讀后感 | 「錢從哪里來(lái)」

　　被這本書吸引的是，它的副標(biāo)有寫「中國(guó)家庭的財(cái)富方案」，給人感覺是一本切實(shí)有用的工具書的風(fēng)格，事實(shí)上，它不是，案例不多，趨勢(shì)分析居多。作者是香帥，北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融系副教授、博士生導(dǎo)師，感覺是漂亮帥氣的女性。她把財(cái)富分解成了人力資本和資金資本的增值，對(duì)于人力資本而言，職業(yè)和城市的選擇是重要變量，房地產(chǎn)和其他金融資產(chǎn)的短期配置是資金資本的決定性因素。基本結(jié)論有四條：1.決定職業(yè)未來(lái)的是“推石頭”(可編碼的重復(fù)性工作)和“滾雪球”(創(chuàng)造性或者個(gè)體化的技能型工作)的選擇。所謂“推石頭”我們可以簡(jiǎn)單理解為機(jī)械性、不動(dòng)腦子、重復(fù)性工作，比如電話銷售，“滾雪球”的工作至少是要和人打交道的，它強(qiáng)調(diào)技能、原創(chuàng)、動(dòng)腦子，比如教師、醫(yī)生。2.決定城市附加值的是關(guān)于規(guī)模、知識(shí)外溢和專業(yè)化外溢的選擇。雖然，北京讓我們分分鐘想逃離，但它所承擔(dān)的城市規(guī)模、城市建設(shè)、城市文化都是其他城市很難相提并論的，更重要的是，在這座城市，高學(xué)歷人才、高技能人才的優(yōu)越感、存在價(jià)值更明顯，換算出來(lái)的經(jīng)濟(jì)收益也更顯著。3.決定房產(chǎn)價(jià)值的是關(guān)于氣候、時(shí)間成本和附加值的選擇。我們都正在走著或即將走上買房的道路，動(dòng)輒百萬(wàn)的首付，對(duì)于普通百姓家是一個(gè)很重要的決定，所以，置業(yè)之前還是應(yīng)當(dāng)多了解，視角或許要更宏觀些。在讀這本書之前，我并沒有很好的認(rèn)清氣候?qū)τ诜康禺a(chǎn)的意義。4.決定資產(chǎn)配置優(yōu)化路徑的是有關(guān)貪婪和恐懼的選擇。當(dāng)投資環(huán)境向好時(shí)，人們投資熱情會(huì)高漲，稍稍有些問(wèn)題，人們便會(huì)大步退縮，本質(zhì)是對(duì)于失去的恐懼。2020年，疫情打頭，失業(yè)、降薪是一件隨處可見的事，今年我們或許應(yīng)當(dāng)更清醒一些，怎么樣在危中求機(jī)，或許是開展事業(yè)、投資的好年份，畢竟，在美股熔斷時(shí)，進(jìn)入A股市場(chǎng)的朋友們，都在突破3000點(diǎn)的今天，小賺一筆。

　　這本書沒有明確地給出你一套家庭財(cái)富配置的公式，比如告訴你，需要買哪套房、配置多少股票、債券和黃金，沒有告訴你「雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里」，而是將視角放的更廣闊一些，告訴你選擇自己的未來(lái)、城市、生活。最讓人激動(dòng)的是，她給出了一個(gè)低學(xué)歷、低出身的解決方案。香帥援引美甲師的個(gè)案，她們都是高中左右文化，來(lái)自小城鎮(zhèn)到大城市討生活的年輕人們，而且是在職業(yè)上存在一定劣勢(shì)的女性。她們沒有選擇去富士康當(dāng)流水線的工人，而是選擇了似乎不那么穩(wěn)定的美甲師，每天帶著她們的工具箱穿梭在大城市的寫字樓里、居民區(qū)里，無(wú)論是烈日炎炎還是大雨漂泊，她們獲得的是什么?月薪過(guò)萬(wàn)甚至過(guò)三萬(wàn)、輕輕松松可以在老家買一套房、可支配的自主時(shí)間，這都是很多辦公室里的白領(lǐng)不曾有的。更重要的是，她們有了技能，日復(fù)一日、不斷精進(jìn)的技能。我時(shí)常恐慌，我似乎沒有一技之長(zhǎng)，我做的工作，別人可能都可以做，我的不可替代性在哪兒，相信很多人，也會(huì)有這樣的一個(gè)恐慌。更重要的是，當(dāng)下的時(shí)代，我們還隨時(shí)存在著被機(jī)器淘汰的可能性。作為我們家的最高學(xué)歷者，家里有人要高考時(shí)，總有親戚問(wèn)，選個(gè)什么專業(yè)。我只有一句話，選個(gè)能學(xué)到技術(shù)的專業(yè)。小城鎮(zhèn)出來(lái)的美甲師們，她們本來(lái)沒有什么職業(yè)優(yōu)勢(shì)，卻就因?yàn)橛屑夹g(shù)，折騰出別樣的一番景象。一提到技術(shù)，人們總會(huì)想到焊工、木匠、程序員等男性主義色彩特別濃厚的職業(yè)，但比如美容美發(fā)、月嫂、按摩師等等，有技術(shù)含量和沒有技術(shù)含量，都會(huì)有不同的天地。

　　社會(huì)節(jié)奏一定會(huì)整體向前，隨著人們薪資的提升，時(shí)薪就變成一個(gè)非常非常重要的變量。有錢的門外漢更愿意多花錢去找到專業(yè)性人才，解決自己的煩擾，比如律師、心理咨詢師、稅務(wù)師等等，相信越老越值錢，經(jīng)驗(yàn)溢價(jià)也會(huì)讓人驚喜地多。時(shí)間是影響個(gè)人、家庭財(cái)富的重要變量，你越早地知道走什么樣的路更好，你變能更好的地調(diào)整，你越早知道怎樣的儲(chǔ)蓄、投資方案對(duì)你來(lái)說(shuō)是最有效的，你越能抓住復(fù)利的紅利期，為逐漸衰老的自己布局。

　

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