《征信業(yè)管理條例》宣傳小知識

《征信業(yè)管理條例》宣傳小知識

時間：201*年03月13日|來源：|編輯：

一、什么是征信業(yè)？為什么要制定《征信業(yè)管理條例》？

征信業(yè)是市場經(jīng)濟中提供信用信息服務的行業(yè)。征信服務既可為防范信用風險，保障交易安全創(chuàng)造條件，又可使具有良好信用記錄的企業(yè)和個人得以較低的交易成本獲得較多的交易機會，而缺乏良好信用記錄的企業(yè)或個人則相反，從而促進形成“誠信受益，失信懲戒”的社會環(huán)境。征信業(yè)在促進信用經(jīng)濟發(fā)展和社會信用體系建設中發(fā)揮著重要的基礎性作用。為規(guī)范征信活動，保護當事人合法權益，引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設，有必要出臺《征信業(yè)管理條例》（以下簡稱《條例》）。《條例》的出臺，解決了征信業(yè)發(fā)展中無法可依的問題。有利于加強對征信市場的管理，規(guī)范征信機構、信息提供者和信息使用者的行為，保護信息主體權益；有利于發(fā)揮市場機制的作用，推進社會信用體系建設。二、《條例》包含哪些主要內容？

一是《條例》適用范圍，包括《條例》適用的業(yè)務領域、業(yè)務類型等。二是征信監(jiān)管體制，包括中國人民銀行及其派出機構的監(jiān)管職責，國務院有關部門和縣級以上地方政府的相應職責。三是征信機構，包括征信機構的定義、類別、設立條件、審批程序等，以及對外商投資設立的征信機構、境外征信機構在境內經(jīng)營征信業(yè)務的專門規(guī)定。四是征信業(yè)務規(guī)則，包括個人征信業(yè)務規(guī)則、企業(yè)征信業(yè)務規(guī)則，以及加強征信信息管理的相關規(guī)定、技術措施等。五是征信信息主體權益，包括信息主體對自身信用報告的知情權、異議申訴權等。六是金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，包括數(shù)據(jù)庫信用信息的采集、報送、查詢、使用等相關規(guī)定。七是監(jiān)督管理，包括國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的監(jiān)督管理職責、監(jiān)督檢查措施、相關工作人員的保密要求等。八是法律責任，包括違規(guī)從事征信經(jīng)營活動、采集禁止采集的個人信息或未經(jīng)本人同意采集個人信息、對外提供或者出售信息等違法行為的法律責任。三、《條例》適用于什么范圍？

《條例》適用于在我國境內從事個人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務及相關活動。規(guī)范的對象主要是征信機構的業(yè)務活動及對征信機構的監(jiān)督管理。國家機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，為履行職責而進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用《條例》。四、設立征信機構需要審批嗎？

《條例》對從事個人征信業(yè)務的征信機構和從事企業(yè)征信業(yè)務的征信機構規(guī)定了不同的設立條件�！稐l例》對設立從事個人征信業(yè)務的征信機構的管理相對嚴格，除符合公司法規(guī)定的條件外，還需具備主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄，注冊資本不少于5000萬元，有符合規(guī)定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施，董事、監(jiān)事和高級管理人員取得任職資格等條件，并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，取得個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證后方可辦理登記。《條例》對設立從事企業(yè)征信業(yè)務的征信機構的管理相對寬松。只需依照公司設立登記的法律法規(guī)向工商行政管理部門辦理登記，自登記之日起30日內向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機構備案即可，不需另行審批。征信機構設立后，國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門將定期向社會公告征信機構的名單。

五、《條例》對保護個人信用信息主體的權益作了哪些規(guī)定？

為在征信業(yè)務活動中切實保護個人信息安全，《條例》主要作了以下規(guī)定：一是嚴格規(guī)范個人征信業(yè)務規(guī)則，包括：除依法公開的個人信息外，采集個人信息應當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集；向征信機構提供個人不良信息的，應當事先告知信息主體本人；征信機構對個人不良信息的保存期限不得超過5年，超過的應予刪除；除法律另有規(guī)定外，他人向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途，征信機構不得違反規(guī)定提供個人信息。二是明確規(guī)定禁止和限制征信機構采集的個人信息，包括：禁止采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息；征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、不動產的信息和納稅數(shù)額信息，但征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利后果，并取得其書面同意采集的除外。三是明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權利，包括：個人可以每年免費兩次向征信機構查詢自己的信用報告；個人認為信息錯誤、遺漏的，可以向征信機構或信息提供者提出異議，異議受理部門應當在規(guī)定時限內處理；個人認為合法權益受到侵害的，可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴，征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當及時核查處理并限期答復。個人對違反《條例》規(guī)定，侵犯自己合法權利的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。四是嚴格法律責任，對征信機構或信息提供者、信息使用者違反《條例》規(guī)定，侵犯個人權益的，由監(jiān)管部門依照《條例》的規(guī)定給予行政處罰；造成損失的，依法追究民事責任；構成犯罪的，移送司法機關依法追究刑事責任。六、《條例》對企業(yè)信息的采集和使用是如何規(guī)定的？

征信機構可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個渠道采集企業(yè)信用信息，采集和對外提供時都不需要取得企業(yè)的同意；企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務相關的信息，視為企業(yè)信息，采集和使用時也不需要取得信息主體的同意。征信機構不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。七、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫作為我國重要的金融基礎設施，《條例》對其有什么規(guī)定？

由中國人民銀行組建、中國人民銀行征信中心運行維護的我國金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行8年來，已收錄1800多萬戶企業(yè)、8億多個人的有關信息�！稐l例》規(guī)定，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由國家設立，為防范金融風險，促進金融業(yè)發(fā)展提供相關信息服務。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由不以營利為目的的專業(yè)機構建設、運行和維護；該專業(yè)機構由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的運行應遵守《條例》中征信業(yè)務規(guī)則的有關規(guī)定。從事信貸業(yè)務的機構有義務向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供個人和企業(yè)的信貸信息，提供時需要取得信息主體的書面同意，提供個人不良信息應提前通知信息主體。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體書面同意的金融機構和其他使用者提供查詢服務。國家機關可以依照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定查詢金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息。

八、中國人民銀行作為國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當履行哪些管理職責？《條例》明確中國人民銀行及其派出機構是征信業(yè)監(jiān)督管理部門，依法履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構的監(jiān)督管理職責：一是制定征信業(yè)管理的規(guī)章制度；二是管理征信機構的市場準入與退出，審批從事個人征信業(yè)務的機構，接受從事企業(yè)征信業(yè)務的征信機構的備案，定期向社會公告征信機構名單；三是對征信業(yè)務活動進行常規(guī)管理；四是對征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構以及向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫報送或者查詢信息的機構遵守《條例》及有關規(guī)章制度的情況進行檢查，對違法行為進行處罰；五是處理信息主體提出的投訴。九、《條例》的出臺對緩解中小企業(yè)“融資難”有哪些幫助？

征信業(yè)作為信用信息服務行業(yè)，規(guī)范其健康發(fā)展對于支持中小企業(yè)的融資具有重要的作用。一方面有助于提高中小企業(yè)的信息透明度，提高中小企業(yè)獲得融資的可能性；另一方面有助于發(fā)展中小企業(yè)的信用價值，提高其獲得融資的額度，支持有信用、有效益的中小企業(yè)發(fā)展。特別是針對小微企業(yè)可依托信息資源，開發(fā)評分模型，發(fā)展批量化評價、審批，將提高審貸效率，降低交易成本，擴大信貸業(yè)務規(guī)模。十、《條例》的出臺如何促進社會信用體系建設？

征信業(yè)是社會信用體系建設的重要組成部分，發(fā)展征信業(yè)是加快社會信用體系建設的重要途徑和手段�！稐l例》的出臺有利于規(guī)范發(fā)展征信業(yè)，提供良好的征信服務，形成信用激勵約束機制，約束社會經(jīng)濟主體的信用行為，促進在全社會形成守信光榮、失信可恥的氛圍，為推進社會信用體系建設奠定法制基礎。

擴展閱讀：《征信業(yè)管理條例》宣傳方案

隨州中支征信管理條例宣傳方案

根據(jù)人總行、武漢分行關于開展《征信業(yè)管理條例》專題宣傳活動的文件精神，隨州中支結合實際，開展專題宣傳活動，并擬定在“湖北金融支持隨州圣地車都政銀企推進會”系列宣傳推廣活動，推廣方案如下：

一、宣傳時間201*年4月二、指導思想

通過《條例》宣傳，引導全社會關注《條例》、了解《條例》，依法維護自身金融權益；增強企業(yè)誠信意識，營造“守信激勵、失信懲戒”的良好制度氛圍；促進金融機構提高思想認識，積極主動運用《條例》規(guī)范金融業(yè)務運行，配合人民銀行加強征信市場管理、規(guī)范征信相關各方行為、保護信息主體權益。

三、組織領導四、宣傳形式

一是會場展臺宣傳。在借助市政府組織湖北金融支持隨州“圣地車都”政銀企推介會現(xiàn)場，組織各金融機構現(xiàn)場擺放宣傳展板，設置咨詢臺，負責解答個人、企業(yè)咨詢相關金融產品和征信的疑問。以圖文形式展示《征信業(yè)管理條例》主要內容；銀行、企業(yè)經(jīng)營運行與征信的關系，特別是信貸產品申請流程中征信調查的重要意義。

二是會場多媒體宣傳。利用舉辦湖北金融支持隨州“圣地車都”政銀企推介會場所內的多媒體播發(fā)人民銀行公益宣傳廣告片《天地人篇》，利用LED電子屏滾動播放《條列》知識。

三是組織召開“銀行、企業(yè)與征信”座談會。銀行、企業(yè)從各自不同的角度看待《征信業(yè)管理條例》，認識《征信業(yè)管理條例》的出臺對企業(yè)發(fā)展的重要性。從而自覺按照《征信業(yè)管理條例》從事經(jīng)營行為，并珍惜和保護好個人和企業(yè)的征信記錄，并征詢征信與企業(yè)發(fā)展新思路。整個座談會分為以下幾個環(huán)節(jié)：

（一）播放宣傳短片《讓誠信飛揚》和“征信之歌”。（二）專家講解加強征信市場管理、規(guī)范征信各方面的

行為，保護信息主體權益的作用和意義。

（三）隨州金融機構公司信貸部門代表講解信貸風險

案例及信貸產品風險控制要素，介紹良好的信用所擁有的融資優(yōu)勢。

（四）各企業(yè)代表就征信與信貸及企業(yè)發(fā)展關系進行

現(xiàn)場交流。

四是現(xiàn)場調查。設制征信管理社會調查表，深入相關金融機構網(wǎng)點現(xiàn)場調查各界群眾對《征信業(yè)管理條例》的了解情況及需求，宣傳征信及相關金融知識，幫助企業(yè)和個人了解征信、掌握征信、利用征信為自己創(chuàng)造更多的交易和發(fā)展機會，營造“守信激勵、失信懲戒”的良好制度氛圍。同時了解《條列》普及情況，對宣傳做法、宣傳效果、社會各界對宣傳活動的反映進行總結。

五是“誠信隨州”書法展，在會場設置展區(qū)，擺放各金融機構組織收集的有關征信內容的優(yōu)秀作品，通過書法展覽掀起維護個人信用，建設誠信隨州的良好氛圍。

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