廣北縣農(nóng)村信用社案件防控與治理工作評價報告

廣北縣農(nóng)村信用社案件防控與治理工作評價報告

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局《關(guān)于建立銀行業(yè)案件防控與治理工作情況評價制度的通知》精神，現(xiàn)報告如下：

一、案件防控與治理

1、組織體系建設(shè)。我縣農(nóng)村信用聯(lián)社根據(jù)銀監(jiān)部門的要求，為深入推進案件防控治理工作，年初成立了案防工作領(lǐng)導小組，以聯(lián)社理事長為組長，聯(lián)社主任、監(jiān)事長為副組長。紀檢監(jiān)察室、稽核中隊、保衛(wèi)、財務(wù)部室經(jīng)理及相關(guān)人員為成員，負責對本縣案件防控與治理工作的組織領(lǐng)導、指導、檢查和監(jiān)督。其防控的具體工作由聯(lián)社監(jiān)察室負責抓落實。

2、案防責任落實情況。實行了“一把手”責任制。一是年初聯(lián)社理事長與聯(lián)社主任、監(jiān)事長、副主任、部室經(jīng)理、各網(wǎng)點負責人簽訂了黨風廉政和案件防范工作目標管理責任書，各網(wǎng)點負責人和部室經(jīng)理與員工簽訂了案防責任狀；二是為有效預(yù)防經(jīng)濟案件，加大控案力度，防范和化解金融風險，建立親屬同事相互監(jiān)督的經(jīng)濟聯(lián)保防范長效機制，6月份全縣信用社在崗員工（含留用工）簽訂了經(jīng)濟責任聯(lián)保書。該舉措對預(yù)防經(jīng)濟案件，特別是案件追贓，全方位防范和化解金融風險有著積極的意義；三是制訂了《廣北縣農(nóng)村信用社201*-201*案件防控治理工作目標》和《廣北縣農(nóng)村信用社案件防控治理相關(guān)崗位案防職責》及《廣北縣農(nóng)村信用社案防長效機制實施細則》，將案件防控工作責任到人、到崗。

3、案件信息報送情況。按照銀監(jiān)部門關(guān)于案件信息報送的要求，堅持案件報告制度，對百萬元以上的案件做到24小時內(nèi)將“要情快報”

報至省聯(lián)社及當?shù)劂y監(jiān)部門，50萬元以下的案件逐級及時報送市辦及銀監(jiān)部門。

二、制度建設(shè)及執(zhí)行

1、內(nèi)控制度建設(shè)情況。在內(nèi)控制度建設(shè)上，我縣農(nóng)村信用聯(lián)社按照銀監(jiān)部門和省聯(lián)社關(guān)于案防工作一系例文件要求，我們制訂了授權(quán)卡印押、密押、重要空白憑證、金庫尾箱等重要業(yè)務(wù)崗位人員（含各網(wǎng)點負責人）的一系例內(nèi)部管理制度和防控措施。

2、休假輪崗制度及落實情況。我縣農(nóng)村信用社近幾年來一直建立了休假輪崗制度，今年來出納、會計、儲蓄柜人員均實行輪崗，共達106人次。強制休假和親屬回避制度也落實到了實處，對異動人員均實行了離崗審計。

3、對帳制度的制訂及落實情況。建立了對帳制度，對對帳人員、對帳頻率、對帳戶實行了嚴格規(guī)定，定期對交易和帳戶進行對帳和復核，財務(wù)部門對各社（含分社）做到往來帳戶每月核對一次，對清算戶每天核對一次。

4、內(nèi)部監(jiān)督檢查情況。堅持了業(yè)務(wù)操作中的流程控制，業(yè)務(wù)部門的系統(tǒng)監(jiān)控，稽核中隊按照要求堅持常規(guī)定期審計，專題審計和離任審計，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及時給予經(jīng)濟處罰，情況嚴重的移交監(jiān)察立案查處。

5、舉報機制建設(shè)情況。聯(lián)社監(jiān)察室對聯(lián)社機關(guān)和各信用社均建立了舉報箱，制訂相應(yīng)的保護制度和獎勵措施，并將此列入黨風廉政建設(shè)的重要內(nèi)容。

三、教育和管理

1、員工日常管理情況。

⑴建立了聯(lián)社機關(guān)和城區(qū)信用社員工每月一次政治學習制度，每次學習均涵蓋了法制和案防內(nèi)容，各信用社也堅持每月政治學習一次。同時開展有益的文體活動，推動企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。

⑵開展法紀警示教育，定期召開全縣農(nóng)村信用社案防工作會議，及時傳達上級案防工作會議和文件精神，4月份組織機關(guān)員工觀看了縣委組織的電教片《村官普發(fā)興》和“四防一�！毙淌掳讣�警示教育錄像，設(shè)立了黨風廉政專欄，舉辦案防培訓班3期，達286人次。通過教育培訓，強化了員工法制觀念和案防意識。

⑶由組織群工部建立了對員工年度考核制度，每年度對在崗員工都考核評選出優(yōu)秀、合格、不合格三類員工，對各信用社的員工管理也進行考核打分，列入年底聯(lián)社綜合考核內(nèi)容，與績效掛鉤。

2、員工違規(guī)行為的管理情況

⑴4月和6月份兩次對轄內(nèi)網(wǎng)點重要崗位、重要環(huán)節(jié)及對“九種人”進行排查，共排查九種人對象15名（201*年來23人按照條件退出9人，今年新增1人），有違紀前科的14人，家庭負債大欠貸多1人，對上述15人均建立了臺帳，并實行跟蹤監(jiān)督，落實了幫教責任人，促其思想轉(zhuǎn)化，切實落實對“九種人”排查監(jiān)控和退出機制。

⑵今年先后查處了xxx信用社職工xxx信貸違紀和xx信用社xx信貸違紀行為，在追回二人違紀貸款的同時，給予彭行政記大過處分，經(jīng)濟處罰6000元。

3、基層網(wǎng)點負責人管理情況。在年初《案件防范工作目標管理責任狀》上就明確了各社主任（含分社負責人）為本網(wǎng)點案防工作第一

責任人。制定了《廣北縣農(nóng)村信用社案件防控相關(guān)崗位案防職責》，明確了各網(wǎng)點負責人和機關(guān)部室經(jīng)理的案防責任，制定了《廣北縣農(nóng)村信用社案件問責暫行規(guī)定》，同時建立了各網(wǎng)點負責人和部室經(jīng)理案防定期述職制度（每年述職2次），并已抓落實。

四、案防排查及整改1、案防排查情況。

根據(jù)工大銀監(jiān)分局《關(guān)于切實落實案防措施，加強我市農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理工作的通知》、《關(guān)于開展案件防控全面排查工作的通知》精神，我縣聯(lián)社于3月下旬至4月底組織對轄內(nèi)所有網(wǎng)點的儲蓄、會計、出納、結(jié)算、信貸、計算機、保衛(wèi)等要害崗位、重要環(huán)節(jié)以及“九種人”情況進行了全面排查，特別是xx信用社xx分社案發(fā)后，按照市辦和分局要求，結(jié)合我聯(lián)社案防實際，于10月上旬再次組織開展對轄內(nèi)各網(wǎng)點信貸、財務(wù)、人事工作“四項制度”和“九種人”進行全面排查。排查中不圖形式、不走過場、求真求嚴、不留死角、不留隱患。

2、排查中發(fā)現(xiàn)的問題。

⑴少數(shù)網(wǎng)點前些年存在違規(guī)發(fā)放冒名貸款現(xiàn)象，共排查出冒名貸款190筆，金額xxx萬元；⑵重要空白憑證管理不嚴，少數(shù)網(wǎng)點存在帳實不符現(xiàn)象，經(jīng)查全縣帳實不符數(shù)量2347筆。⑶金庫尾箱管理違規(guī)16筆，涉及金額xxx萬元。⑷內(nèi)外帳務(wù)核對不嚴，未按月核對45筆，涉及金額xxx萬元。⑸大額現(xiàn)金管理審批制度執(zhí)行不好，共查出未經(jīng)信用社主任簽名73筆，涉及金額xxxx萬元。⑹違規(guī)解款10筆，涉及金額xx萬元。⑺儲蓄存款違規(guī)106筆，涉及金額xx萬元。⑻排查確

認“九種人”對象15人（201*年以來“九種人”對象23人，按照退出條件已退9人，今年新增1人）。⑼少數(shù)社員工案防意識淡化，重業(yè)務(wù)、輕案防思想依照存在，有章不循，違規(guī)操作，案防制度執(zhí)行乏力。⑽在安全保衛(wèi)上存在操作不規(guī)范，有章不循，安保設(shè)施失靈不及時維修等問題。

3、整改情況

⑴對現(xiàn)有“九種人”對象15例，均采取下崗收貸、輪崗、停職等處置措施。并建立了排查、監(jiān)控、退出機制，強化了教育引導，轉(zhuǎn)化和跟蹤等手段。⑵對排查存在的帳務(wù)核對，大額現(xiàn)金管理及信貸違規(guī)等7個方面的問題均分別給予經(jīng)濟處罰和行政處分，下發(fā)整改通知書15份，限期整改到位。一年來，聯(lián)社紀檢監(jiān)察室落實收回假冒等違規(guī)貸款190筆，本息共xxx萬元。⑶對在安保方面存在的問題，除經(jīng)濟處罰外，報警器材失靈的全部修復或更換，恢復正常運行，全方位整改到位。

總之在案件防控上，由于控案措施制度落實到位，一年來，未發(fā)生經(jīng)濟案件和重大責任事故。但案防工作任重而道遠，新的一年我們將按照銀監(jiān)部門、省聯(lián)社及市辦的文件要求“對癥下藥“，揚長避短，繼續(xù)深化案件防控治理工作,不斷開展案防排查，加大控案力度，創(chuàng)新控案機制，提高制度的執(zhí)行力,切實將案件防控和治理工作抓緊抓好，抓出成效，杜絕大要案件的發(fā)生。

二0xx年xx月xx日

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農(nóng)村信用社案件專項治理工作探析

摘要:當前困擾我國農(nóng)村信用社發(fā)展的最主要的問題是:合作制有名無實,偏離了合作金融的方向;所有者不到位,形成事實上的內(nèi)部人控制;人員總體專業(yè)素質(zhì)較低,機構(gòu)臃腫。關(guān)鍵詞:農(nóng)村信用社問題對策

201*年,國務(wù)院、銀監(jiān)會針對銀行業(yè)大案要案頻發(fā)的態(tài)勢,指出要加強銀行業(yè)的案件防控和專項治理工作。近幾年來,農(nóng)村信用社根據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)案件專項治理的精神,自上而下采取了一些積極有效的措施,對農(nóng)村信用社已發(fā)生的舊案、陳案進行梳理分析,對易發(fā)案件領(lǐng)域進行防控,對要害崗位人員進行排查。案件治理工作是一項重要工作,如何有效防控新案發(fā)生率,成功堵截案件,提高結(jié)案率、追贓率,降低農(nóng)村信用社經(jīng)營風險,是一個值得探討的問題。一、農(nóng)村信用社案件特點

近幾年,隨著案件專項治理工作的深入,農(nóng)村信用社陳案暴露,新案頻發(fā),已發(fā)生的各種各樣的案件,歸納總結(jié)起來,有以下幾種特點:(一)案件數(shù)量較多,發(fā)案地域廣。據(jù)初步統(tǒng)計,僅201*年度,x省農(nóng)村信用社發(fā)生案件數(shù)量居全國農(nóng)村合作系統(tǒng)第五位,全省發(fā)生案件地市占66.67%。

(二)大要案頻發(fā)。據(jù)初步統(tǒng)計,僅201*年度,x省發(fā)生百萬員以上的案件17起,占案件總數(shù)的35.42%。

(三)部分案件潛伏期長。如xxx縣陽廟農(nóng)村信用社沙邱代辦站代辦員廉某1985年起持續(xù)作案,201*年暴露,潛伏期長達21年。(四)基層社及代辦站營業(yè)人員發(fā)案率較高。仔細閱讀案例,不難發(fā)現(xiàn),農(nóng)村信用社已發(fā)案件涉案人員,絕大部分都是一線業(yè)務(wù)操作人員。有的是信用社主任、副主任;有的是電腦操作員;有的是主管會計、分社會計;有的是出納員;有的是信貸員;有的是代辦站代辦員。(五)作案方法簡單。農(nóng)村信用社電子化建設(shè)發(fā)展緩慢,長期以來,業(yè)務(wù)操作手段原始、單一,形成農(nóng)村信用社涉案人員的作案方法簡單。如:xxx縣瓦店信用社代辦站李某以出具“白條”190份的方式,侵占資金122.45萬元;xxx縣姜店信用社代辦站于某利用涂改電腦存單,開存單大頭小尾等手段,侵占資金212萬元。二、農(nóng)村信用社案件成因

(一)機構(gòu)體制的制約。農(nóng)村信用社自成立以來,機構(gòu)體制一直處于不完善狀態(tài)。先后經(jīng)歷了下放人民公社管理,農(nóng)業(yè)銀行代管,人民銀行代管,銀監(jiān)部門管理,形成了誰都可以管信用社,但又沒有誰對信用社負責的局面。目前,雖然農(nóng)村信用社改革已取得階段性成果,新的機構(gòu)體制框架也已確立,但與其他銀行業(yè)機構(gòu)相比,農(nóng)村信用社還明顯存在法人治理不完善,大部分機構(gòu)有其“形”而無其“神”,個別的甚至連“形”也不具備,所有者缺位、內(nèi)部人控制或行政控制的問題依然嚴重。

(二)經(jīng)營管理體制的制約。農(nóng)村信用社管理基礎(chǔ)薄弱,在管理上還存在一些真空和盲區(qū),“四重四輕”形成管理誤區(qū),重實際成果,輕機制建設(shè);重業(yè)務(wù)發(fā)展,輕風險控制;重業(yè)務(wù)能力,輕思想教育;重業(yè)務(wù)考核,輕道德培植,造成部分員工道德思想扭曲,致使案件累發(fā)。

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