銀行業(yè)金融機構案防工作評估辦法

銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１３〕２５８號銀行業(yè)金融機構案防工作評估辦法

中國銀監(jiān)會辦公廳文件

銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１３〕２５８號

中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構案防工作評估辦法的通知各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司：

現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機構案防工作評估辦法》（以下簡稱《辦法》）印發(fā)給你們，自印發(fā)之日起執(zhí)行。《銀行業(yè)金融機構案件防控工作考核評價辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)〔２０１１〕２０７號）同時廢止。

各銀行業(yè)金融機構應當依據本《辦法》對２０１３年案防工作進行試評估，并將試評估報告于２０１４年３月３１日前報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

２０１３年１１月１２日

銀行業(yè)金融機構案防工作評估辦法第一章總則

第一條為加強案防工作，客觀評價銀行業(yè)金融機構案防工作情況和成效，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條中華人民共和國境內設立的各銀行業(yè)金融機構適用本辦法。中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構參照執(zhí)行。

第三條本辦法所稱案防工作評估由銀行業(yè)金融機構自我評估與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管評價構成。自我評估是指銀行業(yè)金融機構依據本辦法對其年度案防工作

整體開展情況進行評估。監(jiān)管評價是指銀監(jiān)會及其派出機構依據本辦法對銀行業(yè)金融

機構年度案防工作開展情況進行評價。

第四條案防工作評估實行銀行業(yè)金融機構法人自我評估與分支機構自我評估、銀行業(yè)金融機構自我評估與監(jiān)管機構監(jiān)管評價相結合的原則。

第二章自我評估

第五條銀行業(yè)金融機構案防工作自我評估應當按照“統(tǒng)一組織、分級實施”原則由銀行業(yè)金融機構總行（部）負責，一級分行（或相當于一級分行的機構）具體負責組織本級及下級分支機構自我評估工作。

第六條銀行業(yè)金融機構總行（部）應當制定年度自我評估工作方案，明確職責分工、規(guī)范評估流程、合理分配資源并建立必要的監(jiān)督、檢查和保障機制。一級分行（或相當于一級分行的機構）應當依據分支機構評估指標體系，細化工作方案，做好自我評估的準備、組織實施和報告工作。

第七條銀行業(yè)金融機構應當依據《銀行業(yè)金融機構案防工作評估指標體系（法人機構）》明確分支機構評估指標體系構成，匯總、復核下級機構自我評估情況，開展自我評估工作。

第八條銀行業(yè)金融機構應當及時整理、匯總案防自我評估情況，形成《銀行業(yè)金融機構案防工作自我評估報告》，并在每年２月底前報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

第三章監(jiān)管評價第九條銀監(jiān)會及其派出機構對銀行業(yè)金融機構案防工作實施監(jiān)管評價，即銀監(jiān)會監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構由銀監(jiān)會機構監(jiān)管部門評價，屬地監(jiān)管的法人銀行業(yè)金融機構由屬地銀監(jiān)局評價。

第十條銀行業(yè)金融機構分支機構案防監(jiān)管評價由屬地銀監(jiān)會派出機構組織開展，重點對網點眾多、內控薄弱、案件多發(fā)、特別是年內發(fā)生重大案件或發(fā)案數量較多的分支機構開展評價。

第十一條銀監(jiān)會及其派出機構應當成立由機構監(jiān)管部門牽頭，案防部門和法律部門參加的評價小組，負責銀行業(yè)金融機構案防評價工作。

第十二條銀監(jiān)會及其派出機構依據《銀行業(yè)金融機構案防工作評估指標體系（法人機構）》開展監(jiān)管評價，按照不低于１５％的比例對銀行業(yè)金融機構一級分行自我評估情況進行抽查后，得出該法人機構案防工作監(jiān)管評價得分和相應等級，并向銀行業(yè)金融機構反饋。

第十三條銀行業(yè)金融機構應當在接到監(jiān)管評價初評結果１０個工作日內向監(jiān)管部門反饋意見，逾期未反饋的視同接受評價結果。

第十四條銀監(jiān)會機構監(jiān)管部門、屬地銀監(jiān)局應當在每年３月底前完成《銀行業(yè)金融機構案防工作監(jiān)管評價報告》，并抄送銀行業(yè)案件稽查局。

第四章評估指標

第十五條根據《銀行業(yè)金融機構案防工作辦法》制定《銀行業(yè)金融機構案防工作評估指標體系（法人機構）》，各項評估內容所占權重分別為：案防工作組織１３％，制度及質量控制１５％，案防工作執(zhí)行４５％，監(jiān)督與檢查１４％，考核與問責１３％。

第五章評估結果

第十六條監(jiān)管評價等級：評價結果按百分制計算，綜合評分８５分（含）以上為“綠牌”，綜合評分７０分（含）以上８５分以下為“黃牌”，綜合評分７０分以下為“紅牌”。

第十七條銀監(jiān)會及其派出機構應當把案防監(jiān)管評價結果作為確定機構監(jiān)管評級和現(xiàn)場檢查的重要依據。評為“綠牌”的，可以在監(jiān)管評級原有級次基礎上酌情調高一個評級細項；評為“黃牌”的，應當給予警示；評為“紅牌”的，可以在監(jiān)管評級原有級次基礎上下調一個評級細項，并約談法人機構主要負責人，督促其加強案防工作。

第十八條銀監(jiān)會及其派出機構可以將年度銀行業(yè)金融機構案防監(jiān)管評價結果在適當范圍內進行通報。

第六章附則

第十九條本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。

中國銀監(jiān)會辦公廳２０１３年１１月１３日印發(fā)

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銀行業(yè)金融機構案防工作辦法

第一章總則

第一條為了加強案防工作，維護銀行業(yè)金融機構安全穩(wěn)健運行，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、以及其他有關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條中華人民共和國境內設立的各銀行業(yè)金融金鉤適用本辦法。

中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構參照適用本辦法。

第三條銀行業(yè)金融機構案防工作的目標是，通過建立健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強化法人負責和責任追究，推進案防長效機制建設，實現(xiàn)案防關口前移，及早防范和化解案件風險。

第四條本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金融機構或客戶資金或其他財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規(guī)定應當移送公安、司法機關立案查出的刑事案件。

第五條銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構案防工作實施監(jiān)督管理。

第二章組織架構

第六條銀行業(yè)金融機構是案防工作第一責任主體，應當按照本辦法要求，建立與本機構風險管理、資產規(guī)模和業(yè)務復雜程度相適應的案防管理體系，有效監(jiān)測、預警和處置案件風險。案防管理體系至少應當包括以下基本要素：

（一）董事會（或理事會等，下同）職責；（二）監(jiān)事會職責；（三）高級管理層職責；（四）適當的組織架構；（五）管理政策、制度和流程；（六）內部監(jiān)督與檢查。

第七條董事會應當將案件風險作為銀行業(yè)金融機構的一項重要風險，將董事長列為案件風險防范第一責任人。董事會應當下設合規(guī)委員會或承擔合規(guī)管理職責的專門委員會（以下簡稱專門委員會），專門委員會對董事會負責，根據董事會授權組織指導案防工作。專門委員會中應當至少有一名獨立董事成員。專門委員會在案防方面的主要職責包括：

（一）審議批準案防工作總體政策，推動案防管理體系建設；（二）明確高級管理層有關案防職責及權限，確保高級管理層采取必要措施有效監(jiān)測、預警和處置案件風險；

（三）提出案防工作整體要求，審議案防工作報告；（四）考核評估本機構案防工作有效性；

（五）確保內審稽核對案防工作進行有效審查和監(jiān)督。未設董事會的銀行業(yè)金融機構，應當由經營決策機構履行董事會的有關案防工作職責。

第八條監(jiān)事會或監(jiān)事應當監(jiān)督董事會和高級管理層案防工作職責履行情況，監(jiān)事長是案防工作監(jiān)督的第一責任人。

第九條高級管理層應當有效管理本機構案件風險，行長（或總經理等，下同）是案防制度制定和執(zhí)行的第一責任人。高級管理層應當明確各部門及分支機構案防工作的職責分工，確保專人負責，并研究制定年度案防工作計劃。

第十條銀行業(yè)金融機構應當設立一名合規(guī)總監(jiān)或指定一名高級管理人員（以下統(tǒng)稱合規(guī)總監(jiān)）負責本機構合規(guī)及案防工作。合規(guī)總監(jiān)納入銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格管理范圍，崗位變動要按照監(jiān)管管轄事前向銀監(jiān)會或其派出機構報告。合規(guī)總監(jiān)向行長報告工作，同時向專門委員會報告工作。

合規(guī)總監(jiān)在案防方面的主要職責包括：

（一）定期審查、檢查和監(jiān)督執(zhí)行案防政策、制度和操作規(guī)程；（二）全面掌握本機構案防工作總體狀況，并定期報告；（三）建立與各業(yè)務條線和分支機構的協(xié)調配合機制，形成權責明確、報告路線清晰、運行有序的案防工作機制。

第十一條銀行業(yè)金融機構應當明確負責合規(guī)管理工作的部門（以下簡稱合規(guī)部門）為案防工作牽頭部門，將本機構案防工作組織實施作為其重要職責。

合規(guī)部門對合規(guī)總監(jiān)負責，其案防方面的具體職責包括：（一）擬定本機構案防管理政策、制度和操作規(guī)程；

（二）組織實施、協(xié)調落實案防工作決策和年度案防工作計劃；（三）收集匯總案防工作情況，定期分析本機構案防形勢，確定案防工作重點；

（四）督促各部門及分支機構切實履行案防職責，確保案防管理體系政策運行；

（五）跟蹤落實監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)管要求；（六）定期組織案防工作培訓。

第三章制度及質量控制

第十二條銀行業(yè)金融機構應當按照分工負責的原則，由具體業(yè)務部門發(fā)起制定業(yè)務制度和辦法。業(yè)務制度和辦法應當覆蓋全部業(yè)務流程，明確責任部門，確保員工理解掌握制度并明晰違規(guī)應當承擔的責任。

第十三條銀行業(yè)金融機構應當建立制度后評價體系，對各項制度合規(guī)性和有效性進行審查，根據審查結果和業(yè)務發(fā)展需要及時修訂完善，確保制度涵蓋所有業(yè)務領域和環(huán)節(jié)。

第十四條銀行業(yè)金融機構應當建立并完善統(tǒng)一授信、分級授權制度以及前、中、后臺職責明確、崗位分離、制約有效的內部管理制度，確保對各部門及分支機構的有效管理和控制。

第十五條銀行業(yè)金融機構應當建立和完善信息科技系統(tǒng)，提高通過技術手段防范案件的能力，支持各類管理信息適時、準確生成，對關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)實時監(jiān)控，確保業(yè)務的連續(xù)性、系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。

第十六條銀行業(yè)金融機構應當制定符合本機構特點的案件風險排查、報告、處置、問責以及整改、后評價等專門制度。

第十七條銀行業(yè)金融機構應當建立健全科學的績效考核和激勵約束機制，確保業(yè)務發(fā)展與內部控制、風險管理能力相匹配，規(guī)范各級機構及其員工行為，防止因考核激勵機制不科學誘發(fā)員工違法違規(guī)行為。

第十八條銀行業(yè)金融機構應當建立檢舉、抵制違法違規(guī)行為和堵截案件的獎勵制度，強化員工參與案防工作的激勵引導，依法保護舉報人的合法權益。

第四章人員培訓與行為管理

第十九條銀行業(yè)金融機構應當將員工培訓教育作為案防工作的重要內容，建立完善的員工合規(guī)及案防培訓體系，制定合規(guī)及案防培訓計劃和重點業(yè)務培訓方案，建立配套的培訓考核機制，并與員工崗位、待遇、職務晉升等掛鉤。

第二十條銀行業(yè)金融機構案防管理人員應當具備與履行職責相匹配的能力、經驗和專業(yè)素質。第二十一條銀行業(yè)金融機構應當強化員工職業(yè)規(guī)范約束，將員工行為管理與操作風險管理有機結合。主要工作至少應當包括：

（一）建立并完善員工管理制度，將員工入職前背景考察、職業(yè)操守、八小時內外行為規(guī)范等要素納入案防管理范疇；

（二）加大對員工參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經商辦企業(yè)、過度消費及負債、頻繁請假等異常行為的監(jiān)督檢查力度。

第五章監(jiān)督檢查

第二十二條銀行業(yè)金融機構應當對各項制度的執(zhí)行情況進行檢查和評價，并加大對案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度。

第二十三條銀行業(yè)金融機構應當對整體案防工作情況、案防管理體系運行情況、內外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況進行檢查評價，并根據檢查評價結果促進內控管理自我完善。

第二十四條銀行業(yè)金融機構應當采取整體移位、突擊檢查等方式開展檢查，合理設定突擊檢查頻率、覆蓋范圍、延伸要求、工作方式及工作質量評價標準，加強對基層網點和一線柜臺的突擊檢查。

第二十五條銀行業(yè)金融機構應當通過多種方式與客戶建立獨立的信息反饋渠道，實現(xiàn)內部監(jiān)督和社會監(jiān)督有機結合。

第六章考核與問責

第二十六條銀行業(yè)金融機構應當建立案防評價制度，對各級機構案防工作進行考核，并作為經營績效考核的重要內容�？己艘�素至少應當包括案防工作組織及質量、內控制度建設、制度執(zhí)行、內審監(jiān)督、案發(fā)情況、責任追究和整改情況等。

第二十七條銀行業(yè)金融機構應當建立健全責任追究機制，按照公平、公正原則建立有效的違規(guī)及案件問責制度，嚴格責任認定與追究，嚴肅處理違規(guī)失職人員，發(fā)揮違規(guī)懲戒的警示作用。

第二十八條銀行業(yè)金融機構應當加強監(jiān)督檢查工作質量控制，業(yè)務條線管理、合規(guī)管理、內審稽核等負有檢查職責的部門對具體發(fā)案業(yè)務已做過專項檢查或審計，應發(fā)現(xiàn)未能發(fā)現(xiàn)問題或發(fā)現(xiàn)問題后未及時報告的，應當追究有關人員責任。

第七章案防工作監(jiān)管

第二十九條銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構案防工作實施監(jiān)管，銀行業(yè)金融機構案防管理政策和程序應當按監(jiān)管管轄報送銀監(jiān)會或其派出機構備案。

第三十條銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構案防工作進行監(jiān)督檢查和評估。

第三十一條銀監(jiān)會及其派出機構應當將銀行業(yè)金融機構案防工作評估結果作為監(jiān)管評級和現(xiàn)場檢查的重要依據。第三十二條對于銀監(jiān)會及其派出機構在監(jiān)管和評估中發(fā)現(xiàn)的有關案防工作問題，銀行業(yè)金融機構應當在規(guī)定時限內提交整改方案并采取有效整改措施。

第八章附則

第三十三條個別銀行業(yè)金融機構組織架構設置不完全適用本辦法有關要求的，相關機構法人應當按監(jiān)管管轄向銀監(jiān)會或其派出機構提出申請，由銀監(jiān)會或其派出機構根據實際情況酌情決定。

第三十四條本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。第三十五條本辦法自印發(fā)之日起施行。

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