信用社清收不良貸款工作經(jīng)驗(yàn)交流材料

多管齊下抓雙降真抓實(shí)干出成效

**聯(lián)社清收不良貸款工作經(jīng)驗(yàn)交流材料

201*年以來，**聯(lián)社在**省聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以**省聯(lián)社提出“繼續(xù)推動(dòng)不良貸款持續(xù)雙降，主要監(jiān)控指標(biāo)持續(xù)向好，有效提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平”為工作目標(biāo)，大力推進(jìn)不良貸款清收壓降工作，成效比較明顯。201*年末，不良貸款余額**萬元，比年初下降822萬元，完成**省聯(lián)社下達(dá)壓降任務(wù)761萬元的108%；不良貸款率**%，比年初下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。我們采取的工作措施主要有以下幾個(gè)方面：

一、明確目標(biāo)，突出“合理和及時(shí)”

任務(wù)是一把雙刃劍，下得合理科學(xué)，可刺激全轄努力去完成任務(wù)；下得脫離實(shí)際，又會(huì)造成任務(wù)過輕的社坐收漁利，任務(wù)過重的社主動(dòng)放棄。因此，年初開始，縣聯(lián)社就認(rèn)真對(duì)歷年數(shù)據(jù)和當(dāng)期不良貸款的存量和占比情況進(jìn)行認(rèn)真測(cè)算，結(jié)合我縣的實(shí)際，在認(rèn)真分析各社不良貸款現(xiàn)狀，合理下達(dá)五級(jí)分類不良貸款壓降任務(wù)的同時(shí)，為加大到逾期貸款的清收力度，實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的“雙閘控制”，自行加壓，給全轄及時(shí)下達(dá)了50萬元的四級(jí)分類不良貸款壓降任務(wù)，并將不良貸款壓降任務(wù)分解落實(shí)到各社，有效調(diào)動(dòng)了各社清收的積極性。

二、強(qiáng)化考核，突出“責(zé)任和問責(zé)”

一是社主任和信貸員全部上交壓降不良貸款風(fēng)險(xiǎn)保證

金，并與清收四、五級(jí)不良貸款任務(wù)掛鉤；二是每季制作“不

良貸款清收進(jìn)度表”下發(fā)各社，針對(duì)任務(wù)完成的進(jìn)度，分析主要原因，明確要重點(diǎn)突破的對(duì)象，并根據(jù)當(dāng)時(shí)確定的清收計(jì)劃進(jìn)行

事后電話督查，改變基層社季度末目標(biāo)不明確，眉毛胡子一把抓的做法。三是對(duì)季度不良貸款壓降任務(wù)完成較差的社主任進(jìn)

行約見談話，落實(shí)下一步的壓降計(jì)劃和措施；同時(shí)對(duì)清收工作不力、邊清邊冒，任務(wù)完成較差的社主任和信貸員則進(jìn)行相應(yīng)問責(zé)。

三、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，突出“預(yù)警與督導(dǎo)”

年初以來，我聯(lián)社進(jìn)一步加強(qiáng)了大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作。一是及時(shí)向基層社反饋到期大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，非現(xiàn)場(chǎng)督促要求各社信貸員對(duì)大額貸款切實(shí)做好跟蹤檢查，存在逾期風(fēng)險(xiǎn)的要提前介入采取應(yīng)對(duì)措施，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)針對(duì)季度不良貸

款出現(xiàn)反彈的狀況，及時(shí)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)不良貸款壓降工作的通知》，促使全轄加強(qiáng)不良貸款的催收和管理工作。二是

對(duì)新增不良貸款則要求逐戶、逐筆建立清收工作臺(tái)帳，明確清收責(zé)任人和清收期限；三是重點(diǎn)跟進(jìn)大額風(fēng)險(xiǎn)貸款的催收，年內(nèi)對(duì)

黃**1050萬元不良貸款，梁**450萬元不良貸款和唐晉文200

萬元不良貸款實(shí)行跟蹤落實(shí)，在6月末收回黃**和唐**這兩戶拖欠的全部應(yīng)收未收利息。對(duì)由于資金轉(zhuǎn)存他行被騙，長期拖欠利息，基層社多次清收未果的梁**戶不良貸款，聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部匯同分管領(lǐng)導(dǎo)多次親赴**，對(duì)其進(jìn)行信用教育，通過曉之以理，動(dòng)之以情，促使該戶在九月份歸還了全部本金和歷欠的利息，為完成全年不良貸款壓降任務(wù)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、采取措施，突出“靈活與有效”

一是堅(jiān)持“一社一策”，各基層社充分發(fā)揮“一把鑰匙開一把鎖、一人一個(gè)方法、一戶一個(gè)措施”等各自的收貸能力和優(yōu)勢(shì)，大力清收盤活不良貸款；二是開展專門會(huì)審。年內(nèi)聯(lián)社組織了對(duì)

近幾年到期未收回的不良貸款進(jìn)行大會(huì)審，深入分析形成不良貸款的原因，明確有關(guān)人員的責(zé)任，通過責(zé)任追究強(qiáng)化基層信貸員嚴(yán)格管貸的責(zé)任意識(shí)，同時(shí)提高其對(duì)到逾期貸款及時(shí)清收的緊迫感；三是及時(shí)核銷呆賬。為加快不良資產(chǎn)的處置速度，從10月份開始，聯(lián)社及早布置各社收集相關(guān)資料，做好呆賬核銷的準(zhǔn)備工作，并集中精力在11月份完成了全部270多戶核銷貸款的材料審查和上報(bào)工作。四是堅(jiān)持“陽光處置”。根據(jù)“三個(gè)有利于”的原則，靈活處置沉淀多年的不良貸款。結(jié)合八、九十年代遺留下來的不良貸款，許多是借款人已完全喪失償債能力或已死亡，再就是多戶頭貸款、抵而不押貸款等實(shí)際情況，基層社在做了大量思想工作后，借款人同意通過親戚朋友籌款歸還本金和部分利息，對(duì)于基層社上報(bào)作掛息處置的這一部分貸款，縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部在認(rèn)真核查并盡可能要求借款人多還利息的基礎(chǔ)上，及時(shí)匯同分管領(lǐng)導(dǎo)審批作出掛息催收處置。年內(nèi)共盤活該類“疑難雜癥”的貸款共57戶，收回貸款本金98萬元，利息28萬元。

五、依法維權(quán)，突出“勝訴與執(zhí)行”

201*年以來，我聯(lián)社加大對(duì)歷年起訴尚未執(zhí)結(jié)的案件的敦促跟蹤清收的工作力度，全年共通過訴訟收回不良貸款12戶，貸款金額83多萬元，另外對(duì)一些案件的起訴，縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部也及時(shí)跟進(jìn)，確保訴訟的效果，在縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)部的涉調(diào)督促下及時(shí)向法院提交起訴狀，通過法院協(xié)調(diào)和判決，震懾借款人自賣抵押物歸還全部貸款本息。借款戶肖**承包工程款被拖欠后，其所借款本金38萬元，欠息17多萬元，逾期一直不歸還，通過依法催收震懾，肖聲自賣抵押物，歸還清全部貸款本息55多萬元。

六、清收假冒借名貸款效果明顯

201*年我聯(lián)社加大清收假冒借款貸款工作力度，收回假冒借名貸款34筆，全部為歷年不良貸款，共收回貸款本金27多萬元。

201*年**聯(lián)社雖然順利實(shí)現(xiàn)不良貸款“雙降”目標(biāo)，但與其他兄弟聯(lián)社相比，還存在很大差距。對(duì)此，我們有比較清醒的認(rèn)識(shí)。今年，我們將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)求真務(wù)實(shí)、攻堅(jiān)克難的工作作風(fēng)，樹立迎難趕上的決心，繼續(xù)加大不良貸款清收力度，采取更加積極有效的措施，努力完成今年各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)。

201*年2月27日

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