《老后破產(chǎn)》讀后感

　　孤身生活的老年人口已經(jīng)逼近600萬人，約有一半人年收入低于生活保護標準。只靠養(yǎng)老金生活，日子過得非常拮據(jù)，一旦生病或需要有人照顧，也將就此破產(chǎn)。

　　本書將這些老人的上述境遇稱為老后破產(chǎn)。

　　1.日本的養(yǎng)老體系

　　眾所周知，日本是一個發(fā)達國家。根據(jù)世界衛(wèi)生組織及聯(lián)合國定義，65歲以上老人占總?cè)丝诒壤�超過21%為超老齡社會，日本在2007年就達到這一比例。

　　除公務員外，日本的國民養(yǎng)老金主要分為兩類，一是國民養(yǎng)老金，日本稱為國民年金，原則上所有20到60歲的人都要參加，又稱為基礎年金;一為社會養(yǎng)老金，日本稱為厚生年金，由企業(yè)正式員工加入，保費由企業(yè)與員工對半支付。

　　大部分老年人國民養(yǎng)老金全額為65000日元。再加上企業(yè)和員工繳納的社會養(yǎng)老金，大約10萬日元的養(yǎng)老金收入，只要身體健康，一人的生活其實是可以維持的，但如果要患上需要動手術治療的病或因傷住院，即便有存款，一旦花完，無論哪種情況都會讓人陷入破產(chǎn)的境地。

　　也正是因為如此，日本政府規(guī)定“所有國民享有擁有最低限度健康及文化生活的權利”，并以此為根據(jù)，生活保護制度得到了保障。每月為13萬日元左右，如果收入低于這一數(shù)字便有權利領取其差額。接受生活保護，醫(yī)療費、護理費也將全部免除。

　　但是實際上接受生活保護的老人卻只有10%，幾乎所有人都沒有申請生活保護，而只是靠養(yǎng)老金勉強度日。

　　如果說很多老年人并不了解生活保護制度究竟需要什么?那更多的情況是：如果老人擁有房產(chǎn)就無法享受生活保護，如果老人存款超過5萬日元也無法享受保護。

　　在政府提供生活保護的前提下，依然有很多老年人生活在破產(chǎn)的邊緣。

　　根據(jù)老人的身體狀況及癡呆癥等病癥的程度，護理保險共分為五級，每一級都有服務時間。服務內(nèi)容的規(guī)定服務要在此范圍內(nèi)加以組合、搭配，但越來越多的利用者所使用的項目要少于等級上認可的上限。超出的部分需要全額承擔。

　　護理服務是讓為行動不便的獨居老人放心地生活下去，其費用是對靠老養(yǎng)老金生活的人卻是一個沉重的負擔，而且金錢中斷之日，就是服務中斷之時�？筐B(yǎng)老金生活本就已促膝見肘。無法承擔護理保險的費用，三個月之后，自費的程度便懲罰性的達到了三成。

　　2.拼命工作也得不到安逸的晚年

　　“年輕的時候誰會想老了會是什么樣子?每天都很忙，每天都很開心，可是一直都在認認真真地工作，誰能想到老了會是今天的樣子啊。”

　　山本女士在超市男裝賣場，一直工作到57歲才退休。當時退休的時候，她聽說可以把養(yǎng)老金一次性提前領取。結果一次領取完畢之后，現(xiàn)在再也沒有社會養(yǎng)老金了。

　　渡邊女士沒有結婚，在賓館一干就是35年，直到幾年前，年逾60的她還在上班。

　　去都邊女士竭盡全力，不知不覺就錯過了適婚年紀，有一天他下定決心打算一個人活下去，工作絕不偷懶，一路狂奔�？山Y果卻是心力衰竭發(fā)作。公司最后還強行把她辭退。

　　辛辛苦苦工作了35年之后，她才發(fā)現(xiàn)企業(yè)根本就沒有交納養(yǎng)老金。300萬日元的存款就是她全部的家當�，F(xiàn)在唯一能做的就是存款見底，她就能接受生活保護。

　　3.老后破產(chǎn)的最后一根稻草

　　只靠養(yǎng)老金生活的老年人中不少有病就忍著，不去醫(yī)院。大多數(shù)老人盡最大限度的避免看病，可一旦病情惡化，就算是借錢也必須擠出看病的費用。

　　對于這些靠養(yǎng)老金生活的老人來說，生病對于他們就是壓死駱駝的最后一根稻草。

　　為了節(jié)約，看病賣藥也不舍得打車。坐上幾個小時的公交，換來的是五分鐘的復查治療。早晨7點出發(fā)，下午兩點到家。倒頭就睡成為了他們最后的掙扎。

　　很多老年人，有這樣的一個疑問：如果我把存款花完，才能享受到生活保護。如果真的到了那一天，申請不下來怎么辦?那豈不是要白白等死?

　　4.城市和農(nóng)村都逃不出破產(chǎn)

　　人們往往誤以為老后破產(chǎn)的現(xiàn)象只在城市的孤身老人中蔓延，但有數(shù)據(jù)顯示，在農(nóng)村獨居老人的數(shù)量，也像城市里一樣不斷增長。不止如此，農(nóng)村人均養(yǎng)老收入還遠低于城市。

　　一般認為，農(nóng)村在大自然的懷抱中，就算沒有錢也能自給自足、吃喝不愁，但是在農(nóng)業(yè)經(jīng)營日趨嚴峻的形勢下，即便是農(nóng)村老后破產(chǎn)的現(xiàn)象也悄然蔓延。

　　一方面，靠農(nóng)業(yè)農(nóng)戶是吃不飽的，不再務農(nóng)之后，只有國民養(yǎng)老金也生活不下去。

　　即便只有國民養(yǎng)老金，很多人依然無法全額領取。在生活吃緊的時期，只要提交收入證明就可以免交養(yǎng)老保險，但根據(jù)免交的時長將影響?zhàn)B老金。因此，如果那些農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)收入上出現(xiàn)赤字，沒有辦法交納養(yǎng)老金，退休之后能領取的養(yǎng)老金也微乎其微了。

　　5.自我拙見

　　前不久還看到一篇謠言《中國養(yǎng)老保險將于2035年消耗殆盡》，盡管我們國家是“后人栽樹，前人乘涼”的模式，但是人口紅利帶來的影響越來越小。放開二胎就是這一表象的具體措施。當勞動力人口不斷減少，我們是否有一天，沒有養(yǎng)老金來享受，或者是被老一輩人先享受殆盡?我不知道，畢竟這個問題背后有無數(shù)個比我聰明百倍的學者、經(jīng)濟學家在規(guī)避風險。

　　值得一提的是，日本不僅有個人繳納的養(yǎng)老金制度，還有類似于中國的養(yǎng)老保險制度。生活保護制度雖然和低保類似，但事實上要比低保納入的人口還有廣泛。不僅如此，護理保險制度，對于疾病纏身的獨居老人來說，也是一個不錯的出發(fā)點，而我國也在這方面有不少起色。

　　也許，NHK采訪的都是一些非常有“矛盾”的對象，如果年輕時，購買一本商業(yè)保險，或者仔細研究相關制度條文，是否會有更多的獨居老人享受到更好的生活?但，書中也寫到了這樣的話：“誰會告訴一個外人，我很窮”。

　　有太多方面，是這本書和我沒有涉及和考慮到的。畢竟，我也無法想象，幾十年后，我會是什么樣子。

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