合規(guī)文化建設(shè)學習心得體會

合規(guī)文化建設(shè)學習心得體會

在學習了合作銀行各項規(guī)章制度及和規(guī)操作等文件以后，我對合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了深一層的認識，近年來金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，形式非常嚴峻，縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是有各項內(nèi)控制度未履行好，落實不好造成的，由此人人應該從思想上樹立，主動合規(guī)，人人合規(guī)，百分之百合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)光榮，違章可恥，合規(guī)利人利己，違章?lián)p人損己，等意識增強貫徹執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性和主動性。

通過這段時間合規(guī)文化教育的學習，使自己深刻認識到合規(guī)文化教育在農(nóng)村合作銀行系統(tǒng)中的作用，對推進農(nóng)村合作銀行業(yè)務的持續(xù)發(fā)展員工素質(zhì)的提高都起到了中藥店作用，以下是本人在這段學習中的幾點體會：

一、愛崗敬業(yè)，無私奉獻。

愛崗敬業(yè)，是各行各業(yè)中最普遍的奉獻精神，我們農(nóng)村合作銀行要發(fā)展要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷發(fā)展強大，立于不敗之地，沒有我們每一位員工的無私奉獻精神是不行的，作為農(nóng)村銀行的一名員工，為農(nóng)村合作銀行的前途和發(fā)展，做一名愛崗敬業(yè)的員工，自參加工作以來，我一直從事這個職業(yè)也一直執(zhí)愛這個職業(yè)，在工作中不斷加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范要求自己努力工作。

二、加強

擴展閱讀：合規(guī)文化建設(shè)年活動總結(jié)

////農(nóng)村商業(yè)銀行

“合規(guī)文化建設(shè)年”活動總結(jié)

為貫徹落實《////農(nóng)村金融機構(gòu)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案》（/////發(fā)201*56號）精神，扎實推進合規(guī)文化建設(shè)年活動，建立風險防范長效機制，我行領(lǐng)導高度重視，精心組織，在全轄范圍內(nèi)開展了合規(guī)文化建設(shè)活動的部署，大力倡導“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)人人有責、違規(guī)必將遭受處罰”的合規(guī)理念，并取得初步成效，現(xiàn)將活動開展總結(jié)匯報如下：

一、總體情況

根據(jù)///“合規(guī)文化建設(shè)年”活動工作的整體部署，我行迅速行動，成立了以董事長為組長的“合規(guī)文化建設(shè)年”活動領(lǐng)導小組，負責指導和推動全行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動的開展，并對各支行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動開展情況進行監(jiān)督。制定了活動實施方案和工作計劃表，明確活動目標和步驟，逐級召開動員大會，進行深入的思想發(fā)動，布置全面部署工作目標、落實措施和要求，在全行上下營造了濃厚的合規(guī)文化氛圍，倡導人人合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念。通過活動的開展，我行合規(guī)風險管理機制建設(shè)得到了進一步的完善，內(nèi)控管理更加嚴密，合規(guī)文化建設(shè)更加成熟，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，違規(guī)問題持續(xù)減少，案件防控能力進一步提高，各種風險得到有效控制，競爭力顯著增強。

（一）加強組織領(lǐng)導，安排部署到位

嚴格按照////發(fā)201*56號文件精神，制定活動方案，明確活動目標和實施時間表。成立組織，加強領(lǐng)導，總部工作領(lǐng)導小組及時召開動員大會，深入思想發(fā)動，全面部署活動工作目標，落實措施及要求；及時貫徹落實上級有關(guān)合規(guī)文化建設(shè)年活動的指示精神，加強對全行合規(guī)文化建設(shè)年活動工作的督促和檢查；定期或不定期的召開全行合規(guī)文化建設(shè)活動分析會，學習各項規(guī)章制度，對合規(guī)文化建設(shè)年活動工作進行總結(jié)分析，確保合規(guī)文化建設(shè)年活動不流于形式；在全行制作、張貼合規(guī)標語，制作合規(guī)文化建設(shè)年活動專欄，指定專人對活動開展情況進行宣傳報道，增強員工對工作重要性的認識。

（二）做好合規(guī)文化，加強合規(guī)培訓，增強全員風險防范能力

為做好合規(guī)風險管理和合規(guī)文化建設(shè)，防范操作風險，我行根據(jù)工作實際，訂購了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，做到了人手一份、人手一本，其次各支行按照總行的具體要求，組織員工利用早晚時間，集體組織學習有關(guān)文件及法律、法規(guī)，在全行掀起學制度、守制度、執(zhí)行制度的熱潮，讓“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念不斷深入人心，增強全行員工法制觀念和貫徹落實規(guī)章制度的自覺性；各支行在學習中，廣大員工積極討論，就本單位工作，結(jié)合商業(yè)銀行合規(guī)風險和操作風險，提出了自己的看法和做法，積極交流學習心得，結(jié)合自身業(yè)務進行了探討，對“合規(guī)”有了更深刻的理解，以自律性組織的有關(guān)準則以及銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度為準則，在工作中，要按制度執(zhí)行，要按總行的授權(quán)

授信進行經(jīng)營，要按照商業(yè)銀行操作風險管理指引去辦，才能從源頭上防范風險發(fā)生；再次總行為豐富學習形式，提高學習效果，11月17日，組織合規(guī)演講比賽，來自總行機關(guān)、各支行，由不同崗位、不同年齡層的27名選手參加了////農(nóng)村商業(yè)銀行“合規(guī)從我做起”主題演講比賽活動，總行班子成員、各部門負責人、各支行行長參加了活動。選手們緊密結(jié)合自身工作實際，以合規(guī)操作從我做起、從小事做起、從點滴做起、從源頭防范等方面提出自己獨到的見解，并就如何建立有效的合規(guī)管理機制，培育優(yōu)良的合規(guī)文化，切實做好案件防控及風險防范工作展開了熱烈的演講。

（三）加強內(nèi)控管理，堵塞合規(guī)漏洞

為全面貫徹落實“合規(guī)文化建設(shè)年”活動，防范內(nèi)控風險，總行將合規(guī)文化活動與“標準行社建設(shè)相結(jié)合、與流程銀行建設(shè)相結(jié)合、與全面風險管理相結(jié)合、與案件防控相結(jié)合”的原則。盡可能發(fā)現(xiàn)操作業(yè)務中存在的問題和漏洞，及時提出整改意見和措施，將合規(guī)文化建設(shè)年活動逐步引向深入。

1、結(jié)合“標準行社建設(shè)”開展對合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全、合規(guī)職責是否明確清晰、對崗位設(shè)置、工作職責、安全保衛(wèi)等合規(guī)工作是否正常等進行了自查自糾。目前，我縣農(nóng)商行共16個支行，一個總部營業(yè)部，有十一個支行已成功達到一級行社標準，今年又申報了五個一級行社，總行現(xiàn)場驗收工作已經(jīng)完成。

2、結(jié)合“全面風險管理”,信貸方面以推行“貸款新規(guī)”和貸款“三項整治”活動為契機，財務方面以新的財務系統(tǒng)運行為

切入點，要求各業(yè)務條線結(jié)合崗位職責，分別擬訂會計基礎(chǔ)規(guī)范考核標準、信貸規(guī)范管理標準，細化措施，全力防范風險；根據(jù)農(nóng)商行發(fā)展需要及時加強制度梳理和建設(shè)工作，今年我行結(jié)合總行流程建設(shè)的要求，組織各部門對現(xiàn)行各項規(guī)章制度進行一次全面梳理和評估，及時對制度進行廢、改、立。目前總行共出臺38項制度，有效確保了內(nèi)部管理各項制度的合規(guī)性。

3、開展案件防控治理，提高風險防控水平。今年以來，我行通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，并從合規(guī)管理入手，重點在營業(yè)網(wǎng)點、前臺經(jīng)營、后臺監(jiān)督等三個環(huán)節(jié)強化內(nèi)部控制力度，歸納出了會計、信貸、電子銀行、中間業(yè)務等4個專業(yè)風險點，11月15日，總行組織全行負責人及總部中層干部召開案件防控專題培訓，針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)總行制定了培訓方案，切實做到提示在前，預警在先，還把這些風險點作為各個崗位后續(xù)跟蹤檢查、培訓考試的重點，制定各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案，建立構(gòu)建案件防控長效機制。

（四）創(chuàng)建載體平臺，確�；顒由钊�

一是創(chuàng)建網(wǎng)站專欄�？傂性诰W(wǎng)站主頁創(chuàng)建了“合規(guī)建設(shè)”專欄，及時、動態(tài)反映全行合規(guī)建設(shè)活動情況。二是定期編制合規(guī)簡報，目前已出簡報10期，及時向上級匯報本行的合規(guī)建設(shè)活動開展情況。三是、定期或不定期下發(fā)合規(guī)風險提示。目前已下發(fā)風險提示11例，及時向基層告知操作環(huán)節(jié)的風險隱患，有效防范并遏制風險發(fā)生。同時為進一步加強輿論宣傳，總行利用今年農(nóng)商行正式開業(yè)的大好契機，在報刊、新聞等多家媒體上廣

為宣傳，讓社會廣泛了解農(nóng)商行企業(yè)文化，增加社會認同感，接受社會全面監(jiān)督。二、存在的不足

（一）合規(guī)文化建設(shè)工作還有待進一步加強

近年來全行在樹立合規(guī)創(chuàng)造價值和合規(guī)人人有責的合規(guī)理念，提高干部、員工誠信意識與主動合規(guī)的自覺性收效顯著，但合規(guī)文化建設(shè)在我行還處在起步階段，在業(yè)務經(jīng)營過程中員工的合規(guī)理念和風險意識不夠深刻牢固，違規(guī)事項仍有發(fā)生，情面大于制度、習慣代替制度、信任代替管理等行為不同程度存在，制度執(zhí)行力不強或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象依然需要重視。

（二）合規(guī)風險管理機制需進一步完善

雖然在各部門和經(jīng)營網(wǎng)點均設(shè)置了合規(guī)風險管理員崗位，但在對合規(guī)風險管理員管理上沒有建立正向激勵機制，導致有的合規(guī)管理員，“有合規(guī)管理員之名,卻未行合規(guī)管理之實”未能真正履行合規(guī)管理職責，缺乏責任心；由于受利益的制衡使得基層合規(guī)管理崗對本機構(gòu)業(yè)務部門的違規(guī)行為往往缺乏主動報告意識，影響了合規(guī)風險管理工作的客觀性和真實性。（三）合規(guī)管理水平有待進一步提高

一是合規(guī)風險管理缺乏科技支撐。當前我行合規(guī)風險管理技術(shù)與手段比較單一有限，難以適應新形勢的要求，不能有效識別和評估新業(yè)務拓展、新客戶關(guān)系建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險，對合規(guī)風險進行動態(tài)、持續(xù)的識別、

計量、評估和管理的能力較弱，不能隨時發(fā)現(xiàn)和提示風險點。對新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)不能提供有效的合規(guī)性測試。

二是合規(guī)風險管理工作是近幾年才倡導的一項新的管理工作，合規(guī)風險管理人員都是從其他崗位轉(zhuǎn)崗而來，缺乏針對性知識培訓，自身掌握風險管理知識尚不能滿足風險管理的要求。

三、建議

（一）培育良好的合規(guī)文化氛圍，加快合規(guī)文化建設(shè)進程。一是通過本部網(wǎng)站開辟合規(guī)文化建設(shè)專欄，定期編發(fā)合規(guī)文化建設(shè)�？�，宣傳有關(guān)合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識和理念。

二是通過合規(guī)文化互動平臺，全員參與，在全行開展“合規(guī)從我做起”征文，傳導合規(guī)知識，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍。

（二）完善合規(guī)管理機制，搭建垂直獨立的合規(guī)風險管理組織架構(gòu)。

建立正向的激勵機制，有效發(fā)揮不同層次合規(guī)風險管理崗位的管理監(jiān)督職能，讓其真正承擔起制約和監(jiān)督的責任，協(xié)調(diào)和處理好各經(jīng)營單位業(yè)務發(fā)展和合規(guī)風險管控之間的關(guān)系，使合規(guī)風險管理涵蓋各業(yè)務領(lǐng)域，實現(xiàn)對風險的全面及時監(jiān)控。進一步優(yōu)化合規(guī)風險管理流程，實現(xiàn)合規(guī)風險管理與業(yè)務管理的平行作業(yè)，提高合規(guī)風險管理的效率。

（三）借助科技手段，探索合規(guī)風險監(jiān)測、評估和測試新方

法，確保合規(guī)風險管理。

借鑒他行經(jīng)驗，嘗試建立合規(guī)風險監(jiān)測模型和指標，收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，及時分析預警可能發(fā)生的合規(guī)風險；同時，通過現(xiàn)場審核或非場審核對各項制度和流程的合規(guī)性進行測試，對存在的缺陷，及時予以糾正。（四）加大培訓力度，建設(shè)高素質(zhì)的員工隊伍。

加快合規(guī)風險管理人才的培育，對合規(guī)風險管理人員進行持續(xù)有效的培訓，建立高素質(zhì)復合型的合規(guī)風險管理隊伍，以加強對金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的風險識別、度量和控制，使整個合規(guī)風險管理隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。

//////農(nóng)村商業(yè)銀行

二一一年十二月五日

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