反洗錢業(yè)務培訓心得

反洗錢業(yè)務培訓心得

09年下半年，哈爾濱銀行道里支行在行領導的組織下，認真學習了關于反洗錢的相關內容，強化了反洗錢基礎工作，健全、完善反洗錢工作機制，加強宣傳與培訓，營造了良好的反洗錢工作氛圍，讓人受益匪淺，現總結如下。

1、了解了什么是洗錢

洗錢指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污等犯罪所得及收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化得行為和過程。

因此，我們在日常工作中就要時刻警惕哪些不明來路的大額款項的流轉，要了解自己的客戶，進而了解其真正來路，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。

2、認識到我們在反洗錢方面的不足之處

主要表現在三個方面，首先交易報告現狀的混亂：系統(tǒng)采集數據量大、準確性差、缺少犯罪線索價值。其次交易人工識別缺位：現在的操作完全依賴系統(tǒng)、沒有可疑交易的專業(yè)知識。再次，識別難度增加：洗錢交易結構更加復雜化、交易背景識別需要專業(yè)知識、交易信息難以獲取。

3、要建立起反洗錢的堅固防線預防反洗錢活動有三條防線分別如下：

第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。開戶時一定要確認其證件的真實有效性，必須使用合法證件開戶，杜絕非法賬戶的建立。

第二道防線為建立客戶身份資料交易記錄保存制度，其資料可以作為金融機構和特定非金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的刻錄和證明。也可以為尋找可以交易提供依據，以及為違法犯罪的調查、審判提供證據。

第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度，在辦理業(yè)務是一旦發(fā)現超過規(guī)定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應依法向反洗錢信息中心報告，從而防止洗錢行為的發(fā)生。

以上為我這次學習反洗錢會有的心得體會，也將是我在今后工作中重點要注意的事項，在今后的工作中我將會努力做好本職工作，并加強我網點反洗錢業(yè)務的推廣，提高網點全體員工的綜合素質教育，提高對案件的甄別能力。努力杜絕洗錢行為的發(fā)生。

營行

201*-10-

擴展閱讀：反洗錢培訓工作總結

XXX縣農村信用合作聯社反洗錢業(yè)務培訓總結

XXX市辦：

201*年9月至11月，中國人民銀行面向銀行業(yè)金融機構開展了第五期金融業(yè)反洗錢崗位準入培訓，我社根據市辦關于加強反洗錢從業(yè)人員培訓工作的有關指示和要求，認真組織反洗錢從業(yè)人員進行了學習培訓，有效地促進了反洗錢從業(yè)人員反洗錢履職效能的提升和反洗錢內控制度的落實，進一步統(tǒng)一了對反洗錢知識的認識，提高了反洗錢業(yè)務的能力�，F將本次反洗錢業(yè)務培訓總結如下：一、基本情況及組織實施

根據市辦文件內容安排，我聯社及時組織參加培訓人員按時激活了所分配的激活碼，補充完善了個人信息，上傳了個人照片，按照規(guī)定開始認真學習培訓，本次培訓采取了以自學為主，集中學習為輔的手段。參加培訓人員自學完成網絡學習，達到規(guī)定的課時要求，然后在學習的基礎上進行了階段性測試和終結性考試，其中階段性測試最高成績100分，終結性考試最高成績100分，按照比例折合后最高總成績100分。二、參加人員

XXX聯社全體會計人員及財務人員。

三、考試人數、平均分數情況。

考試人數40人、平均分數90分以上。四、出現的問題

參加培訓人員中有10人因為個人原因未能及時參加階段性考試，造成了無法進行終結性考試，沒有取得培訓成績。出現了這個問題，導致了整體培訓工作沒有完整結束。在以后類似的培訓學習過程中，我聯社將對培訓人員集中登記，每天聯絡培訓人員掌握學習進度以及出現的問題，及時有效的解決，保證培訓工作落到實處。五、收到效果

1、通過專題學習，全體培訓人員加強了反洗錢業(yè)務知識，對什么是洗錢、洗錢的特征、方式有了進一步的認識。

2、我們在日常辦理業(yè)務過程中就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉，要了解客戶，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。3、認識了洗錢的集中常見方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當前階段的反洗錢工作就要結合當前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。

4、要建立起反洗錢的堅固防線，在辦理業(yè)務過程中一旦超過規(guī)定金

額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應及時報告，從而防止洗錢行為的發(fā)生。

六、反洗錢工作中存在的問題及建議1、對反洗錢工作的重要性認識不夠

由于我們地區(qū)經濟不夠發(fā)達，洗錢犯罪活動不是十分突出，因此，從內部員工到公眾對洗錢犯罪的危害性、反洗錢工作的重要意義認識還很不到位，缺乏足夠的認識。2、內部員工缺乏反洗錢的知識和能力

由于我們地區(qū)不是洗錢犯罪活動多發(fā)地，因此，我們的員工在一定程度上缺乏反洗錢操作程序、可疑資金的訓識別和分析、遇情處理等知識。

XXX縣農村信用合作聯社

XXX年XX月XX日

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