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信用社清收不良貸款工作經(jīng)驗(yàn)交流材料

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信用社清收不良貸款工作經(jīng)驗(yàn)交流材料

多管齊下抓雙降真抓實(shí)干出成效

**聯(lián)社清收不良貸款工作經(jīng)驗(yàn)交流材料

201*年以來,**聯(lián)社在**省聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下,以**省聯(lián)社提出“繼續(xù)推動(dòng)不良貸款持續(xù)雙降,主要監(jiān)控指標(biāo)持續(xù)向好,有效提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平”為工作目標(biāo),大力推進(jìn)不良貸款清收壓降工作,成效比較明顯。201*年末,不良貸款余額**萬元,比年初下降822萬元,完成**省聯(lián)社下達(dá)壓降任務(wù)761萬元的108%;不良貸款率**%,比年初下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。我們采取的工作措施主要有以下幾個(gè)方面:

一、明確目標(biāo),突出“合理和及時(shí)”

任務(wù)是一把雙刃劍,下得合理科學(xué),可刺激全轄努力去完成任務(wù);下得脫離實(shí)際,又會(huì)造成任務(wù)過輕的社坐收漁利,任務(wù)過重的社主動(dòng)放棄。因此,年初開始,縣聯(lián)社就認(rèn)真對(duì)歷年數(shù)據(jù)和當(dāng)期不良貸款的存量和占比情況進(jìn)行認(rèn)真測(cè)算,結(jié)合我縣的實(shí)際,在認(rèn)真分析各社不良貸款現(xiàn)狀,合理下達(dá)五級(jí)分類不良貸款壓降任務(wù)的同時(shí),為加大到逾期貸款的清收力度,實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的“雙閘控制”,自行加壓,給全轄及時(shí)下達(dá)了50萬元的四級(jí)分類不良貸款壓降任務(wù),并將不良貸款壓降任務(wù)分解落實(shí)到各社,有效調(diào)動(dòng)了各社清收的積極性。

二、強(qiáng)化考核,突出“責(zé)任和問責(zé)”

一是社主任和信貸員全部上交壓降不良貸款風(fēng)險(xiǎn)保證

金,并與清收四、五級(jí)不良貸款任務(wù)掛鉤;二是每季制作“不

良貸款清收進(jìn)度表”下發(fā)各社,針對(duì)任務(wù)完成的進(jìn)度,分析主要原因,明確要重點(diǎn)突破的對(duì)象,并根據(jù)當(dāng)時(shí)確定的清收計(jì)劃進(jìn)行

事后電話督查,改變基層社季度末目標(biāo)不明確,眉毛胡子一把抓的做法。三是對(duì)季度不良貸款壓降任務(wù)完成較差的社主任進(jìn)

行約見談話,落實(shí)下一步的壓降計(jì)劃和措施;同時(shí)對(duì)清收工作不力、邊清邊冒,任務(wù)完成較差的社主任和信貸員則進(jìn)行相應(yīng)問責(zé)。

三、加強(qiáng)監(jiān)測(cè),突出“預(yù)警與督導(dǎo)”

年初以來,我聯(lián)社進(jìn)一步加強(qiáng)了大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作。一是及時(shí)向基層社反饋到期大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,非現(xiàn)場(chǎng)督促要求各社信貸員對(duì)大額貸款切實(shí)做好跟蹤檢查,存在逾期風(fēng)險(xiǎn)的要提前介入采取應(yīng)對(duì)措施,及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)針對(duì)季度不良貸

款出現(xiàn)反彈的狀況,及時(shí)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)不良貸款壓降工作的通知》,促使全轄加強(qiáng)不良貸款的催收和管理工作。二是

對(duì)新增不良貸款則要求逐戶、逐筆建立清收工作臺(tái)帳,明確清收責(zé)任人和清收期限;三是重點(diǎn)跟進(jìn)大額風(fēng)險(xiǎn)貸款的催收,年內(nèi)對(duì)

黃**1050萬元不良貸款,梁**450萬元不良貸款和唐晉文200

萬元不良貸款實(shí)行跟蹤落實(shí),在6月末收回黃**和唐**這兩戶拖欠的全部應(yīng)收未收利息。對(duì)由于資金轉(zhuǎn)存他行被騙,長期拖欠利息,基層社多次清收未果的梁**戶不良貸款,聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部匯同分管領(lǐng)導(dǎo)多次親赴**,對(duì)其進(jìn)行信用教育,通過曉之以理,動(dòng)之以情,促使該戶在九月份歸還了全部本金和歷欠的利息,為完成全年不良貸款壓降任務(wù)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、采取措施,突出“靈活與有效”

一是堅(jiān)持“一社一策”,各基層社充分發(fā)揮“一把鑰匙開一把鎖、一人一個(gè)方法、一戶一個(gè)措施”等各自的收貸能力和優(yōu)勢(shì),大力清收盤活不良貸款;二是開展專門會(huì)審。年內(nèi)聯(lián)社組織了對(duì)

近幾年到期未收回的不良貸款進(jìn)行大會(huì)審,深入分析形成不良貸款的原因,明確有關(guān)人員的責(zé)任,通過責(zé)任追究強(qiáng)化基層信貸員嚴(yán)格管貸的責(zé)任意識(shí),同時(shí)提高其對(duì)到逾期貸款及時(shí)清收的緊迫感;三是及時(shí)核銷呆賬。為加快不良資產(chǎn)的處置速度,從10月份開始,聯(lián)社及早布置各社收集相關(guān)資料,做好呆賬核銷的準(zhǔn)備工作,并集中精力在11月份完成了全部270多戶核銷貸款的材料審查和上報(bào)工作。四是堅(jiān)持“陽光處置”。根據(jù)“三個(gè)有利于”的原則,靈活處置沉淀多年的不良貸款。結(jié)合八、九十年代遺留下來的不良貸款,許多是借款人已完全喪失償債能力或已死亡,再就是多戶頭貸款、抵而不押貸款等實(shí)際情況,基層社在做了大量思想工作后,借款人同意通過親戚朋友籌款歸還本金和部分利息,對(duì)于基層社上報(bào)作掛息處置的這一部分貸款,縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部在認(rèn)真核查并盡可能要求借款人多還利息的基礎(chǔ)上,及時(shí)匯同分管領(lǐng)導(dǎo)審批作出掛息催收處置。年內(nèi)共盤活該類“疑難雜癥”的貸款共57戶,收回貸款本金98萬元,利息28萬元。

五、依法維權(quán),突出“勝訴與執(zhí)行”

201*年以來,我聯(lián)社加大對(duì)歷年起訴尚未執(zhí)結(jié)的案件的敦促跟蹤清收的工作力度,全年共通過訴訟收回不良貸款12戶,貸款金額83多萬元,另外對(duì)一些案件的起訴,縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部也及時(shí)跟進(jìn),確保訴訟的效果,在縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部的涉調(diào)督促下及時(shí)向法院提交起訴狀,通過法院協(xié)調(diào)和判決,震懾借款人自賣抵押物歸還全部貸款本息。借款戶肖**承包工程款被拖欠后,其所借款本金38萬元,欠息17多萬元,逾期一直不歸還,通過依法催收震懾,肖聲自賣抵押物,歸還清全部貸款本息55多萬元。

六、清收假冒借名貸款效果明顯

201*年我聯(lián)社加大清收假冒借款貸款工作力度,收回假冒借名貸款34筆,全部為歷年不良貸款,共收回貸款本金27多萬元。

201*年**聯(lián)社雖然順利實(shí)現(xiàn)不良貸款“雙降”目標(biāo),但與其他兄弟聯(lián)社相比,還存在很大差距。對(duì)此,我們有比較清醒的認(rèn)識(shí)。今年,我們將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)求真務(wù)實(shí)、攻堅(jiān)克難的工作作風(fēng),樹立迎難趕上的決心,繼續(xù)加大不良貸款清收力度,采取更加積極有效的措施,努力完成今年各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)。

201*年2月27日

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