《財(cái)務(wù)自由之路》的讀書筆記

　　作者博多·舍費(fèi)爾是德國(guó)頂級(jí)理財(cái)大師，被譽(yù)為“歐洲巴菲特”。他寫的《小狗錢錢》是我的理財(cái)啟蒙書，喚醒了我的理財(cái)意識(shí)，也讓我意識(shí)到了理財(cái)對(duì)于每個(gè)人的財(cái)商教育的重要性。

　　當(dāng)從群友那里知道了作者的這本《財(cái)務(wù)自由之路》時(shí)，毫不猶豫地買了回來(lái)，認(rèn)真拜服，果然又一次醍醐灌頂，在8月6日的時(shí)候，小編簡(jiǎn)單的寫了一下這本書第一冊(cè)的感悟，那么今天，小編就想總結(jié)一下《財(cái)務(wù)自由之路》全三冊(cè)的內(nèi)容，現(xiàn)在，就來(lái)說(shuō)一下在我閱讀完這本書后，最有感觸的幾點(diǎn)吧!

　　一、你的人生有規(guī)劃嗎

　　有人說(shuō)，沒(méi)有規(guī)劃的人生是拼圖，有規(guī)劃的人生是藍(lán)圖。

　　我們的一生是在做拼圖，還是在做藍(lán)圖呢?

　　我的前半生是拼圖，專業(yè)、職業(yè)、創(chuàng)業(yè)，完全不搭，經(jīng)歷雖生動(dòng)有趣，卻沒(méi)有大的成績(jī)。我要把我的后半生做成藍(lán)圖，規(guī)劃走起。

　　想要財(cái)務(wù)自由的一生同樣可以通過(guò)合理的規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)。夢(mèng)想、目標(biāo)、價(jià)值觀和策略，一個(gè)都不能少。

　　二、負(fù)債該不該

　　債務(wù)，現(xiàn)代人習(xí)以為常，負(fù)債已經(jīng)是一種普遍的生活方式。信用卡、花唄、房貸、車貸等，幾乎每個(gè)成年人都會(huì)有一兩項(xiàng)。但貸了總是要還的，你有這個(gè)償還能力嗎?

　　之前有一位年輕的女職員，每個(gè)月信用卡欠款都2萬(wàn)多，對(duì)于月薪只有3千的她來(lái)說(shuō)，一個(gè)月之內(nèi)根本償還不上。于是又辦了一張信用卡，兩張信用卡倒著用，每個(gè)月“拆了東墻補(bǔ)西墻”，也經(jīng)常還不上。于是又想了一狠招兒，“招”男朋友，要求只有一點(diǎn)，誰(shuí)能給她還信用卡就跟誰(shuí)。男友換了一個(gè)又一個(gè)，“剁手”的路上依舊狂奔，像毒癮一樣。

　　這種人不在少數(shù)，之前網(wǎng)絡(luò)上有篇很火的文章《被花唄毀掉的中國(guó)年輕人》，上面列舉了很多被消費(fèi)貸“綁架”的年輕人。

　　債務(wù)能讓人們避免眼下的痛苦，提前享受快樂(lè)。但是這種快樂(lè)不會(huì)長(zhǎng)久，償還債務(wù)時(shí)，痛苦會(huì)變本加厲。

　　享受快樂(lè)，避免痛苦，是我們每個(gè)人腦中都有的程序，到底該什么時(shí)候享受快樂(lè)，什么時(shí)候遭遇痛苦，追根溯源，是由每個(gè)人的信仰決定的。通過(guò)負(fù)債過(guò)上想要的生活，還是通過(guò)儲(chǔ)蓄投資過(guò)上想要的生活，不止是一個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)的問(wèn)題。

　　改變信仰，才能改變財(cái)務(wù)狀況。

　　如何消除債務(wù)，書中給出了13個(gè)實(shí)用建議：

　　(1)向你的長(zhǎng)期目標(biāo)看齊。

　　(2)改變自己的信仰。

　　(3)永遠(yuǎn)不要說(shuō)：“這沒(méi)用。”現(xiàn)在，每一元都有用。

　　(4)將自己的每一筆支出都羅列出來(lái)。

　　(5)剪碎你的信用卡。

　　(6)將可透支的信用賬戶換成普通的信用賬戶。

　　(7)將所有的未收回款項(xiàng)羅列出來(lái)。

　　(8)開(kāi)誠(chéng)布公地向你的債權(quán)人談一談你的欠款償還建議。

　　(9)每月償還的錢數(shù)不能超過(guò)每月余錢的一半。遵循50/50原則，每月余錢50%用于還債，50%存下來(lái)。

　　(10)對(duì)于每一筆支出，都要問(wèn)自己：這筆支出真的有必要嗎?我必須花這筆錢嗎?

　　(11)尋找新的收入來(lái)源。

　　(12)為自己限定每月支出的最高限額和每月收入的最低限額。

　　(13)培養(yǎng)危機(jī)意識(shí)，模擬極端緊要關(guān)頭的情形，盡快地采取行動(dòng)。

　　三、儲(chǔ)蓄的重要性

　　使我們變得富有的是儲(chǔ)蓄而非收入。

　　既要開(kāi)源，又要節(jié)流，才能積累起財(cái)富。

　　“鵝”和“金蛋”的概念作者在《小狗錢錢》里就已經(jīng)介紹過(guò)了，“鵝”代表資本，“金蛋”代表利息，沒(méi)有資本就沒(méi)有利息。要想獲得資本，就得儲(chǔ)蓄。

　　(1)飼養(yǎng)“鵝”。建立獨(dú)立賬戶，每月月初存入收入的10%，不能動(dòng)用這筆存款。

　　(2)每次加薪提取50%存入“鵝”賬戶。

　　(3)培養(yǎng)孩子儲(chǔ)蓄習(xí)慣。這一點(diǎn)非常重要。從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商，受益終生。

　　四、復(fù)利的力量

　　復(fù)利俗稱利滾利，指本金和產(chǎn)生的利息一同再計(jì)息。

　　影響復(fù)利的三個(gè)重要因素：時(shí)間、利潤(rùn)率和投入。

　　越早開(kāi)始儲(chǔ)蓄，時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利越大。所有說(shuō)早點(diǎn)培養(yǎng)孩子的儲(chǔ)蓄意識(shí)，從小開(kāi)始儲(chǔ)蓄，財(cái)務(wù)自由會(huì)實(shí)現(xiàn)的更早哦。

　　利潤(rùn)率越高，本金翻倍的時(shí)間越短。書中介紹了一個(gè)計(jì)算公式：

　　72÷利率=投入資本翻倍的年限。

　　比如，年利潤(rùn)率12%，10000元翻倍需要的時(shí)間是6年;如果年利潤(rùn)率5%，翻倍需要的時(shí)間是15年，顯然時(shí)間長(zhǎng)了很多，可見(jiàn)利潤(rùn)率的重要性。

　　投入的本金越多，復(fù)利越多。沒(méi)有本金，利潤(rùn)率和時(shí)間都沒(méi)有意義。

　　本金就是“鵝”，儲(chǔ)蓄才能讓“鵝”越長(zhǎng)越大。

　　五、三步計(jì)劃

　　擁有多少錢才是財(cái)務(wù)自由?該怎么量化?怎么計(jì)劃呢?

　　第一步計(jì)劃：財(cái)務(wù)保障

　　假設(shè)斷了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，生活還能維持多久?

　　這段時(shí)間只能依靠?jī)?chǔ)蓄來(lái)維持生活，這部分儲(chǔ)蓄就是我們的財(cái)務(wù)保障。

　　企業(yè)同樣如此，要準(zhǔn)備足夠的財(cái)務(wù)保障，在危機(jī)時(shí)避免破產(chǎn)。

　　財(cái)務(wù)保障怎么計(jì)算呢?

　　每個(gè)月的花銷乘以時(shí)間，時(shí)間一般6-12個(gè)月。

　　____元×____月=____元

　　這里要注意的是，目標(biāo)越小越容易實(shí)現(xiàn)。

　　實(shí)現(xiàn)了第一個(gè)小目標(biāo)，就可以邁向第二個(gè)目標(biāo)——財(cái)務(wù)安全。

　　第二步計(jì)劃：財(cái)務(wù)安全

　　財(cái)務(wù)保障可以應(yīng)對(duì)意外發(fā)生，不過(guò)一旦意外情況發(fā)生后，這筆儲(chǔ)蓄有可能就花光了。真正保險(xiǎn)的辦法是，積累足夠的資金，依靠利息生活。

　　這筆資金怎么計(jì)算呢?

　　每月所需金額×150=資金總額

　　這筆資金就是“鵝”，再進(jìn)行投資理財(cái)，用“金蛋”支付日常開(kāi)支。

　　投資建議：40：40：20原則

　　40%的資金用在低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，40%投入中風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，20%可投入風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目，比如冒險(xiǎn)型基金。千萬(wàn)不能投入高風(fēng)險(xiǎn)或投機(jī)項(xiàng)目中。這階段必須保證財(cái)務(wù)安全。

　　第三步計(jì)劃：財(cái)務(wù)自由

　　我們慢慢飼養(yǎng)“鵝”，當(dāng)“金蛋”不但能維持日常生活，還能滿足所有的夢(mèng)想時(shí)，就意味著已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。

　　這個(gè)“金蛋”要多大呢?

　　(1)列出愿望清單;

　　(2)列出每一個(gè)愿望大概的置辦費(fèi)用;

　　(3)永遠(yuǎn)不要?jiǎng)佑?ldquo;鵝”。采用分期付款的方式置辦大件。計(jì)算出每個(gè)大件的月付額。

　　書中建議，不動(dòng)產(chǎn)分為120期來(lái)償還，其他置辦物分為50期。

　　(4)列出日常支出。

　　(5)為夢(mèng)想支出的月成本加上日常支出，得出每月需要的總金額。這就是“金蛋”的大小。

　　“鵝”有多大呢?

　　每月需要的總金額×150=滿足所有愿望所需的金額

　　投資建議：50%中風(fēng)險(xiǎn)，50%高風(fēng)險(xiǎn)，尋求收益率遠(yuǎn)高于12%的投資項(xiàng)目。

　　六、找導(dǎo)師

　　《富爸爸財(cái)務(wù)自由之路》中也提到了導(dǎo)師的重要性。結(jié)識(shí)成功人士，作為學(xué)習(xí)模仿的榜樣。我想，如果我們想成為某一個(gè)行業(yè)的精英，那么第一步就是得找到并結(jié)實(shí)該行業(yè)的“大拿”，在和他們學(xué)習(xí)交流的同時(shí)，我們可以了解都他們的思考事情的思考模式，漸漸地，我們也就能成為和他們一樣的人物了。這也就是“物以類聚，人以群分”的道理了。

　　不過(guò)令我印象最為深刻還是要數(shù)作者關(guān)于學(xué)習(xí)的論述：

　　我們必須自己引發(fā)奇跡。引發(fā)奇跡的4個(gè)法則，被我統(tǒng)稱為持續(xù)不斷地學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)。對(duì)我來(lái)說(shuō)，持續(xù)不斷地學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)已經(jīng)成為我的人生信條。當(dāng)我們不再成長(zhǎng)，我們就與死亡無(wú)異了。成長(zhǎng)就是生命。持續(xù)不斷地學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)意味著，感受到自身源源不斷地活力，也意味著你能成為最好的自己。

　　書中所說(shuō)的“引發(fā)奇跡的4個(gè)法則”指的分別是書籍、個(gè)人成功日記本、講座和榜樣。

　　我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，幾乎每一個(gè)真正的成功者在講述他們成功的因素都會(huì)提到一個(gè)必不可缺的要素——書籍。我覺(jué)得在這里怎么去吹捧讀書的功效都不為過(guò)，書籍是人類最偉大的發(fā)明之一。它們記錄了人類的思想、智慧還有各種各樣的前人所經(jīng)歷的問(wèn)題和解決辦法。

　　幾乎一切問(wèn)題和解決方案都有法可循，書籍真的是人類智慧的瑰寶。

　　我還發(fā)現(xiàn)，那些成功者無(wú)一例外都在追逐一種境界——持續(xù)不斷地學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)。博多•舍費(fèi)爾說(shuō)，“持續(xù)不斷地學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)已經(jīng)成為了我的人生信條”，李笑來(lái)稱自己是一個(gè)“終身成長(zhǎng)者”，在書中曾有過(guò)類似的論述：持續(xù)不斷地學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)是一切自由之路的必經(jīng)之路�！督K身成長(zhǎng)》的作者德韋克教授就更不用提了，她所提出的固定型思維模式和成長(zhǎng)型思維模式令人印象深刻，幾乎她在書中所描述的關(guān)于固定型思維模式者的行為和思考方式適用于以前的我，完完全全。

　　通過(guò)書籍我也了解了更多的成功人士的思想和他們的智慧，他們解決問(wèn)題的方式以及他們的思維模式。

　　持續(xù)不斷地學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)應(yīng)該成為任何一個(gè)有志于取得重大成就的有志青年。得到這樣一個(gè)樸素又準(zhǔn)確的法則是一件多么令人狂喜的事情。這些，我們?cè)跁�籍里都能獲得。

　　很顯然，作者就是從一個(gè)無(wú)人問(wèn)津的窮小子一步一步走向財(cái)務(wù)自由之路的，而且，在書中反復(fù)論及學(xué)習(xí)的重要性。我真的覺(jué)得，無(wú)論怎樣強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)的重要性都不為過(guò)。

　　這使我懂得：學(xué)習(xí)是人類進(jìn)步的法則，我們想要的一切都可以通過(guò)學(xué)習(xí)獲得。

　　當(dāng)然書中還有很多價(jià)值重大的普適性的道理，我還想談一下有趣的50/50原則：

　　所謂50/50原則，就是從你每月余錢中抽出50%用于償還債務(wù)，其余50%存下來(lái)。遵循50/50原則后，你可以現(xiàn)在就開(kāi)始儲(chǔ)蓄。你有多少負(fù)債，這并不重要，你現(xiàn)在就開(kāi)始儲(chǔ)蓄就好了。同無(wú)負(fù)債負(fù)擔(dān)者相比，你需要的只是更長(zhǎng)一些時(shí)間 確切地說(shuō)，也就是兩倍的時(shí)間。你也必須爭(zhēng)取多掙錢，讓你能存下50%與無(wú)負(fù)債務(wù)負(fù)擔(dān)者掙得100%一樣多。

　　現(xiàn)在確信一個(gè)事實(shí)：只有儲(chǔ)蓄才能使一個(gè)人越來(lái)越富有，資產(chǎn)才能產(chǎn)生資產(chǎn)，負(fù)債永遠(yuǎn)不會(huì)產(chǎn)生資產(chǎn)。儲(chǔ)蓄是一個(gè)人走向財(cái)務(wù)自由必經(jīng)之路。

　　來(lái)吧，不需要我們每月過(guò)萬(wàn)才能儲(chǔ)蓄，從現(xiàn)在開(kāi)始我們就可以存上自己賺的錢，哪怕你有負(fù)債，也可以解決的不是?

　　想想財(cái)務(wù)自由之路都令人興奮。有一點(diǎn)這些成功人士的認(rèn)知是一樣的：財(cái)務(wù)自由之路一定是通過(guò)持續(xù)不斷地學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)的。

　　我們現(xiàn)在就在走著這條路了，不是嗎?希望一路有你。相信我，你并不孤單。

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