創(chuàng)新清收手段,促進票據(jù)兌付工作

1、資本充足率。截止201*年底，全縣農(nóng)村信用社資本凈額為xxx萬元。其中：所有者權(quán)益為xxx萬元，呆帳準(zhǔn)備金xx萬元，呆帳貸款xx萬元，入股聯(lián)社資金xxx萬元，當(dāng)期利潤xxx萬元；加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額xx萬元，根據(jù)公式計劃全縣資本充足率為xx％，已達到央行專項票據(jù)兌付2％的條件要求（我縣為二級法人社）。2、股本金規(guī)范。全縣股本金余額為xx萬元，當(dāng)年增擴股金xxx萬元，其中：投資股xxx萬元。具體為：全縣共有股金戶xxx戶，xxx萬元，其中資格股xxx戶，xxx萬元；投資股xxx戶，xx萬元。其中：自然人股xxx戶，xxx萬元，占總股本金的xxx％（職工股xx戶，xxx萬元，占比xx％）；法人股xx戶，xxx萬元，占比xx％。根據(jù)上級行社的有關(guān)要求，我們對全縣各社的股金分戶帳以及改革以來的股金證管理工作進行了統(tǒng)一規(guī)范，使各社股金管理達到了“一村一檔、專柜管理”的要求，確保了全縣股金管理的科學(xué)化、規(guī)范化。3、降低不良貸款占比。全縣已置換不良貸款xxx萬元，將其轉(zhuǎn)入表外科目核算，實際絕壓不良貸款xxx萬元，所以現(xiàn)在全縣表內(nèi)不良貸款余額為xxx萬元，占各項貸款xxx萬元的xx％，比年初下降了xx個百分點，比兌付條件不良貸款占比xx％下降了xx個百分點。且已置換不良貸款清收回現(xiàn)金xxx萬元，使我們對置換資金不放松放清收，基本上達到了催收、保全工作的延續(xù)性。根據(jù)上級行社有關(guān)要求以及兌付條件，今年末,我縣不良貸款占比下降百分點達到了央行票據(jù)兌付條件。（四）改進服務(wù)，突出重點，做好支持新農(nóng)村建設(shè)工作

今年以來，我縣聯(lián)社始終站在全面貫徹落實中央一號文件的高度，緊緊圍繞社會主義新農(nóng)村建設(shè)，切實把增加農(nóng)民收入作為當(dāng)年支農(nóng)工作的重中之重，多渠道籌措資金，合理確定貸款扶持順序，并進一步加大支農(nóng)投入力度，明確重點，把準(zhǔn)熱點，拓寬產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，積極支持轄內(nèi)新農(nóng)村建設(shè)，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用。當(dāng)年全縣累計發(fā)放各項貸款xxxx萬元，其中：農(nóng)戶小額信用貸款xxxx萬元，使全縣農(nóng)業(yè)貸款余額達xxx萬元，占各項貸款xx%，當(dāng)年純投放xxx萬元，純投占比高達xx%。從扶持產(chǎn)業(yè)上看，重點支持了全縣的種養(yǎng)業(yè)貸款xxx萬元，其中：種植業(yè)xxx萬元、制定和推行了便民利民的“金融套餐”：一是推廣小額貸款惠及千家萬戶。對于資金需求不大的農(nóng)戶采取一次核定、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用。二是聯(lián)保貸款簡化手續(xù)。對于同一產(chǎn)業(yè)，額度較大周期較長的可實行聯(lián)戶擔(dān)保，以組為單位易于管理、易于監(jiān)督。三是營建信用工程。對于村級、鄉(xiāng)級的富民工程，依據(jù)評選信用戶、信用村鎮(zhèn)、信用企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，進行嚴(yán)格審查，并實行信貸政策的傾斜和優(yōu)惠。轄內(nèi)xxx信用社根據(jù)縣聯(lián)社的安排，積極向當(dāng)?shù)劓?zhèn)政府匯報當(dāng)前信用社的支農(nóng)政策，取得當(dāng)?shù)卣�府的支持，利用一個月的時間進行貸款政策、審批條件和程序的宣傳，還專門印刷了信貸政策知識的材料，使農(nóng)民了解貸款規(guī)定，慎重確定發(fā)展產(chǎn)業(yè)，根據(jù)各村的實際情況，以鎮(zhèn)政府的經(jīng)濟發(fā)展計劃為準(zhǔn)，對有傳統(tǒng)知名產(chǎn)品的行政村，建議擴大規(guī)模，開拓市場，對水源好的村建議發(fā)展大棚蔬菜和養(yǎng)殖業(yè)，對山地鄉(xiāng)鎮(zhèn)建議發(fā)展林業(yè)。由于這些建議符合各村實際，絕大多數(shù)被農(nóng)戶采納，確定了特色產(chǎn)業(yè)，防止了低層次重復(fù)，信用社都予以重點扶持。該社累計發(fā)放xxx多萬元的養(yǎng)殖貸款，重點支持奶牛、羊、豬等養(yǎng)殖基地的規(guī)劃發(fā)展；累計投放xxx萬元種植業(yè)貸款，發(fā)展xxx,xxx大棚xx畝，棗樹等經(jīng)濟林xx畝，速生林xx畝。在支持發(fā)展農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)上，累計投放xxx萬元支持了xx村搞家庭小作坊，加工各類小食品，遠(yuǎn)銷全省各市縣，取得了良好的經(jīng)濟效益。

總之,一年來我縣農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)發(fā)展取得了空前的進展,并實現(xiàn)了社會效益和經(jīng)濟效益的"雙豐收",但是,與上級行社的要求還存在一定的差距,今后我們將再接再厲,努力開展我縣農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的新局面。

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縣信用聯(lián)社201*年工作總結(jié)及201*年工作計劃

201*年是落實“十一五”規(guī)劃的開局之年，也是省聯(lián)社正式運作以來健全體制、強化管理的重要一年，同時又是我們神池縣農(nóng)村信用社按照全心全意為“三農(nóng)”服務(wù)，一心一意謀“信合”發(fā)展的總體要求，堅持科學(xué)發(fā)展觀和開拓創(chuàng)新的經(jīng)營理念，促進信用社穩(wěn)健、和諧、可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵一年。年初以來，我們在省、市聯(lián)社的正確指導(dǎo)下，在各級黨委、政府的支持、幫助下，在銀監(jiān)部門的有效監(jiān)管下，認(rèn)真落實省聯(lián)社各項工作部署，緊密結(jié)合本轄實際，圍繞“加強內(nèi)部管理、注重協(xié)調(diào)發(fā)展、強化檢查監(jiān)督、提升經(jīng)營效益”的基本思路，進一步扎實細(xì)致地做好各項工作，取得了深化改革穩(wěn)步推進、支農(nóng)服務(wù)力度加大、各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展、經(jīng)營效益不斷提升的顯著成效。一、基本情況

我們以年初確立的全年工作指導(dǎo)思想和總體目標(biāo)為指針，緊密結(jié)合本縣實際，量化任務(wù)目標(biāo)，制定工作細(xì)則，強化督查指導(dǎo)，逐項予以落實。同時，縣聯(lián)社緊密結(jié)合本轄工作實際，及早動手，周密部署，明確目標(biāo)，突出重點，細(xì)致認(rèn)真地開展工作。一是及早下發(fā)各類文件。為保持各項工作的連續(xù)性、可行性，縣聯(lián)社年初認(rèn)真回顧上年工作，在總結(jié)經(jīng)驗、尋找差距的基礎(chǔ)上，制定下發(fā)了《201*年工作安排意見》、《201*年工作目標(biāo)責(zé)任制實施辦法》、《信用社主任任期目標(biāo)責(zé)任制考核辦法》、《關(guān)于進一步引深案件專項治理的通知》、《關(guān)于開展預(yù)防職務(wù)犯罪和治理商業(yè)賄賂的實施方案》、《201*年度不良貸款清收考核辦法》、《縣鄉(xiāng)兩級法人換屆工作實施方案》、《清理整頓代辦站實施辦法》等文件，詳細(xì)安排各個階段的工作。二是通過會議研究、安排、部署各項工作。我們定期、不定期組織召開信用社主任會議及貸款五級分類、案件專項治理等各類專業(yè)會議，召集信用社主要負(fù)責(zé)人一起集思廣益，圍繞省、市聯(lián)社的總體要求部署研究探討我縣農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的新思路、新舉措，周密部署各個階段的工作。三是確立了全年工作指導(dǎo)思想。縣聯(lián)社明確了201*年全縣農(nóng)村信用社工作指導(dǎo)思想，即：認(rèn)真貫徹落實十六屆五中全會精神，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，按照全心全意為“三農(nóng)”服務(wù)，一心一意謀“信合”發(fā)展的總體要求，抓住國家促進中部地區(qū)崛起的戰(zhàn)略機遇，圍繞社會主義新農(nóng)村建設(shè)，堅持依法合規(guī)、審慎經(jīng)營，防范經(jīng)營風(fēng)險，增強服務(wù)功能；搶抓機遇，完善內(nèi)控，強化管理，優(yōu)化環(huán)境，創(chuàng)新服務(wù)，和諧發(fā)展，努力開創(chuàng)“十一五”信合工作新局面。依據(jù)這一指導(dǎo)思想，201*年我們在貫徹落實省、市聯(lián)社總體部署的同時，結(jié)合我縣實際，做好五個調(diào)整，抓住六個重點，努力推動各項工作再上新臺階�！拔鍌�調(diào)整”，就是以全面完成全年各項改革和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)為中心，調(diào)整經(jīng)營思路，以嚴(yán)格管理為核心，調(diào)整管理手段，以完善法人治理結(jié)構(gòu)為主線，調(diào)整管理職能，以全面推行貸款五級分類為契機，調(diào)整信貸管理理念，以落實責(zé)任為重點，調(diào)整不良貸款考核和責(zé)任追究辦法，促使新的經(jīng)營機制、新的約束機制、新的服務(wù)功能更加成熟、日臻完善；“六個重點”，就是著重抓好貸款五級分類、案件專項治理、完善法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度建設(shè)、清收不良貸款、清理整頓代辦站等六個方面的工作。按照上述指導(dǎo)思想和工作措施，縣、社兩級層層負(fù)責(zé)、齊抓共管，全體員工愛崗敬業(yè)、扎實苦干，為完成全年工作任務(wù)奠定了良好基礎(chǔ)：

各項存款穩(wěn)步增長。截止11月末，全轄各項存款余額達到3.04億元，較年初凈增4979.3萬元，增長率為12.6%，完成全年計劃5000的76.8%，同比少增2692萬元。

貸款規(guī)模繼續(xù)擴大。10月末，各項貸款余額達2.3億元，當(dāng)年累計發(fā)放貸款20882萬元，累計收回18011萬元，凈投放2870萬元，增長率為14.3%。存貸比例為69.7%，較年初增加0.99個百分點，當(dāng)年新增存貸比例為74.7%。

不良貸款實現(xiàn)雙降。截止10月末，不良貸款余額1391萬元，較年初減少19萬元，占全年凈壓計劃30萬元63.3%，不良貸款占比6.07%,較年初下降0.97個百分點。

增盈創(chuàng)利成效顯著。截止10月末，累計實現(xiàn)各項收入1410萬元，同比多收104萬元，增長7.8%；總支出824萬元，同比增加75萬元，增長10.0%。實現(xiàn)賬面盈余586萬元，同比增盈29萬元。二、主要工作任務(wù)完成情況、采取的措施及取得的經(jīng)驗

（一）端正方向，改進服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)工作扎實細(xì)致今年，中央“一號文件”提出了全面建設(shè)社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略決策。我縣農(nóng)村信用社把支持新農(nóng)村建設(shè)作為當(dāng)前和今后一段時期內(nèi)責(zé)無旁貸的首要任務(wù)，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，以解決好農(nóng)民群眾最關(guān)心的現(xiàn)實利益問題為切入點，以信貸服務(wù)緊扣社會主義新農(nóng)村建設(shè)的大局為著力點，以調(diào)整新思路、加大“三農(nóng)”投入為突破點，想農(nóng)民所想，急農(nóng)民所急，供農(nóng)民所需，實施三大舉措，引導(dǎo)和幫助廣大農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、持續(xù)增收，協(xié)調(diào)推進農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)和精神文明建設(shè)，實現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)目標(biāo)。截至10月底，全社各項貸款余額22912萬元，較年初凈增2870萬元，90%以上投向“三農(nóng)”，其中：凈投放農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款1700萬元，農(nóng)村個體工商戶和私營企業(yè)貸款800萬元，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款160萬元。三大舉措是：

1、多予、少取、放活，把信貸支農(nóng)服務(wù)做實做細(xì)�！岸嘤琛保�就是積極籌措信貸資金，擴大“三農(nóng)”貸款總量，并確保“三農(nóng)”貸款的比例不低于75%。毫不夸張的說，凡有貸款需求的農(nóng)戶，只要符合貸款條件，都可以適時從我縣農(nóng)村信用社貸到款；“少取”，就是切實減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，對“三農(nóng)”貸款，特別是農(nóng)戶小額信用貸款，適當(dāng)降低利率浮動幅度，減輕農(nóng)民利率負(fù)擔(dān)，千方百計讓利于農(nóng)；“放活”，就是靈活放貸，方便農(nóng)民貸款。一是繼續(xù)推行“基層農(nóng)村社憑證管貸，城內(nèi)社聯(lián)審放貸”的信貸策略，凡持證農(nóng)戶不必再履行貸款審查、審批手續(xù)，有貸款需求時，可直接到柜臺辦理。二是擴大農(nóng)戶貸款的審批權(quán)限，縮短審批時間，將基層社的審批權(quán)限每筆1萬擴大到2萬，審批時間5天縮短為1天。

2、扎實搞好評級授信，盡力滿足“三農(nóng)”資金需求。我們不斷加快農(nóng)戶信用等級評定工作步伐，繼續(xù)做好農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的推廣，邊評定邊發(fā)放，及時滿足農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟所需資金。同時根據(jù)本地農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際、農(nóng)戶信用等級、農(nóng)村信用社資金實力等情況，及時調(diào)整農(nóng)戶小額信用貸款限額和等級，在核定的信用貸款額度內(nèi)，隨到隨辦、不誤農(nóng)時，盡力滿足“三農(nóng)”合理資金需求。3、拓展中小企業(yè)市場，擴大支農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域。加大對個私企業(yè)的扶持和培育，有效支持了一批有特色的科技農(nóng)業(yè)，市場農(nóng)業(yè)，以及農(nóng)副產(chǎn)品深加工項目，提高農(nóng)信社在縣域經(jīng)濟的貢獻度。如：東湖鄉(xiāng)的瑞陽奶牛養(yǎng)殖場、凱祥淀粉加工廠、太平莊鄉(xiāng)的永紅屠宰廠，龍泉鎮(zhèn)的永慶家具廠，全縣大小200多座胡油加工廠、100多個月餅加工點、10個養(yǎng)殖小區(qū)、500多個養(yǎng)羊100只以上養(yǎng)殖大戶。（二）強化監(jiān)督，堵塞漏洞，案件治理和風(fēng)險防范工作不斷加強

我們把案件專項治理、商業(yè)賄賂治理、加大稽核監(jiān)督力度、做好“三防一�！弊鳛榉婪讹L(fēng)險的重中之重來抓，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營正常運行和信合一方平安。

1、堅持不懈地抓好案件專項治理工作。3月20日“全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作電視電話會”后，我們迅速行動，認(rèn)真組織，深入開展風(fēng)險排查，重點圍繞員工管理、經(jīng)營管理、安全防范、案件排查、內(nèi)控機制、問題糾改六個方面，采取信用社自查與縣聯(lián)社復(fù)查相結(jié)合方式對轄內(nèi)所有信用社、營業(yè)部、分社、代辦站及全體員工進行了一次案件專項治理“回頭看”自查。我們嚴(yán)格按照省市聯(lián)社、銀監(jiān)部門的組織安排，特別是按照銀監(jiān)會對防范操作風(fēng)險13條工作的檢查內(nèi)容，針對在自查中發(fā)現(xiàn)個別信用社存在的操作不規(guī)范、賬戶核對率較低、貸款形態(tài)不實等問題，逐社分析原因，全面落實責(zé)任，提出糾改建議，加大糾改力度，堅決杜絕此類問題的再度發(fā)生。9月12日“省聯(lián)社案件專項治理電視電話會”后，我們按照市聯(lián)社的安排意見，及時下發(fā)了《在全縣農(nóng)村信用社進一步引深案件專項治理工作的通知》，要求各基層信用社結(jié)合旺季“三收”工作，突出信貸管理、財務(wù)管理、三防一保、員工管理四個工作重點，對違規(guī)放貸、不合理開支等行為，守、押、運等重點環(huán)節(jié)，信貸、會計、出納等敏感部位進一步深挖細(xì)究，徹底堵住案件發(fā)生的源頭。同時，縣聯(lián)社還特別強調(diào)，對查出的舊案，處理決不留情，堵住新案的決心，毫不動搖。通過扎實有效地開展工作，實現(xiàn)“嚴(yán)格規(guī)范操作、杜絕案件發(fā)生，完善內(nèi)控制度、增強自律能力，健立長效機制、提升管理水平，端正經(jīng)營理念、促進穩(wěn)健經(jīng)營”的案件專項治理工作目標(biāo)。

2、深入開展商業(yè)賄賂專項治理工作。我們根據(jù)省、市聯(lián)社及市銀監(jiān)部門的安排，制定出臺了《治理商業(yè)賄賂專項治理工作實施方案》，成立領(lǐng)導(dǎo)組，召開動員會，周密部署此項工作。我們緊密結(jié)合行業(yè)特點和工作實際，把此項工作作為改進行業(yè)作風(fēng)、優(yōu)化金融服務(wù)、防范各類案件以及從源頭上預(yù)防和懲治腐敗的重要任務(wù)，在全轄信用社營造了治理商業(yè)賄賂專項工作的濃厚氛圍。全縣信用社正確把握政策界限，正確把握輿論導(dǎo)向，正確把握治理方向,緊密聯(lián)系行業(yè)實際，不斷豐富專項治理的具體內(nèi)容，堅持把治理商業(yè)賄賂與開展社會主義榮辱觀教育相結(jié)合，與整頓行業(yè)作風(fēng)紀(jì)律、樹立良好形象相結(jié)合，與開展案件專項治理工作相結(jié)合，與改善金融服務(wù)、支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合，通過自我教育、自我檢查、自我糾正、自我整改，認(rèn)真糾正不正當(dāng)競爭和不正當(dāng)交易行為，達到了“內(nèi)部重視、外部關(guān)注”和“上下緊密配合、內(nèi)外有序互動”的良好效果。

3、加大稽核監(jiān)督工作力度。做好稽核工作是確保信用社規(guī)范、穩(wěn)健經(jīng)營的重要保證�；�核工作做的好不好，關(guān)鍵是看力度大不大。今年以來，我們在抓好業(yè)務(wù)經(jīng)營和改革工作的同時，不斷加大稽核工作力度，增加廣度和深度，逐步實現(xiàn)了“三個轉(zhuǎn)變”：在稽核方式上，由事后監(jiān)督為主向事中、事前監(jiān)督轉(zhuǎn)變；在稽核內(nèi)容上，由單一的合規(guī)性檢查向合規(guī)性與風(fēng)險性稽核并重轉(zhuǎn)變；在稽核工作的目的要求上，由“發(fā)現(xiàn)問題為導(dǎo)向”向“監(jiān)督改進為導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變。針對不良貸款清收工作中存在的責(zé)任不明、職責(zé)不清的問題，聯(lián)社稽核科把落實不良貸款清收責(zé)任作為今年稽核工作的重點，前后用一個月時間，對201*年以來形成的不良貸款逐筆落實了清收責(zé)任人，并采取與責(zé)任人和信用社主任簽訂清收責(zé)任狀的形式，明確清收目標(biāo)，加大責(zé)任追究力度和考核力度，從而徹底改變了過去相互扯皮、推諉，有的舊貸無人清，有的人不清舊貸的現(xiàn)狀，形成了筆筆有人清、人人要清收的濃厚氛圍，打開了不良貸款清收局面。在做好常規(guī)稽核檢查的同時，我們加大了對離任信用社主任的稽審力度，嚴(yán)把退出關(guān)。大嚴(yán)備信用社主任是今年我縣唯一的離任主任，該主任在大嚴(yán)備信用社擔(dān)任主任職務(wù)長達18年，針對現(xiàn)狀，我們本著對本人負(fù)責(zé)、對信合事業(yè)負(fù)責(zé)的態(tài)度，堅持肯定成績、暴露問題、落實責(zé)任、促進工作的原則，組成由聯(lián)社副主任任組長，稽核、財務(wù)部門人員參加的稽核審計組，緊抓信貸管理工作重點，采取與貸戶逐戶見面核對的方式，前后用了20多天的時間，對該主任任職期間的存量貸款進行了逐筆審計。通過審計，不但徹底查明該社目前的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和管理中存在的問題外，還給該主任減輕了思想包袱，更收到了意想不到的效果是通過逐戶見面、逐筆核對，主動要求還貸、還息的貸戶逐漸增多，改變了該社長期以來收貸、收息難的局面，一舉三得。4、嚴(yán)密防范盜竊、搶劫、詐騙等各類案件的發(fā)生。做好“三防一�！惫ぷ魇切庞蒙玳_展各項工作的前提和條件。在“三防一�！惫ぷ髦校�我們堅持以防范為主、防范與檢查結(jié)合，以教育為主、教育與查處結(jié)合的工作方針，員工對信用社主任負(fù)責(zé)，信用社主任對聯(lián)社負(fù)責(zé)，層層簽訂“三防一保和案件防范責(zé)任書”，逐級抓落實。在堅持做好員工安全警示教育，定期不定期進行安全保衛(wèi)檢查、要害人員逐個排查工作的同時，我們把加固轄內(nèi)網(wǎng)點的安全設(shè)施作為重點工作來抓，費用除必需開支的，一律向加固網(wǎng)點安全設(shè)施和提高安全裝備水平傾斜，解決了龍泉、八角、利民、新建路、大嚴(yán)備5個網(wǎng)點部分安全設(shè)施不達標(biāo)問題，消除了安全隱患，全面提高了整體防衛(wèi)水平，實現(xiàn)了年初提出的“全年安全無事故”的安保工作目標(biāo)。（三）嚴(yán)格管理，清舊堵新，信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐步提高

我們把提高資產(chǎn)質(zhì)量作為信貸管理的重中之重來抓，一手抓新放貸款管理，一手抓不良貸款盤活，努力清舊堵新。

1、積極做好貸款五級分類工作。今年，按照銀監(jiān)會和省聯(lián)社要求，我縣農(nóng)村信用社在進行宣傳動員、理論培訓(xùn)、制定專項工作方案等一系列準(zhǔn)備工作的基礎(chǔ)上，在轄內(nèi)全面啟動貸款五級分類工作。一是建立健全組織機構(gòu)。為了使貸款五級分類規(guī)范有序進行，縣聯(lián)社分階段成立了貸款五級分類領(lǐng)導(dǎo)組、貸款風(fēng)險分類推廣小組、分類實施小組、分類督導(dǎo)小組、分類驗收小組，并明確各專門機構(gòu)工作職責(zé)、目標(biāo)、步驟和分類認(rèn)定權(quán)限，提出“思想上要高度重視，組織上要搞好培訓(xùn)，行為上要落實責(zé)任，時間上要按期完成，效果上要注重質(zhì)量，運行上要認(rèn)真嚴(yán)密”六項具體要求。二是加強培訓(xùn)。為了使全體干部職工切實提高對貸款風(fēng)險五級分類工作的認(rèn)識，掌握分類的方法、操作程序等內(nèi)容，縣聯(lián)社把學(xué)習(xí)培訓(xùn)、提高素質(zhì)作為關(guān)鍵環(huán)節(jié)來抓，及時組織業(yè)務(wù)能力強、理論水平較高的同志加班加點編寫五級分類授課講義、制作各種表冊、分類案例樣本。于4月30日至5月2日、7月21日、8月13日、8月30日，成功舉辦了四期五級分類培訓(xùn)，共培訓(xùn)120人次，培訓(xùn)內(nèi)容涉及分類意義目得、信息收集、操作規(guī)程、管理系統(tǒng)等。通過培訓(xùn)，使管理人員和分類操作人員逐步樹立了風(fēng)險管理理念，熟悉掌握了貸款五級分類操作方法、操作程序及分類標(biāo)準(zhǔn)，真正解決了我縣信用社部分職工業(yè)務(wù)素質(zhì)較弱、工作怕麻煩、思想認(rèn)識不高的問題，保證了分類的科學(xué)性、準(zhǔn)確性。三是規(guī)范操作流程。為了確保五級分類科學(xué)規(guī)范，嚴(yán)密有序，縣聯(lián)社將分類工作的全過程細(xì)化為抄錄貸款明細(xì)表、收集完善客戶資料、初步分析貸款的基本情況、評估貸款償還的可能性、填寫貸款分類認(rèn)定表并由信貸員初分、信用社審核認(rèn)定、縣聯(lián)社核實確認(rèn)、總結(jié)匯總分類結(jié)果、貸款五級分類的規(guī)范管理9個流程，并詳細(xì)規(guī)范了五級分類的操作步驟、順序以及每一步驟的工作方法和要求，達到了清晰條理，通俗易懂，便于實際操作和運用；四是統(tǒng)一工作進度�？h聯(lián)社結(jié)合實際，明確分類進度、標(biāo)準(zhǔn)、頻率、步驟、程序，達到規(guī)范統(tǒng)一，易于操作。目前全縣信用社已實現(xiàn)四級五級分類雙軌運行，截止9月末，五級分類不良貸款較原四級分類不良貸款增加5.15個百分點，余額增加1185萬元。通過貸款五級分類，真實、全面、動態(tài)反映貸款質(zhì)量，強化貸款管理，防化資產(chǎn)風(fēng)險，進一步提高了農(nóng)村信用社信貸管理水平，增強了風(fēng)險預(yù)警能力；五是嚴(yán)格驗收。在全縣農(nóng)村信用社貸款五級分類工作于10月5日全面完成的基礎(chǔ)上，聯(lián)社成立了兩個驗收小組，從10月8日起，對各社的分類情況進行了全面檢查驗收，通過現(xiàn)場翻閱資料、分類知識問答、核對分類結(jié)果和定量打分，指出了各信用社在貸款五級分類工作中存在的問題，并提出了整改意見和要求。各社針對驗收小組提出的整改意見和要求，進行了認(rèn)真細(xì)致整改。六是做好再補課、再完善。在旺季工作會上，縣聯(lián)社對今后的貸款五級工作提出了更新、更高的要求，要求各社針對分類工作中存在的思想認(rèn)識不夠、分類有偏離度、分析報告不完善等方面存在的主要問題，充分發(fā)揚前段時間不畏難、不怕苦、不怕累的精神，不泄氣、不松勁，繼續(xù)加強學(xué)習(xí)、掌握標(biāo)準(zhǔn)、完善檔案、嚴(yán)格程序、準(zhǔn)確劃分、真實反映，確保此項工作扎實開展。

2、繼續(xù)推行“農(nóng)村社憑證管貸，城內(nèi)社聯(lián)審放貸”的信貸策略。實踐證明，實行聯(lián)審放貸，是農(nóng)村信用社在貸款管理手段較為落后的情況下，有效加強信貸管理的好辦法。我們通過實施聯(lián)審放貸，對不講信用的貸戶實施了有效的信貸制裁，使其無處貸到款，徹底堵住了多頭貸款、壘大戶貸款的口子，也使一些貸戶為了得到信用社的信貸支持，不得不履行父債子還的承諾，三年來，累計收回不良貸款152筆，收回本金13萬元、利息21萬元。不僅如此，更為關(guān)鍵的是全縣農(nóng)村信用社的信貸管理水平得到了全面提升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。今年，我們?yōu)榱思哟髮嵤┝Χ�，�?guī)范操作程序，專門制訂了《貸款聯(lián)審制度》，進一步明確了貸款聯(lián)審的范圍和內(nèi)容，對審出的處理辦法以及對參與聯(lián)審人員的考核措施，并明確規(guī)定城內(nèi)社一律不得發(fā)放未參加聯(lián)審或聯(lián)審未通過的貸款。今后，我們要繼續(xù)抓好此項工作，并結(jié)合貸款五級分類的要求，力爭用3年左右的時間，徹底堵住新增貸款形成不良的口子，達到新增貸款無不良的信貸管理目標(biāo)。

3、加大不良貸款清收力度。

清收不良貸款是信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營永恒的主題，也是經(jīng)營的重點和難點，更是按期兌付專項中央銀行票據(jù)重要考核內(nèi)容，因此，必須常抓不懈。為了抓好此項工作，今年我們先后制定了《201*年度不良貸款清收考核辦法》和《不良貸款清收方案》。一是在清收工作中，充分發(fā)揮責(zé)任人、信用社、聯(lián)社包片領(lǐng)導(dǎo)“三級聯(lián)動、三位一體”作用。要求有責(zé)任貸款的員工，要本著對信合事業(yè)、對自己、對領(lǐng)導(dǎo)高度認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，積極、主動清收，不折不扣的完成聯(lián)社核定的清收任務(wù)。信用社作為不良貸款的清收主體，一方面要對本社不良貸款情況認(rèn)真調(diào)查摸底，逐筆落實清收責(zé)任人，結(jié)合案件專項治理工作，實事求是地反映違規(guī)違章發(fā)放形成的不良貸款，督促責(zé)任人限期清收；另一方面要把清收任務(wù)落實到每位員工頭上，加大考核力度，充分調(diào)動所有員工的清收主動性和積極性，形成“人人想清收，人人抓清收，人人干清收”的濃厚氛圍，逐步改變過去淡季養(yǎng)精蓄銳，旺季背水一戰(zhàn)的不良作法，堅持淡季旺抓、旺季狠抓的工作方法，做到常放常收、常抓不懈。聯(lián)社包片領(lǐng)導(dǎo)要充分發(fā)揮督促、檢查、指導(dǎo)、協(xié)助作用，切實把清收不良貸款工作拿在手中，放在心上，深入基層，深入農(nóng)戶，一方面協(xié)助信用社清收，幫助他們解決在清收過程中出現(xiàn)的各種問題；另一方面通過實地調(diào)查，分析全縣信用社不良貸款形成原因，思考對策，為聯(lián)社制定切實可行的清收辦法提供可靠的依據(jù)。從而形成“自上而下、三級聯(lián)動”的清收體系。二是本著實事求是、客觀有效的原則，重點解決好201*年以來新形成不良貸款的盤活問題，逐筆造冊登記，全面準(zhǔn)確分清責(zé)任，落實責(zé)任，以清收責(zé)任貸款為突破口，帶動整個清收盤活工作�？h聯(lián)社與責(zé)任人、信用社主任分別簽訂清收責(zé)任狀，并加大考核力度和責(zé)任追究力度。三是要求當(dāng)年新貸款不得沉淀，并嚴(yán)格控制借新還舊貸款比例，力爭把“借新還舊”轉(zhuǎn)變?yōu)椤斑�舊借新”觀念。確需借新還舊的必須經(jīng)縣聯(lián)社審查同意方可辦理；四是把清理不良貸款作為全年的主攻目標(biāo)來抓，爭取各級政府的支持與幫助，采取行政、經(jīng)濟、法律等手段打清理不良貸款攻堅戰(zhàn)。通過采取考核清收、責(zé)任清收、聯(lián)審清收、依法清收等多種辦法和措施，在全縣信用社掀起了清收不良貸款的新高潮。如八角信用社經(jīng)多方打聽、盤問，問到了該社10多年找不到的幾個貸戶在太原居住，發(fā)展還可以。于是組織人員上門進行了催要，通過耐心細(xì)致的說服、教育，軟磨硬泡，用一天左右的時間，終于打動了貸戶，一次性還清了拖欠信用社十幾年的貸款，共收回本息5萬多元。（四）廣泛宣傳，優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使信合形象深入人心

一是狠抓形象宣傳。聯(lián)社以“服務(wù)于改革發(fā)展穩(wěn)定的大局”作為宣傳工作的出發(fā)點和落腳點，通過多形式、多渠道、多層次的全方位、立體化宣傳，進一步強化社會各界群眾對農(nóng)村信用社的認(rèn)可和肯定，使農(nóng)村信用社“致富靠山，強縣支柱”的價值定位潛移默化、深入人心。全轄通過抓住春節(jié)、元宵節(jié)前后的有利時機，充分利用各種宣傳媒體，廣泛深入地做好宣傳；通過健全服務(wù)功能、疏通結(jié)算渠道增加了農(nóng)村信用社的核心競爭力；通過加大宣傳力度、擴大社會影響，使廣大農(nóng)民和社會各界更加了解信用社、關(guān)心信用社、支持信用社，為實現(xiàn)穩(wěn)健、和諧、可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了一個良好的輿論環(huán)境。二是開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)。今年，我們緊緊圍繞“抓優(yōu)質(zhì)服務(wù)和文明建設(shè)，樹信合形象”這一目標(biāo)，根據(jù)縣委安排部署，從7月21日起，開展了以“講正氣、知榮辱、謀發(fā)展、促和諧”為主要內(nèi)容的學(xué)習(xí)教育活動。并把開展學(xué)教活動貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營的方方面面，進一步強化員工遵紀(jì)守法和服務(wù)意識，提高員工辦事效率和水平。通過強化限時辦結(jié)制、首問負(fù)責(zé)制、服務(wù)承諾制等有效措施，員工的事業(yè)心、責(zé)任心、服務(wù)意識進一步增強，辦事效率和水平和服務(wù)技能明顯提高，服務(wù)態(tài)度明顯改善，良好的信合形象已深入人心。由于我們各項工作做的扎實、做的好，特別是在縣域內(nèi)其它金融機構(gòu)只存不貸的情況下，勇挑支農(nóng)和支持地方經(jīng)濟發(fā)展兩幅重?fù)?dān)，為農(nóng)民增收、縣域經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大貢獻，上級管理部門和地方政府給了我們很多榮譽。如：省聯(lián)社授予黨風(fēng)廉政建設(shè)先進集體，省婦聯(lián)授予巾幗文明崗先進集體，市人民政府授予政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)先進集體，被市工商局評為重信用守合同單位，在201*年度縣經(jīng)濟工作會上被授予紅旗單位，縣委、縣政府授予依法治理先進單位。

（五）突出重點，搶抓進度，完善法人治理結(jié)構(gòu)和票據(jù)兌付考核工作運行順利

1、順利完成縣、鄉(xiāng)兩級法人換屆。按照省、市聯(lián)社的安排部署，結(jié)合我縣實際，我們精心組織實施了縣、鄉(xiāng)兩級法人換屆。通過換屆，選舉產(chǎn)生了新一屆理事會、監(jiān)事會和理、監(jiān)事長，聘用了新的經(jīng)營班子，進一步健全和修訂了“三會”工作制度和工作職責(zé)，初步形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的法人治理結(jié)構(gòu)和理、監(jiān)事會根據(jù)社員代表大會授權(quán)各司其職、各負(fù)其責(zé)，主任在理事會授權(quán)的范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，并接受監(jiān)事會監(jiān)督的內(nèi)部運行機制。

2、完善內(nèi)控制度。一年來，我們本著“嚴(yán)密、科學(xué)、規(guī)范、有效”的原則，對信用社原有的人事、信貸、財務(wù)、會計、出納、稽核、保衛(wèi)、計算機管理、重要空白憑證、業(yè)務(wù)操作等方面的內(nèi)控制度逐項逐條梳理整合，形成了65項內(nèi)控制度，分為6大類，即：信貸管理制度、財務(wù)管理制度、人事勞資管理制度、稽核審計安全保衛(wèi)管理制度、紀(jì)檢檢察工作制度、機關(guān)辦公文秘工作制度，基本涵蓋了經(jīng)營管理的方方面面。全部敲定后，準(zhǔn)備裝訂成冊，全體員工人手一冊，開展為期兩個月的內(nèi)控制度大學(xué)習(xí)、大討論，使每位員工都能做到按制度辦事、用制度管理、靠制度約束。

3、把票據(jù)兌付作為深化信用社改革的主要任務(wù)來抓。按照專項票據(jù)兌付考核的要求，全力規(guī)范舊股金，把股金分紅兌現(xiàn)到位；依法盡職清收和處置置換的不良貸款；加強員工管理，初步建立了員工能上能下、能進能出、考試錄用、競聘上崗、崗位輪換、未位淘汰的用工機制；加強財務(wù)管理，嚴(yán)格控制各項費用支出，確保費用增長率低于效益增長率；積極向縣政府申請各項扶持政策的落實。目前，我社資本充足率和不良貸款較201*年降幅已全面達到了票據(jù)考核兌付的要求，并按計劃完成了置換不良貸款的清收工作。我社票據(jù)兌付工作的目標(biāo)是如期兌付，一次成功。

（六）深入調(diào)研，選點培養(yǎng)，清理農(nóng)村信用代辦站試點工作穩(wěn)步實施

按照省銀監(jiān)局、省聯(lián)社關(guān)于清理農(nóng)村信用代辦站的要求，根據(jù)全縣代辦站實際情況，在前期做好充分準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上，精心組織，統(tǒng)籌安排，合理布置，分步實施，采取“先清理撤消、后整頓規(guī)范”的方法，為四個階段（即：準(zhǔn)備階段、核查階段、整頓階段、總結(jié)階段）對全縣所有業(yè)務(wù)代辦站進行了清理整頓，于10月17日、18日將全縣34個業(yè)務(wù)代辦站全部撤消，通過考察，建立信用業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)站21個。本次“清構(gòu)”工作的核心內(nèi)容是一律停止信用代辦站代辦存貸款業(yè)務(wù)，解除農(nóng)村信用社與代辦員之間的委托代理關(guān)系，然后按照“對業(yè)務(wù)經(jīng)營存在問題的、金融需求不大的信用代辦站予以撤銷，清退代辦員，業(yè)務(wù)并入農(nóng)村信用社辦理；對確屬農(nóng)村金融服務(wù)需求、經(jīng)清理沒有重大違規(guī)問題的信用代辦站，改造為信用聯(lián)絡(luò)站”等兩種類別進行分類清理。規(guī)范后的信用聯(lián)絡(luò)員不再隸屬于農(nóng)村信用社的網(wǎng)點機構(gòu)和人員，不領(lǐng)用重要空白憑證、不領(lǐng)用業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、不直接經(jīng)辦存貸和結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，而是實行新的管理辦法，讓他們負(fù)責(zé)直接向農(nóng)戶宣傳金融政策法規(guī)，引領(lǐng)農(nóng)戶與信用社發(fā)生存、貸、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，起著農(nóng)戶與信用社溝通的輔助媒體作用，建立起新型的農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮新的更大的作用。下一步我們將總結(jié)經(jīng)驗，加強對新建聯(lián)絡(luò)站的管理，使之不斷增強新時期金融服務(wù)的針對性、適應(yīng)性和有效性，徹底解決信用代辦站的潛在風(fēng)險和經(jīng)營問題，達到業(yè)務(wù)發(fā)展、成本下降、風(fēng)險減少、服務(wù)增強的目的。三、當(dāng)前工作存在的主要問題和建議

經(jīng)過全縣農(nóng)村信用社干部職工的共同努力，業(yè)務(wù)經(jīng)營運行平穩(wěn)，經(jīng)營效益不斷提高，但是業(yè)務(wù)經(jīng)營和改革工作中仍存在一些問題值得我們高度關(guān)注和認(rèn)真解決。

1、專項央行票據(jù)兌付條件高、考核嚴(yán)，對貧困地區(qū)農(nóng)村信用社順利實現(xiàn)“花錢買機制”目標(biāo)有一定難度。比如：兌付考核要求農(nóng)村信用社對專項票據(jù)所置換貸款處置率達到80%，從我社實際情況看，完成上述目標(biāo)難度極大。一是農(nóng)村信用社自成立以來，沒有處置過不良貸款，要么是清收，要么是核銷，沒有成功的先例，缺乏實際經(jīng)驗，更缺乏專業(yè)知識和專業(yè)人才；二是人民銀行沒有出臺相關(guān)的操作辦法，因為是人民銀行的資產(chǎn)，農(nóng)村信用社不敢下手處置，一但失敗，怕影響專項票據(jù)兌付。

2、結(jié)算不暢導(dǎo)致農(nóng)村資金分流。目前農(nóng)村信用社結(jié)算手段落后，環(huán)節(jié)較多，資金在途時間長，結(jié)算服務(wù)時效性不強，許多信用社支持的黃金客戶由于受結(jié)算不方便的限制，把基本戶都轉(zhuǎn)移到了商業(yè)銀行，導(dǎo)致資金嚴(yán)重分流，不利于信用社參與市場競爭、提高經(jīng)營效益，也不利于信用社的資金營運和管理，迫切需要盡早解決。為此，建議省聯(lián)社盡快牽頭組建全省農(nóng)村信用社通存通兌網(wǎng)絡(luò)，解決信用社結(jié)算問題，促使農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)穩(wěn)健高速增長。

3、員工總量不足，在很大程度上制約著農(nóng)村信用社的發(fā)展。總量不足的表現(xiàn)有二：一是數(shù)量不足。農(nóng)村信用社雖然機構(gòu)小、業(yè)務(wù)量小，但所服務(wù)群體卻十分龐大，一些信用社除主任、會計、出納外，已再無其他員工，往往是身兼數(shù)職，顧此失彼，既不符合案件專項治理的要求，也影響了服務(wù)“三農(nóng)”和業(yè)務(wù)發(fā)展；二高素質(zhì)人才嚴(yán)重不足。目前，農(nóng)村信用社最缺乏的是高素質(zhì)人才，一些員工往往只能勝任一個崗位，而大多數(shù)信貸員是從會計、出納崗位淘汰下來的員工，只能扮演“收息員”的角色，根本不能勝任貸款五級分類工作，再加上深化改革、貸款利率定價等工作，特別需要一批高素質(zhì)人才。建議省聯(lián)社通過兩方面的措施解決上述問題，一是加大員工的培訓(xùn)力度，特別是縣聯(lián)社、基層信用社管理人員的培訓(xùn)，以提高其理解、執(zhí)行政策能力和決策、管理能力；二是提高新招員工入社條件，確保新招員工具有較高的素質(zhì)。4、不良貸款清收難是當(dāng)前農(nóng)村信用社面臨的一個重要問題。貧困地區(qū)的農(nóng)村信用社有80%以上的不良貸款是自然人貸款，形成原因十分復(fù)雜，特別是80年代形成的不良貸款，利息已是本金的3-4倍，而貸戶多又為孤寡鰥獨，這部分貸款如果非要達到利隨本清已不大可能，不清收隨時就會形成損失。建議采取相對靈活的清收政策，本著清收一點是一點的目的，只收本金、利息掛帳，以活化不良資產(chǎn)、提高資金使用效益，減少損失。

5、201*年省委出臺了幫助農(nóng)村信用社清收黨政干部不良貸款的政策，效果很好。目前，農(nóng)村信用社還有很大一部分不良貸款是過去的村集體經(jīng)濟組織貸款及村干部辦貸村委、鄉(xiāng)政府使用，據(jù)統(tǒng)計，截止201*年10月末，我縣農(nóng)村信用社共有上述不良貸款萬元，占全部不良貸款余額的%。建議省聯(lián)社協(xié)調(diào)有關(guān)部門出臺幫助農(nóng)村信用社清收鄉(xiāng)、村兩組織不良貸款的政策，一方面可凈化農(nóng)村信用環(huán)境；另一方面可增加農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村建設(shè)資金。

6、各種報表、報告較多，影響上報質(zhì)量。由于人員編制有限，每個管理部門的各種報表報告?zhèn)鬟_到縣聯(lián)社都是集中由一至二人兼職填報，基層聯(lián)社工作本身頭緒較多，這無疑加重了工作負(fù)擔(dān)，同時也降低了報表報告質(zhì)量。建議各上級各部門之間應(yīng)該加強溝通，盡量實現(xiàn)各種信息資源共享。四、201*年工作計劃（一）指導(dǎo)思想認(rèn)真貫徹黨的十六大精神，以“三個代表”重要思想為指針，以經(jīng)營效益為中心，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，以強化信貸管理、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量為重點，以提高隊伍素質(zhì)、改進金融服務(wù)為手段,以科技創(chuàng)新為動力，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，落實科學(xué)發(fā)展觀，增強自主創(chuàng)新能力，加快經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換步伐，大力調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營結(jié)構(gòu)，著力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)，積極拓寬增收渠道，狠抓各項制度落實，嚴(yán)格控制開支，降低經(jīng)營風(fēng)險，全面提高全轄農(nóng)村信用社經(jīng)營管理和創(chuàng)利水平，大力支持農(nóng)民增加收入，為城鄉(xiāng)經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融事業(yè)繁榮做出應(yīng)有貢獻。（二）任務(wù)目標(biāo)

201*年，全縣農(nóng)村信用社改革發(fā)展總體目標(biāo)是：綜合實力明顯增強，負(fù)債結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善，經(jīng)營狀況根本好轉(zhuǎn)，信用社金融管理制度和金融服務(wù)手段全部達到現(xiàn)代化、規(guī)范化，整體競爭力明顯增強，如期兌付專項中央銀行票據(jù)。

1、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)：201*年，各項存款分別凈增0.5億元，年末，余額突破4億元，其中低成本存款凈增1500萬元，達到當(dāng)年新增存款的30%以上，市場占有份額達到45%以上；各項貸款凈投放0.3億元，“三農(nóng)”貸款凈投放占比達到60%以上；到201*年末，不良貸款占比按四級分類不突破7%，按五級分類不突破12%，新增貸款不良率不超過1.5%；全年實現(xiàn)各項收入2500萬元，綜合利潤達到900萬元；發(fā)展匯兌、結(jié)算、代收代付以及代理保險等中間業(yè)務(wù)，實現(xiàn)資產(chǎn)多元化、收益綜合化、效益最大化；加快電子化建設(shè)步伐，所有營業(yè)網(wǎng)點實現(xiàn)存、貸款業(yè)務(wù)計算機處理。

2、經(jīng)營管理目標(biāo)：全面完善“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”的經(jīng)營機制，各項措施落實到位，業(yè)務(wù)運行各環(huán)節(jié)制約嚴(yán)密，操作規(guī)范，守法經(jīng)營，科學(xué)測定經(jīng)營風(fēng)險，金融風(fēng)險的防范和化解到位，確保資本充足率任何時點都在4%以上，核心資本充足率不低于2％。各項內(nèi)控制度健全，監(jiān)督制約機制到位，實現(xiàn)全年安全經(jīng)營無事故、無案件、無風(fēng)險。

3、深化改革目標(biāo)：健全“三會四權(quán)”的運行、約束機制，提升社員代表大會、理事會的決策能力和經(jīng)營班子的管理能力；全面推行合理、有效的用工機制，提高員工的辦事效率和能力；力爭在本年4季度如期兌付專項央行票據(jù)。（三）工作措施

1、以人文本，強化教育，提高員工隊伍素質(zhì)。一是初步建立員工考試錄用、競聘上崗、雙項選擇、人才流動、優(yōu)化組合、重要崗位輪換、末位淘汰的用人機制，通過一系列有效措施，使全員的職業(yè)道德觀念和辦事效率進一步提高，工作積極性和主動性明顯增強；二是加大全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，強化技能訓(xùn)練，立足實際，制訂合理的員工培訓(xùn)方案和計劃，創(chuàng)造條件使員工得到更多的在崗教育機會，努力煅造一支人員精、素質(zhì)高的信合隊伍；三是繼續(xù)推行信用社主任任期目標(biāo)綜合考評，對履職不力、品德不端、業(yè)績不明顯的從主任崗位上撤換下來，大膽使用業(yè)務(wù)精、素質(zhì)高、善管理的年輕人。四是對重要崗位、敏感環(huán)節(jié)員工的日常行為進行多角度、多渠道的監(jiān)督，重點關(guān)注其思想動態(tài)，掌握其生活圈、交際圈、家庭收入、消費等情況，及時制止案件發(fā)生的苗頭，切實做好道德風(fēng)險防范工作；五是加強人力資源開發(fā)和管理，充分挖掘和發(fā)揮每一名員工的潛能，推動各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展。

2、規(guī)范操作，嚴(yán)明獎懲，狠抓各項制度落實。定了制度不落實等于沒制定，落實了但不徹底等于沒落實。有了好的管理制度，關(guān)鍵在于嚴(yán)格執(zhí)行、認(rèn)真落實。因此，我們把201*年確定為“落實制度年”，通過采取一系列有效措施，使每位員工都能做到按制度辦事、靠制度約束、用制度管理。一是加強學(xué)習(xí)。組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)農(nóng)村信用社的一系列規(guī)章制度，班前學(xué)班后集中學(xué)習(xí)，工作之余個人自學(xué)，總之，利用好一切能夠利用的時間，采取多種方法，不懂就學(xué)，不會就問，力爭在較短的時間內(nèi)弄懂、吃透、搞明白，通過學(xué)習(xí)，提高員工的思想認(rèn)識和辦事水平，提高用制度管人辦事的能力，提高自主創(chuàng)新能力，工作中做到不違規(guī)、不違法，不等、不靠。二是規(guī)范操作。信用社要做到穩(wěn)健運行，僅有健全的規(guī)章制度還不夠，還必須嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，確保實現(xiàn)規(guī)范化操作�；鶎泳W(wǎng)點的業(yè)務(wù)操作是否規(guī)范，是信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營中一道賴以生存和發(fā)展的重要防線，是有效防范金融風(fēng)險的根本保證和前提。因此，要求各基層信用社務(wù)必做到制度落實堅決、徹底，業(yè)務(wù)操作嚴(yán)格、規(guī)范。三是嚴(yán)明獎懲。加大不規(guī)范操作行為的檢查和處理力度，對各項制度執(zhí)行的好，無違規(guī)操作行為，業(yè)務(wù)發(fā)展較快的信用社，給予重獎。3、更新觀念，理清思路，提高服務(wù)三農(nóng)水平。農(nóng)村市場是農(nóng)村信用社生存和發(fā)展的舞臺，農(nóng)村信用社只有在支農(nóng)中才能贏得發(fā)展機遇，才能不斷發(fā)展壯大，因此，我們堅持樹立“靠支農(nóng)求發(fā)展，靠支農(nóng)增效益，靠支農(nóng)降風(fēng)險”的思想認(rèn)識，進一步適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要，端正方向，更新觀念，理清思路，把經(jīng)營定位在為“三農(nóng)”服務(wù)上。一是要求信貸人員改等客上門為主動上門了解貸款需求，深入農(nóng)村、深入基層，找準(zhǔn)支農(nóng)切入點，做廣泛而細(xì)致的貸款需求調(diào)查，對符合條件的需求都最大限度地給予滿足，支持農(nóng)民發(fā)家致富。對近幾年來，剛剛興起的個體工商戶和個體私營企業(yè)進行重點支持；二是努力拓展信貸新業(yè)務(wù)，為客戶提供包括送資金、送信息、送科技在內(nèi)的全方位的服務(wù)。

4、扎實工作，推進改革，確保各項目標(biāo)實現(xiàn)。各項業(yè)務(wù)發(fā)展和改革目標(biāo)能否順利實現(xiàn)，關(guān)鍵是工作扎實不扎實。因此，在具體工作中要求員工必須做到端正態(tài)度、注意方法、提高效率、講求實效。201*年，我們的首要工作是專項央行票據(jù)考核兌付，因為票據(jù)考核兌付涉及到業(yè)務(wù)經(jīng)營和改革的方方面面，一切工作必須圍繞票據(jù)兌付進行，只有兌付成功，所有的工作目標(biāo)才能算是完成。在具體工作中，我們要明確職責(zé)，嚴(yán)格獎懲，堅持每月至少測算和分析一次相關(guān)指標(biāo)，排查差距，積極整改，為正確決策提供依據(jù)，努力爭取早日兌付。

5、控制案件，防范風(fēng)險，創(chuàng)建信合一方平安。一是建立案件專項治理的長效機制，案件專項工作常抓不懈，嚴(yán)防各類案件的發(fā)生；二是通過審計及對風(fēng)險行為的提示，時刻提醒經(jīng)營安全的重要性，明白市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險行為離我們很近，進而提高全縣農(nóng)村信用社社風(fēng)險防范意識，三是加大制度執(zhí)行檢查力度，提高規(guī)范經(jīng)營意識，使規(guī)范經(jīng)營逐步成為全縣信用社的共識，遵守制度規(guī)定成為每個員工的行為準(zhǔn)則。

總之，201*年，我們將繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，加快機制轉(zhuǎn)換步伐，開展“思想再發(fā)動，認(rèn)識再提高，措施再落實，服務(wù)再加強”活動，使廣大員工牢固樹立“心系信合，勤思善謀；心系農(nóng)村，唯求民富；心系農(nóng)民，為民解憂”的思想，為農(nóng)村合作金融事業(yè)發(fā)展再作貢獻。

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