小微企業(yè)與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報(bào)告

小微企業(yè)與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報(bào)告

XXX作為地方金融機(jī)構(gòu)，始終堅(jiān)持“一立足三面向”的市場(chǎng)定位，立足社區(qū)，做城鄉(xiāng)居民的理財(cái)幫手；面向“三農(nóng)”，做支農(nóng)的主力軍；面向中小企業(yè)，做中小企業(yè)的知心朋友；面向縣域經(jīng)濟(jì)，做服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的金融支柱。今年10月12日國(guó)務(wù)院確定了支持小型微型企業(yè)發(fā)展的金融、財(cái)稅政策措施，XXX緊緊抓住有利時(shí)機(jī)，在圍繞改革工作的同時(shí)，不斷創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加大信貸投放，全力為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展服務(wù)。截止10月末，全市XX各項(xiàng)存款余額149億元，比年初凈增34億元，增幅29.6%；各項(xiàng)貸款余額90.9億元，比年初凈增21.4億元，土地置換不良貸款6.3億元，實(shí)際貸款凈投放27.7億元，增幅30.6%，存貸款增幅均在全省排名第五位，均比上年前進(jìn)了兩位；全市XX已支持小型微型企業(yè)293戶(hù)，比年初增加39戶(hù)；貸款余額10.9億元，比年初增加4.1億元。一、支持小微企業(yè)具體措施

（一）完善服務(wù)小型微型企業(yè)的組織體系。

支農(nóng)支小是XXX信貸投放的重點(diǎn)，長(zhǎng)期以來(lái)，XXX致力于支持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展。

一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，分管主一是任為副組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的支持小型微型企業(yè)發(fā)展領(lǐng)-1-導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)和督導(dǎo)等工作。各單位制訂了支持小型微型企業(yè)發(fā)展的工作方案，進(jìn)一步細(xì)化支持小型微型企業(yè)發(fā)展的工作舉措，把支持小型微型企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)工作落到實(shí)處。二是加強(qiáng)學(xué)習(xí)引進(jìn)。組織到襄陽(yáng)、隨州等單位學(xué)習(xí)，到全國(guó)支持中小企業(yè)先進(jìn)典型的包商銀行學(xué)習(xí)，吸取外地和他行支持小型微型企業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，拓寬了我市XX支持小型微型企業(yè)思路。三是加強(qiáng)工作責(zé)任。為方便小型微型企業(yè)借貸，對(duì)小企業(yè)貸款實(shí)行屬地管理，由所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)及城區(qū)直屬經(jīng)營(yíng)部負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。四是加強(qiáng)隊(duì)四伍建設(shè)。針對(duì)小型微型企業(yè)群體分散、工作量大的情況，對(duì)60名懂信貸業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)知識(shí)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)秀人員充實(shí)到小型微型企業(yè)信貸服務(wù)崗位，調(diào)優(yōu)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。同時(shí)，強(qiáng)化信貸培訓(xùn)，采取巡回培訓(xùn)的方式，安排縣級(jí)業(yè)務(wù)骨干分期分批到市級(jí)信貸部學(xué)習(xí)，提升信貸人員業(yè)務(wù)能力。

（二）明確支持小型微型企業(yè)的工作目標(biāo)。一是明確責(zé)任目一是標(biāo)。今年11至12月擬支持小型微型企業(yè)28戶(hù)，金額1.2億元，小型微型企業(yè)貸款余額比10月末不會(huì)增加。原因是，截至10月末，實(shí)際貸款凈投放27.7億元，占新增存款34億元的81.5%，加上后期還要置換2.45億元，所以各項(xiàng)貸款比10月末均不會(huì)增加。二是加大考核力度。把小型微型企業(yè)貸款投放“二個(gè)不低于”二是（增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期）列入年度綜合考核內(nèi)容，對(duì)小型微型企業(yè)貸款未達(dá)到“二個(gè)不低于”標(biāo)準(zhǔn)的，取消評(píng)先資格。同時(shí)，每月考核支農(nóng)支小工作進(jìn)度，并與縣、鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)班子的“帽子”“票子”掛鉤，調(diào)動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)干部抓支農(nóng)、支小的積極性。

（三）大力培植和拓展小型微型企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。XX在做好支農(nóng)服務(wù)的同時(shí)，把支持小型微型企業(yè)作為信貸業(yè)務(wù)拓展的主戰(zhàn)場(chǎng)。

一是全面進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查。自10月份，XX組織開(kāi)展對(duì)小型一是微型企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查活動(dòng)，摸清和了解小型微型企業(yè)的情況，并要求逐戶(hù)建立小型微型企業(yè)檔案，為做好金融服務(wù)打下基礎(chǔ)。二是逐戶(hù)制訂培植方案。實(shí)行“一戶(hù)一策、跟蹤服務(wù)”的策略，二是對(duì)符合準(zhǔn)入條件的，積極給予信貸支持；暫不符合條件的，加強(qiáng)培植和幫助，逐步發(fā)展成為本單位客戶(hù)。三是有保有壓，擇優(yōu)扶三是持。堅(jiān)持“產(chǎn)業(yè)政策主導(dǎo)、量力而行、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，拓展小型微型企業(yè)客戶(hù)�！岸�高一資”對(duì)企業(yè)限制準(zhǔn)入，大力支持“新、特、成長(zhǎng)型小型微型企業(yè)，優(yōu)”加強(qiáng)小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)禁惡意逃廢債務(wù)企業(yè)和他行淘汰類(lèi)企業(yè)的準(zhǔn)入，確保信貸資源得到合理利用。（四）創(chuàng)新信貸模式，滿(mǎn)足小型微型企業(yè)信貸資金需求。

根據(jù)小型微型企業(yè)信貸需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，合理匹配信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新信貸模式，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適時(shí)介入。

一是加大宣傳力度。通過(guò)電視報(bào)刊等媒體宣傳、墻體廣告宣傳、汽車(chē)流動(dòng)宣傳等形式，宣傳信貸政策，推介信貸品種。全市開(kāi)通“小型微型企業(yè)融資服務(wù)熱線(xiàn)”為小型微型企業(yè)及時(shí)提供咨詢(xún)服務(wù)。二是創(chuàng)新信貸模式。在用足、用好現(xiàn)有信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，針對(duì)小型微型企業(yè)資金需求特點(diǎn)，積極創(chuàng)新信貸模式。建立以基金為紐帶擔(dān)保體系，推出了小型微型企業(yè)聯(lián)保貸款等品種，解決小型微型企業(yè)抵質(zhì)難的問(wèn)題。同時(shí)，積極開(kāi)辦應(yīng)收賬款質(zhì)押、林權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、在建工程抵押等貸款業(yè)務(wù)，全力滿(mǎn)足小型微型企業(yè)資金需求。

（五）完善小型微型企業(yè)客戶(hù)拓展運(yùn)行機(jī)制。

一是提高辦貸效率。公開(kāi)信貸業(yè)務(wù)品種、條件和程序等，實(shí)行限時(shí)服務(wù)，陽(yáng)光操作。對(duì)小型微型企業(yè)申請(qǐng)貸款，從客戶(hù)經(jīng)理受理到有權(quán)部門(mén)完成審批必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)辦結(jié)。全面推行差別化管理，實(shí)行分級(jí)授權(quán)，今年省里將我市貸款權(quán)限擴(kuò)大到單個(gè)客戶(hù)1.4億元，集團(tuán)客戶(hù)2.1億元，我市也將XX單位貸款權(quán)限分別擴(kuò)大到201*萬(wàn)元、1500萬(wàn)元，其他單位在去年的基礎(chǔ)上均擴(kuò)大了權(quán)限，縣級(jí)對(duì)基層單位也適當(dāng)下放權(quán)限，減少審貸時(shí)間，切實(shí)提高辦貸效率，方便企業(yè)申辦貸款。二是清理金融服務(wù)收費(fèi)。已組織開(kāi)展對(duì)小型微型企業(yè)收費(fèi)清理，從清理情況看，沒(méi)有收取小型微型企業(yè)貸款財(cái)務(wù)顧問(wèn)、咨詢(xún)、資金管理、評(píng)估評(píng)級(jí)等費(fèi)用，并且嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)小型微型企業(yè)各種收費(fèi)的規(guī)定。三是調(diào)整產(chǎn)品計(jì)價(jià)。為扭轉(zhuǎn)三是客戶(hù)經(jīng)理抓大輕小的現(xiàn)象，將客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效考核進(jìn)行調(diào)整，將貸款以投放金額的產(chǎn)品計(jì)價(jià)方式調(diào)整為以戶(hù)（筆）數(shù)和金額相結(jié)合的產(chǎn)品計(jì)價(jià)方式，調(diào)動(dòng)客戶(hù)經(jīng)理抓小型微型企業(yè)拓展的積極性。

二、幾點(diǎn)建議

（一）建立和完善擔(dān)保體系。小型微型企業(yè)大多無(wú)有效抵質(zhì)押資產(chǎn)，因此，建議由地方財(cái)政資金為主導(dǎo)，成立專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司，解決小型微型企業(yè)抵押擔(dān)保難的問(wèn)題。（二）建立小型微型企業(yè)信息互動(dòng)機(jī)制。由地方政府指定一個(gè)部門(mén)牽頭，及時(shí)采集和更新小型微型企業(yè)相關(guān)信息，定期向各金融機(jī)構(gòu)發(fā)布，便于金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)。（三）相關(guān)職能部門(mén)減免收費(fèi)。一是減免小型微型企業(yè)貸款-4-抵質(zhì)押登記收費(fèi)，解決抵押登記中成本問(wèn)題，降低企業(yè)貸款成本。二是落實(shí)抵押登記實(shí)行限時(shí)服務(wù)，切實(shí)提高服務(wù)效率。

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小微企業(yè)與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報(bào)告

根據(jù)上級(jí)要求，XXX就金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了安排和部署，并選擇其中一角支持小微企業(yè)發(fā)展進(jìn)行了調(diào)研，同時(shí)要求各單位結(jié)合自身實(shí)際情況，針對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)進(jìn)行相關(guān)方面的調(diào)研，通過(guò)調(diào)研不斷促進(jìn)自身業(yè)務(wù)發(fā)展，從而更好地支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。XXX作為地方金融機(jī)構(gòu)，始終堅(jiān)持“一立足三面向”的市場(chǎng)定位，立足社區(qū)，做城鄉(xiāng)居民的理財(cái)幫手；面向“三農(nóng)”，做支農(nóng)的主力軍；面向中小企業(yè)，做中小企業(yè)的知心朋友；面向縣域經(jīng)濟(jì)，做服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的金融支柱。今年10月12日國(guó)務(wù)院確定了支持小型微型企業(yè)發(fā)展的金融、財(cái)稅政策措施，XXX緊緊抓住有利時(shí)機(jī)，在圍繞改革工作的同時(shí)，不斷創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加大信貸投放，全力為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展服務(wù)。截止10月末，全市XX各項(xiàng)存款余額149億元，比年初凈增34億元，增幅29.6%；各項(xiàng)貸款余額90.9億元，比年初凈增21.4億元，土地置換不良貸款6.3億元，實(shí)際貸款凈投放27.7億元，增幅30.6%，存貸款增幅均在全省排名第五位，均比上年前進(jìn)了兩位；全市XX已支持小型微型企業(yè)293戶(hù)，比年初增加39戶(hù)；貸款余額10.9億元，比年初增加4.1億元。一、支持小微企業(yè)具體措施

（一）完善服務(wù)小型微型企業(yè)的組織體系。

支農(nóng)支小是XXX信貸投放的重點(diǎn)，長(zhǎng)期以來(lái)，XXX致力于支持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展。

一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，分管主一是任為副組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的支持小型微型企業(yè)發(fā)展領(lǐng)-1-導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)和督導(dǎo)等工作。各單位制訂了支持小型微型企業(yè)發(fā)展的工作方案，進(jìn)一步細(xì)化支持小型微型企業(yè)發(fā)展的工作舉措，把支持小型微型企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)工作落到實(shí)處。二是加強(qiáng)學(xué)習(xí)引進(jìn)。組織到襄陽(yáng)、隨州等單位學(xué)習(xí)，到全國(guó)支持中小企業(yè)先進(jìn)典型的包商銀行學(xué)習(xí)，吸取外地和他行支持小型微型企業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，拓寬了我市XX支持小型微型企業(yè)思路。三是加強(qiáng)工作責(zé)任。為方便小型微型企業(yè)借貸，對(duì)小企業(yè)貸款實(shí)行屬地管理，由所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)及城區(qū)直屬經(jīng)營(yíng)部負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。四是加強(qiáng)隊(duì)四伍建設(shè)。針對(duì)小型微型企業(yè)群體分散、工作量大的情況，對(duì)60名懂信貸業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)知識(shí)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)秀人員充實(shí)到小型微型企業(yè)信貸服務(wù)崗位，調(diào)優(yōu)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。同時(shí)，強(qiáng)化信貸培訓(xùn)，采取巡回培訓(xùn)的方式，安排縣級(jí)業(yè)務(wù)骨干分期分批到市級(jí)信貸部學(xué)習(xí)，提升信貸人員業(yè)務(wù)能力。

（二）明確支持小型微型企業(yè)的工作目標(biāo)。一是明確責(zé)任目一是標(biāo)。今年11至12月擬支持小型微型企業(yè)28戶(hù)，金額1.2億元，小型微型企業(yè)貸款余額比10月末不會(huì)增加。原因是，截至10月末，實(shí)際貸款凈投放27.7億元，占新增存款34億元的81.5%，加上后期還要置換2.45億元，所以各項(xiàng)貸款比10月末均不會(huì)增加。二是加大考核力度。把小型微型企業(yè)貸款投放“二個(gè)不低于”二是（增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期）列入年度綜合考核內(nèi)容，對(duì)小型微型企業(yè)貸款未達(dá)到“二個(gè)不低于”標(biāo)準(zhǔn)的，取消評(píng)先資格。同時(shí)，每月考核支農(nóng)支小工作進(jìn)度，并與縣、鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)班子的“帽子”“票子”掛鉤，調(diào)動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)干部抓支農(nóng)、支小的積極性。

（三）大力培植和拓展小型微型企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。XX在做好支農(nóng)服務(wù)的同時(shí)，把支持小型微型企業(yè)作為信貸業(yè)務(wù)拓展的主戰(zhàn)場(chǎng)。一是全面進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查。自10月份，XX組織開(kāi)展對(duì)小型一是微型企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查活動(dòng)，摸清和了解小型微型企業(yè)的情況，并要求逐戶(hù)建立小型微型企業(yè)檔案，為做好金融服務(wù)打下基礎(chǔ)。二是逐戶(hù)制訂培植方案。實(shí)行“一戶(hù)一策、跟蹤服務(wù)”的策略，二是對(duì)符合準(zhǔn)入條件的，積極給予信貸支持；暫不符合條件的，加強(qiáng)培植和幫助，逐步發(fā)展成為本單位客戶(hù)。三是有保有壓，擇優(yōu)扶三是持。堅(jiān)持“產(chǎn)業(yè)政策主導(dǎo)、量力而行、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，拓展小型微型企業(yè)客戶(hù)�！岸�高一資”對(duì)企業(yè)限制準(zhǔn)入，大力支持“新、特、成長(zhǎng)型小型微型企業(yè)，優(yōu)”加強(qiáng)小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)禁惡意逃廢債務(wù)企業(yè)和他行淘汰類(lèi)企業(yè)的準(zhǔn)入，確保信貸資源得到合理利用。

（四）創(chuàng)新信貸模式，滿(mǎn)足小型微型企業(yè)信貸資金需求。根據(jù)小型微型企業(yè)信貸需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，合理匹配信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新信貸模式，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適時(shí)介入。

一是加大宣傳力度。通過(guò)電視報(bào)刊等媒體宣傳、墻體廣告宣傳、汽車(chē)流動(dòng)宣傳等形式，宣傳信貸政策，推介信貸品種。全市開(kāi)通“小型微型企業(yè)融資服務(wù)熱線(xiàn)”為小型微型企業(yè)及時(shí)提供咨詢(xún)服務(wù)。二是創(chuàng)新信貸模式。在用足、用好現(xiàn)有信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，針對(duì)小型微型企業(yè)資金需求特點(diǎn)，積極創(chuàng)新信貸模式。建立以基金為紐帶擔(dān)保體系，推出了小型微型企業(yè)聯(lián)保貸款等品種，解決小型微型企業(yè)抵質(zhì)難的問(wèn)題。同時(shí)，積極開(kāi)辦應(yīng)收賬款質(zhì)押、林權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、在建工程抵押等貸款業(yè)務(wù)，全力滿(mǎn)足小型微型企業(yè)資金需求。

（五）完善小型微型企業(yè)客戶(hù)拓展運(yùn)行機(jī)制。

一是提高辦貸效率。公開(kāi)信貸業(yè)務(wù)品種、條件和程序等，實(shí)行限時(shí)服務(wù)，陽(yáng)光操作。對(duì)小型微型企業(yè)申請(qǐng)貸款，從客戶(hù)經(jīng)理受理到有權(quán)部門(mén)完成審批必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)辦結(jié)。全面推行差別化管理，實(shí)行分級(jí)授權(quán)，今年省里將我市貸款權(quán)限擴(kuò)大到單個(gè)客戶(hù)1.4億元，集團(tuán)客戶(hù)2.1億元，我市也將XX單位貸款權(quán)限分別擴(kuò)大到201*萬(wàn)元、1500萬(wàn)元，其他單位在去年的基礎(chǔ)上均擴(kuò)大了權(quán)限，縣級(jí)對(duì)基層單位也適當(dāng)下放權(quán)限，減少審貸時(shí)間，切實(shí)提高辦貸效率，方便企業(yè)申辦貸款。二是清理金融服務(wù)收費(fèi)。已組織開(kāi)展對(duì)小型微型企業(yè)收費(fèi)清理，從清理情況看，沒(méi)有收取小型微型企業(yè)貸款財(cái)務(wù)顧問(wèn)、咨詢(xún)、資金管理、評(píng)估評(píng)級(jí)等費(fèi)用，并且嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)小型微型企業(yè)各種收費(fèi)的規(guī)定。三是調(diào)整產(chǎn)品計(jì)價(jià)。為扭轉(zhuǎn)三是客戶(hù)經(jīng)理抓大輕小的現(xiàn)象，將客戶(hù)經(jīng)理績(jī)效考核進(jìn)行調(diào)整，將貸款以投放金額的產(chǎn)品計(jì)價(jià)方式調(diào)整為以戶(hù)（筆）數(shù)和金額相結(jié)合的產(chǎn)品計(jì)價(jià)方式，調(diào)動(dòng)客戶(hù)經(jīng)理抓小型微型企業(yè)拓展的積極性。

二、幾點(diǎn)建議

（一）建立和完善擔(dān)保體系。小型微型企業(yè)大多無(wú)有效抵質(zhì)押資產(chǎn)，因此，建議由地方財(cái)政資金為主導(dǎo)，成立專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司，解決小型微型企業(yè)抵押擔(dān)保難的問(wèn)題。

（二）建立小型微型企業(yè)信息互動(dòng)機(jī)制。由地方政府指定一個(gè)部門(mén)牽頭，及時(shí)采集和更新小型微型企業(yè)相關(guān)信息，定期向各金融機(jī)構(gòu)發(fā)布，便于金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)。（三）相關(guān)職能部門(mén)減免收費(fèi)。一是減免小型微型企業(yè)貸款-4-抵質(zhì)押登記收費(fèi)，解決抵押登記中成本問(wèn)題，降低企業(yè)貸款成本。二是落實(shí)抵押登記實(shí)行限時(shí)服務(wù)，切實(shí)提高服務(wù)效率。

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