國內(nèi)各銀行 信用卡 經(jīng)驗總結(jié) by 忻州師院王偉

國內(nèi)各銀行信用卡經(jīng)驗總結(jié)by忻州師院王偉

一篇原創(chuàng)的國內(nèi)各銀行信用卡經(jīng)驗總結(jié)，內(nèi)容詳實，對于申請信用卡和使用信用卡的網(wǎng)友有較強的指導意義，在此與大家分享。

一．前言

本站網(wǎng)友曾經(jīng)推薦過交通銀行沃爾瑪聯(lián)名信用卡，反響很強烈，本人也分享一下自己玩卡多年的一點小心得，如有錯誤和不足望大家指正并補充：）本人手頭有9家銀行的信用卡，卡種也只是選擇了自己認為優(yōu)惠比較多的來辦的或者出于個人喜好。覆蓋面雖然十分不全面，但也是經(jīng)過多方比較來辦的，個別卡種的特殊優(yōu)惠主要針對上海地區(qū)，對上海的網(wǎng)友可能幫助更大些。基本上都是雙幣信用卡。不過手頭大部分卡是因為好看拿來收藏用，那些就不介紹了：）

二．各行信用卡推薦

下面開始推薦個人認為各主流銀行值得辦的卡種：

廣發(fā)銀行：曾經(jīng)名為廣東發(fā)展銀行，近期更名為廣發(fā)銀行。上海地區(qū)部分電影院可以30元看電影。

推薦卡種：真情卡，刷6次免年費，男士也可辦理。優(yōu)點：1.贈送二選一保險：女性健康保險、重大疾病保險；2.特定商戶3倍積分：百貨、餐飲、旅游、娛樂，四種類型商戶選一種。；3.美國Amazon支付有積分。

招商銀行：豐富的卡種，好看的卡面十分適合辦下來收藏，我手頭最多的就是招行的，但是最不常刷的也是招行。積分規(guī)則很雞肋：20元換1積分，不足20元的部分無積分。除了少數(shù)卡種。

推薦卡種：CarCard卡，刷卡6次免年費。201*年1月1日至201*年6月30日期間，當月刷Carcard信用卡消費累計滿1000元（有積分且非加油類消費），即可在指定合作加油站點刷招商銀行Carcard信用卡加油或充值加油儲值卡，尊享加油金額回饋，平日為3%，周五更高達5%！

建設銀行：和多所高校有聯(lián)名卡合作，提供針對高校師生的專屬優(yōu)惠。刷卡3次免年費。推薦卡種：奧運白金卡，應該是門檻最低的白金卡之一了，刷卡18次免年費（首年也要刷），但是也是特殊服務最少的白金卡，相比金卡幾乎沒什么區(qū)別，可以辦個玩玩。

興業(yè)銀行：刷卡活動很多，金卡的消費短信提醒免費且沒有最低金額限制。

推薦卡種：標準雙幣金卡，刷卡5次免年費。優(yōu)點：1、Amazon美元消費有積分；2、免費短信提醒；3、境外交易功能可以設置關(guān)閉，僅一次，某個時間段或者永久開通；4、網(wǎng)上購買機票全額支付贈送保險，省得每次掏20塊錢了。

平安銀行：最初叫深圳平安銀行，后改名為平安銀行，最近與深圳發(fā)展銀行進行了整合。刷卡活動很多，最出名的是曾經(jīng)的10元看電影，現(xiàn)在改成了30元。

推薦卡種：標準金卡和攜程聯(lián)名卡，刷卡6筆免年費。優(yōu)點：1、前者可以參加平安大部分活動。后者為攜程會員享有攜程優(yōu)惠。2、Amazon美元消費有積分。

工商銀行：大部分公司的工資卡是工行的，所以辦張工行信用卡綁定還款很方便。工行信用卡在ATM上取溢繳款（信用卡上扣除欠款之外多存的的錢）沒有手續(xù)費，如果透支取現(xiàn)并且當天還上不收利息。工行審批比較嚴所以額度批的相對較低。刷卡5次免年費。

推薦卡種：美國運通（AE）卡：運通不是卡種，只是和visa，master一樣的結(jié)算機構(gòu)。工行多個卡種都有AE卡可選。優(yōu)勢在于可以相比V和M可以在更多的美國網(wǎng)站支付成功，比如我曾經(jīng)使用運通卡在Levis官網(wǎng)成功下單。而V和M基本都會被砍單。中石油卡：在中石油加油站的工行POS機上刷卡加油，可享受1%折扣優(yōu)惠。但是今年沒有公告出臺說活動繼續(xù)。閃付芯片卡：這個也不是一個卡種，而是內(nèi)嵌了芯片的信用卡，外形可以看到一塊IC芯片嵌在卡的左前部，有電子錢包的功能可以像公交卡一樣進行感應式刷卡支付。推廣期間，在上海地鐵的自動售貨機上可以6折優(yōu)惠，有的商品算下來比超市還便宜。

交通銀行：額度相比其他銀行批的豪爽一些。

推薦卡種：易初蓮花聯(lián)名卡，刷卡6次免年費。每200積分可以兌換1元的易初蓮花抵用金，相當于200:1的積分兌換率，很劃算。每個月15日自動兌換，不足200積分的部分繼續(xù)保留，兌換的抵用金有效期半年。這個卡是目前本人主刷卡。上次網(wǎng)友推薦的沃爾瑪卡我也曾經(jīng)計算過回饋率，但是結(jié)合個人的消費習慣，這個卡的優(yōu)勢不如易初蓮花卡。浦東發(fā)展銀行：此卡除了麥兜卡終身免年費，其他普卡每年需要刷201*元、金卡刷5000元才能免年費。Wow卡甚至要交“入會費”才能終身免年費。經(jīng)常在星巴克有升杯活動。

推薦卡種：麥兜卡。1、終身免年費，辦張卡放著有活動了就刷沒活動就冷凍。2、卡面夜光，適合收藏。3、之前停過一段時間，現(xiàn)在又可以辦理了。

深圳發(fā)展銀行：剛剛與平安銀行進行了整合，合并完成后會組建新的平安銀行（完全不符合行不更名坐不改姓的原則啊，誰合并了誰啊~），刷卡活動很多，現(xiàn)在平安和深發(fā)的活動已經(jīng)通用了。

推薦卡種：歐尚聯(lián)名卡：刷卡6次免年費。如果家附近有歐尚超市的話可以考慮辦張，部分商品有折扣。香港旅游卡：刷卡6次免年費。中國境內(nèi)外（除香港）的刷卡消費，可享受1%回饋，在香港消費2%回饋適合經(jīng)常去香港購物的同學。

華夏銀行：201*年開始和德意志銀行聯(lián)手發(fā)行信用卡。

推薦卡種：ETC金卡（暫時只在北京、廣州推廣），可以綁定華夏ETC卡賬戶做為高速公路通行費的扣款賬戶，享受高速路先通行，后還款的便利。在開辦華夏ETC個人業(yè)務時向華夏ETC借記卡內(nèi)存入指定金額，將免費贈送ETC電子標簽。刷卡5次免年費。

民生銀行：

推薦卡種：in卡，刷卡3筆免年費。含有維洛（velo）卡的功能。（velo卡是一個可以在便利店和地鐵站的服務終端上打印商戶優(yōu)惠券的一個感應卡，在推廣初期是免費的，現(xiàn)在需要單獨購買）

三．Q&A

1、金卡批卡難度大嗎，有什么優(yōu)點

一般來說只要有固定工作，金卡批卡都不是問題。優(yōu)點是金卡的額度比普卡要高，而且會有更多的優(yōu)惠。

2、路邊辦卡靠譜嗎暫時沒有發(fā)現(xiàn)路邊有借辦卡套取個人信息的報道，但是還是要留心。路邊辦卡的優(yōu)點是不需要提供資產(chǎn)證明，有小禮品可拿，批的額度較高。缺點是有可能填一張表卻辦下來多張卡。

3、白金卡有必要嗎

雖然白金卡有很多高端服務，但是絕大部分白金卡都是收取不菲年費的，成功人士可以考慮辦理。

4、信用卡逾期還款有什么后果

逾期還款會在信用記錄上留下記錄，將來貸款時可能會受到影響，一般來說發(fā)現(xiàn)沒有還款及時聯(lián)系銀行可以寬限一兩天，這時要趕緊去銀行ATM或者柜臺還款。如果是美元欠款的話要提前還，購匯并不是即時完成的，有的銀行甚至不能自動購匯，需要打電話完成購匯還款。

5、不開卡會不會收取年費

不同銀行規(guī)定不同，所以具體情況要打客服電話咨詢清楚，畢竟銀行是強勢部門。建議不需要的卡就銷卡以免不必要的麻煩。

6、如何查詢信用報告

上海地區(qū)可以帶著身份證去中國人民銀行進行查詢，其他地區(qū)應該也可以。

7、信用卡積分兌換比例是多少

大部分信用卡的積分比例為消費500元左右可以兌換1元等值禮品。

四．還款方式

印象中最早推出信用卡在線還款的是快錢，隨著大鱷支付寶和財付通的崛起，現(xiàn)在快錢還款基本沒什么優(yōu)勢了，下面介紹一下支付寶和財付通對各主流銀行的還款時效性。

即時到帳或當天到賬：支付寶：興業(yè)，中信，平安；財付通：興業(yè)，中信，平安

當天或次日到賬（取決于還款時間）：支付寶：招行，工行，建行，中行，交行，民生，浦發(fā)，華夏；財付通：招行，工行，建行，交行，民生當天或第二個工作日到賬（取決于還款時間）：財付通：中行，光大

次日到賬：支付寶：廣發(fā)

第二個工作日到賬：支付寶：光大，深發(fā)，農(nóng)行

第2~3個工作日到賬：財付通：廣發(fā)，浦發(fā)，深發(fā)，農(nóng)行，華夏

綜上可以看出除了光大銀行，支付寶的還款速度有絕對優(yōu)勢。財付通有時會有還信用卡指定金額送還款金的活動，這個時候可以參與一下，其他情況還是走萬能的支付寶吧。除了在線還款，還有一種還款方式叫做拉卡拉，這是一個自助終端機，可以刷借記卡還信用卡，免去了開通網(wǎng)銀的步驟。交易手續(xù)費：交通銀行、中國銀行（除去深圳外全國其他地區(qū)）、農(nóng)業(yè)銀行信用卡還款手續(xù)費2元，其他銀行暫無手續(xù)費。

五．信用卡管理方法

雖然信用卡辦的越多可能享受到的優(yōu)惠也就越多，但是管理起來需要一些技巧，如果忘了還款或者沒有湊夠刷卡筆數(shù)就杯具了，有志于玩卡的同學請往下看。

1、刷卡次數(shù)。這是十分需要注意的問題，一旦沒有湊夠三位數(shù)的年費令人心疼，部分銀行雖然會在年底的時候提醒沒有刷夠筆數(shù)，但是還是靠自己比較保險。

1）寫手機軟件：我曾經(jīng)寫過一個統(tǒng)計刷卡次數(shù)的手機軟件，每刷一次就在對應的卡片上點擊一下，每次打開都能看到還有哪些卡沒有刷夠。但是自從換了手機操作系統(tǒng)也就一直沒有寫新的軟件，各位編程達人們有興趣可以寫個玩玩。

2）利用Excel：這是我現(xiàn)在主要的統(tǒng)計方法，直觀簡便，而且手機上可以隨時查看和修改。需要列的主要有卡種，應刷筆數(shù)，已刷筆數(shù)，還可加上賬單日和還款日等項目。

3）利用Evernote等云筆記軟件：這是我剛剛嘗試的方法，電腦和手機可以同時更新和查看，十分便捷。

2、賬單日和還款日。首先申請個電子賬單比紙質(zhì)賬單來的及時且靠譜，大多數(shù)銀行還會有免費的短信賬單，而且賬單日其實無所謂，最重要的是還款日。1）手機日程提醒：基本上所有的手機都可以添加約會或者日程，主題設為xx銀行賬單日或還款日，循環(huán)周期設為每月，提醒設為提前一周，如果能設多次就再增加提前三天，以防忘記。

2）Google短信提醒：偉大的谷歌日歷有免費的短信提醒功能，只要驗證手機號，就可以把在日程提醒中設置短信提醒，設置方法同A。

3）支付寶短信提醒：只要用支付寶還款過的同學都會發(fā)現(xiàn)，在還款頁面的右側(cè)有包括郵件、旺旺及短信三種可定制的提醒方式，都是免費的。

經(jīng)過手機日程和短信的催促，想必忘記還款這件事情就比較難了。

最后，本文肯定還有很多錯誤，希望大家批評指證。祝什么值得買各位網(wǎng)友玩卡玩的愉快：）

擴展閱讀：201*年1月 信用卡新聞快報 by 忻州師院王偉

201*年1月信用卡新聞快報by忻州師院王偉

為大家?guī)�來�?01*年1月信用卡新聞快報，主要內(nèi)容為中信銀行白金卡積分政策調(diào)整以及中信悅卡的適用人群，供廣大網(wǎng)友參考：

1.中銀精英白已死，有事請燒紙

中國銀行在1月15日發(fā)布了一條名為“關(guān)于調(diào)整中國銀行白金信用卡積分累積規(guī)則的公示”，這條報告稱：自從3月1日起，精英白原本唯一的優(yōu)點雙倍積分將要被閹割。因此3月1日開始這張卡將成為一張白色的金卡，最大的用途在于證明自己曾經(jīng)愛過中行。中行信用卡部門最近的決策果然比較奇怪……

2.中信悅卡開放全國申請

中銀白既然死了，總得找個靠譜的家伙來替換它吧。白麒麟對于大部分國內(nèi)交易的附加不大，沃爾瑪也不夠適用。不過自從1.1開始，中信悅卡終于開放了全國的申請。如果具備一定的經(jīng)濟實力，這張卡能帶給您的回饋很大，很大~下面我們詳細介紹這張卡的權(quán)益。

中信悅卡是張積分比例和資產(chǎn)掛鉤的信用卡。如果在中信有資產(chǎn)，那么可以獲得相當高的積分回饋。

目前這張卡分兩個等級，金卡和白金卡，都是銀聯(lián)單幣種，金卡目前已經(jīng)可以辦理（申請代碼6309），白金卡分精英/尊貴，申請代碼均為6308，白金卡首年的年費當資產(chǎn)到30/50w后在申請的時候可以免免除，次年年費和原來的白金一樣，通過6w/45w積分兌換（由于悅卡的積分倍數(shù)很高，因此尊貴卡免年費的條件也不算苛刻）。

金卡與白金精英的主要權(quán)益區(qū)別是：延誤險從4小時減短到2小時，定額給付，并附加1500w的航空意外險。

而白金精英和白金尊貴的主要區(qū)別是：國內(nèi)的龍騰卡候機室（估計要限次數(shù)使用）以及道路救援/導診服務。這些服務是否值得用39w積分兌換就見仁見智了~如果要獲取這張卡的利益最大化，您需要在中信銀行有20w的理財/存款/基金。這樣的話你所得到的積分如下：

0-5000:消費金額*4(6.25元/里程)5000-10000:消費金額*6(4.167元/里程)10000+:消費金額*8(3.125元/里程)

如果資產(chǎn)在5-20w之間，系數(shù)分別是234，已經(jīng)沒有競爭力了。如果資產(chǎn)在5w以下，系數(shù)則是11.52，連AE金卡都不如……

既然賺了積分，就說說積分兌換的事情吧：中信卡可以兌換國航/東航/南航里程，12500分兌換500里程，每次最多兌換201*0里程，每次兌換需加收30元手續(xù)費。

卡片的積分有效期較短，最長兩年，最短一年。自積分記賬日起，至該12月期間首日所屬年度起（不包括該年度）第二年度該信用卡開戶日同日（不包括當日）止的期間為積分的有效期。積分逾期不兌換的，將歸零處理。

最后，附上悅卡的收益計算：

以興業(yè)在杭州4.8，重慶4.9的PR1理財作為參照物：

如果利息差為一年0.3%，那么20w一年的利息損失是600，這些利息需要換8000里程才能彌補損失。

如果一個月刷10000元，每年刷悅卡可以獲取60w積分=2.4w里程。

如果參照卡的理財獲取比例是10:1，那么如果刷參照卡可以獲取1.2w的里程。

在這個例子下，悅卡還是能回本的，但是如果每個月的消費只有5000，悅卡就不如參照卡了。

悅卡適合有一定的積蓄，并且具有較強的線下消費能力的用戶。

最后還是同樣的一句話：信用卡是為了更便利您的生活，而不是過度消費，讓卡成為您的負擔。

本期新聞快報到此結(jié)束，謝謝大家！

本期新聞快報到此結(jié)束，謝謝大家！

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