實(shí)訓(xùn)8 尋求一份自己的理財(cái)規(guī)劃書(shū)

實(shí)訓(xùn)8尋求一份自己的理財(cái)規(guī)劃書(shū)

[實(shí)訓(xùn)目的]

本次實(shí)訓(xùn)的目的是讓學(xué)生學(xué)會(huì)自覺(jué)接受多方面的理財(cái)知識(shí)，拓展自身的理財(cái)綜合技能，并能在今后的工作和生活中運(yùn)用多種金融工具和服務(wù)手段進(jìn)行理財(cái)。

[實(shí)訓(xùn)方法]

小組討論、上網(wǎng)練習(xí)

[實(shí)訓(xùn)課時(shí)]2節(jié)

[實(shí)訓(xùn)內(nèi)容]

步驟1：教師介紹個(gè)人、家庭理財(cái)?shù)幕�本常識(shí)。

現(xiàn)階段的個(gè)人（企業(yè)）理財(cái)規(guī)劃服務(wù)實(shí)際上是指在順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)的情況下，經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)、細(xì)致、謹(jǐn)慎的分析和研究工作，在盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的情況下，制定出切合實(shí)際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以達(dá)到個(gè)人或企業(yè)資產(chǎn)的保值與增值，同時(shí)應(yīng)當(dāng)隨著經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)形勢(shì)的發(fā)展不斷對(duì)已制定的方案加以修正，以保證方案的高效性。對(duì)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃來(lái)說(shuō)，其服務(wù)內(nèi)容除了基本上滿(mǎn)足以上各款之外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)接受者的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標(biāo)方向等進(jìn)行量身打造。這里需要注意的是：對(duì)于不同人之間是不可以將理財(cái)方案進(jìn)行盲目套用的。

步驟2：教師引導(dǎo)學(xué)生登錄相關(guān)網(wǎng)站學(xué)習(xí)有關(guān)個(gè)人、家庭理財(cái)?shù)闹�識(shí)，并對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行測(cè)試，并最終在網(wǎng)站上得到針對(duì)自己的一份初步的理財(cái)規(guī)劃。

具體網(wǎng)址：

理財(cái)/著手投資三步曲（得到針對(duì)自己的一份初步理財(cái)規(guī)劃）

理財(cái)寶典是什么？（學(xué)習(xí)有關(guān)個(gè)人、家庭理財(cái)?shù)闹�識(shí)）

步驟3：學(xué)生經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，對(duì)自身的理財(cái)能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，并在網(wǎng)上得到一份屬于自己的理財(cái)規(guī)劃書(shū)。

步驟4：教師介紹幾個(gè)理財(cái)規(guī)劃的具體案例。

案例一：本人失敗的個(gè)人理財(cái)(引以為鑒)

案例二：學(xué)有專(zhuān)長(zhǎng)、收入豐厚且穩(wěn)定的家庭理財(cái)案例。

案例三：特殊單親家庭、風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中庸型的家庭理財(cái)案例。案例四：個(gè)人理財(cái)和職業(yè)選擇案例。

步驟5：教師介紹理財(cái)規(guī)劃的基本寫(xiě)作要點(diǎn)。

1、盤(pán)點(diǎn)自己的資產(chǎn)狀況。2、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。3、弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類(lèi)型。4、進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。5、績(jī)效的跟蹤。

步驟6：教師提供具體案例，要求學(xué)生分小組，討論理財(cái)方案。

案例五：剛參加工作、未婚人員的理財(cái)案例。案例六：生活、事業(yè)將有變動(dòng)的家庭理財(cái)案例。

案例七：投資理念穩(wěn)健、保守類(lèi)人士的家庭理財(cái)案例。

案例資料：

案例一：本人失敗的個(gè)人理財(cái)(引以為鑒)本人97年步入社會(huì)開(kāi)始工作，每月收入從最初的的400元到從201*年下半年起每月5000元左右，細(xì)細(xì)算來(lái)，也有大概18萬(wàn)的總收入，前天去銀行存款，發(fā)現(xiàn)我現(xiàn)在的銀行存款才6000元，原先設(shè)想的在28歲前開(kāi)一家專(zhuān)賣(mài)店的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃遙遙無(wú)期，發(fā)現(xiàn)本人的理財(cái)方式和觀念大有問(wèn)題，希望剛出校園的新人和工薪階層以為我鑒。

案例二：學(xué)有專(zhuān)長(zhǎng)、收入豐厚且穩(wěn)定的家庭理財(cái)案例。

孫太太是名自由講師，月收入在4000元至6000元之間。先生是工程師，月收入10000元左右。家庭每月支出約3000元，每年還要支出孩子和家長(zhǎng)的教育費(fèi)13000元。家庭總資產(chǎn)120余萬(wàn)元，其中各項(xiàng)存款和國(guó)債65萬(wàn)元，基金及股票5萬(wàn)元。他們目前居住市內(nèi)價(jià)值40余萬(wàn)元的一套兩室舊房，正想貸款買(mǎi)套大點(diǎn)的房子。保險(xiǎn)方面，孫先生的健康和意外險(xiǎn)，保額為10萬(wàn)元；孫太太的住院、大病及意外險(xiǎn)保額共20萬(wàn)元。孩子的教育金14000元，婚嫁金201*0元、55歲以后的養(yǎng)老金201*元／月，終身保障金80000元等等。近期，熟悉的保險(xiǎn)代理人向她介紹說(shuō)“‘生命表’就要調(diào)整了，壽險(xiǎn)保費(fèi)就要漲價(jià)了”，催她趁便宜再給家人買(mǎi)些保險(xiǎn)。

案例三：特殊單親家庭、風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中庸型的家庭理財(cái)案例。

31歲的黃女士是某事業(yè)單位科員，過(guò)去曾海外公派工作3年，英語(yǔ)流利。由于過(guò)去長(zhǎng)期生活在內(nèi)陸地區(qū)，收入較低，沒(méi)有理財(cái)觀念。201*年底來(lái)京工作，現(xiàn)在從事涉外工作。單位保障好，收入相對(duì)穩(wěn)定。每月工資5000元，業(yè)余代課費(fèi)3000元至5000元不等，前夫支付孩子撫養(yǎng)費(fèi)800元，月均支出3500元。目前住單位過(guò)渡房，每月交500元管理費(fèi)。其他財(cái)產(chǎn)包括定期存款28萬(wàn)元，美元定期存款9000元，現(xiàn)價(jià)11萬(wàn)元港幣的B股股票，未購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)殡x異后帶3歲孩子單獨(dú)生活，深感經(jīng)濟(jì)壓力的沉重。

案例四：個(gè)人理財(cái)和職業(yè)選擇案例。

王先生今年29歲，在一家公司任銷(xiāo)售主管，月收入穩(wěn)定在6500元左右。2年前買(mǎi)房，目前每月需要還貸4000元。妻子剛生完孩子，正在尋找工作。最近，一家人才中介公司找到他，說(shuō)有家公司愿意聘請(qǐng)他擔(dān)任銷(xiāo)售經(jīng)理，月收入約8500元左右，若業(yè)績(jī)優(yōu)秀還能加薪。王先生看中了這個(gè)薪水提升機(jī)會(huì)，欣然答應(yīng)跳槽。雖然是同行業(yè)跳槽，有很多經(jīng)驗(yàn)和資源可以共享，但是由于客戶(hù)開(kāi)發(fā)工作需要幾個(gè)月、團(tuán)隊(duì)適應(yīng)有個(gè)過(guò)程，王先生跳槽后3個(gè)月的工作業(yè)績(jī)不良，受到上司的指責(zé)，沒(méi)過(guò)試用期就被炒了魷魚(yú)。妻子求職不順沒(méi)有穩(wěn)定收入，股市階段性大跌導(dǎo)致王先生投資于股市的資金幾周內(nèi)縮水30％，每月的房貸壓力，再加上王先生的大多數(shù)家庭資產(chǎn)都固化為房屋以及長(zhǎng)期國(guó)債，短期內(nèi)難以?xún)冬F(xiàn)，一時(shí)間王先生捉襟見(jiàn)肘，資金無(wú)法調(diào)動(dòng)。因理財(cái)欠妥而導(dǎo)致的后果，讓王先生一籌莫展，最后只能隨便找了份工作作為臨時(shí)過(guò)渡。

案例五：剛參加工作、未婚人員的理財(cái)案例。文小姐今年24歲，參加工作只有兩年，在事業(yè)單位工作，月收入大概在1800元左右，為了改變職業(yè)，準(zhǔn)備辭職專(zhuān)門(mén)學(xué)兩年外語(yǔ)。父母已經(jīng)答應(yīng)贊助她學(xué)習(xí)費(fèi)用。她的男朋友在部隊(duì)工作，開(kāi)銷(xiāo)比較小，但是收入也不高，1500元左右。文小姐計(jì)劃和男朋友在三年后結(jié)婚。他們現(xiàn)有資產(chǎn)都是銀行存款，約有5萬(wàn)元錢(qián)。他們的計(jì)劃是買(mǎi)一套小戶(hù)型，想先租出去幾年，等結(jié)婚之前再簡(jiǎn)單裝修一下自用。文小姐投資意識(shí)比較保守，畢竟收入有限，不敢貿(mào)然投資。她的問(wèn)題是：什么時(shí)候買(mǎi)房子，貸款利息和收回來(lái)的租金比哪個(gè)更合算一些。另外，像他們這樣中低收入的年輕人，什么樣的投資會(huì)有比較保險(xiǎn)一些的收益。文小姐的希望是“不求利潤(rùn)最大化，只是希望能安全一些”

案例六：生活、事業(yè)將有變動(dòng)的家庭理財(cái)案例。

今年，高女士準(zhǔn)備和先生生個(gè)孩子。為了迎接小寶寶的到來(lái)，財(cái)務(wù)上的準(zhǔn)備當(dāng)然要做得充足。高女士和丈夫都是工程師，小家剛成立兩年，積蓄還不是特別豐厚，但月收入也有1201*多元。夫妻兩人單位都沒(méi)給上社保，他們自己也沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)，不過(guò)“非典”和“禽流感”可把他們嚇壞了,目前正忙著對(duì)比哪家保險(xiǎn)公司的大病保險(xiǎn)更合適。他們倆都在私企工作，近期收入都不太理想，所以正在籌備“單干”。對(duì)于金融投資，高女士還處于感興趣階段，孩子要出生了，將來(lái)的花銷(xiāo)可能會(huì)很大，選擇什么樣的投資會(huì)更好呢？現(xiàn)在小兩口租房住，將來(lái)生了孩子，高女士的父母會(huì)從農(nóng)村過(guò)來(lái)和他們一起住。所以他們也有買(mǎi)房的想法，但城里的房子太貴，郊區(qū)的房子便宜，雖說(shuō)健康，可交通不方便，又需要買(mǎi)車(chē)。

案例七：投資理念穩(wěn)健、保守類(lèi)人士的家庭理財(cái)案例。白先生與萬(wàn)女士均為外企職員，家中有一八歲男孩，夫婦倆的家庭年收入約為40萬(wàn)元。201*年購(gòu)下一套復(fù)式住宅，該物業(yè)大約還剩10萬(wàn)左右的貸款未還，沒(méi)有提前還貸的打算。為了接送孩子讀書(shū)與自己出行方便，夫婦倆有購(gòu)車(chē)的想法，看好的車(chē)價(jià)約30萬(wàn)。萬(wàn)女士還在繼續(xù)研讀MBA，學(xué)費(fèi)總價(jià)約為18萬(wàn)。夫婦倆從97年起在股市的投資約為50萬(wàn)，主要用于購(gòu)買(mǎi)新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值約30多萬(wàn)，資金帳戶(hù)中資金約40萬(wàn)（從未介入二級(jí)市場(chǎng)）。銀行存款在25萬(wàn)左右；每月用于補(bǔ)貼雙方父母約為201*元；每月還貸及家庭開(kāi)銷(xiāo)在5000元左右，孩子教育費(fèi)用1年約1萬(wàn)元左右。夫婦倆除了在5年前各自購(gòu)買(mǎi)了10份平安養(yǎng)老險(xiǎn)外，對(duì)其他險(xiǎn)種不了解，也沒(méi)太多的興趣。為了進(jìn)一步提高生活情趣，白先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約1201*元左右。萬(wàn)女士有在未來(lái)5年購(gòu)買(mǎi)其他物業(yè)做投資的家庭計(jì)劃�？赡艿脑�(huà)，夫婦倆想在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候（假如孩子不能考進(jìn)國(guó)內(nèi)重點(diǎn)大學(xué)，那么送孩子去加拿大或澳大利亞留學(xué)）送孩子出國(guó)念書(shū)。

[實(shí)訓(xùn)要求]

要求提供整體考慮，包括短期需求和長(zhǎng)遠(yuǎn)安排，理解客戶(hù)投資偏好，幫助其完善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。報(bào)告要體現(xiàn)三個(gè)主要方面：

1、根據(jù)案例提供的資料，分析客戶(hù)現(xiàn)有的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、投資偏好。

2、明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)。按照客戶(hù)的投資偏好，制訂一個(gè)較為合理可行的理財(cái)方案。

3、進(jìn)一步完善客戶(hù)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。細(xì)化理財(cái)方案，提出投資建議，提供投資技巧。

[實(shí)訓(xùn)評(píng)價(jià)]

根據(jù)實(shí)訓(xùn)材料小組發(fā)言情況評(píng)定成績(jī)。

擴(kuò)展閱讀：個(gè)人理財(cái)相關(guān)產(chǎn)品收集訓(xùn)練

實(shí)訓(xùn)六個(gè)人中間（理財(cái)）相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)資料收集訓(xùn)練

一.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)

（一）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

1.“步步為贏”收益遞增型靈活期限個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品（工行）--余豪

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：是中國(guó)工商銀行推出的一款自主管理的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，具有高流動(dòng)性、高安全性和收益隨持有產(chǎn)品時(shí)間遞增的鮮明特點(diǎn)，能有效契合并滿(mǎn)足投資者收益性和流動(dòng)性的雙重要求。

收益率：本產(chǎn)品擬投資的信托項(xiàng)目預(yù)期收益率約為5.0%-5.5%，擬投資的債券預(yù)期收益率約為4.0%-5.0%,，目前貨幣市場(chǎng)短期融資成本約為2.0%-3.0%，通過(guò)綜合測(cè)算，在扣除產(chǎn)品銷(xiāo)售、托管費(fèi)合計(jì)0.43%后，客戶(hù)可獲得的預(yù)期最高年化收益率分檔如下：1天-29天，1.00%；30天-59天，2.80%；60天-89天3.20%；90天-119天3.50%；120天-149天3.60%；150天-179天3.80%；180天-269天，4.00%；270天-364天，4.20%；365天及以上，4.40%�？鄢�產(chǎn)品銷(xiāo)售、托管等費(fèi)用后，理財(cái)資金運(yùn)作超過(guò)預(yù)期最高收益率的部分作為銀行投資管理費(fèi)用。（工商銀行將根據(jù)市場(chǎng)利率變動(dòng)及資金運(yùn)作情況不定期調(diào)整各檔次預(yù)期最高年化收益率，并至少于新預(yù)期最高年收益率啟用前一個(gè)工作日公布。）

如何辦理：開(kāi)放時(shí)間內(nèi)，投資者可于工商銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行發(fā)起購(gòu)買(mǎi)，單筆購(gòu)買(mǎi)量為交易級(jí)差（1000份）的整數(shù)倍，購(gòu)買(mǎi)交易T+1日確認(rèn)，T+1日扣款，確認(rèn)扣款日若遇節(jié)假日順延至下一工作日。2信托資產(chǎn)型“利得盈”理財(cái)產(chǎn)品（建行）--金霜

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：信托資產(chǎn)型“利得盈”理財(cái)產(chǎn)品是基于信貸資產(chǎn)的信托理財(cái)，指以本行或外部信貸資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)，通過(guò)與信托公司制定信托計(jì)劃，為客戶(hù)開(kāi)展的信托理財(cái)業(yè)務(wù)。期限多為半年、一年、兩年等收益率：4.41%

如何辦理“利得盈”人民幣理財(cái)產(chǎn)品在我行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售。您亦可通過(guò)建行行網(wǎng)上

銀行直接購(gòu)買(mǎi)。

3靈通快線(xiàn)超短期個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品(工行)王瑩瑩

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：是工商銀行為經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)定為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)

型、進(jìn)取型的個(gè)人客戶(hù)設(shè)立的無(wú)固定期限理財(cái)產(chǎn)品

收益率：預(yù)期最高年收益率（不含銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)、管理費(fèi)）該產(chǎn)品擬投資

的資產(chǎn)組合預(yù)期年化收益率約2％，扣除我行理財(cái)銷(xiāo)售費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用，客戶(hù)可獲得的預(yù)期最高年化收益率可達(dá)1.6％，理財(cái)資產(chǎn)運(yùn)作超過(guò)預(yù)期最高年化收益的部分作為工商銀行投資管理費(fèi)用。銀行將根據(jù)存款利率變動(dòng)及資金運(yùn)作情況不定期調(diào)整預(yù)期最高年收益率。

如何辦理：購(gòu)買(mǎi)、贖回方式：募集期內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間及網(wǎng)上銀行24小時(shí)接受購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)；；投資人可與銀行簽訂自動(dòng)理財(cái)協(xié)議，開(kāi)放期內(nèi)銀行系統(tǒng)可根據(jù)投資者設(shè)置額度自動(dòng)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)、贖回；購(gòu)買(mǎi)確認(rèn)：投資者主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)：T日購(gòu)買(mǎi)，實(shí)時(shí)確認(rèn)，實(shí)時(shí)扣款；投資者自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)：T日購(gòu)買(mǎi)，T+1日確認(rèn)，T+1日扣款T日、T+1日均為開(kāi)放日

4.靈通快線(xiàn)”系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品（工行）---梅鶴巾

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：“靈通快線(xiàn)”系列個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品是中國(guó)工商銀行為滿(mǎn)足投資者現(xiàn)金管理需求，自行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，具有安全性佳，流動(dòng)性強(qiáng)，預(yù)期收益高的特點(diǎn)，是投資者提高閑置資金利用效率和收益水平的首選理財(cái)產(chǎn)品。收益率：靈通快線(xiàn)”超短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年收益率為1.3%，我行將根據(jù)客戶(hù)當(dāng)日理財(cái)產(chǎn)品賬戶(hù)余額及適用收益率按日計(jì)算收益，每季季末月24日進(jìn)行分紅權(quán)益登記，分紅資金于第三個(gè)工作日到帳；“靈通快線(xiàn)”28天滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為1.9％，以28天為一個(gè)投資周期計(jì)算收益（注：每期產(chǎn)品投資周期起始日均為周二，結(jié)束日均為周一），每投資周期結(jié)束日次日分紅并到賬；“靈通快線(xiàn)”7天滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為1.62％，以7天為一個(gè)投資周期計(jì)算收益開(kāi)通渠道：我行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行

5.乾元－日鑫月溢”按月開(kāi)放資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品陸城

產(chǎn)品簡(jiǎn)介：“乾元－日鑫月溢”按月開(kāi)放資產(chǎn)組合型理財(cái)產(chǎn)品是中國(guó)建設(shè)銀行精選優(yōu)質(zhì)

企業(yè)的股權(quán)（收益權(quán)）、信貸資產(chǎn)、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)，以及債券、同業(yè)存款等法律法規(guī)允許的投資工具，通過(guò)資產(chǎn)組合管理實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性與收益性平衡，專(zhuān)門(mén)面向高資產(chǎn)凈值和法人客戶(hù)短期限需求量身定制的一款較高風(fēng)險(xiǎn)、較高收益、較高流動(dòng)性的理財(cái)產(chǎn)品。

收益率：根據(jù)持有理財(cái)產(chǎn)品天數(shù)的不同，客戶(hù)預(yù)期最高年化收益率在0.72%-3.

45%之間。

如何辦理：客戶(hù)可在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一工作日（9:00-15:00）進(jìn)行申購(gòu)、追加

投資，資金實(shí)時(shí)扣劃，客戶(hù)即時(shí)參與理財(cái)。產(chǎn)品每月設(shè)一固定開(kāi)放日（每月10號(hào)）。產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶(hù)在開(kāi)放日贖回的，需至少提前1個(gè)工作日提出贖回申請(qǐng)。

（二）個(gè)人理財(cái)服務(wù)（工行）

1證券服務(wù)

1）銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù)簡(jiǎn)介：是工行為您提供的在證券公司保證金賬戶(hù)與銀行資金賬

戶(hù)之間進(jìn)行資金相互劃轉(zhuǎn)，以方便進(jìn)行股票交易的服務(wù)；如何開(kāi)通：通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行和電話(huà)銀行辦理銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。2）B股證券轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品簡(jiǎn)介：是我工為您從事B股證券買(mǎi)賣(mài)提供的實(shí)時(shí)外匯資金

劃轉(zhuǎn)服務(wù)；如何開(kāi)通：憑本人身份證及我行的外幣存折（單）或牡丹國(guó)際卡到指定網(wǎng)點(diǎn)辦理取款手續(xù)；

3）基金定投產(chǎn)品簡(jiǎn)介：普通基金定投是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定金額申購(gòu)銀行代銷(xiāo)的某支基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。2代銷(xiāo)服務(wù)（保險(xiǎn)、基金、國(guó)債）

代理個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：工行受保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）委托，為個(gè)人客戶(hù)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)，主要包括代理個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理個(gè)人財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；凡持有有效身份證件的個(gè)人，同時(shí)持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財(cái)金賬戶(hù)卡），即可在工商銀行進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)。

3國(guó)際金融產(chǎn)品（黃金、外匯買(mǎi)賣(mài)）

1）“匯市通”是中國(guó)工商銀行面向個(gè)人客戶(hù)推出的外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，是指客戶(hù)在規(guī)定的交易時(shí)間內(nèi)，通過(guò)我行個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)交易系統(tǒng)(包括柜臺(tái)、電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助終端等)，進(jìn)行不同幣種之間的即期外匯交易。2）代理實(shí)物黃金買(mǎi)賣(mài)”是指中國(guó)工商銀行憑借其與上海黃金交易所共同構(gòu)建的黃金交易系統(tǒng)，根據(jù)個(gè)人客戶(hù)委托，代理進(jìn)行的實(shí)物黃金交易、資金清算及實(shí)物交割活動(dòng)。

二.銀行卡產(chǎn)品(工行)

（一）貸記卡

中油靈通卡產(chǎn)品簡(jiǎn)介：是由中國(guó)工商銀行股份有限公司和中國(guó)石油天然氣股份有限公司聯(lián)手打造的國(guó)內(nèi)首張可在加油站優(yōu)惠加油的全國(guó)性聯(lián)名借記卡，除具有工銀靈通卡e時(shí)代的所有功能外，還享有刷卡加油優(yōu)惠和積分獎(jiǎng)勵(lì)，真正實(shí)現(xiàn)“一卡在手，全國(guó)加油”無(wú)障礙消費(fèi),助您愜意享受駕車(chē)樂(lè)趣。（二）借記卡

牡丹中油信用卡產(chǎn)品簡(jiǎn)介：是由中國(guó)工商銀行和中石油聯(lián)手打造的，國(guó)內(nèi)第一張可在加油站使用的全國(guó)性聯(lián)名卡。牡丹中油信用卡除具有牡丹雙幣貸記卡的一切功能外，還享有刷卡加油優(yōu)惠和多項(xiàng)增值服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)“一卡在手，全國(guó)加油”無(wú)障礙消費(fèi)，助您愜意享受駕車(chē)樂(lè)趣。

（三）信用卡汽車(chē)分期業(yè)務(wù)（建行）

龍卡購(gòu)車(chē)分期付簡(jiǎn)介：指持卡人同意支付首付款（首付款為凈車(chē)價(jià)減去審批通過(guò)金額）情況下，向我行申請(qǐng)用其龍卡信用卡（不包括商務(wù)卡、學(xué)生卡、附屬卡和擔(dān)保辦卡），在我行指定經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)家用汽車(chē)。我行核準(zhǔn)后，將實(shí)際分期金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

合作品牌：一汽大眾奧迪一汽馬自達(dá)北京現(xiàn)代東風(fēng)悅達(dá)起亞一汽大眾東風(fēng)本田帝豪全球鷹英倫汽車(chē)上海大眾斯柯達(dá)東南三菱長(zhǎng)安鈴木

條款細(xì)則:(1)建設(shè)銀行提供12期（一年）18期（一年半）24期（二年）36期（三年）購(gòu)車(chē)分期服務(wù)（2）購(gòu)車(chē)分期金額區(qū)間一般為20,000元200,000元（根據(jù)不同的車(chē)型，分期金額區(qū)間有所差異，詳情可點(diǎn)擊“合作品牌”欄目或咨詢(xún)400-820-0008）。建設(shè)銀行將根據(jù)持卡人的信用行為和消費(fèi)還款情況，決定審批是否通過(guò)及審批通過(guò)金額（3）首付比例最低為凈車(chē)價(jià)的30%（根據(jù)不同的車(chē)型，首付比例會(huì)有差異，詳情可點(diǎn)擊“合作品牌”欄目或咨詢(xún)400-820-0008），且首付款需以現(xiàn)金或借記卡方式支付（4）持卡人手續(xù)費(fèi)=分期金額×持卡人手續(xù)費(fèi)率（手續(xù)費(fèi)一次性計(jì)入分期購(gòu)車(chē)后的第一個(gè)月賬單）（5）持卡人辦理購(gòu)車(chē)分期需要投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)和車(chē)輛損失險(xiǎn)，投保期限與分期期限相同（6）若分期金額不能被還款期數(shù)整除，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)對(duì)每期還款金額進(jìn)行四舍五入

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