商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)(本部報(bào)告模板)

實(shí)驗(yàn)報(bào)告

課程名稱(chēng)：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

學(xué)生姓名：學(xué)號(hào)：班級(jí)：專(zhuān)業(yè)：指導(dǎo)教師：

201年月

指導(dǎo)老師評(píng)語(yǔ)：成績(jī)等級(jí)：簽字：年月日備注：一、實(shí)習(xí)目的：本實(shí)驗(yàn)課應(yīng)用商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)教學(xué)軟件、信貸業(yè)務(wù)教學(xué)軟件，學(xué)習(xí)和模擬商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等操作要領(lǐng)，通過(guò)直觀和配套的操作性模擬實(shí)驗(yàn)，使自己置身于現(xiàn)實(shí)銀行業(yè)務(wù)氛圍中，進(jìn)一步熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的全過(guò)程，提高動(dòng)手能力，加深對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐的理解，使理論與實(shí)踐相結(jié)合，培養(yǎng)綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析和解決實(shí)際問(wèn)題的能力以及自學(xué)能力。二、實(shí)習(xí)內(nèi)容：（一）商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬上機(jī)實(shí)驗(yàn)1、實(shí)驗(yàn)地點(diǎn)：云塘校區(qū)實(shí)驗(yàn)室2、實(shí)驗(yàn)軟件：北京東方迪格公司銀行綜合教學(xué)軟件及銀行信貸業(yè)務(wù)教學(xué)軟件3、實(shí)驗(yàn)時(shí)間：第18周。4、上機(jī)安排：20學(xué)時(shí)上機(jī)，時(shí)間：18周星期一、二、四上午，星期五全天。上午9：00-11:30開(kāi)始；下午2：00-4:00開(kāi)始。5、實(shí)驗(yàn)分組：參加的學(xué)生分成4組，每組有一名指導(dǎo)教師。參加實(shí)驗(yàn)的學(xué)生要遵從指導(dǎo)教師的要求，有疑問(wèn)或其他事宜要及時(shí)與指導(dǎo)教師聯(lián)系。6、操作方法：根據(jù)指導(dǎo)書(shū)結(jié)合具體案例進(jìn)行操作。（二）以某家商業(yè)銀行為調(diào)查對(duì)象的調(diào)查方式和內(nèi)容1、時(shí)間：19周2、具體安排：（1）選定調(diào)查對(duì)象：如四大國(guó)有商業(yè)銀行及招商銀行、浦東發(fā)展銀行等上市銀行；并根據(jù)所擬定的調(diào)查內(nèi)容設(shè)計(jì)調(diào)查表或調(diào)查問(wèn)卷。（2）調(diào)查方式：①網(wǎng)絡(luò)調(diào)查：進(jìn)入各調(diào)查對(duì)象的網(wǎng)站，查閱（1）歷史沿革；（2）組織結(jié)構(gòu)；（3）股權(quán)結(jié)構(gòu)、主要股東及董事會(huì)結(jié)構(gòu)；（4）主要業(yè)務(wù)部門(mén)、主要業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)流程（含電子業(yè)務(wù)）；（5）查閱此銀行近5年的財(cái)務(wù)報(bào)告（上市銀行可以到深交所或上海證券交易所上市公司資料中查閱）。②實(shí)地走訪：包括自己的感知和詢(xún)問(wèn)工作人員。通過(guò)實(shí)地走訪，獲知如下內(nèi)容：（1）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置及網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)面積的大小、設(shè)備的良好率；（2）服務(wù)質(zhì)量和員工的素質(zhì)；（3）業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等。（3）資料的整理與分析1、整理實(shí)地調(diào)查和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查所取得的資料；2、根據(jù)所學(xué)的商業(yè)銀行理論知識(shí)對(duì)所選取銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及經(jīng)營(yíng)績(jī)效做一個(gè)評(píng)價(jià)并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。三、考核方式：不單獨(dú)進(jìn)行實(shí)驗(yàn)考試，實(shí)驗(yàn)成績(jī)由實(shí)驗(yàn)報(bào)告、實(shí)驗(yàn)考勤、實(shí)驗(yàn)操作抽查三部分構(gòu)成，具體由實(shí)驗(yàn)報(bào)告體現(xiàn)。實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫(xiě)要體現(xiàn)本課程各個(gè)實(shí)驗(yàn)的目的要求、操作過(guò)程和結(jié)果，并對(duì)操作中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行深入的探究和分析。同時(shí)，對(duì)操作中認(rèn)為課程本身有需要改進(jìn)的方面，也可以寫(xiě)入報(bào)告注：實(shí)驗(yàn)報(bào)告正文字?jǐn)?shù)不得少于3000字。

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實(shí)驗(yàn)報(bào)告

課程名稱(chēng)：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

學(xué)生姓名：崔曉學(xué)號(hào)：201*41070202班級(jí)：金融0902專(zhuān)業(yè)：金融指導(dǎo)教師：

201*年1月10日

指導(dǎo)老師評(píng)語(yǔ)：成績(jī)等級(jí)：簽字：年月日備注：

一、實(shí)習(xí)目的：本實(shí)驗(yàn)課應(yīng)用商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)教學(xué)軟件、信貸業(yè)務(wù)教學(xué)軟件，學(xué)習(xí)和模擬商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等操作要領(lǐng)，通過(guò)直觀和配套的操作性模擬實(shí)驗(yàn)，使自己置身于現(xiàn)實(shí)銀行業(yè)務(wù)氛圍中，進(jìn)一步熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的全過(guò)程，提高動(dòng)手能力，加深對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐的理解，使理論與實(shí)踐相結(jié)合，培養(yǎng)綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析和解決實(shí)際問(wèn)題的能力以及自學(xué)能力。二、實(shí)習(xí)內(nèi)容：（一）商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬上機(jī)實(shí)驗(yàn)1、實(shí)驗(yàn)地點(diǎn)：云塘校區(qū)實(shí)驗(yàn)室2、實(shí)驗(yàn)軟件：北京東方迪格公司銀行綜合教學(xué)軟件及銀行信貸業(yè)務(wù)教學(xué)軟件3、實(shí)驗(yàn)時(shí)間：第19周。4、上機(jī)安排：16學(xué)時(shí)上機(jī)，時(shí)間：19周星期一、二全天。上午8：00-11:30開(kāi)始；下午2：00-5:30開(kāi)始。5、實(shí)驗(yàn)分組：參加的學(xué)生分成4組，每組有一名指導(dǎo)教師。參加實(shí)驗(yàn)的學(xué)生要遵從指導(dǎo)教師的要求，有疑問(wèn)或其他事宜要及時(shí)與指導(dǎo)教師聯(lián)系。6、操作方法：根據(jù)指導(dǎo)書(shū)結(jié)合具體案例進(jìn)行操作。（二）以某家商業(yè)銀行為調(diào)查對(duì)象的調(diào)查方式和內(nèi)容1、時(shí)間：20周2、具體安排：（1）選定調(diào)查對(duì)象：如四大國(guó)有商業(yè)銀行及招商銀行、浦東發(fā)展銀行等上市銀行；并根據(jù)所擬定的調(diào)查內(nèi)容設(shè)計(jì)調(diào)查表或調(diào)查問(wèn)卷。（2）調(diào)查方式：①網(wǎng)絡(luò)調(diào)查：進(jìn)入各調(diào)查對(duì)象的網(wǎng)站，查閱（1）歷史沿革；（2）組織結(jié)構(gòu)；（3）股權(quán)結(jié)構(gòu)、主要股東及董事會(huì)結(jié)構(gòu)；（4）主要業(yè)務(wù)部門(mén)、主要業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)流程（含電子業(yè)務(wù)）；（5）查閱此銀行近5年的財(cái)務(wù)報(bào)告（上市銀行可以到深交所或上海證券交易所上市公司資料中查閱）。②實(shí)地走訪：包括自己的感知和詢(xún)問(wèn)工作人員。通過(guò)實(shí)地走訪，獲知如下內(nèi)容：（1）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置及網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)面積的大小、設(shè)備的良好率；（2）服務(wù)質(zhì)量和員工的素質(zhì)；

（3）業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等。（3）資料的整理與分析1、整理實(shí)地調(diào)查和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查所取得的資料；2、根據(jù)所學(xué)的商業(yè)銀行理論知識(shí)對(duì)所選取銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及經(jīng)營(yíng)績(jī)效做一個(gè)評(píng)價(jià)并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。三、考核方式：不單獨(dú)進(jìn)行實(shí)驗(yàn)考試，實(shí)驗(yàn)成績(jī)由實(shí)驗(yàn)報(bào)告、實(shí)驗(yàn)考勤、實(shí)驗(yàn)操作抽查三部分構(gòu)成，具體由實(shí)驗(yàn)報(bào)告體現(xiàn)。實(shí)驗(yàn)報(bào)告的撰寫(xiě)要體現(xiàn)本課程各個(gè)實(shí)驗(yàn)的目的要求、操作過(guò)程和結(jié)果，并對(duì)操作中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行深入的探究和分析。同時(shí)，對(duì)操作中認(rèn)為課程本身有需要改進(jìn)的方面，也可以寫(xiě)入報(bào)告1、時(shí)間2、調(diào)查銀行（組織機(jī)構(gòu)內(nèi)是否三權(quán)分離部門(mén)設(shè)置外總分特點(diǎn)）5年數(shù)據(jù)資產(chǎn)負(fù)債損益表分析績(jī)效資本報(bào)酬率股本收益率、比率分析法制圖員工態(tài)度

一、商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)201*年1月10日，我們?cè)谖目茦菣C(jī)房完成了，商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)。首先，經(jīng)過(guò)多次努力，我終于成功了主要界面。（如下圖）然后進(jìn)行了入庫(kù)，出庫(kù)，開(kāi)客戶，查詢(xún)客戶號(hào)，開(kāi)賬戶這些過(guò)程。（下圖是開(kāi)賬戶）

接下來(lái)，查詢(xún)活期賬號(hào)，存款。（下圖是存款）隨后，我完成了取款，凍結(jié)，憑證掛失業(yè)務(wù)（下圖是憑證掛失）

之后，是憑證解掛業(yè)務(wù)（如下圖為憑證解掛）最后，我們還進(jìn)行了銷(xiāo)戶和一系列代理業(yè)務(wù)。通過(guò)這次實(shí)驗(yàn)，我了解到了商業(yè)銀行一些基本業(yè)務(wù)的操作方法。由于對(duì)銀行業(yè)務(wù)操作方法不熟悉，

做實(shí)驗(yàn)的過(guò)程中遇到了很多困難。這讓我了解到，做什么事都不容易，我們必須本著勤學(xué)好問(wèn)的精神，積極探索才能在今后的崗位中較好的完成自己的工作。

二、商業(yè)銀行調(diào)查

一月初，我對(duì)司門(mén)口的工商銀行進(jìn)行了實(shí)地走訪。此營(yíng)業(yè)廳服務(wù)態(tài)度良好，有兩臺(tái)ATM機(jī)損壞，但窗口較少，等待時(shí)間較長(zhǎng)。業(yè)務(wù)開(kāi)展范圍廣。

隨后，在網(wǎng)上查閱了關(guān)于工商銀行的歷史沿革，組織結(jié)構(gòu)，股權(quán)結(jié)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)等內(nèi)容。最后，通過(guò)對(duì)工商銀行組織結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)負(fù)債表分析了工商銀行的績(jī)效，資本報(bào)酬率，股本收益率。

（1）歷史沿革

中國(guó)工商銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)“工商銀行”）成立于1984年1月1日。作為中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)27年的改革發(fā)展，中國(guó)工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。201*年末資產(chǎn)總額52,791億元人民幣，占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。截至201*年末，工商銀行總資產(chǎn)134,586.22億元，當(dāng)前總市值14,344.70億元，居全球上市銀行之首。

工商銀行（亞洲）前身為香港友聯(lián)銀行有限公司，于1964年在香港成立，并于1973年在香港公開(kāi)上市（股份代號(hào)：0349），多年來(lái)不斷為客戶開(kāi)創(chuàng)嶄新及多元化的銀行服務(wù)。本銀行于201*年8月21日易名為中國(guó)工商銀行（亞洲）有限公司，正式成為中國(guó)工商銀行集團(tuán)成員。中國(guó)工商銀行有著雄厚的資金實(shí)力，其總資產(chǎn)已超過(guò)35,000億人民幣。美國(guó)《財(cái)富》雜志1999年以營(yíng)業(yè)收入排序，工商銀行列世界大企業(yè)500強(qiáng)第160位。《歐洲貨幣》和英國(guó)的《銀行家》雜志以所有權(quán)益排序，工商銀行列為全球1,000家大銀行第6位。

中國(guó)工商銀行通過(guò)國(guó)際資本市場(chǎng)的并購(gòu)在香港成立了工商?hào)|亞和工銀亞洲，201*年5月2日工銀亞洲正式收購(gòu)華比富通銀行成為其全資銀行，并更名為華比銀行。當(dāng)年末工銀亞洲總資產(chǎn)為993億港元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)7.6億港元，按總資產(chǎn)排序在香港銀行業(yè)中升至第6位。201*年，中國(guó)工商銀行和印尼哈利姆（Halim）銀行股東簽署收購(gòu)協(xié)議，將收購(gòu)后者90%的股份。這是工商銀行首次以收購(gòu)方式進(jìn)入國(guó)外市場(chǎng)，也是該行首次跨國(guó)銀行收購(gòu)。201*年11月12日中國(guó)工商銀行（印尼）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“工銀印尼”）在雅加達(dá)舉辦了成立慶典。

201*年1月28日，工商銀行以澳門(mén)幣46.83億元(相當(dāng)于人民幣41.47億元)收購(gòu)誠(chéng)興銀行119900股普通股，占誠(chéng)興銀行發(fā)行總股本79.93%。201*年7月11日起，中國(guó)工商銀行澳門(mén)分行與澳門(mén)誠(chéng)興銀行股份有限公司合并，更名為中國(guó)工商銀行(澳門(mén))股份有限公司。201*年4月21日，工商銀行宣布，該行已經(jīng)完成對(duì)泰國(guó)ACL銀行大眾有限公司的自愿要約收購(gòu)，并于當(dāng)日完成股份和資金交割。通過(guò)自愿要約收購(gòu)，工商銀行共收集到ACL銀行約

97.24%的股份。201*年11月3日，中國(guó)工商銀行在泰國(guó)首都曼谷舉行慶典，宣布將其在泰國(guó)成功并購(gòu)的ACL銀行正式更名為中國(guó)工商銀行（泰國(guó)）股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“工銀泰國(guó)”）。201*年8月5日，工商銀行宣布，其已就阿根廷標(biāo)準(zhǔn)銀行及其兩家關(guān)聯(lián)公司（一家基金管理公司StandardInvestmentsS.A.和一家商務(wù)服務(wù)公司InversoraDiagonalS.A.）80%股權(quán)買(mǎi)賣(mài)交易與南非標(biāo)準(zhǔn)銀行等達(dá)成協(xié)議，并于201*年8月4日（阿根廷時(shí)間）在布宜諾斯艾利斯簽署了股份買(mǎi)賣(mài)協(xié)議文件。雙方將隨后履行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)。交易完成后，工商銀行將負(fù)責(zé)阿根廷標(biāo)準(zhǔn)銀行及其關(guān)聯(lián)公司的營(yíng)運(yùn)和管理。（2）組織結(jié)構(gòu)中國(guó)工商銀行按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》等相關(guān)法律法規(guī)要求,建立了由該行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層組成的治理架構(gòu),形成了權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理層之間各司其職、相互協(xié)調(diào)、有效制衡的工作機(jī)制。董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)等五個(gè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)；監(jiān)事會(huì)下設(shè)監(jiān)督委員會(huì)。為進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，制定了股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)授權(quán)方案和董事會(huì)對(duì)行長(zhǎng)授權(quán)方案，調(diào)整董事會(huì)下設(shè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的職責(zé)和成員結(jié)構(gòu)，實(shí)行首席風(fēng)險(xiǎn)官制度，補(bǔ)選職工監(jiān)事，制定了股票增值權(quán)計(jì)劃以建立健全公司激勵(lì)機(jī)制，積極探索與境內(nèi)外投資者加強(qiáng)溝通和戰(zhàn)略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。下圖為工商銀行的組織結(jié)構(gòu)圖：

注：實(shí)驗(yàn)報(bào)告正文字?jǐn)?shù)不得少于3000字。

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