銀行(工行)監(jiān)管法學習體會

轉型跨越發(fā)展，合法合規(guī)經營-

----銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學習心得

備受矚目的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實施是完成中國銀行業(yè)法律體系的重要一步，對于推進我們商業(yè)銀行的依法合規(guī)經營具有劃時代的意義。下面就《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡稱《銀監(jiān)法》)的學習進行分析。

今年6月，山西銀監(jiān)局組織召開了山西銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學習培訓工作推進會，全省掀起學習《銀監(jiān)法》的又一輪高潮，作為我國第一部銀行業(yè)監(jiān)管專門法律，《銀監(jiān)法》的頒布和實施意義十分重大。學習和貫徹《銀監(jiān)法》，在當前應把握以下幾點：

《銀監(jiān)法》實施的意義

一是在監(jiān)管模式上，堅持從合規(guī)性監(jiān)管向風險性監(jiān)管與合規(guī)性監(jiān)管并重轉變，《銀監(jiān)法》明確了監(jiān)管的審慎性原則，同時賦予了銀行業(yè)監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構審慎性規(guī)則的制定權。規(guī)定了銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)、報告崗位責任制度和處置制度，要求銀監(jiān)會建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，及時、有效處置銀行業(yè)突發(fā)事件，充分防范和化解銀行業(yè)風險。除提供對銀行業(yè)金融機構進行接管或促其重組、整改、撤銷、取締等措施外。還明確定了對監(jiān)管工作人員和銀行從業(yè)人員玩忽職守以及其他違法、違規(guī)行為的責任承擔等處罰措施，加大了責任追究和問責。上述審慎經營原則和對銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告、處置制度的強化，對銀行業(yè)監(jiān)管從單一合規(guī)監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管和風險監(jiān)管并重監(jiān)管模式的轉變提供了法律支持。二是在監(jiān)管重點上，堅持從化解風險為主向著力促進銀行業(yè)發(fā)展和提高銀行業(yè)競爭力轉變�！躲y監(jiān)法》的立法目的是“促進銀行業(yè)健康發(fā)展”，《銀監(jiān)法》所規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是“促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心”，“銀行業(yè)監(jiān)管管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行競爭能力”。從修改后實施的《商業(yè)銀行法》看，擴大了業(yè)務許可的范圍，并預留了發(fā)展空間。在一定程度上調整了對商業(yè)銀行的管制范圍和力度，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更大的創(chuàng)新空間。三是在監(jiān)管視角上，從傳統(tǒng)的國內監(jiān)管向監(jiān)管國際化轉變。廣泛的借鑒了國際先進的監(jiān)管理念和做法，許多法律條款體現(xiàn)了巴塞爾核心原則，集中反映了監(jiān)管視角的國際化，順應了銀行監(jiān)管的世界潮流。四是加強協(xié)調配合。金融業(yè)是一個整體，各監(jiān)管部門既有分工，又有配合。防范和化解銀行業(yè)風險僅靠銀監(jiān)部門自身的努力是難以湊效的，還必須發(fā)揮財政和其它金融監(jiān)管部門的合力。為此，《銀監(jiān)法》規(guī)定了銀監(jiān)機構與人行、財政部門等在維護銀行業(yè)機構穩(wěn)健運行中的協(xié)調、配合關系和信息共享機制。在實際工作中，我們應致力于建立長期穩(wěn)定的金融監(jiān)管協(xié)調配合機制，既要加強與證券、保險業(yè)監(jiān)管部門的溝通合作，又要加強與央行、財政的協(xié)調配合，互通有無，共享信息，形成合力，共同維護我國銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。

《銀監(jiān)法》對我們的要求

今年以來，金融案件頻發(fā)，涉案金額和數量均比以往有所提升，涉案手段更具有多樣性、隱蔽性、分散性，銀行從業(yè)人員牽涉民間借貸、企業(yè)騙貸、中小銀行票據大案、外資銀行員工違規(guī)買賣外匯、銀行人員私下收取傭金、違規(guī)代客戶辦理業(yè)務等案件層出不窮，對我們每一個人都有警示的作用，通過近階段的學習，我們發(fā)現(xiàn)這些案件的重要原因就是忽視了政策監(jiān)管執(zhí)行的重要性。法律賦予的權力是履行監(jiān)管職責的需要，是改進監(jiān)管手段的體現(xiàn)。正確運用監(jiān)管權力，能夠增強監(jiān)管權威，提高監(jiān)管效果，從而實現(xiàn)監(jiān)管目標�！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》從理念、原則、措施、手段和方法提出了許多新的內容，這對我們提出了更多、更新、更高的要求。我們學習貫徹《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，強化風險監(jiān)管措施，提高監(jiān)管效率，加強業(yè)務教育培訓，全面提高銀行從業(yè)人員業(yè)務素質。要把握國際風險監(jiān)管的新趨勢，結合我國銀行業(yè)面臨的實際情況，按照銀監(jiān)會提出的現(xiàn)代監(jiān)管理念、新的監(jiān)管目標和良好監(jiān)管標準的要求，進行教育培訓，使銀行員工真正理解審慎監(jiān)管原則的實質和內在要求，更新監(jiān)管理念，熟練掌握風險監(jiān)管措施的新技術和新方法。監(jiān)管法規(guī)的執(zhí)行關鍵在于人。作為支行負責人要經常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到警鐘常響，預防針常打。在日常工作和生活中要抓苗頭，抓責任落實，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保政策措施到位。重視員工道德風險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程，同時對員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥”，做到密切關注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。我作為支行負責人要首先做好學習的表率，研究制定學習貫徹的具體實施意見，組織推動本支行學習宣傳工作，結合監(jiān)管工作實際，結合銀行業(yè)監(jiān)管的各項法律、行政法規(guī)，深刻理解各條款，提高學法、用法、守法和依法監(jiān)管的意識和水平；指引支行員工積極學習監(jiān)管法規(guī)，接受系統(tǒng)金融法律知識教育，從而更好地為監(jiān)管工作提供支持、保障和服務。

通過此次對銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)學習，我切實提高了自身法律意識，了解了銀行業(yè)金融機構在執(zhí)行法律法規(guī)方面存在的問題，我們要學以致用，比對現(xiàn)行各項規(guī)章制度及本職工作，開展自查自糾，有問題的及時整改處理，從而完善各項內控制度，規(guī)范自身經營行為，促進各項業(yè)務健康發(fā)展。

擴展閱讀：學習《銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)》心得體會

學習《銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)》心得體會

為全面提高自身的綜合素質和法制觀念、法律意識，更好防范和化解金融風險，保證我部各項業(yè)務的健康發(fā)展。我充分利用“四法”頒布和實施的契機，有針對性地重點學習和貫徹銀行業(yè)“三法”；認真學習銀監(jiān)會頒布的文件和規(guī)章；現(xiàn)將學習情況匯報如下：

一是按步驟、分層次的全方位開展培訓學習。自從修改后的《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《行政許可證法》頒布以來，我從自身實際出發(fā)，研究制定詳細的學習方案，并采取多種措施確保學習效果。從總行到支行、從宣傳到學習、從學習到考核全方位地對本部全體職工進行系統(tǒng)的法制培訓，使全體員工真正做到學法、懂法、守法、執(zhí)法，全面增強依法治行的意識和自覺性。首先，我把銀行業(yè)的相關法律法規(guī)分發(fā)到各部門科室和支行，特別是《銀監(jiān)法》、《商業(yè)銀行法》做到全營業(yè)部干部員工人手一冊，做到人人都是制度的執(zhí)行者和貫徹者。其次是結合創(chuàng)建學習型工行和學習型機關、學習型營業(yè)部的要求，開展學習和輔導。每周組織星期二和星期四兩個晚上進行法律法規(guī)的學習和輔導，并安排適當時間進行銀行法的問題討論活動；我部也結合本部的實際情況安排適當的時間進行系統(tǒng)的法律法規(guī)知識的學習。在學習過程中，我能認真做到先學一步，率先垂范，為全體員工起好帶頭作用。三是加強考核力度。在學法的基礎上，為了檢驗學習的效果，總行在7月份組織了一次《銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)》知識的考試，我部員工都能進行認真的準備和復習，考試情況良好，達到了考試的目的，加強了對法律法規(guī)知識的理解和掌握，同時也為基層行作出了榜樣。我部根據實際情況在三季度組織員工進行了各種形式的測試，使員工系統(tǒng)地掌握金融相關法律規(guī)定，以便更好地履行工作職責。

二是廣泛開展自我教育。法律法規(guī)的能否正確落實，關鍵要靠每個員工能否在心里深處形成一種認同感。為了把法律法規(guī)的學習活動日�；�、經�；�，我行在開展大規(guī)模的集體學習和培訓的同時，積極引導員工開展自學和自我教育。我行制定的《員工行為規(guī)范行為手冊》已經成為每個員工最受歡迎的讀物，我通過長期來的學習形成了一種良好的習慣，那就是時不時地要翻一翻制度匯編，查一查自己的工作得失。我甚至隨時放在案頭或身邊，作為解決問題的必備工具。我通過學習，并與本部員工互相交流自己的心得并通過科室會議反應自己的意見和建議。寫學習體會已經成為時下每個員工的一個普遍共識，有的學習體會還在本行的簡報上進行了刊登，作為員工經驗交流的范本。通過交流和自我教育加深了他們對法律的理解和自我監(jiān)督。學法、知法、守法、用法，已成為我行員工的自覺行為。

三是做到學用結合。學法的目的是為了用法，真正做到“學以致用”。結合三法的實施和建立現(xiàn)代企業(yè)制度的需要，我制訂和完善了會計方面內控制度管理制度并組織全體員工學習。并組織員工學習典型案例，通過典型案例剖析，分析違法違紀、經濟糾紛造成損失的原因，增強員工學法守法的自覺性。并根據監(jiān)管部門的要求，對每種違規(guī)操作和違法行為制定了相應的獎懲措施，做到有據可依。通過各種活動的開展，在全體員工中形成濃厚的學習風氣。我部員工積極利用所學法律知識為客戶解答不同的業(yè)務法律問題。

四是感恩上帝，是服務理念升華。每一個銀行員工都應樹立感恩的理念:感謝客戶給銀行帶來的利潤、效益和業(yè)務發(fā)展機會,感謝客戶與我結緣,讓我獲得為他服務的機會,使我獲得建功立業(yè)創(chuàng)收的機會;同時，也應感謝銀行為員工提供展示自我的服務平臺。只有樹立感恩理念常存感激客戶心態(tài)，才能真正從內心深處做好規(guī)范化文明服務,才能樹立“以客戶為中心”的服務宗旨，才能真正做到用心為客戶服務，才能真正地服好務。服務文化是以服務價值觀為核心、以客戶滿意為目標、以形成全員共同的價值認知和行為規(guī)范為內容的文化。文化建設不是一蹴而就的事情，要經過長期的沉淀和融合長成。招商銀行經常組織員工開展一系列服務文化灌輸活動，促使員工通過參加這些活動建立習慣性的服務行為方式。活動的內容包括系列服務培訓、銀行內部的服務活動等。這些活動既建樹了服務理念，又使員工身體力行其中，培養(yǎng)了服務意識，養(yǎng)成了服務行為習慣。把服務要求升華為服務自覺，把服務做法升華為服務制度，把服務行為升華為服務習慣，把服務品牌升華為服務品質。讓文化變成員工的行為風格，讓服務核心價值深入人心，同時不斷吸收其他行業(yè)、金融同業(yè)的先進理念和做法，經過長時間的錘煉，使這樣的服務文化成為員工一致的思想與行動。

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