關(guān)于加強(qiáng)信托公司異地信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知

關(guān)于加強(qiáng)信托公司異地信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知

（征求意見(jiàn)稿）

更新時(shí)間：201*年02月25日

各銀監(jiān)局、銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司：

為了規(guī)范信托公司開(kāi)展異地信托業(yè)務(wù)，增強(qiáng)對(duì)信托公司異地信托業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性，根據(jù)《信托法》、《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等法規(guī)的規(guī)定，現(xiàn)將加強(qiáng)信托公司異地信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)要求通知如下：

一、本《通知》所指異地信托業(yè)務(wù)包括：信托公司在其注冊(cè)地省級(jí)銀監(jiān)局（含計(jì)劃單列市銀監(jiān)局）轄區(qū)以外（以下通稱(chēng)“異地”）進(jìn)行推介的集合資金信托業(yè)務(wù)；財(cái)產(chǎn)信托或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托進(jìn)行受益權(quán)拆分并異地推介的信托業(yè)務(wù)。

二、對(duì)信托公司異地信托業(yè)務(wù)監(jiān)管遵循的基本原則是：由銀監(jiān)會(huì)全面指導(dǎo)協(xié)調(diào)，以信托公司注冊(cè)地銀監(jiān)局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)屬地局）為主、注冊(cè)地以外銀監(jiān)局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)異地局）為輔的監(jiān)管原則。即銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)信托公司異地信托業(yè)務(wù)監(jiān)管提供全面指導(dǎo)，就屬地局和異地局之間的監(jiān)管行為進(jìn)行協(xié)調(diào)和指導(dǎo)，屬地局按照“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的要求和銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作規(guī)程的規(guī)定，對(duì)信托公司異地信托業(yè)務(wù)實(shí)施包括準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查在內(nèi)的全面監(jiān)管，異地局積極配合屬地局做好對(duì)異地信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

三、信托公司開(kāi)展異地信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備完善、嚴(yán)密的內(nèi)部控制流程，確保內(nèi)控管理的有效性，特別應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員、印章、重要空白憑證（合同）等的管理。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的異地業(yè)務(wù)人員激勵(lì)約束機(jī)制，防止因激勵(lì)過(guò)度引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

四、信托公司開(kāi)展異地信托業(yè)務(wù)，必須建立嚴(yán)格的合格投資者甄別制度，按照有關(guān)規(guī)定面向合格投資者推介信托產(chǎn)品，并向投資者充分披露信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。投資者購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)，信托公司應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)與信托業(yè)務(wù)人員當(dāng)面簽署信托文件。

五、信托公司應(yīng)將開(kāi)展異地信托業(yè)務(wù)的人員名單及有關(guān)管理情況報(bào)告屬地局，同時(shí)抄送異地局。屬地局要與異地局共同做好對(duì)異地信托業(yè)務(wù)人員行為的監(jiān)管，嚴(yán)防違規(guī)情況的發(fā)生。

六、信托公司開(kāi)展異地信托業(yè)務(wù)，應(yīng)向?qū)俚鼐趾彤惖鼐种鸸P事前報(bào)告。屬地局原則上在收到完整報(bào)告材料后5個(gè)工作日內(nèi)向信托公司出具《信托公司異地信托業(yè)務(wù)報(bào)告材料簽收單》（格式見(jiàn)附件）。信托公司應(yīng)憑屬地局書(shū)面簽收單向異地局事前報(bào)告，異地局在收到完整報(bào)告材料后5個(gè)工作日內(nèi)須向信托公司出具《信托公司異地信托業(yè)務(wù)報(bào)告材料簽收單》。完成上述事前報(bào)告程序后，信托公司方可開(kāi)展推介和銷(xiāo)售。信托計(jì)劃成立后，信托公司應(yīng)按照規(guī)定向委托人披露推介、設(shè)立情況，并同時(shí)報(bào)送屬地局和異地局。

七、異地局應(yīng)對(duì)信托公司在其轄區(qū)進(jìn)行信托產(chǎn)品推介和銷(xiāo)售的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)管。若發(fā)現(xiàn)信托公司在推介和銷(xiāo)售信托產(chǎn)品中出現(xiàn)違規(guī)情況，異地局可予以叫停，并將情況通報(bào)屬地局，由屬地局對(duì)信托公司采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施。

八、屬地局應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告中專(zhuān)門(mén)對(duì)信托公司異地信托業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面分析，基本內(nèi)容應(yīng)至少涵蓋異地信托業(yè)務(wù)總量、結(jié)構(gòu)、涉及人數(shù)、辦理業(yè)務(wù)的合規(guī)性、后續(xù)管理、清算交付、風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況。對(duì)信托公司在其轄區(qū)開(kāi)展異地信托業(yè)務(wù)規(guī)模較大，或者在其轄區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)規(guī)模不大但業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度較高的異地局，屬地局非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)以書(shū)面形式，將有關(guān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析內(nèi)容通報(bào)異地局非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)。

九、異地局對(duì)屬地局告知的有關(guān)異地信托業(yè)務(wù)情況可采取調(diào)查走訪(fǎng)、審慎會(huì)談和現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)通報(bào)屬地局，共同協(xié)商應(yīng)對(duì)措施。對(duì)重大情況和有關(guān)集合資金信托業(yè)務(wù)的異常情況，應(yīng)同時(shí)報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

十、屬地局到異地局轄區(qū)開(kāi)展信托公司異地信托業(yè)務(wù)調(diào)查或現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，異地局應(yīng)積極做好配合，幫助協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)，確保調(diào)查或現(xiàn)場(chǎng)檢查的效率和質(zhì)量。

十一、異地局可根據(jù)監(jiān)管需要對(duì)信托公司異地信托業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查或現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將調(diào)查或現(xiàn)場(chǎng)檢查情況報(bào)銀監(jiān)會(huì)，同時(shí)抄送屬地局。對(duì)調(diào)查或現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，由屬地局負(fù)責(zé)后續(xù)處理工作，并將有關(guān)處理情況報(bào)銀監(jiān)會(huì)，同時(shí)抄送異地局。

十二、屬地局就異地信托業(yè)務(wù)與信托公司開(kāi)展審慎會(huì)談時(shí)，應(yīng)及時(shí)將會(huì)談內(nèi)容書(shū)面通報(bào)異地局。對(duì)“三方會(huì)談”中涉及異地信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的重大問(wèn)題，也應(yīng)及時(shí)以書(shū)面形式告知異地局。

十三、本通知自下發(fā)之日起施行。

擴(kuò)展閱讀：關(guān)于加強(qiáng)信托公司結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知(銀監(jiān)會(huì)201*0205)

關(guān)于加強(qiáng)信托公司結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知

銀監(jiān)通[201*]2號(hào)

各銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司：

為規(guī)范信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)，保護(hù)信托當(dāng)事人的合法權(quán)益，鼓勵(lì)信托公司依法進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和培養(yǎng)自主管理能力，確保結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，現(xiàn)就信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)是指信托公司根據(jù)投資者不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)信托受益權(quán)進(jìn)行分層配置，按照分層配置中的優(yōu)先與劣后安排進(jìn)行收益分配，使具有不同風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和意愿的投資者通過(guò)投資不同層級(jí)的受益權(quán)來(lái)獲取不同的收益并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的集合資金信托業(yè)務(wù)。

本通知中，享有優(yōu)先受益權(quán)的信托產(chǎn)品投資者稱(chēng)為優(yōu)先受益人，享有劣后受益權(quán)的信托產(chǎn)品投資者稱(chēng)為劣后受益人。

二、信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循以下原則：（一）依法合規(guī)原則。

（二）風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配原則。（三）充分信息披露原則。

（四）公平公正，注重保護(hù)優(yōu)先受益人合法利益原則。

三、信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)并建立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)及保障系統(tǒng)，完善規(guī)章制度，加強(qiáng)IT系統(tǒng)建設(shè)，不斷提高結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)水平、管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，打造結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品品牌。

四、結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的投資者應(yīng)是具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承擔(dān)能力的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。信托公司在開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)前應(yīng)對(duì)信托投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性評(píng)估，了解其風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，并對(duì)本金損失風(fēng)險(xiǎn)等各項(xiàng)投資風(fēng)險(xiǎn)予以充分揭示。

信托公司應(yīng)對(duì)劣后受益人就強(qiáng)制平倉(cāng)、本金發(fā)生重大損失等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別揭示。[劣后特別風(fēng)險(xiǎn)提示]

五、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)中的劣后受益人，應(yīng)當(dāng)是符合《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》規(guī)定的合格投資者，且參與單個(gè)結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。[劣后合格投資]

六、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)：

（一）結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)產(chǎn)品的優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例大小應(yīng)與信托產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)高低相匹配，但劣后受益權(quán)比重不宜過(guò)低。

（二）信托公司進(jìn)行結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)對(duì)每一只信托產(chǎn)品撰寫(xiě)可行性研究報(bào)告。報(bào)告應(yīng)對(duì)受益權(quán)的結(jié)構(gòu)化分層、風(fēng)險(xiǎn)控制措施、劣后受益人的盡職調(diào)查過(guò)程和結(jié)論、信托計(jì)劃推介方案等進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明。

（三）信托公司應(yīng)當(dāng)合理安排結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)各參與主體在投資者管理中的地位與職責(zé)，明確委托人、受益人、受托人、投資顧問(wèn)（若有）等參與主體的權(quán)限、責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。

（四）結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中，信托公司可以允許劣后受益人在信托文件約定的情形出現(xiàn)時(shí)追加資金。[追加劣后投資]

七、信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)不得有以下行為：

（一）利用受托人的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)為自身謀取不當(dāng)利益，損害其他信托當(dāng)事人的利益。

（二）利用受托人地位從事不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易或進(jìn)行不當(dāng)利益輸送。

（三）信托公司股東或?qū)嶋H控制人利用信托業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)謀取不當(dāng)利益。

（四）以利益相關(guān)人作為劣后受益人，利益相關(guān)人包括但不限于信托公司及其全體員工、信托公司股東等。

（五）以商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金投資劣后受益權(quán)。（六）銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。

八、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)劣后受益人不得有以下行為：（一）為他人代持劣后受益權(quán)。

（二）通過(guò)內(nèi)幕信息交易、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易等違法違規(guī)行為牟取利益。（三）將享有的信托受益權(quán)在風(fēng)險(xiǎn)或收益確定后向第三方轉(zhuǎn)讓。九、信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化證券投資信托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守以下規(guī)定：（一）明確證券投資的品種范圍和投資比例�？筛鶕�(jù)各類(lèi)證券投資品種的流動(dòng)性差異設(shè)置不同的投資比例限制，但單個(gè)信托產(chǎn)品持有一家公司發(fā)行的股票最高不得超過(guò)該信托產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的20%。

（二）科學(xué)合理地設(shè)置止損線(xiàn)。止損線(xiàn)的設(shè)置應(yīng)當(dāng)參考受益權(quán)分層結(jié)構(gòu)的資金配比，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的壓力測(cè)試，能夠在一定程度上防范優(yōu)先受益權(quán)受到損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）配備足夠的證券交易操作人員并逐日盯市。當(dāng)結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品凈值跌至止損線(xiàn)或以下時(shí)，應(yīng)按照信托合同的約定進(jìn)行平倉(cāng)處理。

十、信托公司應(yīng)就結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立溝通機(jī)制，并按季報(bào)送上季度開(kāi)展的結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品情況報(bào)告，報(bào)告至少包括每個(gè)結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的規(guī)模、分層設(shè)計(jì)情況、投資范圍、投資策略和比例限制以及每個(gè)劣后受益人的名稱(chēng)及認(rèn)購(gòu)金額等。

十一、各銀監(jiān)局應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的監(jiān)管。對(duì)未按有關(guān)法規(guī)和本通知要求開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的信托公司，應(yīng)責(zé)令其改正，并限制或暫停其開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)依法予以行政處罰。

十二、中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)可根據(jù)信托公司開(kāi)展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，制訂相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律公約。

本通知自201*年2月10日起實(shí)施。

請(qǐng)各銀監(jiān)局及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)相關(guān)銀監(jiān)分局及信托公司。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二一年二月五日

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