聯(lián)社營(yíng)業(yè)部年度總結(jié)

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部二00六年度工作總結(jié)

一年來(lái)，在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，我部認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家方針政策和金融規(guī)章制度，積極抓好資金組織、資金解運(yùn)、回籠、安全防范、會(huì)計(jì)結(jié)算、信貸及內(nèi)部管理工作，在聯(lián)社各部室的大力協(xié)助下，經(jīng)過(guò)全體干部員工的共同努力，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到穩(wěn)健發(fā)展，至二OO六年十二月底止，各項(xiàng)存款余額5851萬(wàn)元，比年初凈增1662萬(wàn)元，增長(zhǎng)39.7%；超額完成年存款任務(wù)570萬(wàn)元的291.57%；各項(xiàng)貸款余額10736萬(wàn)元，比年初凈增728萬(wàn)元，降幅7.3%；百元貸款入息率3.4%，比聯(lián)社分配任務(wù)高0.49個(gè)百分點(diǎn)；存貸比例352.04%；備付金率229.1%；資產(chǎn)收益率1.79%，同比增0.07個(gè)百分點(diǎn)；綜合費(fèi)用率75.88%，比聯(lián)社分配任務(wù)超10.25個(gè)百分點(diǎn)；各項(xiàng)財(cái)務(wù)總收入917萬(wàn)元，各項(xiàng)財(cái)務(wù)總支出1175萬(wàn)元，扎差對(duì)比帳面虧損258萬(wàn)元，（減除呆賬準(zhǔn)備金20萬(wàn)元外），實(shí)際虧損238萬(wàn)元，比聯(lián)社下達(dá)年虧損任務(wù)的395萬(wàn)元減虧157萬(wàn)元。一年來(lái)的具體工作如下：

一、及早制訂工作計(jì)劃，明確目標(biāo)方向?yàn)榧訌?qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，提高全體員工工作積極性，加速業(yè)務(wù)發(fā)展，我部及早制訂工作計(jì)劃方案，做到早計(jì)劃，早部署，并及早把各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)分解落實(shí)到每個(gè)工作崗位，使全體員工工作有目標(biāo)，有計(jì)劃，并把任務(wù)與工資掛鉤等辦法，從而大大提高了員工的工作積極性，促進(jìn)了工作和業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、抓好資金回籠，提高資金使用效益。

為了提高資金周轉(zhuǎn)性，流動(dòng)性，效益性，我部安排人員積極抓好鈔及零鈔資金回籠上存工作，降低不生息資金占?jí)�，�?jīng)過(guò)勤抓常抓，全年回籠現(xiàn)金15503萬(wàn)元，減少了不生息資金占?jí)海�提高了資金使用效益和經(jīng)營(yíng)效益。

三、加強(qiáng)資金組織工作，壯大資金實(shí)力。存款是立社之本，沒(méi)有存款，信用社就難以生存與發(fā)展，因此，吸存工作堅(jiān)持常抓不懈。在縣城吸存工作競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，要求全體員工轉(zhuǎn)變思想觀(guān)念，確立“存款立社、效益興社”的思想，克服一切客觀(guān)因素，①提高服務(wù)意識(shí)，以快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)取勝。②充分發(fā)揮全省和個(gè)別外省市農(nóng)信系統(tǒng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)的有利時(shí)機(jī)，抓好宣傳，提升農(nóng)信社形象。③要求員工與親戚朋友關(guān)系密切的關(guān)系，動(dòng)員參加農(nóng)信社存款。④以貸引存，積極動(dòng)員貸戶(hù)到農(nóng)信社回籠。⑤把存款任務(wù)與工資、效益掛鉤等辦法，通過(guò)狠抓內(nèi)部管理，使存款業(yè)務(wù)得到穩(wěn)步增長(zhǎng)，至二OO六年十

二月底止，各項(xiàng)存款余額5851萬(wàn)元，比年初凈增1662萬(wàn)元，增長(zhǎng)39.7%，同比增加68萬(wàn)元，其中：儲(chǔ)蓄存款余額4112萬(wàn)元，比年初凈增628萬(wàn)元，增長(zhǎng)18%；同比增加109萬(wàn)元，低成本存款2445萬(wàn)元，占存款總額的58.37%，比年初凈增538萬(wàn)元，增長(zhǎng)28.21%；超額完成聯(lián)社下達(dá)年存款任務(wù)的124.89%。

四、加強(qiáng)信貸管理，調(diào)整和優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。由于歷史遺漏各種因素的影響，營(yíng)業(yè)部是全轄貸款額度最大，沉淀資金最多，資產(chǎn)質(zhì)量最低，歷年虧損額和資不抵債額最大，是雙高風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)社，針對(duì)這種情況，在積極抓好資金組織的同時(shí)，不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，適當(dāng)投放一些合理的信貸資金，支持有抵押、周期短、見(jiàn)效快，效益好的農(nóng)業(yè)、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目貸款及按揭貸款，一年來(lái)，累計(jì)投放各項(xiàng)貸款1933萬(wàn)元，其中，累放農(nóng)業(yè)貸款145萬(wàn)元，占新增農(nóng)業(yè)比例的11.31%，累放個(gè)體工商業(yè)貸款1478萬(wàn)元，累放其他貸款310萬(wàn)元，累放住房按揭貸款187萬(wàn)元。

加強(qiáng)信貸管理，確保新增貸款按期收回。我部對(duì)新投放的每一筆貸款都嚴(yán)格執(zhí)行“三查”和“審貸分離”制度，對(duì)符合條件的，按規(guī)范管理程序、逐級(jí)上報(bào)審批，完善一切手續(xù)后才發(fā)放，一年來(lái)，累計(jì)投放各項(xiàng)貸款398筆，金額1933萬(wàn)元，比年初下降3376萬(wàn)元，降幅25.22%;貸后堅(jiān)持跟蹤檢查，并寫(xiě)出貸后檢查報(bào)告，到期貸款提前發(fā)出催收通知書(shū)，使貸戶(hù)及早籌集資金歸還，一年來(lái)，累計(jì)收回貸款5309萬(wàn)元，其中：收回當(dāng)年到期貸款1923萬(wàn)元，占收回比例的36.22%，辦理轉(zhuǎn)貸256萬(wàn)元，占收回比例4.82%，辦理展期173萬(wàn)元，占收回比例3.25%，專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)置換不良貸款（27筆）金額2271萬(wàn)元，占回收比例的42.77%，收回不良貸款82萬(wàn)元，占回收比例的1.54%，接收抵債資產(chǎn)1500萬(wàn)元，占回收比例的28.25%。沒(méi)有發(fā)生新的逾期貸款。抓好貸款利息的清收工作，特別是對(duì)近年來(lái)投放貸款利息的清收，堅(jiān)持按月收息，一年來(lái)，收回貸款利息322萬(wàn)元，新增貸款收回率達(dá)99.9%，百元貸款入息率2.49%，比聯(lián)社分配任務(wù)高0.49個(gè)百分點(diǎn)。

加強(qiáng)對(duì)沉淀貸款的清收，我部抓好正常貸款管理工作的同時(shí)，積極深入企業(yè)清收不良貸款，對(duì)能有潛力盤(pán)活的貸款積極盤(pán)活和化解，經(jīng)過(guò)努力，不良貸款有所下降，至二OO五年十二月底止，不良貸款余額5126萬(wàn)元，占貸款總額的51.22%，比年初下降3854萬(wàn)元，降幅28.80%，其中；收回不良貸款82萬(wàn)元，接收低債資產(chǎn)1500萬(wàn)元，票據(jù)置換不良資產(chǎn)2271萬(wàn)元，完成聯(lián)社下達(dá)年收貸任務(wù)370萬(wàn)元的1041.62%，不良貸款率比年初下降15.87個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款占比居高的原因是：由于歷史各種因素的影響，營(yíng)業(yè)部

的不良貸款中達(dá)99.9%都是關(guān)停、破產(chǎn)企業(yè)貸款，即使依法清收也難以收回，所以，形成不良貸款居高不下的主要原因。

五、加強(qiáng)會(huì)計(jì)結(jié)算工作，確保資金安全。

營(yíng)業(yè)部是負(fù)責(zé)全轄農(nóng)信社的結(jié)算，現(xiàn)金供應(yīng)，回籠等工作，任務(wù)十分艱巨，因此，嚴(yán)格要求現(xiàn)金、出納和結(jié)算工作人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)，嚴(yán)格執(zhí)行貨幣政策及結(jié)算紀(jì)律，按規(guī)按章操作，對(duì)現(xiàn)金供應(yīng)、回籠要認(rèn)真細(xì)致清點(diǎn)清楚，并做到周密安全解運(yùn)；對(duì)回籠現(xiàn)金及時(shí)整理入保管，超出庫(kù)限及時(shí)回籠；對(duì)往來(lái)票據(jù)結(jié)算要準(zhǔn)確，、及時(shí)辦理，對(duì)大額現(xiàn)金提現(xiàn)及票款劃付，嚴(yán)格執(zhí)行審核簽批制度，對(duì)印、章、壓、證嚴(yán)格實(shí)行“三分管”制度，一年來(lái)，共辦理省轄往帳201*筆，金額1678萬(wàn)元，來(lái)帳1000筆，金額1820萬(wàn)元；大額支付業(yè)務(wù)往帳700筆，金額100萬(wàn)元，來(lái)帳500筆，金額40萬(wàn)元；異地通存通兌業(yè)務(wù)13萬(wàn)筆，金額8384萬(wàn)元；票據(jù)交換業(yè)務(wù)提出代收2500筆，金額2575萬(wàn)元，提入代收業(yè)務(wù)30000筆，金額3242萬(wàn)元；全國(guó)特約往帳1000筆，金額582萬(wàn)元。全國(guó)特約來(lái)帳1000筆，金額52萬(wàn)元；辦理基層社現(xiàn)金回籠680筆，金額53358萬(wàn)元，現(xiàn)金供應(yīng)700筆，金額50209萬(wàn)元，辦理工商行回籠180筆，金額15224萬(wàn)元，提現(xiàn)138筆，金額9509萬(wàn)元；會(huì)計(jì)結(jié)算及出納差錯(cuò)率為零。現(xiàn)金解運(yùn)堅(jiān)持雙人押運(yùn)及秘密押運(yùn)工作。一年來(lái)，會(huì)計(jì)、出納、結(jié)算、匯兌及解運(yùn)工作，基本按規(guī)按章操作，沒(méi)有發(fā)生違規(guī)違章行為及事故現(xiàn)象，確保了匯路暢通和資金財(cái)產(chǎn)安全。

六、加強(qiáng)財(cái)務(wù)收支管理，提高效益，減少虧損，降低風(fēng)險(xiǎn)。貸款利息和轉(zhuǎn)存銀行利息是銀行業(yè)收入的主要來(lái)源，效益是企業(yè)核心，好與壞直接影響企業(yè)的生存與發(fā)展。為提高資金使用效益和經(jīng)濟(jì)效益，在抓好基層社限額外現(xiàn)金回籠工作的同時(shí)，積極抓好收息工作，特別是對(duì)近年來(lái)新投放的貸款利息的清收，不論正�；蛴馄谫J款，一律堅(jiān)持按月收息，個(gè)別未能按月交還的，電話(huà)聯(lián)系或上門(mén)追收，直至交清止，經(jīng)過(guò)勤抓、常抓，收息工作取得良好成果，財(cái)務(wù)收支達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，至二OO五年十二月底止，各項(xiàng)財(cái)務(wù)收入764萬(wàn)元，同比增收145萬(wàn)元，其中，貸款利息收入322萬(wàn)元，同比增收87萬(wàn)元,正常貸款利息收回率達(dá)99.9%，新增貸款利息收回率達(dá)100%，百元貸款入息率為2.49%，比聯(lián)社分配任務(wù)增0.49個(gè)百分點(diǎn)。超額完成聯(lián)社下達(dá)年收息任務(wù)257萬(wàn)元的125.29%,金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入350萬(wàn)元，同比增收38萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外收入80萬(wàn)元，同比增收12萬(wàn)元。

積極拓展中間業(yè)務(wù)，增加業(yè)務(wù)收入。隨著金融業(yè)經(jīng)營(yíng)多樣化步伐的加快，中間業(yè)務(wù)收入已成為銀行業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。為此，

聯(lián)社充分利用計(jì)算機(jī)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，今年新增加的有代收電話(huà)費(fèi)、代收移動(dòng)話(huà)費(fèi)、代辦移動(dòng)卡類(lèi)業(yè)務(wù)、代理人壽保險(xiǎn)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)。一年來(lái)，經(jīng)過(guò)本部全體干部職工共同努力下，中間業(yè)務(wù)費(fèi)收入11.2萬(wàn)元，超額完成聯(lián)社下達(dá)年中間業(yè)務(wù)費(fèi)任務(wù)7.7萬(wàn)元的145.45%。

在抓好各項(xiàng)收入的同時(shí)，嚴(yán)格控制不合理的支出，至二OO五年十二月底止，各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出1125萬(wàn)元，同比少支43萬(wàn)元，其中：存款利息支出59萬(wàn)元，同比多支15萬(wàn)元，金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出460萬(wàn)元，同比少支106萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出520萬(wàn)元，同比多支64萬(wàn)元，其他支出55萬(wàn)元，同比少支33萬(wàn)元。各項(xiàng)支出同比多支的原因：主要是工改后費(fèi)用及計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)投入費(fèi)用增加等。收支扎差對(duì)比帳面虧損361萬(wàn)元，同比減虧188萬(wàn)元，（減除服裝攤銷(xiāo)費(fèi)40萬(wàn)元外），實(shí)際虧損321萬(wàn)元，比聯(lián)社下達(dá)年虧損任務(wù)的445萬(wàn)元減虧84萬(wàn)元。

七、為深化我縣農(nóng)村信用改革成功，積極抓好增資擴(kuò)股工作。

今年5月隨著我縣農(nóng)村信用社改革工作全面鋪開(kāi)，改革工作的重點(diǎn)是

增資擴(kuò)股工作已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性段，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部結(jié)合自身的實(shí)際情況組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)有關(guān)農(nóng)信社改革文件精神，開(kāi)始著手本部增資擴(kuò)股工作的研究布置。由經(jīng)理帶頭，全員行動(dòng)起來(lái)，全體員工充分利用上班，班后和晚上的時(shí)間與親戚、朋友聯(lián)系發(fā)動(dòng)入股工作，并結(jié)合聯(lián)社組織在十字街舉行入股咨詢(xún)等活動(dòng)，向社會(huì)廣大群眾就這次農(nóng)信社改革、如何改革、怎樣改革、改革后有什么好處以及持股人的利益分配等問(wèn)題一一向廣大群眾作耐心詳細(xì)的解悉工作，發(fā)動(dòng)廣大人民群眾，干部職工，個(gè)體工商戶(hù)，民營(yíng)及私營(yíng)老板積極向信用社入股。

特別在6月份聯(lián)社向各社下達(dá)增資擴(kuò)股任務(wù)后，我部迅速召開(kāi)會(huì)議將增

資擴(kuò)股任務(wù)分解落實(shí)到干部職工，領(lǐng)導(dǎo)班作了分工，經(jīng)理負(fù)責(zé)50萬(wàn)元以上貸款大戶(hù)的入股工作，50萬(wàn)元以下貸款戶(hù)的入股工作主管信貸副經(jīng)理和信貸員負(fù)責(zé)，并安排一名副經(jīng)理抓員工個(gè)人發(fā)動(dòng)入股進(jìn)度工作，入股工作層層落實(shí)，向目標(biāo)任務(wù)沖刺，經(jīng)過(guò)本部全體干部職工20多天的共同努力，在聯(lián)社規(guī)定時(shí)間內(nèi)超額完成聯(lián)社下達(dá)的增資擴(kuò)股任務(wù)。至6月25日止我部全體干部職工向社會(huì)群眾，個(gè)體工商戶(hù)，私營(yíng)老板及貸款戶(hù)入股共163多戶(hù)，金額443.3萬(wàn)元，超額完成聯(lián)社下達(dá)410萬(wàn)元任務(wù)的108.12%，其中：?jiǎn)T工發(fā)動(dòng)戶(hù)數(shù)134戶(hù)，金額190.03萬(wàn)元，個(gè)體私營(yíng)老板貸款戶(hù)29戶(hù)，金額253.27萬(wàn)元。

八、抓好“三防一�！卑踩�防范工作安全防范是一項(xiàng)重要中心工作，關(guān)系到資金財(cái)產(chǎn)和職工人身安全，因此，此項(xiàng)工作常抓不懈，每月堅(jiān)持定期或不定期地對(duì)轄內(nèi)庫(kù)房，辦公場(chǎng)所的門(mén)、窗、防范設(shè)施（含石灰包、鋃芽棒等工具）、聯(lián)防報(bào)警系統(tǒng)設(shè)施進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，并以全國(guó)金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)范財(cái)案件、案例和結(jié)合本縣治安形勢(shì)經(jīng)常學(xué)習(xí)分

析，要求員工時(shí)刻提高安全防范意識(shí)，不論辦公室內(nèi)、室外及家庭要做好防范工作，出入前后門(mén)要檢查加固上鎖，非工作人員不得進(jìn)入，本單位進(jìn)入辦理業(yè)務(wù)人員一要做好出入登記手續(xù)，違者按規(guī)定嚴(yán)肅處罰，對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金每月定期或不定期檢查。經(jīng)過(guò)常抓不懈，杜絕了安全隱患，省、市、縣每次安全檢查都符合安全規(guī)定要求，確保了資金財(cái)產(chǎn)和人身安全，達(dá)到安全年。

九，積極抓好社容社貌的建設(shè)。

我部十分注重社容社貌的建設(shè)，每季不少于一次對(duì)營(yíng)業(yè)環(huán)境進(jìn)行大清潔，每年不少于二次對(duì)本部進(jìn)行社容社貌自查，以?xún)?yōu)雅環(huán)境,優(yōu)質(zhì)服務(wù)。為準(zhǔn)則，使全體員工認(rèn)識(shí)到營(yíng)業(yè)部是全縣農(nóng)信社的文明窗口，良好的型象對(duì)我們的服務(wù)業(yè)是致關(guān)重要的，從人員的著裝、辦公場(chǎng)地的環(huán)境衛(wèi)生，辦公用品的合理擺設(shè)，特別對(duì)客戶(hù)的服務(wù)態(tài)度要有嚴(yán)格的要求，通過(guò)全體員工的共同努力,我部的社容社貌和服務(wù)素質(zhì)有了明顯提高，二00五年度聯(lián)社社容社貌檢查評(píng)比為優(yōu)良。

十、加強(qiáng)事后監(jiān)督檢查工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常運(yùn)行。

事后監(jiān)督檢查工作，是查漏補(bǔ)缺，糾正違規(guī)，堵塞漏洞的一項(xiàng)重要中心工作，因此，此項(xiàng)工作作為重要工作來(lái)抓，要求事后監(jiān)督員執(zhí)法嚴(yán)明，秉公辦事，實(shí)事求是，認(rèn)真細(xì)致地對(duì)本部的信貸、會(huì)計(jì)、結(jié)算、儲(chǔ)蓄等帳單、證（含重要空白憑證）、表做好檢查核對(duì)工作，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)指出糾正，并定期書(shū)面向領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門(mén)匯報(bào)。一年來(lái)，經(jīng)檢查核對(duì)，一切業(yè)務(wù)都按規(guī)按章操作，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違章事項(xiàng)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全正常動(dòng)作，為農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航起到促進(jìn)作用。

十一、抓好思想政治學(xué)習(xí)，增強(qiáng)員工素質(zhì)，提高服務(wù)質(zhì)量。人是企業(yè)的核心支柱，人的素質(zhì)高低直接影響企業(yè)的興衰成敗，抓好思想政治學(xué)習(xí)十分必要，因此，在抓好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的同時(shí)，積極抓好員工思想、政治學(xué)習(xí)和職業(yè)道德教育，民主生活會(huì)議。一年來(lái)，我部每月不少于一次組織員工學(xué)習(xí)，每季不少于一次組織黨小組成員學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)江總書(shū)記“三個(gè)代表”和黨的“十六”精神，上級(jí)行及聯(lián)社文件精神，學(xué)習(xí)金融法律、法規(guī)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)及職業(yè)道德教育，并定期召開(kāi)民主生活會(huì)議、工作研討分析等，通過(guò)抓學(xué)習(xí)、教育，使全體員工自我素質(zhì)得到增強(qiáng)，工作積極性和工作效率得到改進(jìn)，服務(wù)質(zhì)量得到提高，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

一年來(lái)，在全體員工的共同努力下做了大量工作，也取得一定成績(jī)，綜合費(fèi)用率超標(biāo)外(減除灘銷(xiāo)服裝40萬(wàn)元后，綜合費(fèi)用率沒(méi)有超標(biāo)),存款任務(wù)，盈虧指標(biāo)、入息率、資產(chǎn)收益率等均完成聯(lián)社下達(dá)的指標(biāo)任務(wù)，但離上級(jí)的要求還很遠(yuǎn)，不良資產(chǎn)和資不抵債額占比居高，高風(fēng)險(xiǎn)仍難以降低，內(nèi)控制度執(zhí)行仍有不到位情況，如貸款資料要素不全，傳票漏蓋印章等。今后要加倍努力，積極抓好吸儲(chǔ)工作，壯大資金實(shí)力。加強(qiáng)信貸管理，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加信貸投入，提高資產(chǎn)質(zhì)量；繼續(xù)抓好清貸收息工作，盤(pán)活資產(chǎn)存量，提高經(jīng)濟(jì)效益，抓好現(xiàn)金|、出納、會(huì)計(jì)結(jié)算管理，確保匯路暢通和資金安全，抓好“三防一�！卑踩�防范工作；加強(qiáng)對(duì)全體員工思想政治教育，加強(qiáng)金融知識(shí)學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量和工作效率，為農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展作出更大努力。

擴(kuò)展閱讀：某聯(lián)社營(yíng)業(yè)部工作總結(jié)

二OO四年，陽(yáng)泉市城市信用社南莊路營(yíng)業(yè)部在市人行、銀監(jiān)局和總社的大力支持和監(jiān)督指導(dǎo)下，緊緊圍繞全年工作方針和各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，堅(jiān)持“四心”精神、樹(shù)立“四意”理念，以“樹(shù)立城信形象、拓展市場(chǎng)空間、提高服務(wù)質(zhì)量、強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”為指導(dǎo)思想，以“客戶(hù)滿(mǎn)意度”作為衡量一切工作的最高目標(biāo)，以“實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化”作為各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)工作的最終目的，面對(duì)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，我部上下與時(shí)俱進(jìn)、求真務(wù)實(shí)、自加壓力、知難而進(jìn)、狠抓落實(shí)、采取有效措施，較好地完成了二OO四年全年各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)。一、主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況及分析（一）各項(xiàng)存款

截止二OO四年，我部各項(xiàng)存款余額5900萬(wàn)元，較年初2634萬(wàn)元凈增3266萬(wàn)元，增幅124%，完成年度計(jì)劃任務(wù)3000萬(wàn)元的109%。1、對(duì)公存款

二OO四年度，對(duì)公存款余額3502萬(wàn)元，較年初1700萬(wàn)元凈增1802萬(wàn)元，增幅106%，完成年度計(jì)劃任務(wù)1580萬(wàn)元的114%。其中：活期存款余額2982萬(wàn)元，較年初凈增1493萬(wàn)元，增幅100%；定期存款余額520萬(wàn)元，較年初凈增309萬(wàn)元，增幅146%。

從對(duì)公存款來(lái)源看：工業(yè)企業(yè)存款余額1524萬(wàn)元，較年初凈增1490萬(wàn)元，增幅4382%；商業(yè)企業(yè)存款余額10萬(wàn)元，較年初凈增10萬(wàn)元；個(gè)體工商戶(hù)存款余額165萬(wàn)元，較年初凈增7萬(wàn)元，增幅4%；集體企業(yè)存款90萬(wàn)元，較年初凈增40萬(wàn)元，增幅80%；其他企業(yè)存款1193萬(wàn)元，較年初減少54萬(wàn)元，降低5%。最大十戶(hù)存款余額3013萬(wàn)元，占對(duì)公存款的86%。

從對(duì)公存款結(jié)構(gòu)來(lái)看：我部共有對(duì)公存款企業(yè)戶(hù)116戶(hù)，其中：基本存款賬戶(hù)28戶(hù)，占比24%，較年初凈增15戶(hù)；一般存款賬戶(hù)28戶(hù)，占比24%，較年初凈增2戶(hù)；臨時(shí)存款賬戶(hù)1戶(hù)；專(zhuān)用存款賬戶(hù)3戶(hù)，較年初凈增1戶(hù)；個(gè)人結(jié)算戶(hù)56戶(hù)，，占比48%。2、儲(chǔ)蓄存款

二OO四年度，居民儲(chǔ)蓄存款余額2398萬(wàn)元，較年初934萬(wàn)元凈增1464萬(wàn)元，增幅157%，完成年度計(jì)劃任務(wù)1420萬(wàn)元的103%。其中：儲(chǔ)蓄活期存款余額652萬(wàn)元，較年初228萬(wàn)元凈增424萬(wàn)元，增幅186%，完成年度計(jì)劃任務(wù)420萬(wàn)元的101%；儲(chǔ)蓄定期存款余額1746萬(wàn)元，較年初706萬(wàn)元凈增1040萬(wàn)元，增幅147%，完成年度計(jì)劃任務(wù)1000萬(wàn)元的104%。從儲(chǔ)蓄存款結(jié)構(gòu)看，儲(chǔ)蓄定期存款增幅遠(yuǎn)大于儲(chǔ)蓄活期存款，從而起到了一定的穩(wěn)存作用。3、對(duì)公平均存款

年末，我部對(duì)公平均存款為3112萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃任務(wù)2426萬(wàn)元的128%，較年初1476萬(wàn)元凈增1636萬(wàn)元，增幅111%，。4、各項(xiàng)存款占比分析

年末，我部各項(xiàng)存款余額5900萬(wàn)元。對(duì)公存款3502萬(wàn)元，占比59%較年初增長(zhǎng)六個(gè)百分點(diǎn)，其中；對(duì)公活期存款2982萬(wàn)元，占比50%，較年初減少六個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)公定期存款520萬(wàn)元，占比9%，較年初減少一個(gè)百分點(diǎn)。儲(chǔ)蓄存款2398萬(wàn)元，占比41%，較年初減少六個(gè)百分點(diǎn)，其中：儲(chǔ)蓄定期存款1746萬(wàn)元，占比30%，較年初減少三個(gè)百分點(diǎn)；儲(chǔ)蓄活期存款652萬(wàn)元，占比11%，較年初增長(zhǎng)二個(gè)百分點(diǎn)。從以上各項(xiàng)存款占比結(jié)構(gòu)分析可以看出，我部各項(xiàng)存款占比結(jié)構(gòu)較年初有所改善，但仍不合理，需進(jìn)一步改善存款結(jié)構(gòu)。（二）各項(xiàng)貸款

二OO四年度，我部各項(xiàng)貸款余額4658萬(wàn)元，較年初凈增2501萬(wàn)元，增幅116%。全年累計(jì)發(fā)放貸款3709萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款1208萬(wàn)元，平均貸款余額466萬(wàn)元，其中，二OO四年新增貸款加權(quán)平均利率7.4798‰。

1、按貸款五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)分類(lèi)：正常類(lèi)貸款4588萬(wàn)元，占比98%；次級(jí)類(lèi)貸款（貸款企業(yè)當(dāng)期凈現(xiàn)金增加額為負(fù)值）70萬(wàn)元，占比2%。2、按貸款期限分類(lèi)：短期貸款3156萬(wàn)元，占比68%；中期貸款1502萬(wàn)元，占比32%。

3、按貸款擔(dān)保方式分類(lèi)：保證擔(dān)保貸款4588萬(wàn)元，占比98%；抵押擔(dān)保貸款70萬(wàn)元，占比2%。

4、按貸款投向分類(lèi)：焦炭行業(yè)貸款3000萬(wàn)元，占比64%；教育行業(yè)貸款1000萬(wàn)元，占比21%；文化體育娛樂(lè)業(yè)貸款500萬(wàn)元，占比11%；批發(fā)、零售業(yè)貸款86萬(wàn)元，占比2%；個(gè)人貸款72萬(wàn)元，占比2%。

5、從貸款企業(yè)經(jīng)濟(jì)性質(zhì)分類(lèi)：國(guó)有企業(yè)貸款1500完呀，占比32%；民營(yíng)企業(yè)貸款3000萬(wàn)元，占比64%；個(gè)體私營(yíng)貸款企業(yè)貸款86萬(wàn)元，占比2%；其他貸款72萬(wàn)元，占比2%。

6、從貸款發(fā)放金額分類(lèi)：300萬(wàn)元以上貸款3筆，貸款余額4500萬(wàn)元，占比97%；100萬(wàn)元以下貸款7筆，貸款金額158萬(wàn)元，貸款余額158萬(wàn)元，占比3%。最大十戶(hù)貸款余額4658萬(wàn)元，占比100%。

以上貸款均未出現(xiàn)逾期貸款和欠息現(xiàn)象的發(fā)生。截止二OO四度共實(shí)現(xiàn)全額貸款利息收入304萬(wàn)元。（三）業(yè)務(wù)量分析

我部全年業(yè)務(wù)量總計(jì)35879筆，日平均100筆，較去年有明顯增加。（四）各項(xiàng)營(yíng)業(yè)收入及利潤(rùn)

年末，我部累積實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)營(yíng)業(yè)收入305萬(wàn)元，較去年增加237萬(wàn)元。其中：利息收入304萬(wàn)元，較去年增加236萬(wàn)元；手續(xù)費(fèi)收入0.7萬(wàn)元，較去年增加0.3萬(wàn)元。各項(xiàng)營(yíng)業(yè)支出40萬(wàn)元，利息支出40萬(wàn)元，較去年增加23萬(wàn)元。其中：對(duì)公存款支付利息12萬(wàn)元，較去年增加4萬(wàn)元；儲(chǔ)蓄存款支付利息29萬(wàn)元，較去年增加20萬(wàn)元。累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)264萬(wàn)元，較去年增加233萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃任務(wù)的138%。（五）現(xiàn)金投放情況分析二OO四年度，我部累計(jì)現(xiàn)金收入9371萬(wàn)元，累計(jì)現(xiàn)金支出9126萬(wàn)元，回籠資金245萬(wàn)元。從收入方面看：商品銷(xiāo)售收入2045萬(wàn)元，服務(wù)業(yè)收入451萬(wàn)元，城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)收入400萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款收入6421萬(wàn)元，居民歸還貸款收入54萬(wàn)元，商品回籠和信用回籠為主要渠道；從支出方面看：工資性支出168萬(wàn)元，工礦及其他產(chǎn)品采購(gòu)支出340萬(wàn)元，行政企事業(yè)單位管理費(fèi)支出1397萬(wàn)元，城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營(yíng)支出2204萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款支出4991萬(wàn)元，其他支出26萬(wàn)元。（六）吸納股金情況

二OO四年我部吸納股金100萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的33%。二、主要工作成績(jī)

1、思想政治方面。今年以來(lái)，我部始終把思想政治工作擺在與業(yè)務(wù)同等重要的位置來(lái)抓，遵循在堅(jiān)持中加強(qiáng)，在創(chuàng)新中發(fā)展的思路，積極探索行之有效的思想政治工作方法。我部組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了強(qiáng)化“三個(gè)代表”和“十六屆四中全會(huì)”精神，把全體員工的思想和精力引導(dǎo)到干事創(chuàng)業(yè)上來(lái)，培育積極進(jìn)娶愛(ài)崗敬業(yè)的行業(yè)精神，為信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)奠定了強(qiáng)大的思想基矗通過(guò)學(xué)習(xí)，形成了全部上下擰成一條繩，奉獻(xiàn)一條心的可喜局面，為全面完成二OO四年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)打下了牢固的思想基矗

2、學(xué)習(xí)方面。二OO四年以來(lái)，我部組織全體員工堅(jiān)持每周二和周五的學(xué)習(xí)，對(duì)各項(xiàng)金融法律法規(guī)、總社制定的一系列規(guī)章制度和各工作崗位業(yè)務(wù)技能進(jìn)行反復(fù)學(xué)習(xí)，提高了我部各項(xiàng)工作水平。

3、各項(xiàng)存款方面。二OO四年我部各項(xiàng)存款增勢(shì)喜人，各項(xiàng)存款凈增3266萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃任務(wù)的124%，

4、各項(xiàng)貸款方面。我部繼續(xù)牢固樹(shù)立現(xiàn)代金融企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念，以符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策為基準(zhǔn)，明確市場(chǎng)定位，不斷鞏固和挖掘貢獻(xiàn)度高，發(fā)展前景好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。二OO四年，我部集中優(yōu)勢(shì)資源，重點(diǎn)加強(qiáng)了對(duì)“山西晉玉煤焦化集團(tuán)有限公司年產(chǎn)焦炭35萬(wàn)噸的炭化室高度4.3米搗固型焦?fàn)t改建”和“陽(yáng)泉市上社煤炭有限責(zé)任公司礦井生產(chǎn)能力可達(dá)90萬(wàn)噸/年的礦井發(fā)展三年規(guī)劃”項(xiàng)目的投入，共發(fā)放貸款3500萬(wàn)元。將潛在的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源轉(zhuǎn)化為效益資源，為我部201*先全年效益的增長(zhǎng)起到了巨大的推動(dòng)作用。5、加強(qiáng)精神文明建設(shè)，樹(shù)立良好社會(huì)形象。二OO四年我部成功創(chuàng)建了“市級(jí)青年文明號(hào)”，并以此為契機(jī)，不斷強(qiáng)化全員的服務(wù)意識(shí)，提升服務(wù)理念，以全新的精神面貌，良好的行業(yè)形象，優(yōu)雅、干凈的環(huán)境迎接每一位客戶(hù)。三、經(jīng)營(yíng)運(yùn)行情況分析

二OO四年度，我部整體運(yùn)行質(zhì)量進(jìn)一步提高，經(jīng)營(yíng)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，各項(xiàng)存款、貸款大幅增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益有較大提高，有利地促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（一）各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)，資金結(jié)構(gòu)有所改善

今年以來(lái)，我部按照總社要求，把改善存款結(jié)構(gòu)、提高資金穩(wěn)定性作為存款工作的重要方面來(lái)抓。年末，各項(xiàng)存款較年初凈增3266萬(wàn)元。其中：

1、對(duì)公存款凈增1802萬(wàn)元，一是由于全市經(jīng)濟(jì)運(yùn)行繼續(xù)保持良好發(fā)展勢(shì)頭，隨著電力需求矛盾的增加，促使煤炭市場(chǎng)繼續(xù)看好，同時(shí)也帶動(dòng)了煤炭相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，致使我部回款額增加。年末，我部煤炭行業(yè)及煤炭相關(guān)產(chǎn)業(yè)存款余額達(dá)1669萬(wàn)元。二是我部今年以來(lái)，繼續(xù)加大與企業(yè)聯(lián)系，利用各種有限的資源和無(wú)限的服務(wù)，發(fā)展特色營(yíng)銷(xiāo)，加大上門(mén)收款力度，促進(jìn)了我部對(duì)公存款的增長(zhǎng)。全年上門(mén)收款達(dá)80余次，300余萬(wàn)元。三是設(shè)立“企業(yè)聯(lián)絡(luò)員”，針對(duì)在我部開(kāi)戶(hù)的企業(yè)中市場(chǎng)前景好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮摹吧轿鲿x能物資有限公司陽(yáng)泉供電物資分公司”、“山西奧倫膠帶有限責(zé)任公司”、“陽(yáng)泉聚源電力實(shí)業(yè)總公司”等數(shù)家企業(yè)，我部派專(zhuān)人定期上門(mén)服務(wù)，交取單據(jù)，幫助企業(yè)及時(shí)對(duì)賬等，使企業(yè)在肯定我部各項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的同時(shí)，更加有效地促進(jìn)了我部對(duì)公存款的增長(zhǎng)。截止年末，我部“企業(yè)聯(lián)絡(luò)員”上企業(yè)服務(wù)共175次，累計(jì)金額達(dá)4297萬(wàn)元。2、儲(chǔ)蓄存款凈增1464萬(wàn)元，一是城鄉(xiāng)居民收入繼續(xù)保持了較快增長(zhǎng)，且部分改制、破產(chǎn)企業(yè)兌現(xiàn)以往拖欠職工工資、農(nóng)民工工資、增發(fā)了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)龋瑸閮?chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源，同時(shí)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的較快發(fā)展，造成一定的大額存款，也是儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)的重要原因；二是我市居民對(duì)未來(lái)住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等支出增加的預(yù)期提高，增強(qiáng)了資金儲(chǔ)備意識(shí)；三是我部積極采取措施，加大了對(duì)吸儲(chǔ)攬存工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和力度，今年以來(lái)，我部嚴(yán)格按照年初制定的“儲(chǔ)蓄存款承包責(zé)任制”執(zhí)行，極大限度地挖掘了員工吸儲(chǔ)潛力，全年僅此項(xiàng)就增加定期存款928萬(wàn)元，對(duì)我部?jī)?chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)起到?jīng)Q定性作用。

截止年末，我部各項(xiàng)存款呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是存款結(jié)構(gòu)達(dá)到逐漸改善。各項(xiàng)存款中定期存款（儲(chǔ)蓄定期和對(duì)公定期）占各項(xiàng)存款的38%，較年初提高3個(gè)百分點(diǎn)；儲(chǔ)蓄存中定期存款占比為73%，較年初降低三個(gè)百分點(diǎn)；二是存款企業(yè)有所增加，存款來(lái)源逐步擴(kuò)大，服務(wù)對(duì)象有所增加，目前我部存款大戶(hù)已由年初的兩戶(hù)發(fā)展為四到五戶(hù)，改變了一個(gè)存款大戶(hù)決定整個(gè)營(yíng)業(yè)部資金變化的情況；三是貸款戶(hù)存款占比仍然較小，年末，我部貸款企業(yè)存款余額為65萬(wàn)元，占全部存款的1%，四是存款仍較為集中，十大存款戶(hù)余額為3013萬(wàn)元，占對(duì)公存款的86%，導(dǎo)致我部存款穩(wěn)定性不高。（二）貸款投放力度加大，回款效果不明顯

今年以來(lái)，我部把尋找優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、積極營(yíng)銷(xiāo)貸款作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，重點(diǎn)以符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和政策為標(biāo)基準(zhǔn)，全年新增貸款3709萬(wàn)元，主要向“山西晉玉煤焦化集團(tuán)有限公司”發(fā)放貸款3000萬(wàn)元，向陽(yáng)泉市上社煤炭有限責(zé)任公司發(fā)放貸款500萬(wàn)元，占全年新增貸款的94%，但不僅貸款企業(yè)存款較少，且回款幾乎為零，嚴(yán)重影響了我部存款的增長(zhǎng)，制約了我部其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。四、問(wèn)題及建議（一）存在問(wèn)題

1、我部地處南莊與南大街交界處，地理位置較為偏僻，，與工行南辦相臨，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)較少，且均已在工行南辦開(kāi)立帳戶(hù)，如：水泵廠(chǎng)、紡織廠(chǎng)、二公司、南煤集團(tuán)等，給我部吸收當(dāng)?shù)仄髽I(yè)存款工作造成一定影響。

2、我部各項(xiàng)存款結(jié)構(gòu)占較不合理，一是對(duì)公存款中大戶(hù)小戶(hù)占比差異較大，100萬(wàn)元以上存款余額2440萬(wàn)元，占比70%，100萬(wàn)元以下存款余額1062萬(wàn)元，占比30%；二是最大十戶(hù)企業(yè)存款余額占比較大，共計(jì)3013萬(wàn)元，占比86%；三是企業(yè)和個(gè)人存款結(jié)算戶(hù)占比差異較大，其中個(gè)人結(jié)算戶(hù)達(dá)56戶(hù)，占全部對(duì)公存款戶(hù)的48%。3、二OO四年我部人員嚴(yán)重短缺，造成各項(xiàng)工作分工不明確，責(zé)任不清，給我部各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展造成極大影響。（二）建議

1、在薪籌制度上，給予一個(gè)能激勵(lì)全體員工發(fā)揮潛力的薪籌制度。

2、在強(qiáng)化內(nèi)部管理上，進(jìn)一步完善基層各項(xiàng)工作管理制度，切實(shí)使工作有章可循，有法可依；機(jī)關(guān)各項(xiàng)工作責(zé)任明確，細(xì)分到人，精干隊(duì)伍建設(shè)，防范控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。五、安全保衛(wèi)工作

（一）為加強(qiáng)我部安全保衛(wèi)工作，確保資產(chǎn)和人身安全，做到“防盜竊、防詐騙、防破壞、防自然災(zāi)害事故”，維護(hù)正茬功能的工作秩序，保障資產(chǎn)和人身安全。（二）我部定期開(kāi)展員工安全防范教育活動(dòng)，落實(shí)安全保衛(wèi)工作責(zé)任，及時(shí)掌握員工思想動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)不安全因素及時(shí)報(bào)告，及時(shí)妥善解決。（三）工作人員認(rèn)真履行崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，確保本崗位安全。

總之，我們有信心、有決心，在總社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)效益為中心，搶抓機(jī)遇，迎難而上、扎實(shí)工作，凝聚全員力量，為順利完成二OO五年各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)而努力。

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