擔(dān)保業(yè)務(wù)部的工作要點(diǎn)
擔(dān)保業(yè)務(wù)部的工作要點(diǎn)
一、了解申保企業(yè)的行業(yè)情況、從行業(yè)的角度把握企業(yè)1、所在行業(yè)的準(zhǔn)入條件和主要經(jīng)營(yíng)方式。2、行業(yè)的市場(chǎng)供求關(guān)系。
3、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)的季節(jié)性和周期性。4、產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)含量和要求。5、能源或資源的供應(yīng)與成本。6、行業(yè)產(chǎn)品利潤(rùn)率。7、關(guān)鍵指標(biāo)和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
8、適用的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、會(huì)計(jì)制度和行業(yè)特定慣例。9、國(guó)家現(xiàn)行政策及環(huán)保要求。
隨著擔(dān)保業(yè)的不斷發(fā)展壯大，作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)控制是擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的保前調(diào)查成為風(fēng)險(xiǎn)控制的首要環(huán)節(jié)。調(diào)查了解申保企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況是否詳盡，提供的證明文件和財(cái)務(wù)資料是否真實(shí)、有效，反擔(dān)保的質(zhì)量及實(shí)物資產(chǎn)的價(jià)值，都可能直接影響到擔(dān)保業(yè)務(wù)的成敗，加大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)企業(yè)對(duì)行業(yè)情況的介紹，以及通過(guò)其他途徑調(diào)查了解到該行業(yè)的信息相結(jié)合，使我們可以清楚的了解到整個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)、市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、發(fā)展前景以及本次擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)把握的重點(diǎn)等情況。
二、了解申保企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況
1、企業(yè)的所有權(quán)結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、企業(yè)歷史沿革、近期主要經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，銷(xiāo)售市場(chǎng)情況、企業(yè)發(fā)展方向等。
2、考查企業(yè)的生產(chǎn)、銷(xiāo)售場(chǎng)所，了解產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷(xiāo)售過(guò)程，生產(chǎn)技術(shù)人員對(duì)原料的檢驗(yàn)、產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)工藝流程、主要設(shè)備的介紹，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，機(jī)器設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況，有無(wú)閑置設(shè)備；了解生產(chǎn)一線(xiàn)人員整體素質(zhì)情況；了解企業(yè)所在地交通運(yùn)輸能力、水電能源供應(yīng)及周邊生產(chǎn)、銷(xiāo)售環(huán)境情況。
通過(guò)了解企業(yè)組織性質(zhì)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考查生產(chǎn)、銷(xiāo)售場(chǎng)所，可以使我們對(duì)企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)情況、生產(chǎn)技術(shù)、工藝、人員素質(zhì)等情況有了全面了解，為核實(shí)申保企業(yè)資質(zhì)證明、財(cái)務(wù)狀況提供了一定依據(jù)。在重點(diǎn)擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查中，如果申保企業(yè)的專(zhuān)業(yè)性特別強(qiáng)，對(duì)調(diào)查不可把握時(shí)，可聘請(qǐng)相關(guān)技術(shù)專(zhuān)家協(xié)同調(diào)查，通過(guò)專(zhuān)家對(duì)該項(xiàng)目關(guān)鍵技術(shù)的專(zhuān)業(yè)論證，使我們對(duì)此擔(dān)保項(xiàng)目有了更清晰的認(rèn)識(shí)，使擔(dān)保技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
三、核實(shí)申保企業(yè)提供的有關(guān)資質(zhì)證明、資產(chǎn)權(quán)屬證明
對(duì)照相關(guān)資質(zhì)證明原件，核實(shí)其提供的復(fù)印件，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程及歷次修正案、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡、安全生產(chǎn)許可證、環(huán)保達(dá)標(biāo)文件及證書(shū)、生產(chǎn)銷(xiāo)售許可證等有關(guān)資質(zhì)證明，并查驗(yàn)上述資料是否在有效期內(nèi)，是否通過(guò)相關(guān)行政機(jī)關(guān)的年檢；核實(shí)企業(yè)資產(chǎn)權(quán)屬情況，查驗(yàn)資產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)、文件、資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)合同（協(xié)議）或購(gòu)置發(fā)票等能夠證明資產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系的相關(guān)證件的原件。
通過(guò)核實(shí)企業(yè)資質(zhì)證明、資產(chǎn)權(quán)屬證明的真實(shí)性和有效性，判斷企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合法、合規(guī)，是否具備申請(qǐng)擔(dān)保的主體資格，是否具有誠(chéng)實(shí)守信最基本的要求，使我們對(duì)該企業(yè)有一個(gè)新的認(rèn)識(shí)。
四、了解申保企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，核實(shí)賬務(wù)情況
企業(yè)近四年資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益狀況（均要求會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)完畢），營(yíng)業(yè)收入的構(gòu)成，利潤(rùn)的來(lái)源；與上游供應(yīng)商的結(jié)算方式以及截至近期的應(yīng)付款項(xiàng)情況；企業(yè)銷(xiāo)售、結(jié)算方式及結(jié)算期限，應(yīng)收賬款的構(gòu)成和主要客戶(hù)名單；主要固定資產(chǎn)情況、成新度、折舊情況；目前企業(yè)實(shí)際融資情況及融資方式、期限、利率；納稅方式及繳納情況；了解本次申保貸款的用途、額度、還款來(lái)源。
進(jìn)行賬務(wù)核實(shí)前，先了解企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)的設(shè)置，人員的配備及分工，后根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)核算制度以及提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，全面核實(shí)賬、表、實(shí)是否一致，賬務(wù)處理是否符合相關(guān)制度，核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流。重點(diǎn)核實(shí)：庫(kù)存賬實(shí)是否相符，根據(jù)企業(yè)出入庫(kù)登記簿，核實(shí)庫(kù)存產(chǎn)品、半成品數(shù)量，估算其價(jià)值；固定資產(chǎn)、長(zhǎng)、短期借款、銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)的構(gòu)成，確認(rèn)數(shù)據(jù)是否真實(shí)；企業(yè)現(xiàn)金流量的大小，月均現(xiàn)金凈流量是否能覆蓋擔(dān)保申請(qǐng)額度；核實(shí)重點(diǎn)往來(lái)科目是否正常，是否有呆死賬。
在核實(shí)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況過(guò)程中，常會(huì)遇到財(cái)務(wù)失真的情況，一方面是會(huì)計(jì)人員水平有限造成的，另一方面是企業(yè)有意造成，這就為調(diào)查企業(yè)實(shí)際資產(chǎn)負(fù)債及收入、利潤(rùn)制造了障礙，如何甄別財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性就成為擔(dān)保項(xiàng)目保前調(diào)查的重點(diǎn)，通過(guò)對(duì)申保企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的核實(shí)，充分規(guī)避可預(yù)見(jiàn)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
五、反擔(dān)保措施
1、制定與主要股東、企業(yè)實(shí)際投資人、重要關(guān)聯(lián)推薦人及其他相關(guān)人員和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽訂無(wú)限連帶保證合同；
2、現(xiàn)場(chǎng)查看主要反擔(dān)保物并了解其基本情況及權(quán)屬。如：（1）土地抵押：了解土地的位置、性質(zhì)、面積、使用年限、預(yù)估價(jià)值、是否有地上附著物，附著物權(quán)屬，是否有其他占用合同，是否對(duì)該土地有爭(zhēng)議，查驗(yàn)土地使用權(quán)證等；（2）設(shè)備抵押：了解設(shè)備的產(chǎn)地、投入使用時(shí)間、可用年限、目前工作狀態(tài)、折舊、是否為關(guān)鍵設(shè)備，現(xiàn)有價(jià)值等；（3）房產(chǎn)抵押：了解房產(chǎn)的位置、建筑面積、結(jié)構(gòu)、預(yù)估價(jià)值、目前使用用途、房產(chǎn)權(quán)屬及產(chǎn)權(quán)手續(xù)是否齊全，能否抵押登記等情況。
3、制定其他反擔(dān)保措施。如：政府推薦函、政府協(xié)助函；應(yīng)收賬款質(zhì)押；匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單質(zhì)押反擔(dān)保；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)，第三方保證等。
反擔(dān)保是防范擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的基本手段。反擔(dān)保的規(guī)范與否，關(guān)系到對(duì)借款企業(yè)履行還款義務(wù)的約束力度，關(guān)系到擔(dān)保項(xiàng)目代償后的追償工作的難易度和最終實(shí)現(xiàn)債權(quán)的程度。為了規(guī)范反擔(dān)保措施的設(shè)置，切實(shí)防范和降低海融擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，在制定反擔(dān)保措施時(shí)要把握合法性、合規(guī)性、可變現(xiàn)性、制約性，擔(dān)保物評(píng)估價(jià)值要合乎當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)水平，同時(shí)需要核實(shí)：1、反擔(dān)保物的法律權(quán)屬；2、反擔(dān)保物的經(jīng)濟(jì)權(quán)屬（是否已付款）；3、辦理抵押、質(zhì)押手續(xù)有無(wú)法律障礙。
六、申保企業(yè)資信狀況
調(diào)查人民銀行征信系統(tǒng)的記錄，法院訴訟記錄，稅務(wù)機(jī)關(guān)納稅記錄，查詢(xún)企業(yè)信用網(wǎng)信用記錄，了解申保企業(yè)上下游客戶(hù)，產(chǎn)品最終用戶(hù)以及通過(guò)當(dāng)?shù)仄渌髽I(yè)和個(gè)人對(duì)申保企業(yè)的資信評(píng)價(jià)。
通過(guò)調(diào)查了解企業(yè)資信狀況，核證企業(yè)履行自身承諾的能力與意愿，了解企業(yè)是否具備良好的信用水平，從而判定申保企業(yè)資信狀況的高低，避免擔(dān)保信用風(fēng)險(xiǎn)。
企業(yè)保前調(diào)查為擔(dān)保業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，通過(guò)上述總結(jié)，既明確了保前調(diào)查的目的，又加深了對(duì)保前調(diào)查的認(rèn)識(shí)，從而能夠發(fā)掘企業(yè)優(yōu)勢(shì)，發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，更好把控?fù)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保我們的擔(dān)保機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。
檔案包含材料：（均要求有相關(guān)主體蓋章并在有效期之內(nèi)）
1.流動(dòng)資金借款合同借款方-銀行2.保證合同擔(dān)保公司-銀行3.委托擔(dān)保協(xié)議4.反擔(dān)保抵押合同5.拍賣(mài)協(xié)議6.同意抵押證明7.反擔(dān)保抵押合同（第二類(lèi)抵押物）8.抵押資產(chǎn)價(jià)值確認(rèn)書(shū)9.動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押合同10.動(dòng)產(chǎn)抵押登記書(shū)11.存貨明細(xì)
12.股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同保公司
13.股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同14.股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記通知書(shū)保公司-出質(zhì)人
15.保證金監(jiān)管承諾書(shū)16.保證書(shū)17.個(gè)人聯(lián)系地址確認(rèn)書(shū)18.身份證復(fù)印件（借款方及配偶）
19.抵押資產(chǎn)價(jià)值確認(rèn)書(shū)（房產(chǎn)、土地等）20.財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)明細(xì)表21.保險(xiǎn)單22.財(cái)產(chǎn)綜合條款23.擔(dān)保申請(qǐng)表
24.法定代表人委托授權(quán)書(shū)25.企業(yè)基本情況26.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況27.申請(qǐng)擔(dān)保貸款情況28.反擔(dān)保措施
29.董事會(huì)決議
30.董事會(huì)股東簽字樣本
31.法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字樣本32.擔(dān)保公司聲明33.擔(dān)保業(yè)務(wù)受理專(zhuān)用34.借款方股東決定35.借款方股東名冊(cè)
借款方-擔(dān)保公司借款方-擔(dān)保公司借款方-擔(dān)保公司借款方-擔(dān)保公司借款方-擔(dān)保公司借款方-擔(dān)保公司借款方-擔(dān)保公司借款方-擔(dān)保公司借款方-質(zhì)押人-擔(dān)擔(dān)保公司-出質(zhì)人工商行政管理所-擔(dān)
銀行-擔(dān)保公司借款方-擔(dān)保公司借款方-擔(dān)保公司
36.抵押物同意抵押會(huì)議記錄
37.擔(dān)保調(diào)查報(bào)告38.貸款申請(qǐng)報(bào)告
39.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及副本
40.審計(jì)報(bào)告（40-45需最近4年全部）
41.會(huì)計(jì)報(bào)表審計(jì)附注
42.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)結(jié)算報(bào)表（已審的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤(rùn)表，現(xiàn)金流量表，所有者權(quán)益變動(dòng)表過(guò)去4年及最近3個(gè)月）43.會(huì)計(jì)師事務(wù)所營(yíng)業(yè)執(zhí)照44.會(huì)計(jì)師事務(wù)所執(zhí)業(yè)證書(shū)
45.會(huì)計(jì)師證復(fù)印件，年檢，調(diào)出等46.近期會(huì)計(jì)報(bào)表附注47.固定資產(chǎn)明細(xì)表48.開(kāi)戶(hù)許可證49.稅務(wù)登記證
50.組織機(jī)構(gòu)代碼證51.貸款卡復(fù)印件52.貸款卡年審憑條
53.企業(yè)基本信用信息報(bào)告54.法人任職證明
55.法人身份證復(fù)印件56.貸款登記卡57.個(gè)人信用報(bào)告58.法人個(gè)人履歷表59.驗(yàn)資報(bào)告
60.新增注冊(cè)資本情況明細(xì)表
61.注冊(cè)資本及是受資本變更前后對(duì)照表62.驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明63.實(shí)物出資清單
64.會(huì)計(jì)師事務(wù)所執(zhí)業(yè)證書(shū)65.借款方公司章程66.章程修正案
67.公司董事會(huì)成員名單及身份證復(fù)印件（是法人股東的要求提供股東企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組
織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證、國(guó)地稅登記證復(fù)印件）68.公司董事會(huì)（股東會(huì)）關(guān)于申請(qǐng)貸款擔(dān)保的決議---按公司章程決定出董事會(huì)或股東會(huì)
的會(huì)議紀(jì)要；69.借款企業(yè)完稅證明（最近三個(gè)月）；70.抵押物買(mǎi)賣(mài)協(xié)議書(shū)71.土地使用權(quán)證明72.房權(quán)證
73.土地、房產(chǎn)平面圖
74.銀行貸款余額對(duì)賬單（73-75需最近3個(gè)月全部）75.銀行對(duì)賬單
76.銀行存款分戶(hù)明細(xì)賬
77.關(guān)于借款方信貸事項(xiàng)的批復(fù)
78.購(gòu)銷(xiāo)合同79.公司簡(jiǎn)介
80.第一批具備市場(chǎng)化收購(gòu)貸款資格認(rèn)定企業(yè)名單（糧食行業(yè)專(zhuān)用）81.糧食年度統(tǒng)一發(fā)放貸款企業(yè)名單（糧食行業(yè)專(zhuān)用）
82.抵押資產(chǎn)所有權(quán)人為第三方的，要求提供的材料及要求參照上述要求執(zhí)行。83.進(jìn)出口許可證及海關(guān)自理報(bào)關(guān)證、化工產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)許可證84.到銀行打印企業(yè)的銀行信用記錄85.土地估價(jià)報(bào)告86.土地估價(jià)結(jié)果一覽表87.估價(jià)對(duì)象區(qū)域位置圖
88.集體土地使用權(quán)同意抵押證明89.至委托方函（估價(jià)結(jié)果）90.房地產(chǎn)評(píng)估結(jié)果報(bào)告
91.房屋建筑物評(píng)估明細(xì)表
92.借款方擬驗(yàn)資項(xiàng)目資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)摘要93.固定資產(chǎn)評(píng)估匯總表
94.固定資產(chǎn)房屋建筑物評(píng)估明細(xì)表95.同意抵押證明
96.承諾函（抵押物所有權(quán)）97.承諾函（提供信息文件證明真實(shí)可靠）
借款方-擔(dān)保公司借款方-擔(dān)保公司
擴(kuò)展閱讀：擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作流程及要點(diǎn)
擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作流程及要點(diǎn)
第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：(一)申請(qǐng)(二)受理(三)初審(四)評(píng)審(五)審批(六)簽訂合同(七)抵押登記(八)收擔(dān)保費(fèi)(九)發(fā)放貸款(十)保后管理(十一)代償和追償(十二)擔(dān)保終結(jié)
擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：企業(yè)申請(qǐng)--《擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》
--提供擔(dān)保申請(qǐng)材料《申請(qǐng)擔(dān)保材料單》擔(dān)保受理--《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》項(xiàng)目初審--確定項(xiàng)目責(zé)任人、協(xié)辦人--項(xiàng)目初審基本內(nèi)容
--實(shí)地調(diào)查
1擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作流程及要點(diǎn)
項(xiàng)目評(píng)審
--擔(dān)保調(diào)查報(bào)告
--《中止擔(dān)保項(xiàng)目處理表》通知撤出擔(dān)保流程企業(yè)--部門(mén)評(píng)審和會(huì)議評(píng)審--復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審
簽訂合同--通知會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的企業(yè)
抵押登記
發(fā)放貸款擔(dān)保收費(fèi)保后管理
--準(zhǔn)備空白合同文本（委托保證合同、借款合同、擔(dān)
保合同、反擔(dān)保合同）
--審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、總經(jīng)理）--簽署合同文本
--審核填寫(xiě)完內(nèi)容的合同文本（擔(dān)保部、綜合部、總
經(jīng)理）
--法定代表人、公司簽章
-準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料（主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、其他資料）
--他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）--《放款通知單》--借款借據(jù)復(fù)印件
--日常檢查、重點(diǎn)檢查--《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》--保后檢查報(bào)告
擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作流程及要點(diǎn)
--《擔(dān)保到期通知函》--擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告
--業(yè)務(wù)檔案管理
代償和追償--代償和追償方案--提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié)--還貸收據(jù)復(fù)印件--注銷(xiāo)抵(質(zhì))押登記--退還抵押、代管原件
--《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》
第三章?lián)Ｉ暾?qǐng)和受理TOP
第四條借款人申請(qǐng)擔(dān)保須填寫(xiě)《擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。(一)借款人應(yīng)提供的材料：
1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2.法人代表證明書(shū)；3.法人代表授權(quán)書(shū)；
4.法人代表及委托代理人身份證；5.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；5.貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7.資信證明；
8.公司章程及公司合同；
擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作流程及要點(diǎn)
9.借款申請(qǐng)書(shū)；
10.申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議；
11.當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；12.與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議等；13.項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門(mén)批件；14.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；
15.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；16.其他有關(guān)材料。
(二)反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2.法人代表證明書(shū)；3.法人代表授權(quán)書(shū)；
4.法人代表及委托代理人身份證；5.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6.貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7.資信證明；
8.公司章程及公司合同；
9.當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；
擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作流程及要點(diǎn)
10.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；11.其他有關(guān)材料。
(三)反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料1.抵押物、質(zhì)物清單；2.抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；3.抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；4.保險(xiǎn)單；
5.董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；
6.抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明；7.抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8.抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)同意抵押或質(zhì)押的證明；9.其他有關(guān)材料。(四)注意事項(xiàng)
1.提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；2.提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；
3.法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；
4.公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。第五條公司擔(dān)保部客戶(hù)服務(wù)值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下，項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)責(zé)任人），負(fù)責(zé)核實(shí)客戶(hù)提
擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作流程及要點(diǎn)
交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶(hù)檔案及檔案編號(hào)，登記《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》。責(zé)任呢人在《擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》上簽署受理意見(jiàn)后，連同《申請(qǐng)擔(dān)保材料單》及按材料清單提供的材料一并歸檔。第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件
(一)具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；
(二)合法經(jīng)營(yíng)，重合同、守信用，具有良好的資信等級(jí)；(三)資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力；(四)能夠提供反擔(dān)保；
具有下列條件之一的企業(yè)優(yōu)先支持
(一)高線(xiàn)技術(shù)企業(yè)或承擔(dān)高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目的企業(yè)；(二)有高附加值產(chǎn)品或節(jié)能降耗產(chǎn)品、增加稅收的企業(yè)；(三)有擴(kuò)大出口或替代進(jìn)口產(chǎn)品的企業(yè)；(四)有與大企業(yè)集團(tuán)相配套產(chǎn)品的企業(yè)。
第四章?lián)ｍ?xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查T(mén)OP
第七條公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)辦人），協(xié)助責(zé)任人工作。
責(zé)任人做同一項(xiàng)目3次（或達(dá)3年），該項(xiàng)目終結(jié)后變更責(zé)任人。第八條項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)
擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作流程及要點(diǎn)
目、借款人和反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。
第九條資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息除來(lái)源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái)稅部門(mén)和供應(yīng)商、用戶(hù)等。
對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十條資料審核要點(diǎn)
(一)按"清單"要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；
(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；
(三)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。(四)對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵（質(zhì)）押登記管理辦法的
擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作流程及要點(diǎn)
規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。
第十一條項(xiàng)目初審過(guò)程中，擔(dān)保部負(fù)責(zé)人、負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶(hù)）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人以及有關(guān)部門(mén)實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。
進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。
第十二條實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)
(一)訪問(wèn)借款人，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷(xiāo)售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來(lái)源。考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。
(二)對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)。(三)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。(四)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：
1.了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；2.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；
3.通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)4相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；
擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作流程及要點(diǎn)
4.有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分；5.或有損失和或有負(fù)債情況。
(五)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)�，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。第十三條綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：(一)分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履行合同條款。
(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。(三)分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：
1.償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率）；
2.盈利能力（盈利比率）；5.資金結(jié)構(gòu)；
擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作流程及要點(diǎn)
6.預(yù)測(cè)近3年的發(fā)展趨勢(shì)。
現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶�銀行借款。
(四)分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性。(五)基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。
第十四條項(xiàng)目初審結(jié)束，責(zé)任人須向評(píng)審會(huì)提交《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：(一)借款人背景情況；(二)項(xiàng)目基本情況；(三)市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分析；(四)財(cái)務(wù)狀況及償債能力；(五)借款用途及還款資金來(lái)源；(六)反擔(dān)保情況；
(七)與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；(八)綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；(九)其他需要說(shuō)明的情況；(十)調(diào)查結(jié)論。
第十五條項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人或反擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申
擔(dān)保業(yè)務(wù)部工作流程及要點(diǎn)
請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，責(zé)任人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因并提出處理意見(jiàn)，填寫(xiě)《中止擔(dān)保項(xiàng)目處理表》，擔(dān)保部簽署意見(jiàn)后報(bào)公司總經(jīng)理審批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。因借款人或反擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。
第十六條項(xiàng)目初審自正式受理開(kāi)始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如超過(guò)5個(gè)工作日，責(zé)任人應(yīng)向部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，部門(mén)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。
友情提示：本文中關(guān)于《擔(dān)保業(yè)務(wù)部的工作要點(diǎn)》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，擔(dān)保業(yè)務(wù)部的工作要點(diǎn)：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。
來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明：本文僅限學(xué)習(xí)分享，如產(chǎn)生版權(quán)問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系我們及時(shí)刪除。
公文素材庫(kù)友情提示：本網(wǎng)站所有內(nèi)容為共享上傳提供，不涉及任何商業(yè)利益，本站對(duì)此不承擔(dān)任何保證責(zé)任！
Copyright © www.seogis.com Corporation, All Rights Reserved 共享時(shí)代 共享你我他 版權(quán)所有