不良貸款清收實施方案

不良貸款清收實施方案

為了加大對不良貸款的清收活化力度，最大限度地減輕農(nóng)村信用社的經(jīng)營壓力，調(diào)動職工的積極性，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我縣實際，制定本方案。

一、清收隊的組成

根據(jù)我縣當前不良貸款清收現(xiàn)狀，決定成立縣信用聯(lián)社不良貸款清收一隊，二隊，三隊。共三個清收隊，以后根據(jù)需要，隨時隨地組織成立若干個清收隊。

清收隊設正經(jīng)理級隊長一名，隊員采取雙向競聘和擇優(yōu)錄用的原則，清收隊編制3-5人，也可向社會公開招聘2-3人，由清收隊推薦，聯(lián)社把關(guān)，費用由清收隊自行解決。

二、清收隊的清收范圍

清收隊員負責清收聯(lián)社指定信用社的逾期半年以上的雙呆貸款，三、清收隊人員的工資待遇、考核及兌現(xiàn)

1、競聘成功的清收隊人員，屬縣聯(lián)社管理，正式職工福利等項仍隨聯(lián)社，基本工資同委托社劃至聯(lián)社發(fā)放，在冊臨時工，專職營銷員每個每個月200元生活費，300元與清收隊任務掛鉤，超任務與正式職工相同。

2、清收隊人員基本工資按月發(fā)放，營銷工資與清收任務掛鉤。不再與營銷創(chuàng)收掛鉤，年度考核工資與全年清收任務及科室考核掛鉤，清收人員的崗位津貼與季度，年度清收任務及考核掛鉤。3、聯(lián)社按季下達各隊清收任務，按季考核，按季兌現(xiàn)，季未按完成任務比例核發(fā)工資，營銷工資在提取手續(xù)費列支。

（1）季末超額完成清收任務，手續(xù)費提取額超營銷工資額部分，70%獎勵清收隊員，30%做為清收隊費用。

（2）清收任務完成，手續(xù)費用結(jié)余的，結(jié)余部分20%作為獎勵基金，50%用二獎勵清收隊員，30%作為清收隊費用。

（3）提取的所有手續(xù)費全部上劃財務科專戶管理。費用衽報帳制，并由信貸經(jīng)營部負責核實，經(jīng)縣聯(lián)社稽查后，營銷工資及獎勵工資由聯(lián)社理事長，主管主任監(jiān)事長簽字批準后列支，其它費用由主管主任簦字批準。

（4）已委托清收的貸款，由原信用社人員收回的，信用社按提取的50%提取手續(xù)費。

4、對清收隊活化貸款，在貸款手續(xù)合規(guī)合法，委托社認為風險弱于活化前的，按活化本金的10%計算清收任務。

5、清收隊員必須堅持工作日志制度，把每天工作過程，工作措施，工作結(jié)果進行詳細記載。以備聯(lián)社檢查。

6、清收隊連續(xù)半年未完成清收任務，清收隊長引咎辭職，隊員待崗。

四、委托清收后的貸款檔案管理

1、委托清收后，信用社的不良貸款清收任務及收息任務不變。2、貸款的訴訟時效及貸款檢查工作，在清收隊員的協(xié)助下仍由信用社原包片信貸員負責。3、活藥及清收一部分的，第一責任人不變。由信用社主任按包片情況指定管戶責任人。

4、各清收隊要規(guī)定一個兼管清收隊的檔案工作，清收隊檔案包括。

（1）信用社交來的“委托清收貸款明細表”。（）清收隊填制的同意清收貸款明細表。（）季清收任務分配表。（）季清收任務完成情況表。（）清收貸款手續(xù)費提取表。（）聯(lián)社文件、通知、登記臺帳。（）營銷工資兌現(xiàn)情況表（）考勤表（）清收雙呆貸款委托書

五、市聯(lián)社有關(guān)文件下達前，交通工具及費用自理。六、手續(xù)費提取比例的執(zhí)行

1、逾期二年以上，本金和利息分別按10%、15%提取。2、逾期一年以上。本金和利息分別按6%、8%提取。3、逾期半年以上，本金和利息分別按2%提取。

4、呆帳貸款收回，本金和利息分別按12%和18%提取手續(xù)費。5、對收回已核銷貸款按“先收本后收息”的原則，本金和利息分別按20%和15%提取手續(xù)費。

七本式行辦法自201*年8月起執(zhí)行。

擴展閱讀：不良貸款清收工作方案

杭錦旗信用聯(lián)社不良貸款清收工作方案

為了進一步加強我旗聯(lián)社的不良貸款清收工作,盤活信貸資金，結(jié)合我聯(lián)社工作實際，特制定本方案。

一、組織領(lǐng)導

為了保證不良貸款清收處置工作有條不紊的開展，特杭錦旗信用聯(lián)社成立了清收處置不良貸款工作領(lǐng)導小組，組成人員如下：

組長：余強

副組長：高銀倉、楊在成、王愛崇、陳彥祥、張晟成員：劉雙虎、賈志忠、訾珍、高潔、高波、呂愛蘭、屈秀蘭、呂敏、各社部負責人

領(lǐng)導小組辦公室設在風險合規(guī)及法律事務部，由劉雙虎兼辦公室主任，工作人員：賈志忠、訾珍、高潔、高波、呂愛蘭、屈秀蘭、呂敏。辦公室具體負責清收處置進度的數(shù)據(jù)統(tǒng)計、資料整理和總結(jié)上報工作。

二、工作步驟

本次清收處置不良貸款工作分四個階段進行。

第一階段為摸底階段，從201*年5月15日至201*年5月20日，此期間要組織各信用社、部負責人對不良貸款進行調(diào)查摸底，填寫《不良貸款統(tǒng)計表》，了解不良貸款基本情況。

第二階段為認定階段，從201*年5月20日至201*年6月

30日，此期間根據(jù)不良貸款統(tǒng)計表為基礎(chǔ)，與信用社、部負責人、責任人調(diào)查了解借款人的現(xiàn)狀，并逐筆認定其可收回的可能性，制定清收計劃和進行資產(chǎn)保全。一是要全面清理、落實“三鄉(xiāng)”貸款，積極協(xié)調(diào)地方黨政，爭取他們的配合和支持，結(jié)合實際逐筆制訂清收處置貸款的計劃，落實清收處置措施。二是采取多種形式保全信用社資產(chǎn)。對一時難以清收的貸款要簽發(fā)“到逾期貸款催收通知書”，重新簽訂還款計劃，保證追索權(quán)的合法有效。

第三階段為清收階段，從201*年7月1日至201*年8月30日，此期間對第二階段認定為清收范圍的貸款進行清收。具體措施：

（一）依法清收。對那些賴債戶、釘子戶要堅決實行依法清收，以法律手段保全信用社資產(chǎn)，清收不良貸款，實現(xiàn)不良貸款下降。

（二）獎勵清收。對已由聯(lián)社核實確認的呆賬，按照呆賬貸款核銷審批程序進行核銷，減少不良貸款占用。實行獎勵清收處置貸款，調(diào)動一切力量清收盤活不良貸款。一是對收回95年至99年底以前的貸款，獎勵收貸人收回利息的20%；二是對收回90年至94年底以前的貸款，獎勵收貸人收回利息的30%；三是對收回90年以前的貸款，獎勵收貸人收回利息的50%；收回呆賬貸款，獎勵收貸人收回利息的100%，另按本金的20%獎勵。

（三）試行債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風險代理清收。主要實行內(nèi)部招標清收和社會公開拍賣方式清理處置不良資產(chǎn)。根據(jù)杭錦旗信用社不良資產(chǎn)的特點，對“雙呆”貸款，在通過內(nèi)部招標清收時，可疑類貸款按照不低于貸款本金的60%確定基準價，損失類貸款按照不低于貸款本金的30%確定基準價。也可以委托中介機構(gòu)，在不低于基準價的情況下向社會公開拍賣，盡最大努力盤活信貸資金。在具體操作過程中，嚴格按照自治區(qū)聯(lián)社《不良資產(chǎn)清收處置指導意見》中的有關(guān)規(guī)定進行，堅持清收處置的原則：既公開、公平、公正原則；合理資產(chǎn)評估、科學定價原則；市場公允、現(xiàn)金優(yōu)先原則；報酬與風險匹配、權(quán)利與義務相對等原則。內(nèi)部招標嚴格執(zhí)行招標程序，科學、合理確定基準價格。

（四）抵債資產(chǎn)清收。對清收的抵債資產(chǎn)要嚴格按照抵債資產(chǎn)管理辦法進行賬務處理。

第四階段為總結(jié)上報階段，從201*年9月1日至201*年9月15日，全面總結(jié)此次清收處置工作，對清收處置過程中的不足和問題以及好經(jīng)驗好做法進行總結(jié)，向工作領(lǐng)導小組匯報。

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