銀行涉及高利貸及非法集資的報(bào)告

銀行涉及高利貸和非法集資相關(guān)情況的報(bào)告

隨著貨幣政策的趨緊，企業(yè)各類風(fēng)險(xiǎn)問題日益突出。受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，加上自身經(jīng)營(yíng)不善，我市也發(fā)生了企業(yè)主“跑路”的事件及擔(dān)保代償問題,雖然只是個(gè)別現(xiàn)象，但從中反映出的問題不得不使我們引起高度重視。根據(jù)市分行要求對(duì)支行所有201*年9月末有余額的信貸客戶進(jìn)行了排查，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：一、簡(jiǎn)要情況介紹

1、我支行至201*年9月末本行貸款余額為75789萬元，其中公司類貸款57062萬元，個(gè)人類貸款18414萬元，進(jìn)口押匯折人民幣313萬元，銀行承兌匯票貼現(xiàn)1670萬元，銀行承兌匯票余額42362萬元，保函8200萬元�，F(xiàn)有公司信貸客戶74家，個(gè)人客戶158人。經(jīng)排查，目前我行企業(yè)基本面正常，尚未發(fā)現(xiàn)各類風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象。截止201*年9月末，支行自營(yíng)信貸業(yè)務(wù)中公司貸款余額有44600萬元，用途用于購(gòu)買原材料；個(gè)人貸款余額有19966萬元，用途用于購(gòu)買商業(yè)用房、裝修、經(jīng)營(yíng)等。無辦理委托貸款，無不良貸款情況，無涉及高利貸或非法集資的情況，沒有發(fā)現(xiàn)信貸資金直接或間接流入民間借貸的情況。

2、受原材料、用工成本、金融環(huán)境等內(nèi)外環(huán)境變化等多重因素影響，現(xiàn)階段企業(yè)資金緊張現(xiàn)象較為普遍，一部分企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，面臨資金鏈斷裂危險(xiǎn)，繼而參與非法民間集資，另一部分企業(yè)涉及到對(duì)外擔(dān)保連帶責(zé)任保證問題，有部分涉及到代償問題。在我行的信貸調(diào)查中，將是否涉及民間借貸作為一項(xiàng)重要調(diào)查內(nèi)容，從目前了解的情況看，我行企業(yè)客戶資金周轉(zhuǎn)基本正常，尚未發(fā)現(xiàn)有涉及到目前已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)客戶的關(guān)聯(lián)情況。

二、預(yù)測(cè)有可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)事件，并提出防范措施

今年第四季度，預(yù)計(jì)整體形勢(shì)依舊不容樂觀，出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)事件的概率有增無減，有可能在農(nóng)歷春節(jié)前部分企業(yè)資金鏈斷裂，發(fā)生“跑路”現(xiàn)象，我行授信企業(yè)的擔(dān)保圈受到波及，從而對(duì)銀行的業(yè)務(wù)帶來不穩(wěn)定因素。防范措施：1、增加企業(yè)貸后檢查頻率，實(shí)地查看企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，核實(shí)對(duì)外擔(dān)保信息。2、跟蹤信貸資金流向，確保用于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)。3、從多方信息渠道了解區(qū)域內(nèi)企業(yè)運(yùn)行情況。

4、關(guān)注整體市場(chǎng)變化，對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶加大扶持力度。5、關(guān)注環(huán)境違法信息等重要信息，確保相關(guān)政策的執(zhí)行。

擴(kuò)展閱讀：XXX銀行關(guān)于開展處置非法集資工作情況匯報(bào)

XXX行XXX支行關(guān)于開展高利貸及非法集資

相關(guān)工作的情況匯報(bào)

XXXXXXXX：

針對(duì)近期國(guó)有資本市場(chǎng)出現(xiàn)的高利貸和非法集資情況，我行結(jié)合科學(xué)發(fā)展觀學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)的開展，站在維護(hù)縣域經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定和促進(jìn)和諧互助發(fā)展的高度，充分認(rèn)識(shí)到積極當(dāng)前非法集資的嚴(yán)峻形勢(shì)和危害后果，開展高利貸和非法集資調(diào)查工作，現(xiàn)就開展非法集資調(diào)查工作情況匯報(bào)如下：

1.我行開展了以發(fā)放調(diào)查問卷形式，向單位及社會(huì)各界人士調(diào)查

高利貸及非法集資情況。

2.對(duì)在我行開戶的單位賬戶的大額資金進(jìn)出進(jìn)行了逐一排查。通過以上形式的調(diào)查和排查，在我縣未發(fā)現(xiàn)高利貸及非法集資現(xiàn)象，同時(shí)我行嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)局和上級(jí)行的各項(xiàng)制度規(guī)定，無直接或間接參與高利貸及非法集資現(xiàn)象。

就目前來看，國(guó)內(nèi)民間融資的方式主要表現(xiàn)在個(gè)人間融資、企業(yè)間融資、企業(yè)向個(gè)人融資、個(gè)人向企業(yè)融資等方面。個(gè)人間融資主要表現(xiàn)形式為：一是親朋好友間的臨時(shí)調(diào)劑，一般不付利息；二是熟人間的互助會(huì)，帶有合作、互助性質(zhì)，利率一般與貸款利率相近；三是個(gè)人集資，期限相對(duì)較短，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。企業(yè)間融資主要是相互間有業(yè)務(wù)往來或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)間的資金借貸，個(gè)別實(shí)力雄厚的企業(yè)，除了憑自己的信用向銀行貸款滿足自身需求外，同時(shí)向相關(guān)企業(yè)和個(gè)人提供資金，甚至提供貸款擔(dān)保以收取手續(xù)費(fèi)。在房地產(chǎn)開發(fā)等個(gè)別行業(yè)，還有一種特殊的借貸形式，就是個(gè)人向?qū)嶓w“投資”(或通過其他個(gè)人)，回報(bào)相對(duì)固定。企業(yè)向個(gè)人融資主要表現(xiàn)為企業(yè)向內(nèi)部職工集資和向社會(huì)公眾集資兩種，利率一般略高于銀行貸款利率。這類企業(yè)大都業(yè)績(jī)優(yōu)，信譽(yù)好。個(gè)人向企業(yè)融資主要是個(gè)人向“寄售”、“寄賣”或“典當(dāng)”行融資。期限很短，一般幾天至幾個(gè)月，利率高。此外，還存在一些非法的民間融資活動(dòng)。如高利貸、亂集資以及向社會(huì)不特定對(duì)象吸收存款、放貸等非法金融活動(dòng)。當(dāng)然，一些非法活動(dòng)、非法個(gè)人(如賭博)和不能從正常渠道獲得資金的經(jīng)濟(jì)主體(如國(guó)家禁止項(xiàng)目、高負(fù)債者)也往往通過“地下金融”和民間渠道尋求資金。

作為銀行，我行打算采取以下措施來應(yīng)對(duì)防范非法集資活動(dòng)：一、高度重視非法集資活動(dòng)的重要性和危害性。加強(qiáng)調(diào)查研究，從維護(hù)穩(wěn)定、突出重點(diǎn)，杜絕出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)之間或間接參與民間借貸、高利貸及非法集資情況。

二、加大對(duì)非法集資法律法規(guī)政策的宣傳，幫助社會(huì)公眾提高法律意識(shí)，了解投融資政策，進(jìn)行理性投資。要經(jīng)常開展對(duì)社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)提示，積極引導(dǎo)社會(huì)公眾遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)。

三、在高利貸及非法集資排查工作中要加強(qiáng)溝通、密切協(xié)作、保質(zhì)、高效完成工作任務(wù)。要講究方法，把握政策界限和工作尺度，突出工作重點(diǎn)，增強(qiáng)工作的主動(dòng)性和針對(duì)性。

四、落實(shí)好排查工作責(zé)任，加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)能力的提升，認(rèn)真核查識(shí)別客戶信息，加大反洗錢工作力度。對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)可能嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的案件和隱患，做到早處置、早解決、早結(jié)案，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

五、結(jié)合我行實(shí)際采取綜合措施，加大信貸投放，提高服務(wù)水平，努力滿足農(nóng)村居民和中小企業(yè)合理的金融服務(wù)需求，不斷滿足我縣廣大農(nóng)村居民和中小企業(yè)合理的金融服務(wù)需求，杜絕高利貸及非法集資現(xiàn)象出現(xiàn)。

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XXXXX年XX月XXXX日

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