my核保是什么

核保工作的感悟

黃定勇hdyak002

核保是什么？是保險公司對可保風(fēng)險的分析和判斷，對可保風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、控制，進(jìn)而決定是否承保，以什么條件承保的分析過程。是保險公司承保的基礎(chǔ)性、關(guān)鍵性工作。

核保工作的性質(zhì)----風(fēng)險控制，專業(yè)的人干專業(yè)的事情。是火中取栗。是明知山有虎，偏向虎山行。明知有風(fēng)險，偏向險中求。沒風(fēng)險的事情，就不用保險公司了，更不用核保人了。

因此，我以為，保險核保，它既是明確的、詳細(xì)的、清晰的核保政策、核保規(guī)則規(guī)定，也是面對每一張具體投保單的點(diǎn)單操作的動作；既是一種思考、分析、風(fēng)險判斷選擇的腦力過程，也是一種確定是否承保的最終結(jié)果。既是管理工作，也是技術(shù)工作；既有自動化方式，也有手工點(diǎn)單方式。所以，核保工作既是一種腦力勞動，也同時是一種體力勞動。馬克思說“勞動創(chuàng)造價值”，核保人說“核保創(chuàng)造價值”。

沒有核保人的核保工作，保險業(yè)務(wù)就無法進(jìn)入保險公司來，就無法簽單，就無法確認(rèn)保險合同，就無法取得保費(fèi)收入，保險公司就無法進(jìn)行風(fēng)險經(jīng)營。簡單的說，沒有核保，保險公司就會要么失業(yè)，要么就會資不抵債、破產(chǎn)失敗。

車險核保工作一般分為的三個層次：

一、初級核保-----點(diǎn)單操作。這是基本要求，核保人根據(jù)制定好的核保政策，對照投保單的投保險種，進(jìn)行審核。包括對投保單批單錄入規(guī)范的審核，險種投保的審核，保費(fèi)系數(shù)的審核，使用性質(zhì)的審核，了解當(dāng)?shù)厥袌觯�掌握�?dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會的規(guī)定。

二、中級核保-----風(fēng)險控制。核保工作是控制風(fēng)險的，是“專業(yè)的人干專業(yè)的事情”的行為。所以，要成為專業(yè)的風(fēng)險控制人員，首先要按照核保政策進(jìn)行“點(diǎn)單”操作。一般需要兩年以上的核保點(diǎn)單操作經(jīng)驗(yàn)，在連續(xù)不斷的單個保單審核過程中，積累各類車型的投保特點(diǎn)（客戶投保需求）、風(fēng)險特點(diǎn)。其次，要有一年以上的業(yè)務(wù)分析工作經(jīng)歷，通過多維度、多層面、多視角的車險業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析，掌握車險標(biāo)的的各種風(fēng)險要素，風(fēng)險發(fā)生的概率程度，風(fēng)險的損失大小，從而掌握車險標(biāo)的的風(fēng)險點(diǎn)，并熟練掌握針對風(fēng)險點(diǎn)的各種管控技術(shù)，才能對不同的業(yè)務(wù)、不同風(fēng)險點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的承保條件，制定承保政策，進(jìn)行風(fēng)險選擇，保證公司業(yè)務(wù)運(yùn)營的的穩(wěn)定和盈利。

三、高級核保-----建設(shè)性的管理核保。在熟練掌握了核保技能、風(fēng)險控制技術(shù)之后，要進(jìn)而提升到核保管理者角色。做為核保工作的管理者，對核保管理要能夠建章建制，規(guī)范核保流程，規(guī)范每一步的操作標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)核保的制度化，標(biāo)準(zhǔn)化，規(guī)范化，同時，既要能制定指導(dǎo)性的核保政策，又要能及時跟蹤業(yè)務(wù)質(zhì)量情況進(jìn)行核保政策的調(diào)整。

以上是多年核保工作的感悟。當(dāng)然保險公司中大有不在乎核保工作重要性的公司。

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核保工作的感悟

黃定勇hdyak002

核保是什么？是保險公司對可保風(fēng)險的分析和判斷，對可保風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、控制，進(jìn)而決定是否承保，以什么條件承保的分析過程。是保險公司承保的基礎(chǔ)性、關(guān)鍵性工作。

核保工作的性質(zhì)----風(fēng)險控制，專業(yè)的人干專業(yè)的事情。是火中取栗。是明知山有虎，偏向虎山行。明知有風(fēng)險，偏向險中求。沒風(fēng)險的事情，就不用保險公司了，更不用核保人了。

因此，我以為，保險核保，它既是明確的、詳細(xì)的、清晰的核保政策、核保規(guī)則規(guī)定，也是面對每一張具體投保單的點(diǎn)單操作的動作；既是一種思考、分析、風(fēng)險判斷選擇的腦力過程，也是一種確定是否承保的最終結(jié)果。既是管理工作，也是技術(shù)工作；既有自動化方式，也有手工點(diǎn)單方式。所以，核保工作既是一種腦力勞動，也同時是一種體力勞動。馬克思說“勞動創(chuàng)造價值”，核保人說“核保創(chuàng)造價值”。

沒有核保人的核保工作，保險業(yè)務(wù)就無法進(jìn)入保險公司來，就無法簽單，就無法確認(rèn)保險合同，就無法取得保費(fèi)收入，保險公司就無法進(jìn)行風(fēng)險經(jīng)營。簡單的說，沒有核保，保險公司就會要么失業(yè)，要么就會資不抵債、破產(chǎn)失敗。

車險核保工作一般分為的三個層次：

一、初級核保-----點(diǎn)單操作。這是基本要求，核保人根據(jù)制定好的核保政策，對照投保單的投保險種，進(jìn)行審核。包括對投保單批單錄入規(guī)范的審核，險種投保的審核，保費(fèi)系數(shù)的審核，使用性質(zhì)的審核，了解當(dāng)?shù)厥袌觯�掌握�?dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會的規(guī)定。

二、中級核保-----風(fēng)險控制。核保工作是控制風(fēng)險的，是“專業(yè)的人干專業(yè)的事情”的行為。所以，要成為專業(yè)的風(fēng)險控制人員，首先要按照核保政策進(jìn)行“點(diǎn)單”操作。一般需要兩年以上的核保點(diǎn)單操作經(jīng)驗(yàn)，在連續(xù)不斷的單個保單審核過程中，積累各類車型的投保特點(diǎn)（客戶投保需求）、風(fēng)險特點(diǎn)。其次，要有一年以上的業(yè)務(wù)分析工作經(jīng)歷，通過多維度、多層面、多視角的車險業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析，掌握車險標(biāo)的的各種風(fēng)險要素，風(fēng)險發(fā)生的概率程度，風(fēng)險的損失大小，從而掌握車險標(biāo)的的風(fēng)險點(diǎn)，并熟練掌握針對風(fēng)險點(diǎn)的各種管控技術(shù)，才能對不同的業(yè)務(wù)、不同風(fēng)險點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的承保條件，制定承保政策，進(jìn)行風(fēng)險選擇，保證公司業(yè)務(wù)運(yùn)營的的穩(wěn)定和盈利。

三、高級核保-----建設(shè)性的管理核保。在熟練掌握了核保技能、風(fēng)險控制技術(shù)之后，要進(jìn)而提升到核保管理者角色。做為核保工作的管理者，對核保管理要能夠建章建制，規(guī)范核保流程，規(guī)范每一步的操作標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)核保的制度化，標(biāo)準(zhǔn)化，規(guī)范化，同時，既要能制定指導(dǎo)性的核保政策，又要能及時跟蹤業(yè)務(wù)質(zhì)量情況進(jìn)行核保政策的調(diào)整。

以上是多年核保工作的感悟。當(dāng)然保險公司中大有不在乎核保工作重要性的公司。

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