今天很高興有這個(gè)機(jī)會(huì)和同志們見面。剛才我看了看，少部分的老總比較熟悉，大部分的老總，是第一次見面。今天這個(gè)會(huì)，既是一個(gè)情況通報(bào)會(huì)，也是一個(gè)民資小貸協(xié)會(huì)入會(huì)動(dòng)員會(huì)。
從去年開始，民資協(xié)會(huì)的會(huì)長(zhǎng)和秘書長(zhǎng)，為了籌備民資小貸協(xié)會(huì)，做了大量工作，非常辛苦。今天也算是正兒八經(jīng)的開始開花結(jié)果，當(dāng)然后面還有其他需要履行的程序，增補(bǔ)理事、換屆選舉等等。
今天從到場(chǎng)參加會(huì)議的情況來看，一共是xx家小貸公司，除了個(gè)別單位臨時(shí)有情況，大部分公司基本到齊，大多數(shù)公司都是老總親自過來參會(huì)，這說明大家對(duì)成立小貸協(xié)會(huì)還是支持的，態(tài)度很積極，這至少是一個(gè)成功的開始。
從20xx年開始，中國(guó)人民銀行就開始在全國(guó)推行小貸公司的試點(diǎn)，小貸公司數(shù)量最多的時(shí)候，全國(guó)接近上萬家。后來經(jīng)過一些情況的變化，特別是經(jīng)濟(jì)下行的影響，包括我們小貸公司自身的一些原因，退出了一些公司。目前據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)里面記載，當(dāng)前還有xxxx多家小貸公司，總體形勢(shì)還是比較平穩(wěn)，和當(dāng)初開始試點(diǎn)的時(shí)候相比，勢(shì)頭稍稍的有所平緩。這也說明了全國(guó)小貸公司的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)瓶頸期。xx市的小貸公司也是一樣，基本和全國(guó)的形勢(shì)都差不多，目前全市小貸公司，一共是xx家，其中實(shí)行牌照管理后，xx家公司持證經(jīng)營(yíng)，另外有x家公司暫緩發(fā)放牌照，還有x家公司準(zhǔn)備退出。所以今天是邀請(qǐng)了xx家公司參加協(xié)會(huì)入會(huì)動(dòng)員會(huì)議。目前我市xx家小貸公司注冊(cè)資本金總額是xx.x億，平均注冊(cè)資本x.xx億，不算多，總資產(chǎn)是xxx.xx億，也不算多。所以我市小貸公司有個(gè)特點(diǎn)，資本金規(guī)模比較小，資產(chǎn)規(guī)模也比較小。從去年情況來看，我市的小貸公司，為全市緩解三農(nóng)和小微企業(yè)貸款難的問題做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。我們2020年末（累計(jì)）發(fā)放貸款xxx億，這個(gè)還是不錯(cuò)的。但是小貸公司和民資公司相比，目前的民資公司xx家，小貸公司比民資公司多了xx家。但是小貸公司總體運(yùn)營(yíng)情況不如民資公司，特別是少部分的小貸公司大面積出現(xiàn)不良，有的高達(dá)xx%以上。所以這幾年很多公司到處打官司，主要任務(wù)成了催債而不是發(fā)展業(yè)務(wù)。小貸公司去年平均的不良率是x.xx%，從這個(gè)指標(biāo)來看，小貸公司下一步需要做的工作，需要規(guī)范的事情還是比較多的。從民資和小貸公司對(duì)比可以看出，有沒有協(xié)會(huì)還是不一樣的，有協(xié)會(huì)至少平時(shí)可以起到提醒、督促、交流的作用，沒有協(xié)會(huì)就是靠自己孤軍奮戰(zhàn)，也沒人給提醒、提示。所以協(xié)會(huì)的重要性是不言而喻的。今天是一個(gè)入會(huì)動(dòng)員會(huì)，我在此代表監(jiān)管部門建議，各小貸公司在自覺自愿原則的前提下，最好能加入民資小貸協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)是我們自己的協(xié)會(huì)，自己的家。以后有什么好的意見建議，至少能夠有一個(gè)地方去傾訴。借這個(gè)機(jī)會(huì)呢，我想跟同志們交流幾點(diǎn)想法，也對(duì)下一步民資小貸協(xié)會(huì)的工作提出我個(gè)人的建議。
協(xié)會(huì)成立以后要發(fā)揮作用，發(fā)揮作用主要體現(xiàn)在這幾個(gè)方面：
第一是切實(shí)發(fā)揮協(xié)會(huì)的引領(lǐng)作用，維護(hù)好行業(yè)的整體權(quán)益。協(xié)會(huì)的基本職能就是維護(hù)行業(yè)的整體權(quán)益，否則成立協(xié)會(huì)就沒有太大意義。共同利益如何才算維護(hù)好，或者怎么去體現(xiàn)出來?我想有以下幾個(gè)方面，一個(gè)是協(xié)會(huì)要及時(shí)和監(jiān)管部門加強(qiáng)溝通交流，及時(shí)提出一些好的意見和建議。這個(gè)我覺得非常重要。如果協(xié)會(huì)一年到頭沒有向監(jiān)管部門提出任何一次有價(jià)值的建議，那就屬于協(xié)會(huì)的失職。作為協(xié)會(huì)基本的職責(zé)，這就需要協(xié)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)，特別是會(huì)長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)要積極組織做好調(diào)查研究工作。去各個(gè)公司走一走，看一看，去傾聽一下他們的訴求，有什么好的經(jīng)驗(yàn)做法，及時(shí)的進(jìn)行總結(jié)宣傳推廣，有什么好的意見和建議，及時(shí)收集起來，進(jìn)行分析整理，向監(jiān)管部門及時(shí)提出來。不管采納與否，如果經(jīng)常提，監(jiān)管部門或多或少他就會(huì)有印象，在制訂監(jiān)管辦法和出臺(tái)新的監(jiān)管政策的時(shí)候，他也許會(huì)有所采納。舉個(gè)例子：過去小貸公司的法律身份問題，得到大家的一致反映。小貸公司也是和銀行差不多啊，也可以放貸，也面臨一個(gè)很大的風(fēng)險(xiǎn)，卻還把小貸公司當(dāng)作一般的公司來看，比如說小貸公司在稅收方面那些待遇、放貸抵質(zhì)押?jiǎn)栴}、訴訟問題，沒有和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)享受同等待遇。還有x倍lpr問題，有監(jiān)管部門和各小貸協(xié)會(huì)提建議，最后最高法采納了這些提議，才有了后來的小貸公司放貸不受x倍lpr限制。所以說協(xié)會(huì)有時(shí)候提一些合理化的建立還是很有好處的。
第二方面是要經(jīng)常組織會(huì)員單位進(jìn)行有益的交流。我們這xx家小貸公司，有做的很好的，但是也有做的很差的。有幾家國(guó)資背景的小貸公司做的就很好，業(yè)務(wù)拓展的也很快，上百號(hào)人鋪天蓋地跑市場(chǎng)，放貸幾十個(gè)億，經(jīng)常給監(jiān)管局打報(bào)告向股東借款、銀行借款，這說明他們有業(yè)務(wù)需求。但也有的公司好幾年業(yè)務(wù)實(shí)際上都沒有什么拓展。也有幾家很差的公司，幾乎到了退出的程度。這些成功的經(jīng)驗(yàn)和一些不好的做法完全可以在協(xié)會(huì)本系統(tǒng)范圍之內(nèi)進(jìn)行總結(jié)，定期通報(bào)一下比較好的小貸公司，包含經(jīng)營(yíng)模式、融資方式和業(yè)務(wù)模式等。
第三個(gè)方面就是要維護(hù)好行業(yè)的形象。咱們這個(gè)小貸公司，從xx年開始試點(diǎn)，民資公司從xx年底xx年初開始試點(diǎn)，差了七八年�？赡苁钱�(dāng)時(shí)小貸公司試點(diǎn)比較早，大家還摸不清思路，想法比較多。那時(shí)候監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)也不足，所以導(dǎo)致很多小貸公司出現(xiàn)了一些非常不好的情況。以致于到現(xiàn)在還解決不好這些問題。這里面很突出的一個(gè)問題就是主發(fā)起人在發(fā)起企業(yè)設(shè)立的時(shí)候，本來自己不符合條件，但是又想去做這個(gè)事情。所以就用代持的辦法。另外還有股權(quán)變更很隨便，有的變更地址也不打報(bào)告。我們小貸公司自身的形象是靠自己來維護(hù)的。如果去做一些違規(guī)操作的事，最后破壞的是你自己的形象。
第二大問題我想跟大家交流的就是一定要夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)，培育行業(yè)合規(guī)文化。不管是哪家公司，特別是我們小貸公司，因?yàn)殄X都是自己的錢，賠了以后沒人替你去分擔(dān)，所以說合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)一定要深深刻在骨子里面。防護(hù)風(fēng)險(xiǎn)要作為第一要?jiǎng)?wù)，寧可少掙一點(diǎn)，但千萬別把本金都賠進(jìn)去了。那么怎么才能做好風(fēng)險(xiǎn)防控呢?我覺得有幾個(gè)方面一塊和大家交流一下。一個(gè)是要優(yōu)化公司的治理結(jié)構(gòu)。每年分類評(píng)級(jí)就能看出來確實(shí)有少部分的小貸公司做的不夠好，有的是董事長(zhǎng)總經(jīng)理就是一個(gè)人干，董事、監(jiān)事也很少，還有董事、監(jiān)事長(zhǎng)期不在崗的，最起碼應(yīng)該做到在其位謀其政吧。按照公司法的要求，董事會(huì)監(jiān)事會(huì)這些高管設(shè)置是有理有據(jù)的。從法律角度來看，就是起一個(gè)相互制衡的作用，就是為了防控風(fēng)險(xiǎn)。第二個(gè)方面，就是要引導(dǎo)小貸公司打造合規(guī)文化。這個(gè)也很重要，就是合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不要耍小聰明，也不要盲目的去冒風(fēng)險(xiǎn)。整個(gè)公司的上上下下，從董事長(zhǎng)到每一個(gè)員工都要樹立風(fēng)險(xiǎn)防控理念，就是來把風(fēng)險(xiǎn)防控作為第一要?jiǎng)?wù)，每一筆貸款，哪怕是x萬塊錢、xxxx塊錢都要經(jīng)得起合規(guī)檢查。第三個(gè)方面，就是防控風(fēng)險(xiǎn)說起來容易，做起來很難，關(guān)鍵是要在機(jī)制制度上下功夫，去年我們搞培訓(xùn)的時(shí)候，每一個(gè)去發(fā)言的老總都有自己公司的一些好的經(jīng)驗(yàn)，特別是在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，貸前貸中貸后在每一個(gè)環(huán)節(jié)都有自己的一套規(guī)章制度，并且能夠嚴(yán)格執(zhí)行。他們好的做法，很值得我們一塊去好好學(xué)習(xí)。
最后一個(gè)問題跟大家分享的就是要支持協(xié)會(huì)的工作，維護(hù)好行業(yè)協(xié)會(huì)的形象。主要是有三條：一個(gè)是要及時(shí)的交納會(huì)費(fèi)，維護(hù)形象和支持協(xié)會(huì)工作的前提就是按時(shí)交納會(huì)費(fèi)。第二個(gè)就是要積極參加協(xié)會(huì)組織的各項(xiàng)活動(dòng)，不管是外出參觀調(diào)研還是我們內(nèi)部的交流座談以及其他形式的文化體育活動(dòng)。希望各個(gè)老總們鼓勵(lì)我們的職工去積極參與。最后一條是要積極支持協(xié)會(huì)工作，需要各小貸公司會(huì)員單位要發(fā)揮能動(dòng)性，為行業(yè)健康發(fā)展積極建言獻(xiàn)策。我覺得這是最重要的一點(diǎn)。希望各位老總對(duì)整個(gè)監(jiān)管政策、對(duì)行業(yè)發(fā)展的前景、對(duì)影響業(yè)務(wù)發(fā)展以及協(xié)會(huì)工作等各相關(guān)方面的問題，都可以隨時(shí)提出你們的意見和建議，共同為行業(yè)健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
今天就跟大家交流到這里。謝謝大家！
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