國際業(yè)務(wù)部實習報告

國際業(yè)務(wù)部實習報告

由于我在錦州銀行國際業(yè)務(wù)部實習，接觸到的是銀行間，銀行與企業(yè)、個人之間的業(yè)務(wù)。與平時在課上所學(xué)習的，以企業(yè)為主體的國際業(yè)務(wù)是不同的。一、本部門各分支機構(gòu)設(shè)置匯款業(yè)務(wù)1.國際結(jié)算部托收業(yè)務(wù)

信用證業(yè)務(wù)

2.資金部：負責資金的調(diào)配、外匯買賣、資金頭寸準備。這些業(yè)務(wù)在銀行間外匯市場上進行

交易

3.信貸部外幣借貸業(yè)務(wù)，是外幣借貸的發(fā)起部門

押匯這些業(yè)務(wù)是針融資業(yè)務(wù)基于債權(quán)/單據(jù)的貿(mào)易融資議付對于企業(yè)，個人保理（準備開設(shè)）沒有外幣信貸業(yè)

福費廷（未開設(shè)）務(wù)4.外幣計財部：負責分支行外幣頭寸

二、本部門主要業(yè)務(wù)

結(jié)售匯平盤

系統(tǒng)內(nèi)結(jié)售匯平盤結(jié)售匯業(yè)務(wù)結(jié)售匯

匯出匯款匯入?yún)R款

外匯資金拆入

外匯資金外匯資金拆出

外匯資金同業(yè)存放外匯資金存放同業(yè)

其他外幣業(yè)務(wù)外匯買賣

外幣兌換

個人賬戶內(nèi)資金結(jié)匯

個人結(jié)購匯個人持人民幣現(xiàn)鈔購匯

個人人民幣賬戶資金購匯

進口信用證開證（修改）

進口業(yè)務(wù)進口信用證來單付匯

進口代收流程

出口托收

出口業(yè)務(wù)出口信用證來證通知

出口信用證

融資業(yè)務(wù)國際貿(mào)易融資授信額度申請

國際貿(mào)易融資放款

撥付外匯營運資金

其他業(yè)務(wù)短期外債額度申請

SWIFT報文分發(fā)

三、銀行國際業(yè)務(wù)部（出口結(jié)算）視角下的出口商結(jié)算流程1.企業(yè)在外匯局作登記，在銀行開戶常見的賬戶類型有如下幾種：貿(mào)易，如貿(mào)易往來經(jīng)常賬戶

企業(yè)非貿(mào)易，如捐贈

資本金：外匯投資（除外匯貸款外均需開設(shè)資本賬戶）

資本賬戶外債：企業(yè)從國外借款

儲蓄賬戶

個人經(jīng)常

結(jié)算賬戶資本

注意一種業(yè)務(wù)要相應(yīng)開設(shè)一種賬戶

2.在收到外匯后，企業(yè)與銀行之間相互聯(lián)系。待實際入賬之后進行申報。

企業(yè)申報有直接和間接兩種。規(guī)模大的企業(yè)可以直接申報，一般的企業(yè)是間接申報，即通過銀行來申報（銀行利用國際收支網(wǎng)上申報系統(tǒng)（銀行版）來進行申報）。當間接申報時，企業(yè)需要填單，填寫的單據(jù)主要有：出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報表（境外收入）；涉外收入申報單。

申報成功后入賬。3.入賬后企業(yè)需進行核銷。核銷有兩種方式網(wǎng)上的和紙質(zhì)的。

4.企業(yè)在收到外匯后，如果想保留外匯，則需要保留在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)而不能隨意支取外匯現(xiàn)鈔。如要支取須向外匯局申請。因此企業(yè)不可以吃去外匯現(xiàn)鈔，但可以將其兌換成人民幣。也就是說，目前我國在外匯管理上依然限制外匯的流通，但是放寬了額度限制。匯改前無論外匯存款、兌換均有額度限制。目前取消了外匯存款額度限制，但保留兌換時額度限制。此外，在外幣兌換時銀行設(shè)定了匯買價、鈔買價和賣價。三者各不相同，鈔買價低而匯買價高。同樣一筆外匯，以賬戶形式兌換的人民幣要比以現(xiàn)鈔形式兌換的人民幣多，這樣也限制了外幣現(xiàn)鈔的買賣。附外匯結(jié)算流程圖：

外管局(3)(1)(13)(4)(5)海關(guān)出口企業(yè)進口方(12)(11)(10)(9)(2)(6)出口方銀行進口方銀行(8)出口方賬戶行(7)(1)出口企業(yè)在外匯局登記(9)出口企業(yè)與銀行聯(lián)系，若無問題則入賬(2)出口企業(yè)在銀行開戶(3)報關(guān)(4)在海關(guān)領(lǐng)取額度(5)出口(6)進口方支付款項(7)(8)轉(zhuǎn)賬(10)出口企業(yè)通過銀行進行申報(11)出口企業(yè)申請核銷，領(lǐng)取核銷專用聯(lián)(12)銀行給予出口企業(yè)核銷專用聯(lián)(13)核銷

四、對于信用證的一些認識

在信用證審單的過程中要“單證一致、單單一致”。單據(jù)中最重要的就是發(fā)票。首先將發(fā)票與信用證進行比較（單證一致），無誤后，將其他單據(jù)與發(fā)票進行比較（單單一致）。此外，在信用證業(yè)務(wù)中，修改信用證有時并不是因為存在錯誤，而是因為一筆業(yè)務(wù)已經(jīng)完成，雙方再進行與本筆業(yè)務(wù)類似或相同的另一筆業(yè)務(wù)。由于修改信用證的費用低于開立新信用證的費用，因此對于老客戶之間，進行分批或多筆業(yè)務(wù)，但又不愿采用除信用證以外的結(jié)算方式，就可以采用修改信用證的方式來完成一筆新業(yè)務(wù)。

五、匯款業(yè)務(wù)的修改

修改文件有標準套用格式：1.陳述（narrative）原有內(nèi)容2.表明當事人有修改的意愿

3.授權(quán)給銀行，并提出修改意愿4.注意事項

下面以一個具體業(yè)務(wù)為例：第一部分陳述略

第二部分，表明修改意愿：

Inrelationtoourpaymentwehavebeencontractedyourclientwhowishestoamendthedetailsofthispaymentasfollows:XXX…第三部分，授權(quán)并提出修改意見：

XXXquoteweherebyauthorizeyoutoamendthebene’snameinfield59asfollows59XXX…

Othertermsofourpaymentremainunchanged.unquote…

第四部分，注意事項：

Canyoupleaseactionourpaymentinaccordancewiththeamendmentinstructionsreceivedandconfirmtousviatestedmessagetheamount,valuedateandreferencenumberofthefinalpaymenttothebeneficiaryaccount.Pleaseensuretoavoidallduplications.Kindregards,USDFTInvestigations

六、貨物貿(mào)易進口付匯管理

1.貨物貿(mào)易進口付匯管理改革后流程圖

1.進口單位業(yè)務(wù)流程圖進口單位申請辦理名錄登記并簽署確認書屬進口付匯登記業(yè)務(wù)的，按規(guī)定辦理登記手續(xù)在銀行辦理進口付匯在海關(guān)辦理貨物報關(guān)手續(xù)外匯局對進口單位進口付匯情況進行非現(xiàn)場總量核查、監(jiān)測預(yù)警不納入現(xiàn)場核查進口單位納入現(xiàn)場核查進口單位接受、協(xié)助、配合外匯局現(xiàn)場調(diào)查外匯局對進口單位進行分類對進口單位實施分類管理措施2.銀行業(yè)務(wù)流程圖通過核查系統(tǒng)查詢進口單位名錄，分類信息審核單證辦理付匯手續(xù)通過國際收支申報系統(tǒng)傳輸收付匯數(shù)據(jù)通過核查系統(tǒng)接收錯誤數(shù)據(jù)并進行修正外匯局通過核查系統(tǒng)查詢外匯監(jiān)管信息并上報反饋信息相關(guān)檔案管理配合外匯局現(xiàn)場核查2.對于不同貿(mào)易方式的進口付匯，主要分成三類：

可以對外售（付）匯的貿(mào)易方式（共14種）：如一般貿(mào)易、對臺貿(mào)易、免稅貿(mào)易、三資進

料加工等

有條件對外售（付）匯的貿(mào)易方式（共25種）：如來料加工內(nèi)銷、進料深加工、租賃貿(mào)易

等不得對外售（付）匯的貿(mào)易方式（共32種）：如易貨貿(mào)易、來料加工、補償貿(mào)易等

七、保理業(yè)務(wù)的設(shè)立（因?qū)嶋H中尚未設(shè)立完成，略）

擴展閱讀：實習報告

農(nóng)業(yè)銀行蕪湖出口加工區(qū)支行

國際業(yè)務(wù)部門實習報告

實習時間;11年6月23日至今

實習過程：此次實習的目的在于通過在蕪湖分行出口加工區(qū)支行的學(xué)習，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎(chǔ)。實習崗位:柜員

實習過程主要包括兩個主要階段：一、培訓(xùn)階段

（1）通過培訓(xùn)了解單位基本情況和機構(gòu)設(shè)置，人員配置，企業(yè)文化和營業(yè)網(wǎng)點安全保衛(wèi)等。

（2）學(xué)習掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕�方法和�?shù)鈔票的基本技巧以及零售業(yè)務(wù)技能操作的訓(xùn)練，學(xué)習銀行卡及基本知識。

（3）學(xué)習銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務(wù)如定活期一本通存款，整存整取，定活兩便，教育儲蓄等。銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)等。

（4）學(xué)習銀行會計核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，幾張方法的確定。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同

（5）學(xué)習外匯英語以農(nóng)行柜臺營銷技巧與服務(wù)禮儀。并進行零售業(yè)務(wù)的綜合操作測試。二、實習階段實習階段，我主要學(xué)習了銀行的結(jié)算，在銀行的國際業(yè)務(wù)部門實習。結(jié)合在大學(xué)書本上學(xué)到的理論知識，在工作實踐中，我領(lǐng)悟到了很多在學(xué)校學(xué)習中體會不到的東西，一些在書本上永遠學(xué)不到的專業(yè)知識，以下是我在國際結(jié)算業(yè)務(wù)部門實習的體會以及相關(guān)業(yè)務(wù)的介紹。

國際結(jié)算業(yè)務(wù)對于整個銀行業(yè)務(wù)來說,風險小、成本低、利潤高、含技術(shù)量成份高。從整體上來看,國際結(jié)算業(yè)務(wù)領(lǐng)域從業(yè)人員和所占信貸規(guī)模比例并不高,但是所占的利潤卻要占銀行凈收入的相當大的份額。

大三的時候，我們學(xué)過一門英文版的《國際財務(wù)管理》，學(xué)的一部分主要就是外匯結(jié)算方面的知識，從中我學(xué)到了什么是信用證，什么是托收業(yè)務(wù)，電匯、票匯、信匯的區(qū)別等等知識，并且知道大量英語專業(yè)詞匯，這對我后來在國際業(yè)務(wù)部的實習工作，有很大的幫助。在現(xiàn)實的實習工作中，在工作導(dǎo)師的教導(dǎo)下，我學(xué)會了如何開立進口信用證，及需要提交的文件，具體包括進口合同，進口代理協(xié)議，進口開證申請書（應(yīng)加蓋預(yù)留印鑒并由會計人員驗�。�，進口批文，保證金回單的復(fù)印件，授信批復(fù)（首筆），進口開證動態(tài)一覽表，出帳通知等；還有如何修改信用證，如何收取人民幣保證金；出口信用證打包貸款需要那些手續(xù)；無不符點的出口信用證押匯應(yīng)提供哪些資料；等等。

而實習過程中，一開始最讓我迷惑的就是福費庭業(yè)務(wù)，可能是在學(xué)校的時候，基本上沒有接觸到福費庭的相關(guān)更多的知識，在實習工作中，也很少碰到，所以在實際實踐中，我對其很不解，在實習教師的不斷實踐指導(dǎo)下，終于搞清楚，福費庭就是我行無追索權(quán)地買斷經(jīng)境外開證行/保兌行承兌的遠期匯票或遠期票據(jù)，較適用于大宗交易。辦福費庭業(yè)務(wù)必須是遠期信用證項下，企業(yè)必須與銀行交單，銀行在收到開證行加押承兌電報后方可辦理。下面是我在實習過程中接觸到的基本業(yè)務(wù)介紹。

國際匯款結(jié)算業(yè)務(wù)基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。一托收結(jié)算業(yè)務(wù)

托收是債權(quán)人為向國外債務(wù)人收取款項而向其開發(fā)匯票，委托銀行代收的一種結(jié)算方式。

一筆托收結(jié)算業(yè)務(wù)通常有四個當事人，即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。

西方商業(yè)銀行辦理的國際托收結(jié)算業(yè)務(wù)為兩大類，一類為光票托收，另一類為跟單托收。二信用證結(jié)算業(yè)務(wù)

信用證結(jié)算方式是指進出口雙方簽訂買賣合同后，進口商主動請示進口地銀行向出口商開立信用證，對自己的付款責任作出保證。當出口商按照信用證的條款履行了自己的責任后，進口商將貨款通過銀行交付給出口商。

一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的基本當事人有三個，即開證申請人、受益人和開證銀行。

三擔保業(yè)務(wù)在國際結(jié)算過程中，銀行還經(jīng)常以本身的信譽為進出口商提供擔保，以促進結(jié)算過程的順利進行。目前為進出口結(jié)算提供的擔保主要有兩種形式，即銀行保證書和備用信用證。⒈銀行保證書（LetterofGuarantee）

銀行保證書又稱保函，是銀行應(yīng)委托人的請求，向受益人開出的擔保被保證人履行職責的一種文件。

⒉備用信用證（Stand-byLetterofCredit）

備用信用證是一種銀行保證書性質(zhì)的憑證。它是開證行對受益人開出的擔保文件。保證開證申請人履行自己的職責，否則銀行負責清償所欠受益的款項。

以下是我在實習過程中總結(jié)的關(guān)于電匯、托收和信用證的具體流程示意圖：辦理匯入?yún)R款

代理進出口托收

辦理進口信用證

信用證流程圖：

托收流程圖

同時，除了學(xué)到一些很專業(yè)的外匯業(yè)務(wù)知識外，我還學(xué)到了一些外匯業(yè)務(wù)中日常碰到的瑣碎小事的處理，雖然說是小事卻是外匯業(yè)務(wù)辦理中必不可少的。比如信用證傳真，外匯收支申報單的填寫，客戶水單和核銷單的整理與發(fā)放，信用證修改通知書的收發(fā)等等。

需要強調(diào)的是，我在此次實習中還接觸到了一種特殊的結(jié)算方式除了傳統(tǒng)的電匯、托收以及信用證三大國際結(jié)算方式，西聯(lián)匯款是一種特殊的電匯。西聯(lián)匯款是西聯(lián)國際匯款公司（WesternUnion）的簡稱，是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，代理網(wǎng)點遍布全球近200個國家和地區(qū)。西聯(lián)公司是美國財富五百強之一的第一數(shù)據(jù)公司（FDC）的子公司。農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政、光大銀行、中國郵政儲蓄銀行四家銀行是西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)中國代理行。以下是對西聯(lián)匯款的一個簡單介紹：

產(chǎn)品簡介：西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)是農(nóng)行與美國西聯(lián)公司合作開展的個人外匯實時匯款業(yè)務(wù)，具有快捷、方便、沒有中間行費用等優(yōu)勢。此項業(yè)務(wù)為代理業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點：除一般個人外匯匯款的產(chǎn)品特點外，由于其快捷便利的特點，可以為個人客戶提供急需時的緊急匯款。適用對象：個人客戶。產(chǎn)品特色：

1．快捷。采用信息流和資金流分離的做法，利用先進的電子金融網(wǎng)絡(luò)，可將匯款發(fā)至西聯(lián)公司全球任何的代理機構(gòu)，收款人可在十幾分鐘內(nèi)取得匯款。

2．方便。西聯(lián)匯款手續(xù)簡便，不需要銀行賬戶。西聯(lián)公司在全球近200個國家和地區(qū)擁有十多萬個代理機構(gòu)和網(wǎng)點，我行可在沒有代理行關(guān)系的前提下完成匯款的直通�；�本辦理程序：（一）西聯(lián)匯出匯款

1．匯款人前往就近的農(nóng)行西聯(lián)匯款代理網(wǎng)點，填寫《發(fā)匯單》；2．將填妥的表格、款項以及外匯局規(guī)定的相應(yīng)憑證交操作人員，并收妥收條（《發(fā)匯單》第一聯(lián)）及記錄操作密碼；3．通知收款人操作密碼或自選密碼；

4．如需修改匯款指示或退匯，由匯款人提交申請后辦理。（二）西聯(lián)匯入?yún)R款

1．收款人接到收匯通知后，認清西聯(lián)匯款標識，前往就近的農(nóng)行代理西聯(lián)匯款網(wǎng)點辦理領(lǐng)匯手續(xù)；2．收款人填寫西聯(lián)匯款《收匯單》；3．操作人員核實收款人身份證明和密碼無誤后，將匯款付給收款人。

實習體會

通過這次的實習，我對自己的專業(yè)有了更深刻的了解，也是對這三年大學(xué)所學(xué)知識的鞏固與運用。從此次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，工作就是進一步的再學(xué)習。雖然這次實習的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的前臺會計業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)，但是，這讓我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序，和外匯業(yè)務(wù)的實際操作，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不再局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學(xué)習與實習的真正目的。

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